Ver un saldo de deuda de seis cifras después de graduarse puede resultar abrumador, especialmente cuando hiciste todo “bien”. Así es exactamente como se sintió Arden cuando se dio cuenta de que tenía más de $155,000 en deudas por préstamos estudiantiles. En esta publicación invitada, Arden comparte cómo pagó $155,000 de deuda en solo 16 meses. Explica los números reales, los trabajos adicionales que realizó, los sacrificios que hizo y lo que la ayudó a mantenerse motivada a lo largo del camino. Si se trata de préstamos estudiantiles o se pregunta si es posible pagar una gran cantidad de deuda más rápido de lo que jamás pensó, su historia muestra lo que realmente se necesita y qué puede marcar la mayor diferencia.
No hace mucho, me encontré con una deuda de préstamos estudiantiles de más de $155,000, todos provenientes de préstamos para estudiantes de posgrado. Durante los siguientes 16 meses, pagué cada dólar. No lo hice a través de una herencia o un conjunto de habilidades especiales tipo Liam Neeson, pero hizo adoptar un enfoque poco convencional.
En esta publicación, repasaré exactamente cómo pagué mi deuda y cómo sigo libre de deudas hasta el día de hoy.
El día de la graduación no fue el alivio que esperaba
Fue un fin de semana alegre. Mis padres habían llegado en avión y finalmente llegó el momento de dar un suspiro de alivio porque la escuela de asistente médico había terminado.
O eso pensé.
Acababa de dejar a mis padres en el aeropuerto y estaba de regreso en casa sentado frente a mi computadora. Ahora que la escuela de posgrado había terminado, pensé que era hora de finalmente, por primera vez, totalizar la deuda de mi préstamo estudiantil.
Estaba en shock. Eran más de 150.000 dólares y no lo podía creer. Fue peor de lo que pensaba.
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Cómo asumí préstamos estudiantiles de seis cifras
Antes de empezar la escuela, nunca antes había tenido deudas. Probablemente fue por esta razón que, muy ingenuamente, acepté préstamos estudiantiles de 6 cifras sin siquiera pestañear.
Había trabajado increíblemente duro para ser aceptado en uno de los 10 mejores programas de PA y pensé que merecía ir a la mejor escuela posible. Sólo la matrícula superó los 100.000 dólares.
Para mí, parecía dinero del Monopoly. Si todos los demás asistentes personales lo hacen, no puede ser tan malo, ¿verdad? Equivocado.
Sentada allí en mi apartamento, con las tarjetas de graduación esparcidas por todas partes, de repente sentí que no había logrado nada. Todo lo contrario, me sentí avergonzado. Sentí que había cometido un error colosal. ¿Cómo diablos iba a pagar todo esto?
¡Me sorprendió saber que la mayoría de las personas son exactamente como yo! No tienen idea de cuánta deuda tienen.
Mi salario inicial y mi sueldo neto
Me disponían a empezar a trabajar en una clínica psiquiátrica para pacientes ambulatorios y ganar 110.000 dólares al año. Ese era el salario inicial estándar para un asistente personal. Después de impuestos, me llevaría a casa unos 75.000 dólares.
Lo que significaba que incluso si nunca gastara un solo dólar durante los próximos 2 años, todavía estaría endeudado.
Vaya. El futuro parecía sombrío.
Decidir pagar mi deuda lo más rápido posible
Fiel a mí mismo, cuando tenía un problema recurría a los libros y a las hojas de cálculo. Leí algunos de los mejores libros de finanzas personales, y todos me decían que mantuviera mi deuda durante más de una década e invirtiera en su lugar porque mi tasa de interés era más baja que los rendimientos promedio del mercado.
Tracé mis proyecciones de patrimonio neto para los próximos 20 años de acuerdo con este plan y, para mi horror, ¡iba a tener un valor negativo durante 5 años! Consejos de “expertos” o no, eso no tenía ningún sentido para mí. ¿Se suponía que debía irme de vacaciones y tal vez comprarme un mejor auto o un mejor apartamento, sentirme genial y vivir a lo grande, todo mientras estaba total y totalmente arruinado? ¿Pero se suponía que debía decirme a mí mismo que estaba acumulando riqueza todo ese tiempo?
Simplemente no podía aceptar eso.
No quería enterrar mi cabeza en la arena y esperar más de 5 años para tener algo que mostrar por todo el arduo trabajo que había realizado. ¿Esperar 5 años para tener un patrimonio neto de $1? Eso simplemente no era para mí. Sin mencionar la ansiedad, el estrés y el costo emocional de tener una deuda de $150,000 durante años con pagos mensuales que igualaban la hipoteca promedio.
Entonces, decidí ir en contra de todos los expertos en finanzas personales y adoptar un enfoque completamente opuesto. ¡No sólo iba a pagar mi deuda, sino que iba a hacerlo con un entusiasmo y una velocidad desconocidos para el hombre!
Totalmente decidido a mi nueva meta, calculé cuánto tiempo me llevaría pagar todas mis deudas si redujera mis gastos al mínimo y trabajara en trabajos adicionales.
Según los cálculos, podría estar libre de deudas en menos de dos años y medio si tuviera un trabajo adicional y redujera seriamente mis gastos.
Pensé que podía hacer cualquier cosa durante 2 años. No parecía un tiempo tan largo, especialmente considerando que la recompensa sería toda una vida libre de deudas. Esa compensación pareció más que valiosa.
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Creando una visión para una vida libre de deudas
Antes de comenzar a trabajar en trabajos adicionales o a recortar mis gastos, necesitaba tener clara la visión de vida que quería. Sabía que no podía simplemente esforzarme en una tarea tan enorme como ésta, necesitaba algo que jalar Yo a través.
Y ese algo era una visión vívida, convincente y totalmente irresistible de la vida que quería para mí. Una vida libre de pagos masivos y de una ansiedad interminable en torno al dinero. Me senté y escribí exactamente cómo quería que fuera mi vida y cómo quería sentirme todos los días. Lo describí con extremo detalle y, cuando terminé de escribir, hice un tablero de visión basado en lo que había escrito. Lo configuré como fondo de escritorio para poder verlo todos los días. Si quieres crear tu propio tablero de visión, haz clic aquí para acceder a una plantilla gratuita.
Además de mi tablero de visión, también quería una representación visual de mi deuda. Seguí adelante e hice una cadena de papel para cubrir todas mis deudas. Cada cadena representa una cantidad en dólares y cada vez que realiza un pago, corta las cadenas. Los colgué en la pared de mi dormitorio donde los veía todos los días. Cortar esas cadenas con cada pago fue muy motivador. Podía ver mi progreso cada vez que los miraba. Este ejercicio realmente me ayudó a sentirme entusiasmado por pagar mi deuda. Aquí tienes un vídeo tutorial sobre cómo hacer tus propias cadenas de deuda en papel.
Junto con mis cadenas de deudas de papel, también hice mi propia hoja para colorear sobre el pago de deudas con el tema de Juego de Tronos. Cada vez que hacía un pago, coloreaba un espacio. El final de la hoja era el Trono de Hierro. Para descargar mi folleto de más de 75 páginas sobre hojas para colorear de ahorro y pago de deudas, descargue mi kit de inicio gratuito para la libertad de deuda aquí.
Las cadenas de papel y las hojas para colorear pueden parecer tontas, pero realmente marcaron la diferencia. Aprovechan un aspecto único del pago de deudas como objetivo. A diferencia de muchos otros objetivos, a lo largo del camino se obtienen resultados tangibles, regulares y mensurables. Por esta razón, hay muchas maneras de ver y celebrar su progreso.
Colorear mi sábana y cortar mis cadenas fue realmente divertido para mí mientras pagaba mi deuda. Y mirarlos todos los días me mantuvo concentrado en por qué estaba trabajando tan duro.
Recortando mis gastos
Ahora que ya tenía la visión de mi increíble vida libre de deudas, mis más de cien cadenas de papel y mi hoja para colorear, ¡era hora de trabajar de verdad!
Lo siguiente que debía hacer era recortar mis gastos. Revisé mis extractos bancarios línea por línea y destaqué todo aquello sin lo que sentí que podría vivir durante 2 años. Debido a que era un período de tiempo tan corto, la mayoría de las cosas en mi presupuesto estaban en la tabla de cortar. Seguramente podría pasarme dos años sin vacaciones o sin un apartamento mejor. Decir no a estos artículos fue mucho más fácil cuando supe que podría recuperarlos inmediatamente después de terminar de pagar mi deuda, y una versión aún mejor. Una vez que saliera de mis deudas, podría permitirme un apartamento aún mejor o unas vacaciones aún mejores porque no tendría que preocuparme por pagos enormes. Cuando lo pensé así, no me pareció un gran sacrificio porque al final estaba negociando.
Por cada gasto que recorté, mi fecha libre de deudas se acercaba. Quería pasar el menor tiempo posible trabajando horas extras y faltando los fines de semana con amigos, por lo que me motivó a reducir mis gastos tanto como fuera posible. Ciertos gastos simplemente no justificarían para mí horas extra de trabajo.
Me volví muy creativo para reducir mis facturas. Llamé a mi proveedor de seguro de automóvil y pedí una tarifa más baja (¡lo cual funcionó!). Cambié de lentes de contacto a anteojos, lo que me ahorró $800 al año. Dejé de hacerme reflejos en el cabello y comencé a cortarlo en casa frente al espejo del baño (los resultados pueden variar). También comencé a comer los almuerzos gratuitos que me proporcionaban el hospital en el que trabajaba.
Nuevamente, estos recortes no fueron exactamente divertidos, pero tampoco fueron gran cosa. Podría tener un corte de pelo y gafas durante 2 años si eso significara toda una vida sin pagos.
Con cada corte que hacía, la vida futura que tanto deseaba se acercaba cada vez más a mi calendario.
aumentando mis ingresos
Ahora hay un límite en lo que puedes reducir tus gastos. Entonces, aún más importante para mi viaje de pago de deudas fue aumentar mis ingresos. Estaba tan motivado por la idea de estar libre de deudas de por vida que estaba dispuesto a trabajar en cualquier trabajo (legal y ético) disponible. Lo primero que hice fue intentar conseguir horas extras en mi trabajo actual. Esto es lo que recomendaría, ya que suele ser la opción que más paga, especialmente si puede obtener un diferencial por horas extras.
Era un recién graduado, así que no podía pedir un aumento, pero también lo recomendaría si fuera posible. Su salario se acumula al igual que las inversiones (y las deudas), por lo que solicitar un aumento puede tener efectos masivos en sus ingresos futuros.
Comencé a trabajar por las tardes y los fines de semana, pero como mi empleador estaba cambiando de sistema de software, todavía no había mucho trabajo para mí. Mientras tanto, volví a mis raíces de la escuela secundaria y comencé a cuidar niños nuevamente. También publiqué folletos en mi edificio de apartamentos ofreciendo servicios de limpieza del hogar y cuidado de mascotas. La administración del edificio los arrancó de las paredes tout de suite, ¡pero no antes de que yo consiguiera un trabajo! Ahora iba a cuidar a un perro adorable mientras tomaba citas virtuales con pacientes, lo que efectivamente aumentaría mis ingresos por hora.
Aprecié la oportunidad de cuidar niños y mascotas, pero solo me pagaban entre 15 y 25 dólares la hora, mucho menos de los 50 dólares por hora que podría ganar como asistente médico. Mientras trabajaba en esos trabajos, solicitaba otros trabajos de PA como una loca. De hecho odiaba verme venir. Estaba solicitando probablemente más de 15 trabajos por semana. Como era un nuevo estudiante de posgrado y no tenía experiencia, no era un candidato muy atractivo para la mayoría de los empleadores. Esto significó que tuve que trabajar más duro para encontrar empleo, pero estaba decidido y sabía que podía hacer un buen trabajo.
Además de postular a trabajos en línea, también me comuniqué con mi alma mater y les pregunté si tenían alguna oportunidad de enseñanza para los estudiantes de Pensilvania, ¡y así fue! Este pasó a ser uno de mis trabajos favoritos, ya que me encanta enseñar.
Conseguir trabajo de asistente personal mejor remunerado
Después de varios meses de intentar y no poder encontrar un segundo trabajo de asistente personal que se ajustara a mi horario de tiempo completo, conseguí una entrevista para un trabajo de psiquiatría virtual que le permitía establecer su propio horario. Estaba muy emocionado, hasta que el reclutador me dijo por teléfono que no contrataban a nuevos graduados. De hecho, pude convencer al reclutador por teléfono para que hiciera una excepción y me dejara pasar a una segunda ronda de entrevistas. Estaba decidido a liberarme de mis deudas y, si tenía que salir adelante, que así fuera. Terminé consiguiendo el trabajo y, poco después de empezar, me ofrecieron ascenderme a un trabajo de tiempo completo. Este sería el primero de muchos, muchos obstáculos en mi viaje libre de deudas que tuve que sortear. No se desanime si a veces parece que las probabilidades no están a su favor. Sea persistente y comprometido con su objetivo y lo logrará, aunque tal vez no de la forma que imaginaba.
Por esta época, finalmente escuché de un compañero ex alumno de mi programa de PA con quien había estado muy molesto enviando un correo electrónico solicitando un trabajo en el equipo de consulta de su hospital. Me ofrecieron un puesto vacante, pero era solo por 1 día a la semana. Estaba realmente interesado en el trabajo y era mejor que nada, así que dije que sí.
Tuve que esperar 3 dolorosos meses para que se aprobara mi credencial hospitalaria, pero pronto, ya estaba oficialmente empleado en mi ahora 4th trabajo. Al poco tiempo de empezar, resultó que me necesitaban mucho más de 1 día a la semana. Pude trabajar en varios turnos de bonificación abiertos en este puesto, lo que realmente me ayudó a aumentar mis ingresos y comenzar a lograr un progreso significativo en mi deuda.
Un horario muy exigente
Fue en ese momento cuando noté que había serios problemas de gestión en mi primer trabajo de tiempo completo después de la escuela, en el que había estado trabajando durante 6 meses. También me recortaron el salario inesperadamente y luego recortaron todas mis horas extras. Sabía que tenía que irme, así que comencé la búsqueda de empleo una vez más. Por suerte, también gracias al networking encontré otro trabajo ambulatorio que me encajaba mucho mejor.
Solicitar, entrevistar y comenzar lo que terminaron siendo un total de 5 trabajos en 7 meses fue más que agotador. Tenía poca experiencia como asistente personal, por lo que me sentía muy insegura y tenía mucho que aprender. Estaba increíblemente nervioso antes de cada trabajo y lleno de tantas dudas que a veces me sentía paralizante, pero seguí adelante. Me di cuenta de que cuanto más inseguridad podía manejar, más podía crecer como médico y como persona.
Con cada trabajo, me sorprendí. Pude aprender rápidamente y cada trabajo me brindó una excelente experiencia como paciente que me ayudó con el siguiente trabajo. Trabajé mucho para pagar mi deuda, pero tuve la ventaja adicional de convertirme en un asistente médico mucho mejor y más completo.
Una vez que estuve trabajando de manera constante en los 4 trabajos, mi horario era una locura y objetivamente una locura. Me despertaba a las 5:30 a. m. y conducía hasta mi oficina, donde tomaba citas virtuales de 6 a. m. a 9 a. m. para el trabajo n.° 1. Luego, comenzaría a atender pacientes en el consultorio para el trabajo n.° 2 de 9 a. m. a 2 p. m. Luego me subía al autobús o al metro (o en un buen día le pedía prestado el auto a mi novio) y me dirigía a mi trabajo en la sala de emergencias de un hospital local. Trabajaría ese turno de 3 a 11 de la noche. Luego regresaba a casa, me desmayaba, soñaba con días libres de deudas y lo hacía todo de nuevo.
Trabajaba entre 90 y 100 horas a la semana, dependiendo de la semana. Durante este tiempo, pude pagar más de $10,000 al mes de mi deuda, lo cual fue increíble.
Seguir adelante y mantenerse motivado
¡Un consejo que recomendaría es contarles a otros sobre su viaje libre de deudas! Mis compañeros de trabajo me apoyaron mucho y, a menudo, me ayudaban ofreciéndome sus turnos abiertos primero. Aprovecha la disposición de la gente para ayudar. Mejor aún, ¡algunos compañeros de trabajo míos también comenzaron a pagar sus deudas!
Trabajé todos los fines de semana durante más de un año. Una vez trabajé 63 días seguidos, tuve un día libre y luego trabajé otros 50 días seguidos. Mirando hacia atrás, me sorprende lo mucho que pude trabajar. Pero, para ser honesto, no me sentí tan cansado ni tan miserable como podría pensarse. De hecho, me gustaba mucho trabajar porque recibía un refuerzo positivo regular en forma de cheques de pago regulares que se destinaban a mi deuda. Fue muy satisfactorio ver que mis préstamos se reducían cada vez más rápido cuanto más trabajaba.
En mi opinión, el agotamiento proviene de trabajar cuando no quieres, o cuando alguien más o alguna circunstancia externa te obliga. Pero cuando trabajas horas extra porque quieres, no te sientes agotado ni resentido. De hecho, debido a que pagué todas mis deudas, resultó ser una forma de prevención del agotamiento en mi carrera.
En total, solo trabajé más de 80 horas durante menos de 12 meses de mi viaje libre de deudas. Parecía como si el tiempo pasara volando y, mirando hacia atrás, era muy poco tiempo para sacrificarlo por toda una vida de ganancias.
Si está endeudado y se siente avergonzado, avergonzado o se pregunta si alguna vez podrá salir, estoy aquí para decirle que lo entiendo. He estado allí. Una vez mi deuda también me pareció totalmente imposible. La verdad es que es posible liberarse de las deudas, sin importar cuán sombrías puedan verse sus finanzas ahora. El primer paso no es aumentar tus ingresos ni empezar a cupones con fervor, sino cambiar tus creencias. En el momento en que acepte que liberarse de la deuda es posible y que vale la pena, los resultados inevitablemente llegarán.
Biografía del autor: Arden pagó $155,000 de deuda de préstamos estudiantiles en 16 meses simplificando su vida, trabajando en múltiples trabajos y negándose a conformarse con el estrés financiero como algo “normal”. Hoy dirige She’s Financially Free, donde enseña a mujeres cómo transformar su mentalidad monetaria y finalmente tomar el control de sus finanzas. Su trabajo se centra en cambiar creencias, empoderamiento y diseñar una vida que ames y que esté libre de estrés monetario. Arden vive con su esposo y su hija y le apasiona ayudar a otros a experimentar la libertad que ella encontró. Descargue su kit de inicio gratuito para la libertad de deuda haciendo clic aquí.
¿Cómo sería su vida si su deuda desapareciera por completo? ¿Cuánta deuda tienes?
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La publicación Cómo pagué $155,000 de una deuda en 16 meses apareció por primera vez en Making Sense Of Cents.
