Escuchar la palabra recesión crea una sensación de incomodidad para muchos. Después de todo, las recesiones vienen con muchos aspectos negativos, como disminuciones del mercado de valores, pérdidas de empleos y más. Pero puede aprender a prepararse para una recesión y aún prosperar financieramente.
Prepararse para una recesión es esencial para su seguridad financiera.
Saber cómo afecta la economía y sus finanzas y tomar medidas clave lo ayudará durante una recesión económica. Entremos en lo que significa todo y cómo puede prepararse para una recesión.
Entonces, ¿qué es una recesión?
Una recesión ocurre cuando hay un PIB negativo para dos trimestres consecutivos. Durante una recesión, generalmente hay una disminución en la actividad industrial y comercial. Algunas implicaciones importantes que vienen con las recesiones incluyen pérdidas de empleos y una alta tasa de desempleo. También una caída en los valores inmobiliarios y una disminución en los valores de inversión.
Las economías funcionan en un ciclo. Eso significa que pasan por períodos de expansión y crecimiento, así como períodos de declive conocidos como recesiones. O, más severamente, depresiones como la Gran Depresión en la década de 1930.
Un ejemplo es la gran recesión de 2008, que se activó principalmente como resultado de la burbuja inmobiliaria en los Estados Unidos.
Es esencial para nosotros saber cómo prepararnos para una recesión, ya que puede afectar nuestras carreras, estilos de vida y finanzas.
¿Qué cambia durante una recesión?
Las recesiones pueden ser perjudiciales para acciones y activos, lo que hace que pierdan valor.
Una recesión también podría hacer que las tasas de interés disminuyan. La Reserva Federal puede decidir reducir las tasas para que sea más barato obtener préstamos y pedir dinero prestado en un esfuerzo por tratar de estimular la economía.
Además, esto significa que también verá que las tarifas disminuyen en sus cuentas de ahorro también.
La deuda del gobierno puede aumentar a medida que pasan facturas por paquetes de estímulo para ayudar a los necesitados. Y también para ayudar a la economía a recuperarse.
Sin embargo, todo esto no significa que no debas invertir durante una recesión.
De hecho, si se pregunta ahora es un buen momento para invertir, puede ser si lo hace bien y trabaja para abordar cualquier temor al mercado de valores que pueda tener.
Cómo prepararse para una recesión financieramente
Las recesiones suceden, pero puedes estar listo para ellas. Aquí hay diez consejos clave sobre cómo prepararse para una recesión.
1. Evalúe sus finanzas generales
Antes de comenzar a hacer un plan para una recesión, considere cómo se ven sus finanzas en este momento.
Por ejemplo, ¿qué está pagando actualmente en su lista de gastos mensuales? Es probable que tenga algunos gastos necesarios, como su hipoteca o cuidado de niños.
Pero, ¿hay cosas que realmente no necesitas o que puedas darte el lujo de reducir?
Por ejemplo, la limpieza en seco, las citas de salón de cabello y uñas, restaurantes, etc. Tal vez esté gastando demasiado en cosas no esenciales y viviendo un estilo de vida de champán que no puede pagar.
En ese caso, reduzca el momento para que pueda usar su dinero para asuntos más esenciales.
2. Asegúrese de que pueda cubrir sus conceptos básicos antes de invertir o pagar deudas
Quizás evaluaste tus finanzas y descubriste algunas cosas sorprendentes. Si no puede pagar su estilo de vida actual, o está luchando por pagar sus facturas sin deuda cada mes, es hora de hacer algunos cambios.
Por ejemplo, antes de usar mi dinero para invertir o pagar la deuda, me gusta asegurarme de que puedo pagar por todos mis gastos básicos necesarios. Alquiler, comestibles, seguros, etc., son todo lo que pagar antes de hacer cualquier otra cosa con mi dinero.
Si necesita obtener más ingresos para pagar sus facturas básicas, considere un ajetreo lateral o un segundo trabajo. Luego, puede cambiar su enfoque a pagar deudas, invertir, construir un fondo de emergencia, etc. Hacerlo puede ayudarlo en su futuro preparándole para una recesión.
3. Aumente sus ahorros de emergencia y mantenlo fácilmente accesible
A medida que trabaja para preparar sus finanzas para una recesión, es muy importante tener ahorros de emergencia en su lugar. En una recesión, tener un fondo de emergencia puede ahorrarle mucho estrés. Actúa como una red de seguridad con suficiente dinero para ayudarlo en tiempos difíciles.
Evitará ser demasiado extendido financieramente o tener que aprovechar la deuda solo para sobrevivir. ¡No se puede pasar por alto la importancia de los ahorros!
Ahorre de 3 a 12 meses de gastos
Para comenzar, desea dejar de lado de 3 a 6 meses de sus gastos de vida básicos en una cuenta de emergencia en el desafortunado evento de que quede desempleado.
Y dado que las recesiones pueden ser bastante impredecibles, su objetivo es aumentar sus ahorros de emergencia a 12 meses de sus gastos esenciales para tener dinero extra si es necesario.
Ese dinero en efectivo le dará tiempo suficiente para encontrar un nuevo trabajo. Pero recuerde, los empleos pueden ser más difíciles de conseguir en una economía que experimenta una recesión.
Tenga en cuenta que sus gastos básicos de vida son las cosas esenciales que necesita para sobrevivir; Alimentos, vivienda, servicios públicos y transporte. Construir su fondo de emergencia es uno de los pasos más importantes al prepararse para una recesión.
4. Diversifique sus inversiones
Alguna vez escuché el dicho, No pongas todos tus huevos en una canasta? Bueno, la misma línea de pensamiento se aplica a sus inversiones.
Es importante tener una cartera de inversiones bien diversificada, como una cartera de 3 fondos. Eso significa que sus inversiones no deben estar atadas en una acción o una propiedad inmobiliaria.
Desea asegurarse de que sus inversiones se distribuyan en múltiples industrias y áreas para que si una industria o área experimenta una disminución, una decisión de inversión no hunde su cartera completa.
Por ejemplo, si invierte en el mercado de valores, puede extender sus inversiones en múltiples sectores, como bienes de consumo, atención médica, tecnología, etc.
Invertir con fondos índices y fondos mutuos son excelentes formas de diversificarse. También puede optar por invertir en el mercado inmobiliario y en las pequeñas empresas.
Cómo invertir sabiamente
Como inversor, asegúrese de hacer su investigación, tenga claro su estrategia de inversión y objetivos, y comprenda cuán reacio al riesgo es. Te creará menos pánico si aparece una recesión.
Un gran error que la gente comete es que comienzan a vender todas las inversiones que poseen cuando la economía se sumerge debido a emociones como el miedo o la preocupación. Es una mala idea a largo plazo.
Si tiene un plan claro para sus inversiones y está en él a largo plazo, está en un buen lugar. Es probable que su inversión resistiera una mala economía y salga en la cima.
Hable con un asesor financiero si tiene alguna confusión o se siente atrapado con respecto a qué hacer. (Descubra: ¿Necesito un asesor financiero?) Prepárese para una recesión diversificando sus inversiones sabiamente.
5. Cree un plan para pagar la deuda una vez que se cubran sus elementos esenciales
Lo último que desea hacer es preocuparse por tener que pagar la deuda en una economía incobrable, especialmente con las mayores tasas de desempleo. Al enfocarse en cómo prepararse para una recesión, el pago de la deuda definitivamente debería ser un factor.
Pagar su deuda le ahorrará una tonelada de dinero en pagos de intereses y lo pondrá en una mejor situación financiera. Además, también podrá poner sus fondos adicionales para aumentar sus ahorros de emergencia y otros objetivos financieros.
Entonces, después de que se cubran sus gastos básicos, como se discutió anteriormente, puede comenzar a usar su exceso de ingresos para pagar la deuda o ahorrar.
Priorizar la deuda de alto interés
Es una buena idea centrarse en pagar su deuda de alto interés antes de considerar aumentar la inversión (lo que significa invertir más que su cantidad habitual, aunque siempre debe invertir algunos si puede).
Si tiene deuda de alto interés, el costo de sus pagos de intereses puede superar con creces el rendimiento de su inversión.
Por ejemplo, si tiene una deuda de tarjeta de crédito que tiene una tasa de interés del 19%, entonces tiene más sentido pagar esa deuda tan pronto como pueda, dado que la tasa de rendimiento promedio a largo plazo del mercado de valores es ~ 8 % a 10%. Reduzca la deuda de la tarjeta de crédito si es posible.
Obviamente, su tasa de rendimiento podría ser mucho más alta, pero desea evitar especular o tratar de cronometrar el mercado.
Una vez que su deuda se haya ido, puede concentrarse en invertir un porcentaje más alto. Obtenga más información sobre la creación de un plan de pago inteligente de la deuda, como el método de la hoja de trabajo de la bola de nieve de deuda, y aprenda cómo comenzar a invertir.
Como nota al margen, si no tiene otra deuda y sus inversiones están en camino, podría considerar pagar más a su hipoteca para pagar esa deuda también.
6. Deuda de interés variable de refinanciamiento en intereses fijos
Las tasas de interés generalmente disminuyen durante una recesión. Eso significa que puede estar en una buena posición para refinanciar cosas como hipotecas o pensar en los pros y los contras de refinanciar un automóvil.
Tener una tasa de interés variable significa que puede cambiar con el tiempo, por lo que generalmente es ideal obtener una tasa de interés fija para cualquier deuda que tenga.
Aproveche la posibilidad de que la deuda sea más barata si tiene sentido para usted. Recuerde, la refinanciación solo se aplica a la deuda que ya tiene.
Es posible que una recesión no sea un buen momento para asumir una nueva deuda a menos que sea necesaria y esté absolutamente seguro de que puede pagarla. Siempre tenga un plan de pago, pase lo que pase.
7. Aprenda a presupuestar y vivir dentro de sus medios
Vivir por debajo de sus medios o al menos dentro de sus medios es la clave para construir riqueza. También significa que elimina tener que aprovechar la deuda para vivir su vida, sin más usar tarjetas de crédito para pagar sus facturas.
Descubra cómo prepararse para una recesión y aún así vivir dentro de sus posibilidades.
Use su presupuesto para concentrarse en la seguridad financiera
Determine qué estilo de presupuesto funciona mejor para usted y aprenda mejores técnicas de presupuesto. Su presupuesto lo ayudará a rastrear sus gastos en comparación con lo que gana y destacar las áreas en las que puede reducir.
Su objetivo final debe ser ampliar la brecha entre sus ingresos y gastos tanto como pueda. Usted hace esto al descubrir cómo aumentar sus ingresos y reducir sus gastos. Gastar en necesidades en lugar de lujos, como se discutió anteriormente.
Cualquier dinero sobrante puede usarse para crear seguridad financiera, que se puede lograr principalmente a través del ahorro, la inversión, el pago de la deuda y hacer que su dinero funcione para usted.
Haga un plan sobre cuánto desea ahorrar, qué otras fuentes de ingresos pueden crear y cómo pagará la deuda. Luego preste toda su atención y cualquier dinero de repuesto a esos objetivos.
Cuando avance hacia sus objetivos financieros, niegue a mejorar su estilo de vida. Habrá tiempo para eso cuando se encuentre en una mejor situación financiera, pero si está enfocado en prepararse para una recesión, no gaste en cosas que no necesita por ahora.
Continúe con su plan, y estará en un lugar mucho mejor con su dinero.
8. Encuentre más formas de crear múltiples flujos de ingresos
Los millonarios generalmente tienen varias fuentes de ingresos y por una buena razón. Crear múltiples fuentes de ingresos asegura que aumente cuánto tiene, y puede aumentar su tranquilidad durante la incertidumbre económica.
También actúa como un amortiguador en caso de que pierda una fuente de ingresos. Aquí le mostramos cómo comenzar a ganar más dinero.
Comience un ajetreo lateral
¿Hay algo que te apasione hacer? ¿Algo que haces que te complaces todo el tiempo?
Considere comenzar un ajetreo lateral para generar ingresos adicionales. También hay una variedad de negocios a prueba de recesión que puede considerar.
Para mí, comenzar un ajetreo lateral me ha ayudado a aumentar mis ahorros, pagar la deuda y simplemente estar más preparado para circunstancias financieras difíciles.
Considere las oportunidades de ingresos pasivos
Configurar fuentes de ingresos pasivos también es una idea inteligente. La inversión inmobiliaria pasiva como REIT (fideicomisos de inversión inmobiliaria), regalías y vender productos digitales como libros electrónicos pueden ser fuentes de ingresos pasivos que pueden ayudarlo en tiempos difíciles.
La inversión de dividendos también puede ser una fuente de ingresos pasivos, al igual que convertirse en un propietario. Hay muchas oportunidades, por lo que a medida que considera los recursos que tiene, descubra cuáles funcionarán para usted.
9. Hogar de doble ingreso? Aprender a vivir con un ingreso y ahorrar el otro
Uno de los movimientos financieros más inteligentes que puede hacer para prepararse para una recesión es cambiar a vivir con un ingreso y ahorrar al otro. Conseguir frugal con su presupuesto y reducir los gastos puede liberar mucho dinero para ahorrar para un fondo de día lluvioso.
El objetivo es reducir su costo de vida lo suficiente como para liberar el segundo salario por completo.
Usted aumentará su fondo de emergencia y no confiará en un segundo ingreso en caso de pérdida de empleo. Vivir por debajo de sus medios es la mejor manera de prepararse para lo inesperado.
10. Considere encontrar un trabajo a prueba de recesión si está en el mercado laboral
Otra forma de prepararse para una recesión como empleado es considerar los trabajos a prueba de recesión. Los trabajadores de la salud, los maestros y los farmacéuticos son tipos de trabajos en demanda incluso durante una recesión.
Si no está buscando trabajo, aún es importante estar preparado. Ampliar sus habilidades es excelente para la seguridad laboral, especialmente cuando se trata de salarios y trabajar de forma remota.
Asegúrese de agregar cualquier nueva habilidad a su currículum para mantenerse preparado en caso de que alguien esté contratando para un trabajo que le interese.
Otra idea para Jobs es el trabajo remoto. Las empresas están cambiando hacia posiciones remotas ahora más que nunca. Dado que el mejor trabajo de los trabajos en casa está en aumento, puede considerar solicitar algunos o comenzar un negocio en el hogar.
Si bien no todos los trabajos remotos son una buena opción durante una recesión, es útil tenerlo como una opción.
Consejo de expertos
Las recesiones van a suceder, por lo que es importante saber siempre cómo prepararse para una recesión. En mi opinión, la mejor opción es adoptar el enfoque de estar demasiado preparado.
Intente hacer varias cosas para mejorar su situación financiera, como presupuestar, ahorrar dinero y buscar un nuevo trabajo o ajetreo lateral. Cuanto más se prepare, mejor se sentirá y más mejoran sus finanzas.
¿Cuánto dinero necesitas para sobrevivir a una recesión?
La cantidad de dinero que necesita para sobrevivir a una recesión depende mucho de sus ahorros y gastos, pero un buen lugar para comenzar es dejando de lado el efectivo de emergencia.
Debe tratar de tener de 3 a 12 meses de sus gastos centrales guardados para prepararse para una recesión, y siempre puede tener más que esto si cree que es necesario y para la tranquilidad.
Además, tener múltiples fuentes de ingresos de varios trabajos o ajetreos laterales diversifica sus ingresos y puede ayudarlo en una recesión. Con muchas fuentes de ingresos, es menos probable que sus finanzas reciban un gran éxito, incluso durante una recesión.
¿Qué debo comprar en una recesión?
Debe comprar cosas en una recesión que probablemente sea más barata y que tenga más sentido financieramente, por ejemplo, sus esenciales centrales. Es un buen momento para invertir, especialmente en acciones y potencialmente inmobiliarios.
Haga las inversiones que puede pagar después de pagar sus facturas, por supuesto.
Más allá de invertir, lo que compra durante una recesión realmente depende de sus objetivos y obligaciones financieras. Si tiene ahorros y le va bien financieramente durante una recesión, es posible que pueda gastar como normal.
Asegúrese de saber cómo gastar dinero sabiamente antes de realizar compras innecesarias.
¿Qué le sucede al dinero que tiene en el banco durante una recesión?
El dinero que tiene en el banco durante una recesión generalmente es bastante seguro. Solo asegúrese de que su banco esté asegurado de la FDIC (que cubrirá montos de hasta $ 250,000 para cada depositante), y no necesita preocuparse por perder su dinero.
Sin embargo, las tasas de interés para sus cuentas pueden caer, por lo que esto es algo para lo que estar preparado.
Generalmente no hay razón para eliminar su dinero del banco durante una recesión, y no es prudente entrar en pánico y eliminar sus inversiones también.
Lo mejor que puede hacer durante una recesión es esperar, sabiendo que la economía volverá a la normalidad y su dinero seguirá en el banco. El mercado de valores también lo hace bien en general con el tiempo, por lo que dejar sus inversiones solo es una buena idea.
¿Cuánto dinero debe tener en una recesión?
La cantidad de dinero que debe tener en una recesión en efectivo es cualquier cantidad que tenga para su fondo de emergencia. De 3 a 6 meses de ahorro es la cantidad comúnmente aceptada, y es probable que sea suficiente para ayudarlo a superar los tiempos difíciles durante una recesión.
Si desea mantener más efectivo que esto, puede, por supuesto. Incluso hasta un fondo de emergencia de 12 meses es una idea inteligente.
Pero más allá de eso, es bastante seguro que su dinero invertido en la mayoría de los casos. ¡No quieres perderte el interés, después de todo!
¿Cómo puedes ganar dinero en una recesión?
Saber cómo ganar dinero en una recesión se trata de buscar oportunidades. Encuentre un trabajo que probablemente se quede durante una recesión, por ejemplo, un trabajo a prueba de recesión, comience un ajetreo lateral, invierta dinero y busque formas de ganar que no se vea afectada por la recesión.
Además, considere carreras y oportunidades de fabricación de dinero que prosperan en una recesión, como atención médica, tiendas de comestibles, etc.
Además de esto, continúe ganando dinero como de costumbre al no renunciar a su trabajo diario, si es posible. Una de las mejores ideas para la máxima seguridad financiera durante una recesión es tener un trabajo de tiempo completo y un ajetreo lateral. Cuantas más horas pueda trabajar, más preparado estará y más bienestar financiero tendrá.
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Si bien no podemos predecir cuándo ocurrirá una recesión, tiene sentido estar siempre preparado para los principales eventos de la vida. Aplique estos consejos sobre cómo prepararse para una recesión adecuadamente y tomar buenas decisiones financieras.
De esa manera, no te toman de guardia financieramente, y tendrás todo en su lugar para evitar el desastre financiero. Probar una vida frugal extrema, aumentar sus ahorros y crear múltiples corrientes de ingresos ayudará a asegurar su bienestar financiero.
