Cómo crear un plan financiero realista (que realmente cumplirá)

¿Tienes un plan financiero?

Sé lo fácil que puede ser estresarse por el dinero. Ya sea que esté tratando de ahorrar más, pagar deudas o simplemente sentir un poco más de control, la idea de crear un plan financiero puede parecer abrumadora o incluso imposible.

Lo entiendo.

Pero esto es lo que he aprendido: no necesitas una hoja de cálculo complicada ni un título en finanzas para encaminar tu dinero. Sólo necesitas un plan real que realmente funcione para tu vida y que puedas seguir.

Ya sea que desee simplemente dejar de vivir de cheque en cheque o si está pensando en jubilarse, ¡un plan financiero puede ser muy útil!

En este artículo, te ayudaré a crear un plan financiero que realmente puedes realizar. No importa si es enero o julio; si estás empezando de nuevo o simplemente necesitas un reinicio. Estos pasos lo ayudarán a tomar el control de sus finanzas, reducir el estrés monetario y comenzar a avanzar hacia sus objetivos.

Las mejores formas de crear un plan financiero realista

Entonces, ¿qué es un plan financiero?

Un plan financiero es como un mapa para su dinero. Le ayuda a determinar dónde se encuentra, adónde quiere ir y cómo llegar allí. Eso podría significar hacer un presupuesto, ahorrar para algo importante (como una casa o jubilarse anticipadamente), pagar deudas o incluso iniciar un negocio. No tiene por qué ser complicado y el objetivo es elaborar un plan que se adapte a su vida.

A continuación le mostramos cómo puede crear un plan financiero real que se adapte a su vida.

1. Reflexiona sobre dónde estás ahora

Antes de establecer nuevas metas financieras o intentar elaborar un plan, es muy importante saber cuál es su situación actual. Esto es como tomar una fotografía de su situación monetaria, no para juzgarse a sí mismo, sino para comprender mejor lo que está pasando en su vida.

Creo que esto es importante porque la mayoría de las personas no se dan cuenta de lo que realmente está sucediendo en su vida financiera si simplemente lo adivinan todo; lo que hay que hacer es sumergirse en ello para comprenderlo mejor.

Te recomiendo que te hagas preguntas como:

• ¿Cuánto tengo en cheques y ahorros?
• ¿Cuáles son mis deudas actuales? (préstamos para estudiantes, tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles, etc.) ¡Escríbalos hasta el centavo exacto!
• ¿Cuáles son mis gastos mensuales promedio?
• ¿Con qué me sentí bien financieramente el año pasado?
• ¿Qué te pareció estresante o como si no estuviera funcionando?

Este es un buen momento para abrir los extractos bancarios y de las tarjetas de crédito, sacar una libreta y reflexionar un poco. Personalmente, me encanta usar la aplicación Empower para obtener una descripción general rápida de todo: sus tendencias de gastos, su patrimonio neto y adónde va su dinero.

Incluso si siente que sus finanzas están desordenadas, no se salte este paso porque le ayudará a guiar sus próximos pasos.

Consejo rápido: Recomiendo echarle un vistazo a Empower (anteriormente conocido como Capital Personal) si está interesado en tomar el control de su situación financiera. Empower le permite agregar sus cuentas financieras para que pueda ver fácilmente su situación financiera. Puede conectar cuentas como su hipoteca, cuentas bancarias, cuentas de tarjetas de crédito, cuentas de inversión, cuentas de jubilación y más, y es GRATIS.

2. Establezca objetivos financieros reales

Ahora que tienes una mejor idea de dónde te encuentras, es hora de pensar adónde quieres ir.

Esta es la parte divertida porque puedes pensar en tus sueños para el futuro.

Pero también es donde las personas pueden quedarse estancadas porque establecen objetivos demasiado vagos o poco realistas.

En lugar de decir: “Quiero ahorrar mucho dinero”, intente:

• “Quiero ahorrar $1000 para emergencias antes de junio”.
• “Quiero pagar mi tarjeta de crédito de $5,000 antes de fin de año”.
• “Quiero depositar $200 cada mes en mi cuenta de jubilación”.

Tus objetivos deben ser específicos, mensurables y realmente adaptarse a tu vida.

Y está bien empezar poco a poco.

No es necesario que salde todas sus deudas ni ahorre seis meses de gastos de inmediato. Puede elegir uno o dos objetivos que le parezcan importantes y dividirlos en pasos mensuales.

Por ejemplo, si su objetivo es ahorrar $1000 en 6 meses, eso equivale aproximadamente a $167 cada mes o $42 cada semana. Ver el desglose hace que parezca mucho más factible.

Incluso puedes agregar recordatorios visuales, como un rastreador en tu refrigerador o un frasco de ahorros, para mantenerte motivado. Incluso tengo un Reto de dinero de 52 semanas que puedes descargar. ¡El Reto de Dinero de 52 Semanas es una excelente manera de ahorrar $1,040 al año sin darte cuenta! Todo lo que tienes que hacer es ahorrar $20 cada semana durante un año y luego fácilmente tendrás $1,040.

3. Crea un presupuesto que funcione para tu vida

Un presupuesto no se trata de restricciones. Se trata de decirle a tu dinero adónde ir.

Piense en su presupuesto como su hoja de ruta financiera. Le muestra cuánto ingresa, hacia dónde va y cómo hacer espacio para las cosas que le importan.

Puede comenzar enumerando sus gastos fijos (como alquiler o hipoteca, servicios públicos, pago del automóvil, seguros) y luego los variables (comestibles, gasolina, entretenimiento). Luego, observe lo que es realista y vea dónde puede recortar si es necesario.

Además, la mayoría de las personas se olvidan de planificar los gastos no mensuales, así que no te olvides de cosas como:

• Vacaciones y cumpleaños
• Primas de seguro anuales
• Reparaciones o registro de automóviles.
• Viajes o vacaciones

Puede tener una partida en su presupuesto para cada uno de estos y ahorrar dinero cada mes. Por ejemplo, si desea ahorrar $600 para regalos cada diciembre, puede destinar $50 a ellos cada mes en su presupuesto.

Puede utilizar un imprimible, una hoja de Google, aplicaciones de presupuesto o simplemente una hoja de papel y un lápiz o bolígrafo para realizar un seguimiento de todo.

Hay algunos métodos diferentes de presupuestación que puede probar:

• Presupuesto de base cero: Cada dólar tiene un trabajo, por lo que los ingresos menos los gastos son cero.
• regla 50/30/20: El 50% de sus ingresos se destina a necesidades, el 30% a deseos y el 20% a ahorros y deudas.
• Págate a ti mismo primero: primero ahorre o invierta una cantidad determinada y luego use el resto para facturas y gastos.

Por supuesto, también existen otros métodos de presupuestación.

Personalmente, creo que la mayoría de los métodos tienen aspectos positivos; solo depende de lo que funcione mejor para usted y su hogar.

Lectura recomendada: La guía completa de elaboración de presupuestos: cómo crear un presupuesto que funcione.

4. Automatiza tus finanzas

¿Quiere que su plan financiero sea más fácil de cumplir? Automatiza todo lo que puedas.

Automatizar sus ahorros, facturas e incluso inversiones le quita la presión de tener que recordar cada mes y le ayuda a desarrollar mejores hábitos.

A continuación se muestran algunas cosas que puede automatizar:

• Transferencias a su fondo de emergencia o cuenta de ahorros
• Pagos mínimos (o completos) de la deuda
• inversión mensual
• Pagos de facturas de servicios públicos o de teléfono celular

Incluso si solo puede comenzar con $25 por semana de ahorro, eso suma $1,300 por año.

Además, cuando automatiza los ahorros primero, resulta más difícil gastar accidentalmente el dinero que pretendía ahorrar.

Y sí, todavía reviso mis facturas todos los meses. Automatizar mis finanzas no significa que deje de prestar atención; solo significa que mis facturas se pagan a tiempo sin que tenga que pensar en ellas. Todavía reviso todo para saber exactamente a dónde va mi dinero y detectar cualquier cosa inusual. Esto simplemente ahorra algo de tiempo para no olvidarme de un pago ni de ahorrar dinero ese mes.

Lectura recomendada: Cómo simplificar su vida financiera: 12 mejores consejos

5. Crea tu fondo de emergencia

Tener un fondo de emergencia le brinda tranquilidad y le ayuda a evitar endeudarse cuando la vida le pone una bola curva.

Si estás empezando desde cero, no entres en pánico. Su primer objetivo puede ser simplemente $500 o $1000. Esa cantidad puede ayudarle a pagar una reparación inesperada del automóvil o una factura veterinaria.

Una vez que alcance esa cifra, apunte a gastos de entre 3 y 6 meses. Por lo tanto, si normalmente gasta $5,000 cada mes, entonces querrá ahorrar entre $15,000 y $30,000. Sé que esto parece mucho, pero no es necesario que lo guardes todo de una vez.

A continuación se muestran algunas formas de crear su fondo de emergencia más rápido:

• Configure transferencias automáticas inmediatamente después del día de pago
• Vender artículos no utilizados en la casa.
• Utilice parte de su reembolso de impuestos o dinero adicional

Recomiendo mantener su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, separada de su cuenta corriente, para que no sea tan tentador gastar. Yo personalmente uso una cuenta de ahorros de alto rendimiento porque tienen una tasa muy alta. Puede encontrar mi cuenta de ahorros de alto rendimiento favorita aquí en este banco. Puede obtener hasta un 3,75% al ​​momento de escribir este artículo.

Lectura recomendada: Cómo iniciar un fondo de emergencia

6.Haga un plan de pago de deudas

Tener deudas puede resultar abrumador, pero hacer un plan le ayudará a recuperar el control de su vida.

Puede comenzar su plan de pago de deudas anotando todas sus deudas, incluidos los saldos, los pagos mínimos y las tasas de interés.

Luego elija una estrategia de pago de deuda:

• Método de bola de nieve: Pague primero su deuda más pequeña para obtener una ganancia rápida.
• Método de avalancha: Pague primero la deuda con la tasa de interés más alta para ahorrar la mayor cantidad de dinero.

No existe un método correcto o incorrecto. Yo digo que vayas con el que más te motive. A algunas personas les gusta el método de la bola de nieve porque pueden ver cómo sus deudas desaparecen una por una, y a otras les gusta ahorrar dinero en intereses, por lo que les gusta pagar primero las deudas que tienen las tasas de interés más altas.

Además, busque opciones de refinanciamiento. Si tiene préstamos con intereses altos, es posible que pueda reducir sus tasas con una empresa como iLending (en promedio, los clientes de iLending ahorran alrededor de $145 por mes en sus préstamos para automóviles, ¡eso es $1,740 cada año!). Eso puede ahorrarle dinero y simplificar sus pagos.

Lectura recomendada: Cómo pagar la deuda y liberarse del ciclo de la deuda

7. Evalúe sus seguros, suscripciones y facturas.

Su plan financiero no se trata sólo de ahorrar y hacer un presupuesto. También se trata de recortar lo que no necesitas.

Es muy fácil no pensar dos veces en un gasto que tal vez haya aumentado $10 al mes cada año. Pero, con el tiempo, esos $10 pueden convertirse en $120 al año, año tras año (más todos los demás aumentos mensuales futuros).

Recientemente dejé que una factura de Internet se saliera de control. Seguí posponiéndolo, pero sabía que tenía que llamarlos. Comenzó con alrededor de $45 por mes. Luego me di cuenta de que eran $93 por mes, después de unos pocos años (aumentaron mi factura en $10 por mes cada año). Como puedes ver, ¡esa es una gran diferencia! Llamé y pudieron ahorrarme alrededor de $35 por mes en mi factura. ¡Eso es $420 ahorrados cada año!

Así que, una vez al año, analiza detenidamente tus gastos recurrentes:

• ¿Estás utilizando todos tus servicios de streaming?
• ¿Podrías conseguir una mejor oferta en tu seguro de coche o de hogar?
• ¿Ha aumentado tu factura de Internet?
• ¿Tienes suscripciones renovando que olvidaste?

Muchas empresas le ofrecerán descuentos si los solicita, especialmente si combina pólizas o se registra para el pago automático.

Lectura recomendada: Más de 50 de las mejores ideas para ahorrar dinero

8. Ahorra e invierte

Incluso si recién estás comenzando, esta es una parte importante de tu plan. Ahorrar e invertir con regularidad (incluso cantidades pequeñas) le ayuda a generar riqueza a largo plazo.

Esto es lo que debe pensar:

• ¿Está contribuyendo a una cuenta de jubilación como 401(k) o IRA?
• ¿Puedes aumentar tu tasa de ahorro en sólo un 1% este año?
• ¿Tienes configuradas las contribuciones automáticas?
• ¿Su empresa hace una comparación 401(k)?

No es necesario ser un experto en finanzas para comenzar.

Abra una cuenta, configure pequeñas contribuciones automáticas y déjela crecer.

Lectura recomendada: Cómo empezar a invertir para principiantes con poco dinero

PD: Si su objetivo es jubilarse anticipadamente, una herramienta como Boldin puede ayudarle a determinar si su plan financiero es realista. Le permite ingresar sus números, ejecutar diferentes escenarios y ver cuánto tiempo podría durar su dinero. Yo mismo lo usé y lo encontré muy útil para tomar decisiones inteligentes y seguras sobre mi futuro.

Además, algunos libros excelentes para aprender más sobre finanzas personales y jubilación incluyen:

• El camino sencillo hacia la riqueza
• Te enseñaré a ser rico
• Trabajo opcional: jubilarse anticipadamente sin gastar mucho dinero
• Renuncia como un millonario

9. Iniciar (o hacer crecer) un negocio secundario

Una de las mejores maneras de alcanzar sus objetivos financieros más rápido es aumentar sus ingresos.

Incluso ganar entre $100 y $300 adicionales cada mes puede ayudarte a:

• Crea tu fondo de emergencia
• Pague la deuda más rápido
• Ahorra para algo divertido

Gracias a actividades secundarias, pude liquidar mis $40 000 en préstamos estudiantiles en solo 7 meses (puede obtener más información sobre esto en Cómo pagar préstamos estudiantiles más rápido iniciando una actividad secundaria).

Ahora bien, no es necesario que empieces algo que requiera tanto tiempo. Puedes hacer algo que solo utilice un par de horas a la semana, o puedes iniciar un negocio de tiempo completo.

Depende de usted y de cuáles sean sus objetivos.

Aquí hay algunas formas de ganar más dinero adicionalmente:

• Juegue juegos en Freecash (una vez gané $302 en solo una semana jugando en esta aplicación)
• Vender artículos no utilizados en línea
• Vender servicios independientes como redacción, diseño o asistencia virtual.
• Iniciar un blog, un canal de YouTube o una tienda de Etsy

La mejor parte es que muchos trabajos secundarios son flexibles y pueden adaptarse a su trabajo o vida familiar actual.

Lectura recomendada:

• 17 actividades secundarias que requieren poco esfuerzo y que pueden hacerte ganar dinero extra
• 75 maneras de ganar dinero extra
• 9 trabajos de trabajo desde casa más fáciles que no requieren experiencia

10. Realice un seguimiento de su progreso y ajústelo según sea necesario

Los mejores planes financieros son aquellos que usted realmente controla.

Cada mes o trimestre, siéntate y hazte preguntas como:

• ¿Cómo voy con mis objetivos? ¿Todavía quiero trabajar en estos objetivos o debería cambiarlos?
• ¿Gasté de más en alguna categoría?
• ¿Qué funciona bien?
• ¿Qué hay que ajustar?

Creo que hacer esto es importante porque te ayuda a mantenerte motivado, a encontrar problemas temprano y a mantenerte motivado. Puede utilizar un diario, una hoja de cálculo o simplemente revisar su panel de Empower para estar al tanto de todo.

Preguntas frecuentes

Aquí encontrará respuestas a preguntas comunes sobre cómo crear un plan financiero realista.

¿Cuándo debo empezar a planificar mis finanzas?

¡Ahora mismo! Nunca es demasiado temprano ni demasiado tarde para hacer un plan. Ya sea enero, julio o cuando sea, un plan puede ayudarle a sentirse más en control y alcanzar sus metas en la vida.

¿Qué pasa si me siento abrumado y no sé por dónde empezar con un plan financiero?

Puede comenzar con algo pequeño, como realizar un seguimiento de sus gastos o establecer una mini meta de ahorro. Puedes concentrarte en un paso a la vez (no intentes hacer todo en un día porque puede resultar estresante).

¿Cuánto debo ahorrar en un fondo de emergencia?

Puede comenzar con $500 o $1000 y eventualmente aspirar a gastos de 3 a 6 meses. Pero recuerda, guardar cualquier cosa es mejor que nada.

¿Con qué frecuencia debo revisar mi plan financiero?

Mensual o trimestral es genial, y puedes hacer una mini revisión para ver cómo te va con tus objetivos y gastos.

¿Qué pasa si no gano lo suficiente para ahorrar o pagar mis deudas?

Mire ambos lados: reduzca los gastos donde pueda y encuentre formas de ganar más. Incluso un pequeño ingreso adicional proveniente de actividades secundarias puede ayudar.

¿Necesito un asesor financiero para hacer un plan?

¡De nada! Absolutamente puedes crear un plan tú mismo. Pero si necesitas ayuda personalizada, un planificador financiero puede ser un gran apoyo. Pero no necesitas uno si no quieres. No tengo un planificador financiero y conozco a muchas otras personas que también administran sus finanzas por su cuenta. Si opta por contratar un planificador financiero, asegúrese de investigar y de no hablar simplemente con un vendedor que intenta venderle un montón de productos financieros.

Cómo crear un plan financiero realista – Resumen

Espero que hayas disfrutado de mi artículo sobre cómo crear un plan financiero realista que realmente puedas cumplir.

Me gusta tener un plan financiero porque me motiva pensar en cómo quiero que sea mi futuro. También me brinda tareas pequeñas y claras en las que trabajar y en las que pensar a medida que avanzo en mi vida diaria (por ejemplo, decidir a dónde debo destinar el dinero extra o en qué objetivo quiero concentrarme a continuación).

No necesitas un plan perfecto. Sólo necesita uno que le parezca realista y factible.

El mejor plan financiero es aquel que puede seguir: el que le permite desarrollar mejores hábitos, sentirse menos estresado y lograr avances reales con el tiempo.

¿En qué objetivo financiero estás trabajando ahora mismo?

Lectura recomendada:

• Cómo me jubilé a los 30 años con $500,000
• 21 mejores consejos de jubilación anticipada para ayudarle a jubilarse anticipadamente
• 12 ideas de ingresos pasivos que te permitirán disfrutar más de la vida

La publicación Cómo crear un plan financiero realista (que realmente cumplirá) apareció por primera vez en Making Sense Of Cents.