9 Eventos de vida Su asesor financiero puede ayudar

Los principales eventos de la vida a menudo vienen con decisiones financieras importantes. Un nuevo trabajo es motivo de celebración, pero ¿cómo afectará el cambio sus planes para la jubilación? ¿Debería hacer contribuciones a un 401 (k) tradicional en su nuevo trabajo o probar la opción Roth 401 (k) en su lugar?

Estas respuestas no siempre son obvias, pero afortunadamente, no tiene que resolverlo solo.

Un asesor financiero es un experto que puede ayudarlo a crear una hoja de ruta financiera hecha a medida para todas las cosas que hacen que su situación sea única. Ya sea que esté comenzando una familia, preparándose para comprar una casa o lanzar un nuevo negocio, un asesor financiero puede ayudar a explicar el impacto de los principales eventos de la vida en sus impuestos, ahorros, inversiones y más.

Aquí hay nueve eventos que cambian la vida con los que un asesor financiero puede ayudar, junto con ejemplos de planificación financiera, para que pueda decidir si hablar con un asesor es adecuado para usted.

1. Un aumento salarial

Obtener un aumento en el trabajo o obtener un trabajo de pago más alto puede abrir nuevas puertas. Pero puede ser difícil saber por qué puerta financiera caminar primero.

Un asesor financiero puede ayudarlo a decidir si es hora de aumentar las contribuciones de su cuenta de jubilación en el trabajo y alinear su plan financiero con su nuevo salario más alto. Él o ella puede ayudarlo a evitar el arrastre de ingresos, también conocido como inflación de ingresos, el efecto sutil de gastar más dinero a medida que gana más dinero. O pueden ayudarlo a desarrollar una estrategia para minimizar su factura de impuestos cuando informa su ingreso bruto ajustado impulsado al IRS el próximo año.

2. Jubilación

La jubilación es uno de los mayores eventos de vida financiera que la gente necesita ayuda para navegar, especialmente cuando se trata de descubrir cuánto ahorrar para la jubilación.

¿Por qué? En pocas palabras, hay muchas variables a considerar al planificar la jubilación y es difícil para la persona promedio planificar 20, 30 o 40 años en el futuro.

Un asesor financiero de jubilación puede evaluar sus ahorros de jubilación actuales y desarrollar una estrategia de inversión que equilibre el riesgo y el regreso dentro de su cartera. Pueden explicar las implicaciones fiscales de contribuir a una IRA tradicional vs. Roth y recomendar las estrategias de retiro más eficientes fiscales durante la jubilación.

3. Matrimonio

Las campanas de boda están a la vista, pero casarse viene con una gran cantidad de decisiones financieras importantes. Fusionar las finanzas, elegir cómo presentará impuestos (¿conjuntamente o por separado?) Y la actualización de las designaciones de beneficios de seguros de vida son solo algunos de los artículos en su lista de tareas pendientes posteriores a Honeymoon.

Un asesor financiero puede ayudarlo a crear un plan financiero antes del matrimonio, estableciendo presupuestos conjuntos y objetivos financieros con su cónyuge. Si cualquiera de los socios está ingresando al matrimonio con una deuda significativa, un asesor financiero puede crear una estrategia para administrarla y reducirla. Un profesional también puede ayudar con el financiamiento de eventos de la vida, es decir, crear un presupuesto realista de bodas que no descarrile sus otros objetivos financieros futuros.

4. Comenzar una familia

Los niños son caros. Un asesor financiero puede ayudarlo a ajustar su presupuesto y guiarlo a través de los elementos esenciales de planificación financiera, como crear un presupuesto familiar y una planificación para la universidad.

Un asesor también puede explicar el proceso de establecer planes de ahorro educativo, como un plan 529, para destinar el dinero para las necesidades educativas de sus hijos. Él o ella puede evaluar su cobertura de seguro actual, explicar nuevas deducciones fiscales o créditos para los que puede calificar y proporcionar detalles sobre FSA de atención dependiente, lo que puede ayudarlo a ahorrar para cosas como preescolar, campamento de verano y guardería en una cuenta de impuestos.

5. Comprar una casa

Comprar una casa es probablemente una de las decisiones financieras más grandes que tomará. A menos que sea un agente inmobiliario experimentado (y tal vez incluso si lo es), necesitará a alguien en quien pueda confiar para guiarlo a través del proceso.

Los asesores financieros pueden ayudarlo a calcular cuánto hogar puede pagar de manera realista mientras navega por el impacto de las tasas de interés y otros factores económicos en los pagos mensuales de su hipoteca. Pueden responder a las muchas preguntas que tiene que tener sobre el seguro de los propietarios de viviendas, el depósito en garantía y las formas de aumentar su puntaje de crédito para que pueda calificar para mejores tasas hipotecarias.

6. Divorcio

El divorcio es una experiencia emocional que drena, pero con el asesor financiero adecuado, puede trazar objetivamente un camino hacia la independencia financiera sin demorar sus objetivos a largo plazo en el proceso.

Reorganizar su plan financiero como una sola persona no es una hazaña pequeña. Un asesor financiero puede explicar las implicaciones de dividir los activos y la propiedad con su ex, las consideraciones fiscales de vender una casa familiar y las formas de proteger su puntaje de crédito al dividir las deudas maritales.

Un asesor financiero también puede servir como defensor y coordinar con otros profesionales de su equipo, como su abogado de divorcio, un abogado de planificación patrimonial, CPA o corredor de hipotecas.

7. Planificación patrimonial

Si bien generalmente consultará con un abogado de planificación patrimonial para redactar un testamento o crear un fideicomiso, hablar con un asesor financiero puede ofrecer información sobre temas de más dinero de nicho como las ventajas fiscales (y tal vez desventajas) de transferir un plan de jubilación a sus hijos.

Tal vez tenga un hijo adulto con necesidades especiales. Un asesor financiero puede explicar formas de destinar legalmente los fondos para ayudar a cubrir los gastos del niño después de fallecer. O tal vez desee dejar una parte considerable de sus ahorros de vida a la caridad. Un asesor financiero puede ayudarlo a comparar diferentes opciones de donaciones, incluidos los fondos aconsejados con donantes y los fideicomisos restantes benéficos.

8. Discapacidad y enfermedad a largo plazo

Un diagnóstico, accidente o discapacidad que cambia la vida puede arrojar su plan financiero anterior por la ventana. Un asesor financiero puede ayudarlo a crear un nuevo presupuesto y mapear posibles cambios y/o pérdidas en ingresos futuros. Un asesor puede explicar los programas gubernamentales, los beneficios fiscales y otras asistencias para la que pueda calificar. También pueden ayudarlo a navegar las opciones de seguro, incluidas las formas de reducir los costos de atención médica.

9. Comenzar un negocio

Incluso si se siente cómodo manejando sus propias finanzas, comenzar un nuevo negocio agrega un montón de nuevas consideraciones financieras a su plato.

Un asesor financiero puede ayudarlo a identificar opciones de financiación, analizar los costos de inicio y proyectar el flujo de efectivo futuro, todos los pasos esenciales para un plan de negocios exitoso. Los asesores también pueden responder preguntas sobre la mejor estructura legal para su nuevo negocio. Un buen asesor financiero de pequeñas empresas también lo ayudará a explorar las opciones de seguro, incluidos los pasajeros y el seguro de propiedad para su empresa, así como las opciones de seguro de salud para usted, el emprendedor.

¿Qué tipo de cosas hacen los asesores financieros?

Los asesores financieros brindan una gama de servicios adaptados para satisfacer las necesidades de sus clientes.

Muchos ofrecen estos servicios como parte de una tarifa por hora, mientras que otros pueden ofrecerlos como servicios únicos a la carta.

Dado que el “asesor financiero” es un término general para cualquier profesional que ayude a proporcionar servicios financieros o orientación a los clientes, los servicios específicos que ofrece cada asesor puede variar. Es posible que algunos asesores no administren directamente sus inversiones, por ejemplo, mientras que otros pueden centrarse únicamente en la gestión de inversiones.

Aquí hay una descripción general de lo que hacen los asesores financieros:

• Programe y realice reuniones con clientes para discutir sus objetivos y preocupaciones financieras.
• Utilice el software de planificación financiera para evaluar la situación financiera actual de un cliente, incluidos los ingresos, los gastos, los activos y las deudas.
• Evalúe la tolerancia al riesgo de un cliente y ayúdelos a elegir inversiones apropiadas.
• Investigue diferentes opciones de inversión que incluyen acciones, bonos, fondos mutuos e inversiones alternativas.
• Ayudar a los clientes a crear un presupuesto.
• Crear y administrar carteras de inversión.
• Recomendar pólizas de seguro para proteger contra eventos imprevistos.
• Analice la situación fiscal de un cliente e identifique estrategias para minimizar los pasivos fiscales.
• Calcule los objetivos de ahorro de jubilación y desarrolle estrategias de retiro de eficiencia fiscal.
• Revise las deudas pendientes de un cliente y brinde asesoramiento sobre la reducción de la deuda.
• Analizar opciones de hipotecas y oportunidades de refinanciación.

Final

Los eventos que cambian la vida son un buen momento para reevaluar sus prioridades y objetivos. Un buen asesor financiero puede ayudarlo a trazar un plan para el futuro, explicando aspectos de su viaje financiero que de otro modo podría haber pasado por alto. Encontrar un asesor en el que confíe no tiene que ser una molestia.