¡Trabajas duro por tu dinero, y es correcto que tu dinero devuelva el favor! Aprovechar las mejores inversiones de intereses compuestos es esencialmente una forma para que su dinero gane dinero. Estas inversiones son ampliamente reconocidas como una de las herramientas más poderosas para cultivar dinero a largo plazo.
Incluso hay una cita popular que dice: “El interés compuesto es la octava maravilla del mundo”. A menudo se atribuye a Albert Einstein, pero el jurado de verificación de hechos está fuera de si eso es preciso.
De cualquier manera, si no tiene tiempo para un viaje a Machu Picchu o la Gran Muralla de China, ¡la maravilla del interés compuesto puede cambiar su vida sin importar dónde se encuentre!
Con la estrategia correcta y una combinación de las mejores inversiones de interés compuesto, puede aprovechar el poder de interés compuesto y maximizar sus rendimientos. ¡Aprendamos sobre cómo funciona y nueve de las mejores inversiones para el interés compuesto!
9 mejores inversiones de interés compuesto
Si está buscando formas de comenzar a aumentar su dinero, ¡esta lista es un excelente lugar para comenzar! Aquí hay nueve de las mejores inversiones de interés compuesto y cómo comenzar a aprovecharlas.
1. Cuentas de ahorro de alto interés
Las cuentas de ahorro de alto interés (también llamado alto rendimiento) ofrecen una de las inversiones más seguras, fáciles y mejores para intereses compuestos. En mi opinión, ¡todos deberían tener uno!
Muchas cuentas de ahorro tradicionales apenas pagan intereses. Si busca las tasas de interés de la cuenta de ahorro en la mayoría de las cadenas bancarias de ladrillo y mortero, puede encontrar números que están terriblemente cerca de cero … como 0.01% APY. El interés que bajo no se agravará muy rápido.
Mientras tanto, las cuentas de ahorro de alto interés pueden ofrecer rendimientos exponencialmente más altos que el promedio nacional. Normalmente, encontrará estas cuentas en bancos en línea o instituciones locales en lugar de bancos de cadena a nivel nacional. Dado que los bancos en línea tienen gastos generales más bajos que sus homólogos de ladrillo y mortero, pueden invertir más dinero en pagar altos rendimientos a los clientes.
Aún mejor? Muchos de estos bancos ofrecen compuesto diario Sobre el interés que gana. Eso significa que todos los días, el interés que ganó ayer se calcula como parte de su equilibrio.
¡Entonces, ese interés también comenzará a ganar intereses! Todos los intereses que obtenga generalmente se pagará como una suma global al final de cada mes.
Cómo invertir en una cuenta de ahorro de alto interés
Puede encontrar cuentas de ahorro de alto rendimiento en muchos bancos y cooperativas de crédito diferentes. Consulte la lista de Investopedia aquí para ver qué cuentas de ahorro ofrecen actualmente el mayor rendimiento. Asegúrese de leer también sobre los términos y posibles tarifas para cada uno.
2. Certificados de depósito (CDS)
Si tiene ahorros que no necesitará en el futuro inmediato, ¡considere invertir en CD! Sin embargo, no es el tipo de música, el tipo de “certificado de depósito”.
Entonces, ¿qué es un certificado de depósito? Los CD son esencialmente inversiones de tarifa fija que requieren que el inversor deposite una cierta cantidad de dinero en el CD por un período de tiempo específico. Eso podría variar entre unos pocos meses a 5+ años.
Por lo general, cuanto más largo sea el término, mayor será la tasa de interés. Cuando el CD madura, el inversor puede retirarlo o reinvertir los fondos en otro.
En general, los CD ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro (pero no siempre, seguramente compararán sus opciones). Por lo general, también pagan intereses compuestos; Tendrá que verificar los términos individuales para ver con qué frecuencia se agota.
La desventaja de los CD es que no son tan flexibles como las cuentas de ahorro. No puede simplemente retirarse cuando lo desee y puede enfrentar sanciones de retiro temprano si desea su dinero antes de que se complete el término de ahorro. (Por otro lado, esto puede “forzarte” a ahorrar dinero, ¡lo cual es útil si luchas con el gasto de impulso!)
Cómo invertir en un certificado de depósito
Muchos bancos y cooperativas de crédito también ofrecen CD a clientes que buscan una alternativa de mayor interés a las cuentas de ahorro. Investopedia también tiene una lista de las tasas de CD actuales más altas, por lo que ese es un gran lugar para comenzar su investigación. Decide cuánto tiempo estás dispuesto a tener tu dinero encerrado y elegir en consecuencia.
3. Bonos o notas del Tesoro
El gobierno de los Estados Unidos ofrece una variedad de inversiones de bonos y notas a través de TreasuryDirect. Estas son opciones de inversión seguras y estables que le permiten bloquear una buena tasa para el futuro.
También llamado T-Bonds, los bonos del Tesoro son inversiones a largo plazo con términos de 20 o 30 años. Las notas del Tesoro (notas T) vienen con términos más cortos de 2, 3, 5, 7 o 10 años. Puede decidir vender bonos y notas antes de que maduren sin enfrentar una penalización.
Tanto los enlaces T como los t-notas vienen con una tasa de interés fija, pagadas cada seis meses hasta el vencimiento.
Sin embargo, a diferencia de muchas otras inversiones de intereses compuestos, el interés no Se agrega automáticamente a la cantidad principal. En cambio, se lo paga directamente. Eso pone las decisiones compuestas en sus manos.
Si posee los enlaces T o notas T y desea hacer que su interés sea compuesto, ahorre sus pagos de intereses y úselos para comprar más bonos o notas. Puede comprarlos en incrementos de $ 100, por lo que tan pronto como haya ganado $ 100 en intereses, ¡puede obtener un nuevo bono y mantener los intereses acumulados!
Para aquellos que desean que su interés se compone automáticamente, consulte los bonos de ahorro EE o I. Los bonos EE vienen con interés fijo, mientras que los intereses sobre los bonos I pueden cambiar cada 6 meses en función de la tasa de inflación.
Cómo invertir en bonos o notas del tesoro
Comience creando una cuenta en TreasuryDirect si aún no tiene una. Esta es la forma más simple y directa de investigar las tarifas actuales y hacer compras.
Puede comprar EE o i Bonds de ahorro en cualquier momento. Si desea Bond T o T-Notes, debe esperar fechas específicas de subasta de bonos para comprarlas.
4. Bonos corporativos y fondos de bonos
El gobierno no es el único lugar donde puede obtener bonos. Los bonos corporativos son valores de deuda que las empresas individuales emiten. Los tenedores de bonos esencialmente prestan dinero a estas corporaciones para ayudar a financiar su crecimiento y operaciones. A cambio, reciben pagos regulares de intereses.
Los fondos de bonos son similares, pero en lugar de invertir en un bono de una compañía, está invirtiendo en un conjunto de bonos administrados por una compañía de inversión. Esto ayuda a diversificar sus inversiones, lo que reduce el riesgo que podría enfrentar de cualquier compañía que no se acumule en su deuda.
Los bonos tradicionales no ofrecen interés compuesto, aunque puede optar por reinvertir sus ganancias en más bonos o fondos de bonos. Los enlaces de cupón cero son una excepción a esta regla. Cuando tiene un bono de cupón cero, no se le paga intereses periódicos.
En cambio, los intereses se componen durante el plazo del bono, y usted recibe todo como una suma global en la fecha de vencimiento.
Cómo invertir en bonos corporativos y fondos de bonos
Necesitará una cuenta en un corretaje (por ejemplo, Vanguard, Fidelity, etc.). Allí, puede comprar bonos y fondos de bonos, así como acciones y otros tipos de inversiones. Los bonos son una forma simple de aprender a comenzar a invertir.
5. Cuentas del mercado monetario
Una cuenta de mercado monetario (o MMA) es otro tipo de cuenta de intereses ofrecida por muchas instituciones financieras. ¡Comparte un acrónimo de “artes marciales mixtas” y podría ser justo lo que tiene su dinero en forma de lucha!
Los MMA tradicionalmente funcionan como un tipo de híbrido entre las cuentas de control y ahorro. Como una cuenta corriente, pueden permitirle usar una tarjeta de débito conectada y escribir cheques. Al igual que una cuenta de ahorros, tienden a pagar tasas de interés más altas, y puede esperar que los intereses se agreguen diariamente o mensualmente.
Algunas cuentas del mercado monetario tienen requisitos mínimos de depósito, lo que los hace un poco menos flexibles que la cuenta de ahorro promedio.
Sin embargo, también hay muchos MMA sin requisitos estrictos. ¡Estas pueden ser una gran alternativa a las cuentas de ahorro tradicionales!
Cómo invertir en cuentas del mercado monetario
Vea qué bancos ofrecen las mejores tarifas en las cuentas del mercado monetario en este momento. Revise los términos y beneficios de cada uno para decidir si desea abrir un MMA.
6. Oportunidades de préstamos entre pares (P2P)
Con la mayoría de las mejores inversiones de interés compuesto en esta lista, no está haciendo ningún préstamo directo. En cambio, se está involucrando con un intermediario (como un banco o empresa de inversión) para manejar la logística de préstamos mientras solo proporciona dinero. Con los préstamos entre pares (P2P), se vuelve mucho más personal.
A través de una plataforma de préstamos P2P, presta dinero directamente a individuos o empresas que la necesitan. A cambio, por supuesto, le pagan intereses sobre el préstamo. Puede aprovechar el poder de la composición reinvirtiendo ese interés en otros préstamos o inversiones.
Los préstamos P2P pueden ofrecer tasas de interés atractivas en comparación con algunas de las otras opciones en esta lista.
Sin embargo, también enfrenta un mayor riesgo. Si alguno de sus prestatarios incumplió sus préstamos (también conocido como dejar de pagar), usted es quien absorbe esa pérdida.
Muchos prestamistas entre pares disfrutan tener una participación más personal en sus inversiones en comparación con simplemente comprar acciones y bonos.
Por ejemplo, puede ser satisfactorio ayudar a financiar un negocio con una misión que le importa y verlos crecer.
Cómo invertir En oportunidades de préstamos entre pares (P2P)
Encuentre una plataforma de préstamos P2P confiable que funcione para usted. Algunos tienen requisitos estrictos para sus inversores, como un cierto ingreso o patrimonio neto. Estas son algunas de las plataformas de préstamos P2P más accesibles para los inversores.
7. acciones de dividendos
Estas próximas inversiones son un gran ejemplo de compuesto. crecimiento ya que técnicamente no pagan intereses. Mencioné las acciones de dividendos antes, así que aprendamos más sobre ellas ahora.
Las acciones de dividendos son como otras acciones: son acciones de una empresa que cotiza en bolsa. El valor de una acción de dividendos puede subir o bajar en cualquier momento, dependiendo del mercado y el desempeño de la compañía.
Lo que distingue a las acciones de dividendos es que distribuyen regularmente una parte de sus ganancias a sus accionistas en forma de dividendos. Puede convertir esto en una inversión compuesta reinvertiendo sus dividendos para comprar más acciones, lo que a su vez conduce a un aumento en su ingreso general de dividendos con el tiempo.
Sin embargo, debe tener en cuenta que no hay garantía de que una empresa continúe pagando dividendos. Podrían decidir reducir su pago de dividendos o incluso eliminarlos en algunas circunstancias. Además, las acciones de la compañía podrían bajar, por lo que es mejor no confiar en esto como fuente de ingresos.
Cómo invertir en acciones de dividendos
Puede comprar acciones de dividendos a través de cualquier corretaje del mercado de valores. O bien, puede diversificar su riesgo comprando acciones de dividendos (que contienen una variedad de acciones de dividendos diferentes).
Los fondos de dividendos pueden pagarle dividendos como ingresos o pueden reinvertir automáticamente el dinero para que pueda agravarse.
8. Index Funds and ETFS
Los fondos índices y los fondos cotizados en bolsa (ETF) son inversiones muy similares. Ambas son colecciones de acciones, bonos y otros valores que rastrean un índice subyacente (el mayor ejemplo es el índice S&P 500).
La principal diferencia es que los ETF son más fáciles de comprar y vender durante todo el día de negociación del mercado de valores al igual que las acciones en el mercado abierto. Los fondos índices solo están disponibles para la negociación al final del precio del día. También se compran directamente a través de la compañía de fondos y pueden tener barreras de entrada más altas (como los montos mínimos de inversión).
Invertir en fondos índices y ETFS es ampliamente considerado uno de los movimientos financieros más inteligentes que puede hacer. Esto se debe a que ambos tienen la diversificación incorporada.
Si compra un fondo de mercado total, ¡esencialmente puede poseer una pequeña pieza de todo el mercado de valores de EE. UU.!
Muchos corredores de bolsa le permiten configurar la reinvención automática de dividendos, lo que permite que su inversión crezca con el tiempo a través del poder de la composición.
Cómo invertir en fondos índices y ETFS
Puede comprar ETF a través de cualquier corretaje o aplicación de negociación de acciones. Los fondos índices están disponibles a través de sus proveedores; La mayoría de las casas de bolsa importantes tienen sus propios fondos índices. Obtenga más información sobre cómo invertir con fondos índices para ver si es la opción correcta para usted.
9. Bienes inmuebles/REIT
¿Te apasiona la propiedad? Invertir en bienes raíces podría generar un rendimiento más alto que otras inversiones, y también puede proporcionar un flujo de ingresos estable.
Las inversiones inmobiliarias tradicionales requieren una mayor cantidad de capital por adelantado, ya que necesitará comprar propiedades y prepararlas.
Ya sea que compre propiedades residenciales o comerciales, obtendrá ingresos arrendando su propiedad a los inquilinos. Reinvierta sus ganancias mejorando sus propiedades o comprando otras nuevas.
Si la vida del propietario no suena como tuya, ¡no te preocupes! Hay formas más simples de invertir en bienes raíces. REIT, o fideicomisos de inversión inmobiliaria, ofrecen una forma de invertir en activos inmobiliarios a través del mercado de valores.
Por ley, REIT tiene que distribuir al menos el 90% de sus ganancias imponibles como dividendos para los accionistas. Puede reinvertir estas ganancias de REIT para agravar su inversión.
Cómo invertir en bienes raíces/REIT
Para invertir en bienes raíces o REIT comienza haciendo su investigación. Para bienes raíces, explore ubicaciones, opciones de propiedad y opciones de financiamiento. También deberá hacer algunas matemáticas para descubrir los posibles márgenes de beneficio. Los REIT se pueden comprar en un corretaje como usted indexaría los fondos.
¡Todo depende del tipo de inversión que desee seguir! Descubra más sobre la inversión inmobiliaria para principiantes y decida cómo construir su riqueza.
Consejo de expertos
Puede elegir entre múltiples opciones de inversión. Pero el punto principal es que su dinero no solo está sentado allí, está creando más dinero para su futuro. Puede comenzar simple con una cuenta de ahorros de alto interés y luego trabajar con inversiones más complicadas una vez que sienta que comprende el proceso.
También puede ser una buena idea diversificar su dinero colocándolo en algunas inversiones de intereses compuestos diferentes, especialmente si es una gran cantidad.
¿Qué es el interés compuesto?
En los términos más básicos, puede pensar en el interés compuesto como “el interés que gana por intereses”.
Pero, ¿cómo funciona el interés compuesto? Para ayudar a establecer nuestra base, ayuda a comprender qué es exactamente el interés. El interés se refiere específicamente al costo de préstamos o préstamos de dinero.
Si alguna vez ha tenido un préstamo, está familiarizado con pagar intereses. ¡Sin embargo, ganar interés es mucho más divertido!
Entonces, ¿cómo gana intereses? Supongamos que decide almacenar su dinero en una cuenta de intereses en un banco.
Luego, el banco usa su dinero para ganar dinero a través de préstamos y le paga un porcentaje de los intereses, al tiempo que mantiene algunas ganancias para sí mismos. Por su parte, no tiene que preocuparse por el riesgo de préstamos: su dinero es seguro gracias al seguro de depósitos FDIC y recibirá pagos regulares de intereses.
Compuesto e interés simple
El interés generalmente viene en una de dos formas: compuesto o simple.
Cuando una inversión paga intereses compuestos, cada pago de intereses que gana se agrega al monto original que coloca (su principal). Luego, el siguiente pago de intereses se calcula en ese nuevo total (principal + interés acumulado).
Este proceso continúa indefinidamente, lo que le permite ganar más dinero con sus inversiones a largo plazo a medida que los intereses ganaron compuestos sobre sí mismo. (¡Veremos un ejemplo en la siguiente sección!)
El compuesto puede ocurrir más rápido o más lento dependiendo de la frecuencia con la que se calcule y se aplique el interés a la inversión. El interés podría agravar diariamente, mensualmente, trimestralmente, semestralmente o anualmente. Cuanto más a menudo se agrava, más rápido crecerá su inversión.
Lo opuesto al interés compuesto es un interés simple. Esto significa que el interés solo se calcula utilizando la cantidad principal original. El interés acumulado no se agrega al cálculo.
¿Cómo crece el interés compuesto en su dinero?
La respuesta simple: con interés compuesto, su dinero gana dinero, ¡entonces ese dinero también gana dinero! Eso se traduce en un crecimiento constante y automático.
Ejemplo de inversión
Aquí hay un ejemplo rápido de cómo funciona:
Primero, invierte $ 1,000 en una cuenta que paga el 5% de APY (rendimiento porcentual anual). Para mantenerlo simple, diremos que el interés se paga anualmente, y no agrega fondos nuevos a la cuenta a medida que pasa el tiempo.
Al final del año 1, ganará $ 50 en intereses, por lo que tendrá $ 1,050 en la cuenta.
Durante el año 2, ganará intereses sobre ese nuevo saldo de $ 1,050. Eso significa que ganará $ 52.50, y su saldo aumentará a $ 1,102.50.
El interés para el año 3 registra a $ 55, continuando aumentando su saldo.
Este proceso continuará hasta que retire el dinero o algo más sucede, como una caída en las tasas de interés. Si no toca el dinero y la tasa sigue siendo la misma, cada pago de intereses debe ser más que el anterior.
Como puede ver, el interés compuesto hace que su dinero crezca sin ningún esfuerzo adicional de usted. No tenía que hacer nada excepto ahorrar dinero en el tipo de cuenta correcto y darle tiempo.
¿Cuánto tiempo llevará duplicar tu dinero?
La cantidad de tiempo que tarda el interés compuesto en duplicar su dinero depende de varios factores clave: la tasa de rendimiento, la duración de la inversión y la frecuencia de composición. Puede usar una calculadora de intereses compuestos para cruzar fácilmente los números.
Por ejemplo, si invierte $ 1,000 en una cuenta que ofrece una tasa de rendimiento del 5%, y se agrava mensualmente, tomaría un poco más de 14 años convertir eso en $ 2,000. Duplicarlo a una tasa de interés del 10% lo reduciría a poco más de 7 años.
Si continúa haciendo contribuciones a la cuenta mensualmente o anualmente, ¡su dinero obviamente se sumará mucho más rápido!
¿Es el interés compuesto el mismo que el crecimiento compuesto?
Las personas a menudo usan los términos “interés compuesto” y “crecimiento compuesto” indistintamente. Sin embargo, técnicamente hay una diferencia. El interés compuesto es esencialmente “el interés que gana por interés”.
El crecimiento compuesto, por otro lado, en el “interés que gana con interés” y representa la tasa promedio de crecimiento en sus inversiones en función de la reinversión de intereses ganados y dividendos, así como la apreciación de la inversión durante un período de tiempo, por ejemplo, varios años.
Una cosa a tener en cuenta cuando se trata de un crecimiento compuesto es que todas las inversiones pueden crecer, pero no todas las inversiones pagan intereses. Por ejemplo, algunas inversiones ganan dividendos y pueden apreciar.
Por ejemplo, digamos que en lugar de invertir en una cuenta de intereses, compra acciones de dividendos. Todavía obtiene pagos regulares en función de una tasa de porcentaje establecida, que luego se puede reinvertir para ayudarlo a comprar más acciones o ganar más dinero.
Sin embargo, el dinero que obtiene de las acciones de dividendos no es técnicamente “interés”, es un “rendimiento de dividendos”. Que es un pago anual a los accionistas basados en el precio actual de la inversión.
Dado que el interés compuesto y el crecimiento compuesto tienen un mecanismo similar, nuestra lista de las mejores inversiones de intereses compuestos incluirá múltiples tipos de inversión, no estrictamente que generan intereses. ¡Mientras se esperen que crezcan regularmente y le permitan reinvertir el dinero, todas estas inversiones pueden ayudar a agravar su riqueza!
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¡Elija las mejores inversiones para obtener interés compuesto para usted!
¿Cuáles son las mejores inversiones para el interés compuesto para su situación? ¡Esa parte depende de ti! Para obtener los mejores resultados, puede aprovechar una combinación de las mejores inversiones de interés compuesto.
Para comenzar, recomiendo abrir una cuenta de ahorro o mercado monetario de alto rendimiento para almacenar su fondo de emergencia. También puede usarlos para cualquier otro ahorro que desee mantener estable y fácilmente accesible, como las categorías de fondos de hundimiento.
Después de eso, puede abrir una cuenta de ahorro de jubilación y comenzar a llenarla con inversiones como fondos de dividendos, ETF, bonos, etc.
Puede decidir dedicar dinero adicional a los bonos del Tesoro, inversiones inmobiliarias, CD, préstamos P2P o cualquier otra cosa que tenga sentido para su situación financiera.
No importa en qué dirección vaya, es importante hacer su investigación antes de invertir.
Existen riesgos asociados con todo tipo de inversiones, y usted desea confiar en sus elecciones. (Haga nuestro cuestionario para averiguar qué tan aversión a la referencia es). El conocimiento es el poder, ¡así que sigue investigando y aprendiendo más!
