En su camino para construir riqueza financiera y desarrollar su bienestar financiero, una de las cosas más importantes para recordar es diversificar, diversificar y diversificar. La diversificación incluye ampliar su cartera de inversiones para incluir inversiones altamente líquidas.
Liquid Investing ofrece la oportunidad de construir su riqueza mientras mantiene sus fondos fácilmente accesibles. Con la ayuda de las inversiones líquidas, puede crecer constantemente y rastrear su patrimonio neto sin vincular todos sus fondos en una oportunidad de inversión inaccesible.
¿No está seguro de dónde las inversiones altamente líquidas tienen un lugar en su cartera? ¡Aquí está su manual sobre el tema, junto con algunas de sus mejores opciones para considerar para comenzar!
¿Cuál es la definición de liquidez?
Para comprender completamente qué son las inversiones líquidas, ayuda a comprender la liquidez.
¿Qué significa el patrimonio neto líquido y qué significa liquidez? La liquidez significa que tiene una cantidad suficiente de activos líquidos accesibles que puede convertir fácilmente en efectivo. Por ejemplo, su patrimonio neto líquido, cuando agrega todos sus activos líquidos juntos y reste sus pasivos.
Las inversiones líquidas son tipos de inversiones que puede convertir sin problemas en efectivo.
Para su vida cotidiana, esto básicamente significa que tiene suficiente efectivo (o equivalentes de efectivo) a la mano para que pueda pagar todos sus gastos a tiempo sin que se acumulen facturas.
La facilidad de acceso hace que una inversión líquida sea un excelente lugar para almacenar su fondo de emergencia. Otro propósito útil para una inversión líquida es un lugar para desarrollar sus ahorros mientras trabaja para una compra importante, como un automóvil o un pago inicial en una casa.
Por otro lado, una inversión ilíquida requeriría que renuncie a un acceso regular o fácil a los fondos a favor de un rendimiento potencial más alto. También podría significar que si la inversión tiene una disminución a corto plazo, puede perder dinero si lo liquidan en ese momento.
Inversiones altamente líquidas 101
Como saben, las inversiones líquidas son activos que se pueden convertir fácilmente en efectivo en un corto período de tiempo con poco o ninguna disminución en su valor. Las inversiones altamente líquidas, por otro lado, son simplemente activos que se pueden convertir más fácil y rápidamente en efectivo.
También puede escuchar inversiones altamente líquidas denominadas equivalentes en efectivo. Esto se debe a que las personas generalmente pueden tener confianza en que pueden cambiar fácilmente sus inversiones líquidas por efectivo en cualquier momento, cuando lo necesiten.
Pero hay más en las inversiones líquidas que solo ser equivalentes en efectivo.
Factores que hacen un líquido de inversión
Para que una inversión sea una inversión altamente líquida, debe cumplir con una serie de factores:
- El activo debe estar en un mercado líquido establecido.
- El activo debe mantener una gran cantidad de compradores interesados fácilmente disponibles.
- El activo debe poder transferirse de manera fácil y segura y también mantiene su valor.
¿Por qué son importantes las inversiones altamente líquidas?
Si ha realizado alguna lectura sobre por qué las finanzas personales son importantes y cómo fortalecer sus finanzas personales para hoy, mañana y el futuro, sin duda ha leído sobre la importancia de invertir en cuentas de jubilación, que es diferente de la inversión líquida.
Pero si bien engordar sus cuentas de jubilación e invertir de manera inteligente para planificar el ahorro de jubilación debería ser una prioridad, también debe pensar en aquí y ahora.
Estar preparado para el futuro cercano hace que las inversiones altamente líquidas sean muy importantes.
Inversión de bajo riesgo para el futuro cercano
Poseer inversiones líquidas significa que puede pagar sus gastos de vida hoy. También le brinda un cojín cómodo para prepararlo para pagar cualquier emergencia que pueda venir en su camino.
Las inversiones líquidas son una gran herramienta cuando ahorra un objetivo financiero a corto plazo. Esto significa que puede hacer crecer incrementalmente sus fondos y luego acceder fácilmente al efectivo que necesita en el futuro cercano. También le brinda la oportunidad de aprender a comenzar a invertir pero con bajo riesgo.
¿Qué tan cerca está el futuro cercano? Las inversiones líquidas son una buena opción cuando desea poder usar ese efectivo en menos de tres años.
El fácil acceso al efectivo hace que las inversiones altamente líquidas sean una excelente opción para ahorrar para cosas como un fondo de emergencia, un pago inicial de una casa nueva o una boda.
La desventaja de inversiones altamente líquidas
Recuerde la primera regla para invertir: diversificar, diversificar, diversificar.
Aunque las inversiones líquidas pueden ser muy ventajosas y definitivamente deberían formar una parte de su cartera de inversiones general, definitivamente no desea confiar únicamente en las inversiones líquidas para construir su riqueza.
¿Cuál es la captura con inversiones altamente líquidas?
Bueno, cuanto más líquido sea un activo, menos su valor aumentará con el tiempo.
Por ejemplo, suponga que está ahorrando una gran compra en el futuro cercano.
Puede optar por mantener algunos fondos en efectivo, una de las inversiones más altamente líquidas. Pero con el tiempo, el efectivo no podrá competir con la inflación. Inevitablemente, su poder adquisitivo disminuirá a medida que pasen los años.
Es por eso que prepararse para la jubilación es más que solo ahorrar efectivo, se trata de invertir sabiamente con varios tipos de inversiones.
Para hacer crecer su riqueza con el tiempo y construir una salud financiera a largo plazo, la clave es tener una combinación de activos diferentes. Estos activos incluyen inversiones altamente líquidas, entre otras, como la inversión inmobiliaria pasiva o incluso la inversión en criptomonedas.
Como con todas las opciones financieras, existe un equilibrio entre el riesgo y el acceso. Deberá decidir por sí mismo qué parte de su cartera se seleccionará como inversiones líquidas.
12 inversiones altamente líquidas vs a corto plazo altamente líquidas
Por supuesto, no todas las inversiones líquidas son las mismas. Algunos activos son más líquidos que otros.
Por ejemplo, hay activos altamente líquidos y activos altamente líquidos a corto plazo.
La mayor variable entre las inversiones líquidas es el momento de la conversión. Lo que significa lo fácil que es y cuánto tiempo lleva convertir un activo en efectivo. Y cuanto más fácil sea convertir un activo en efectivo, más líquido es.
Activos y cuentas altamente líquidos a corto plazo
Se pueden acceder a inversiones altamente líquidas a corto plazo de manera rápida y fácil. Es posible que se cambien a efectivo dentro de un año o menos, aunque puede aferrarse a ellas como inversiones por más tiempo si lo desea.
1. Efectivo
El efectivo es el activo más líquido entre las inversiones altamente líquidas a corto plazo. Puede mantener la moneda física usted mismo o acceder fácilmente a través de retiros de cajeros automáticos.
La desventaja del efectivo es que no está ganando ningún interés, por lo que será difícil mantenerse al día con la inflación.
2. Bills del Tesoro y Bonos del Tesoro
Los proyectos de ley del Tesoro, también llamados Bills y Bonds o Bonds del Tesoro, son activos altamente líquidos que son algunos de los tipos de bonos más estables, como los respalda el gobierno de los Estados Unidos. Aferrarse al bono le generará intereses hasta la fecha de vencimiento.
Pero si necesita efectivo rápido, también puede venderlos antes, haciéndolos increíblemente versátiles.
3. Certificados de depósito sin penalización
¿Se pregunta qué es un certificado de depósito? Es una forma de ahorrar dinero y ganar intereses al mismo tiempo a través de su banco, pero de una manera relativamente libre de riesgos. Deja tu dinero en la cuenta por un tiempo establecido y gana intereses.
Con los certificados de depósito (CDS), generalmente puede obtener tasas de interés más altas de lo que lo haría con una cuenta de ahorro o corriente estándar. La captura? Por lo general, es más difícil retirarse de un CD antes de su fecha de vencimiento.
Pero si invierte con un CD sin penalización, puede aprovechar sus fondos más fácilmente como una inversión altamente líquida a corto plazo, sin tener que pagar una multa si se retira temprano.
4. ETFS
Con fondos o ETF cotizados en bolsa, puede invertir en múltiples acciones en lugar de las acciones de una sola compañía. Pero no lo olvides, los ETF son tan volátiles como el mercado.
No se sabe si sus ETF valdrán más o menos cuando esté listo para venderlos. Pero puede venderlos libremente cuando necesite el efectivo, IE, ETF se puede negociar en cualquier momento durante el día de negociación de 9.30 a.m. a 4 p.m. EST. Esto los convierte en una importante opción de inversión líquida.
5. Fondos del mercado monetario
Estos son fondos mutuos que invierten específicamente en inversiones altamente líquidas a corto plazo. Los inversores recurrirán a los fondos del mercado monetario porque ofrecen alta liquidez con muy bajo riesgo, por lo que son una excelente opción si necesita ahorrar para un objetivo a corto plazo.
Los fondos del mercado monetario no deben confundirse con una cuenta del mercado monetario, que es una especie de cuenta de ahorro que también le permite ganar intereses.
6. Cuenta corriente con intereses
Las cuentas de control se encuentran en segundo lugar después del efectivo como el activo más líquido. Si bien las cuentas corrientes no suelen ser un lugar para invertir, hay algunas opciones que ofrecen interés.
Algunos ofrecen hasta un 5,3% de APY, por lo que vale la pena considerar si necesita acceso a fondos, pero no desea prestar la oportunidad de hacer algo de interés.
7. Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Una cuenta de ahorro de alto rendimiento también ofrecerá una alta tasa de interés, pero será un poco menos líquida.
Por ejemplo, los bancos pueden restringir su número de retiros mensuales.
Pero todavía es relativamente fácil retirar su dinero con este tipo de cuenta, y puede encontrar muchas cuentas con un APY competitivo.
Activos y cuentas altamente líquidos de mediana a largo plazo
Aún se puede acceder a los activos y cuentas altamente líquidos medios a largo plazo de manera relativamente rápida y fácil, pero a menudo no tan rápido como los mencionados anteriormente. Son una parte importante de una cartera diversa o una cartera de todo el clima, y debe considerar algunos de ellos.
8. Certificados de depósito
Ya sabemos que los CD son una excelente opción para una inversión altamente líquida. Si no necesita un activo a corto plazo y altamente líquido, puede renunciar al CD sin penalización para una opción tradicional. Los términos de un CD pueden variar de 6 meses a 5 años.
Puede decidir de antemano cuánto tiempo es el término antes de poder eliminar sus fondos del CD.
¡Los CD pueden ganarle un buen APY, a veces hasta 5.35%!
9. acciones individuales
Las acciones individuales son algunas de las inversiones más fáciles de liquidar, pero también son las más volátiles. Lo que significa que puede enfrentar una pérdida si necesita liquidar sus activos, mientras que el mercado de valores no está a su favor. Es importante aprender a investigar acciones antes de comenzar a invertir.
Como son volátiles, las acciones no son la opción más segura para construir un fondo de emergencia, pero siguen siendo una parte importante de la construcción de una cartera diversificada, especialmente con inversión líquida.
Para comenzar a comprar acciones en empresas, puede hablar con un profesional financiero, establecer una cuenta de corretaje o elegir un asesor de robo. Y existen diferentes opciones de acciones, como acciones individuales y también fondos mutuos o ETF de acciones.
10. Fondos (Fondos de índice y fondos mutuos)
A muchos inversores les gusta invertir en fondos como fondos índices y fondos mutuos porque ofrecen una manera fácil de diversificar sus inversiones. Un fondo puede invertir en un agregado de bonos, acciones, etc., al agrupar su dinero con el dinero de otros inversores.
Sin embargo, la captura es que con fondos índices y fondos mutuos solo comercian una vez al día al cierre del mercado, lo que los hace un poco menos líquidos que los ETF o las acciones. También se sabe que los fondos mutuos tienen mayores tarifas de gestión que los fondos índices.
11. Cuentas de inversión imponibles
Las cuentas de inversión imponibles pueden tener acciones, bonos, ETF, fondos índices y fondos mutuos. Puede abrir este tipo de cuenta a través de una bolsa. Una vez que venda sus activos, estarán disponibles como efectivo, generalmente en cuestión de días.
Sin embargo, recuerde que sus activos serán vulnerables a las condiciones del mercado, por lo que es posible que tenga que venderlos con pérdidas en algunos casos.
12. Metales preciosos
Si bien no es una opción popular para invertir, los metales preciosos pueden ser inversiones líquidas e ilíquidas.
Ya sea que estén líquidos o no dependen de varias cosas, incluido dónde almacena sus metales y cuán fácilmente puede encontrar distribuidores para hacer un intercambio de efectivo.
Consejo experto: Conozca su tolerancia al riesgo
Antes de decidir invertir dinero, debe saber qué tan cómodo está con el riesgo. Tómese un tiempo para evaluar si prefiere opciones de bajo riesgo, como bonos, CD y cuentas de alto interés, o si está de acuerdo con inversiones más riesgosas como acciones.
Idealmente, debe tener una buena combinación de diferentes tipos de inversiones, pero necesita saber qué funcionará para usted y qué no antes de comenzar.
¿Cuándo tiene sentido seguir una inversión líquida?
Tiene sentido realizar una inversión líquida cuando sea posible que deba aprovechar los fondos a corto plazo.
Con eso, estas inversiones son las mejores si está ahorrando una gran compra o desea tener acceso rápido al efectivo como parte de su fondo de emergencia.
Tienen su lugar en cualquier proceso de planificación financiera. Pero también debe considerar inversiones ilíquidas que podrían proporcionar mayores rendimientos potenciales.
¿Cuál es la inversión más líquida?
La mayoría de los activos más líquidos que puede tener es en efectivo, y la mayor cantidad de inversiones que tienen efectivo y aún son altamente líquidos incluyen cuentas con intereses, CD sin penalización, bonos, ETF y cuentas del mercado monetario.
Todos estos ganan intereses y le dan la opción de retirar fácilmente los fondos, pero algunos son más volátiles que otros.
¿Qué es las inversiones líquidas vs no líquidas?
Una inversión líquida frente a la inversión no líquida se define por lo fácil que es retirar su dinero. Las inversiones líquidas hacen que sea fácil obtener efectivo rápidamente.
Los no líquidos no son tan fáciles de retirar, y puede haber tarifas involucradas en algunos casos.
Con una inversión no líquida, es posible que se vea obligado a aceptar menos dinero del que le gustaría para una venta si está pensando: “¡Necesito dinero desesperadamente!” Como es el caso de los bienes raíces, etc. y obtener efectivo será un proceso más lento.
Luego están los activos ilíquidos (o activos no líquidos). Si bien los activos ilíquidos pueden inventar una parte muy valiosa de su cartera general, no puede convertirlos fácilmente en efectivo o venderlos sin perder la venta.
Los ejemplos de activos ilíquidos pueden ser coleccionables, propiedades u otros activos intangibles.
¿Son mejores las inversiones líquidas?
Hay algunas circunstancias en las que las inversiones líquidas son mejores, incluso si necesita el efectivo rápidamente o no está seguro de cuándo lo necesitará.
Pero los no líquidos también tienen su lugar, especialmente cuando se trata de aumentar su dinero a largo plazo y debe tener una combinación de ambos para una cartera diversificada.
¿Qué significa ser altamente líquido?
Altamente líquido significa que puede convertir fácilmente la inversión en efectivo sin perder dinero en el proceso. Debería poder recuperar su dinero de una manera bastante rápida y conveniente.
Tener activos altamente líquidos es una idea inteligente cuando desea interesar, pero también tiene acceso a su efectivo en todo momento.
Artículos relacionados con inversiones altamente líquidas
Si disfrutó leyendo sobre inversiones, lea estos artículos a continuación.
¡Cumple con sus objetivos financieros con inversiones altamente líquidas!
Las inversiones líquidas constituyen una parte clave de cualquier cartera financiera saludable. Puede aprovecharlos para alcanzar sus objetivos de términos cortos al tiempo que agrega diversidad adicional a sus inversiones.
Comience haciendo su investigación sobre los diferentes tipos de inversiones altamente líquidas, incluidas las a corto plazo, y luego eligió uno (o varios) para invertir. Luego puede agregar inversiones adicionales a medida que se sienta más cómodo.
Como se mencionó, tener estas inversiones es una parte esencial de cualquier cartera, pero es solo un paso en el proceso de deshacerse de la inseguridad financiera. Continúe aprendiendo más sobre cómo funciona la inversión y cómo desarrollar su bienestar financiero.
