La pensión estatal del Reino Unido aumentará un 4,8% este abril hasta £241,30 por semana, o £12.547,60 por año. Ciertamente eso no es nada de lo que burlarse. Pero todavía está muy por debajo del mínimo de £13.400 necesario para la jubilación, según Pensions UK. Y está firmemente detrás de las £31,700 que requiere incluso un estilo de vida moderado.
Afortunadamente, los inversores británicos pueden aprovechar el poder de una ISA de acciones y acciones no sólo para generar riqueza, sino también para aspirar a generar un ingreso pasivo que supere la pensión estatal, totalmente libre de impuestos.
Así es como.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
El plan de ingresos para la jubilación
Establezcamos como objetivo de jubilación alcanzar el umbral de ingresos totales de £ 31 700. Esto significa que 12.547,60 libras esterlinas procederán de la pensión estatal y las 19.152,40 libras esterlinas restantes de una cartera de ISA. ¿Qué tamaño debe tener esta cartera?
Siguiendo la regla de retiro del 4%, la respuesta es alrededor de £478,810.
No hace falta decir que se trata de unos ahorros bastante sustanciales. Y es aproximadamente 3,3 veces más de lo que una persona promedio de 65 años ha ahorrado para su jubilación en Gran Bretaña. Sin embargo, comenzando temprano e invirtiendo una suma global de £500 cada mes, superar el umbral de medio millón de libras es realmente muy factible.
El mercado de valores, en promedio a largo plazo, genera una rentabilidad total del 8% anual. Al invertir £500 al mes a este ritmo, una cartera de ISA superará las £478.810 en poco más de 25 años. Entonces, si alguien acaba de cumplir 40 años y está empezando desde cero, todavía hay mucho tiempo para prepararse para la jubilación.
500.000 libras esterlinas pueden no ser suficientes
Se espera que la pensión estatal del Reino Unido aumente constantemente con el tiempo. El único problema es que también lo hace la inflación. Por lo tanto, si bien un ingreso de jubilación de £31,700 puede ser suficiente en 2026, no es probable que sea así en 2050.
Aquí es donde la selección de valores ofrece una posible solución. En lugar de generar un rendimiento del 8% con fondos indexados, los inversores pueden apuntar más alto invirtiendo directamente en las mejores y más brillantes empresas. Y cuando se ejecuta con éxito, los resultados pueden cambiar las reglas del juego.
Colina y Smith (LSE:HILS) es un ejemplo perfecto a considerar. Durante los últimos 25 años, el especialista en infraestructura y galvanización ha generado un asombroso retorno total del 6,717 % a través de una excelente ejecución operativa, adquisiciones complementarias de valor agregado y expansión internacional.
Eso es el equivalente a un rendimiento anualizado del 18,4%. Y cualquiera que haya estado alimentando por goteo con £500 al mes desde enero de 2001 ahora tiene la asombrosa cantidad de £3,1 millones: ¡suficiente para generar un ingreso pasivo libre de impuestos de £124.006!
¿Aún vale la pena considerarlo?
Después de casi tres décadas de crecimiento, Hill & Smith es ahora una empresa de 1.800 millones de libras esterlinas. Con este tamaño, es poco probable que mantenga su impresionante ritmo histórico. Pero eso no significa que no haya más espacio para una mayor expansión.
En 2026, numerosos vientos de cola estructurales seguirán intactos. Estados Unidos está acelerando su gasto en infraestructura nacional para reparar los servicios existentes y apoyar el surgimiento de la IA. Mientras tanto, sus operaciones en el Reino Unido y la India también están experimentando un aumento constante de la actividad a medida que los esfuerzos de ahorro de costos allanan el camino para márgenes más amplios.
Por supuesto, existen riesgos. La incertidumbre macroeconómica ha retrasado y podría retrasar aún más los proyectos de infraestructura, especialmente si comienzan a surgir recesiones o si el gasto en IA desacelera la demanda de nuevos centros de datos.
Sin embargo, dada la naturaleza de misión crítica de la infraestructura y el papel de Hill & Smith en su construcción, la empresa podría merecer una inspección más cercana para los inversores que buscan generar riqueza para la jubilación a largo plazo.
