Si alguna vez te has dicho: “Ojalá hubiera comenzado antes” o “Es demasiado tarde para que arregle mis finanzas”, quiero que te detengas allí mismo. No es demasiado tarde. No eres demasiado viejo y no estás absolutamente atrás. Su viaje financiero comienza en el momento en que decide tomarlo en serio, ¿y las buenas noticias? Ese momento puede ser hoy. ¡Sigue leyendo para aprender las lecciones financieras clave que transformaron mis finanzas!
Cuando miro hacia atrás en cuán lejos he llegado con mis finanzas, desde salir de la deuda de la tarjeta de crédito hasta ahorrar más de $ 100,000 y construir riqueza a largo plazo, hay algunas lecciones financieras clave que realmente transformaron mi vida financiera. Algunos fueron difíciles, otros fueron sorprendentes, y todos son lo suficientemente prácticos como para que cualquiera la implementara.
Y para que conste, odio la complejidad financiera. Estas lecciones son simples, procesables y diseñadas para ayudarlo a hacer un progreso real.
Dicho esto, aquí están las 7 lecciones financieras que cambiaron mi vida y cómo también pueden cambiar la suya.
1. Construir sistemas, no solo objetivos
Cuando comencé a tomarme en serio sobre el dinero, tenía todos los objetivos: ahorrar más, invertir mensualmente, pagar la deuda. Pero los objetivos sin sistemas son solo buenas intenciones.
El punto de inflexión llegó cuando me di cuenta de que los sistemas crean consistencia, no motivación. La motivación se desvanece. Los sistemas hacen que el éxito sea automático. Esto es lo que funcionó para mí:
Estos sistemas me dieron estructura y esa estructura me ayudó a mantenerme enfocado incluso cuando la vida se puso ocupada. Si desea generar riqueza, no solo soñe con ella, cree sistemas a su alrededor.
2. Tenga en cuenta tu círculo de influencia
Seamos honestos: las personas que te rodean influyen más en tu mentalidad de lo que te das cuenta. En mis 20 años, tenía un grupo de amigos a los que les encantaba gastar. Zapatos nuevos, nueva tecnología, lujosas cenas, lo que sea. Y aunque eran grandes personas, sus hábitos de gasto no se alinearon con mis objetivos.
Una vez que comencé a rodearme a personas que valoraban el ahorro, el presupuesto y la construcción de riqueza, todo cambió.
Esto es lo que recomiendo:
- Haga un balance de con quién pasaron tiempo y cómo influyen en su mentalidad de dinero
- Únase a un grupo o comunidad de responsabilidad (como la finanza de chicas inteligentes!)
- Siga a los creadores, podcasts y libros que reflejen la vida financiera que desea
Tu círculo importa. Elija personas y contenido que lo empuje hacia adelante, no lo retire.
3. Evite la inflación del estilo de vida cuando sus ingresos crezcan
Cuando comencé a ganar más, automáticamente gasté más, especialmente en bolsos de lujo. Sentí que “merecía” tratarme con cada aumento. Ingrese, inflación del estilo de vida. Pero finalmente, me di cuenta de que no se necesitaban todos los aumentos para financiar una nueva bolsa o artículo de diseñador.
Ahora, cuando aumenta mis ingresos, hago dos cosas:
- Aumento mis ahorros y tasa de inversión
- Mantengo mi estilo de vida relativamente estable
Sí, puedes disfrutar absolutamente de tu dinero, pero hazlo intencionalmente. La libertad financiera siempre valdrá más que cualquier compra llamativa.
4. Retrasar la gratificación y aprender a esperar
El gasto de impulso solía ser una de mis mayores filtraciones de dinero. Vería algo lindo en línea o detectaría mucho en la tienda y pensaría: “¿Por qué no? He tenido una larga semana, lo merezco”. Pero con el tiempo, esos momentos “por qué no” se sumaron a cientos, incluso miles de dólares gastados en cosas que realmente no necesitaba ni usaba.
La solución? Aprendiendo a hacer una pausa. Ahora, sigo una regla simple: espera 48 horas (o incluso 7 días) antes de comprar cualquier cosa que no sea una verdadera necesidad. También uso un sistema de lista de deseos:
- Agrego elementos a una nota o lista en lugar de comprar de inmediato
- Reviso la lista semanalmente para ver si todavía los quiero realmente
- La mayoría de las veces, no termino comprando el artículo.
Esta pausa me da espacio para pensar, comparar los precios y priorizar lo que realmente importa. Retrasar la gratificación es una de las herramientas más subestimadas para construir riqueza.
5. Max, salga con sus contribuciones de jubilación temprano si puede
Cuando conseguí mi primer trabajo, ni siquiera sabía qué era un 401 (k). Pero aprendí rápidamente, especialmente cuando descubrí que mi empleador ofrecía una coincidencia (¡dinero gratis!).
Comencé pequeño, contribuyendo lo suficiente para obtener el partido. Pero si pudiera regresar, lo habría maximizado antes. ¿Por qué? Porque el tiempo es tu mayor activo. Si recién estás comenzando:
Contribuciones tempranas + interés compuesto = ganancias masivas a largo plazo.
6. Aprenda sobre invertir y comenzar temprano
Después de ahorrar más de $ 100,000, dejé que más de la mitad se asentara en una cuenta de ahorros de bajo interés, durante años. ¿Por qué? Porque no entendía invertir, y tenía miedo de cometer un error.
Ese miedo me costó tiempo y posibles rendimientos. Una vez que me educé y me sentí cómodo, comencé a invertir, y no he mirado hacia atrás.
Lo que debes hacer:
- Aprenda los conceptos básicos: fondos índice, ETF, interés compuesto
- No esperes hasta que “tengas suficiente”, comience con lo que tienes
- Mantenerse consistente y concéntrese en el largo plazo
Invertir es cómo su dinero comienza a funcionar para usted. Es una parte crítica de cualquier plan de construcción de riqueza.
7. Use tarjetas de crédito de manera responsable
En la universidad, maximicé una tarjeta de crédito y ni siquiera podía decirte en qué gasté el dinero. Esa tasa de interés del 24.99% me persiguió y me enseñó una dura lección sobre el crédito.
¿Ahora? Utilizo tarjetas de crédito como herramienta, no una muleta. Solo cobro lo que puedo pagar en su totalidad cada mes, y uso recompensas y ventajas como bonos, no motivadores.
Aquí está su plan de crédito:
El crédito no es el enemigo. El mal uso es. Use el crédito sabiamente, y puede ser uno de sus mayores activos financieros.
Construir la riqueza no se trata de la perfección, se trata de un progreso consistente
No tienes que conseguir todo desde el principio. Lo que importa es que se comprometa a aprender, aplique lo que sabe y tome pequeños pasos intencionales todos los días. Así es como construyes una base financiera sólida y esa ha sido mi experiencia personal basada en mis lecciones financieras.
Preguntas frecuentes
A continuación se muestran preguntas comúnmente que a menudo recibo sobre mis lecciones finnaciales aprendidas.
¿Cuál es la lección financiera más importante para comenzar en su opinión?
El lugar más importante para comenzar es construir sistemas financieros simples que respalden sus objetivos. Muchas personas cometen el error de establecer resoluciones vagas como “Quiero ahorrar más” o “Necesito dejar de gastar demasiado” sin crear un plan claro y consistente para seguir.
Comience automatizando sus ahorros, incluso si se trata de solo $ 25 por cheque de pago, y el tiempo de programación cada mes para revisar su presupuesto y progreso. Estos sistemas crean consistencia y la consistencia conduce a resultados reales con el tiempo.
Además, comience a rastrear sus gastos para que comprenda exactamente a dónde va su dinero. La conciencia es la base del cambio.
¿Cómo evito la inflación del estilo de vida?
La inflación del estilo de vida ocurre cuando su gasto aumenta a medida que aumenta sus ingresos. A menudo sucede sutilmente: un automóvil mejorado, más cenas, un derroche de compras “solo porque”. Si bien no hay nada de malo en disfrutar de su dinero, la clave es aumentar su tasa de ahorro antes de su gasto.
Aquí le mostramos cómo hacerlo:
- Cada vez que aumenta sus ingresos, aumente inmediatamente sus transferencias automáticas a ahorros e inversiones.
- Establezca objetivos claros: en lugar de pensar: “Hago más, puedo pagar más”, pregunte: “¿Cómo puedo usar este aumento para construir más seguridad o libertad?”
- Dése un “presupuesto divertido” razonable para que aún disfrute de su dinero, pero dentro de los límites que respaldan sus objetivos más grandes.
Mantenerse intencional sobre las actualizaciones y recordarse a sí mismo la vida que está construyendo, la libertad de la deuda, la jubilación anticipada, un fondo de emergencia totalmente financiado, lo ayuda a mantenerse en tierra.
¿Alguna vez es demasiado tarde para comenzar a invertir?
Nunca es demasiado tarde para comenzar a invertir. Si bien comenzar anteriormente le da a su dinero más tiempo para crecer a través del interés compuesto, lo más importante es comenzar lo antes posible, independientemente de su edad.
Ya sea que tenga 30, 40, 50, 50 o incluso más allá, aún puede hacer un progreso significativo. Incluso hay subsidios de contribución para recuperar las cuentas de jubilación una vez que alcanza los 50 años. No dejes que el miedo o el arrepentimiento te detengan.
Comience comprendiendo sus opciones, comenzando con poco y aumentando sus contribuciones a medida que aprende y crece. Tomar medidas ahora te pone en una posición más fuerte mañana.
¿Cuál es la mejor manera de comenzar a aprender sobre invertir?
La mejor manera de aprender sobre la inversión es comenzar con lo básico y dar un paso a la vez. Muchas personas piensan que invertir es complicado o solo para expertos, pero eso no es cierto. No necesita comprender todo el mercado de valores para tener éxito.
Concéntrese en conceptos fundamentales como interés compuesto, diversificación, fondos índices y ETF. Busque recursos para principiantes como libros (consulte Grow Your Money), podcasts y cursos en línea gratuitos.
Una vez que tenga una comprensión básica, considere abrir una cuenta y comenzar con una pequeña cantidad, solo para sentirse cómodo. La experiencia es un maestro poderoso, e incluso pequeños pasos pueden desarrollar su confianza y conocimiento con el tiempo.
¿Debo usar tarjetas de crédito para recompensas?
Las tarjetas de crédito pueden ser herramientas útiles para obtener recompensas y construir crédito, pero solo si las está utilizando de manera responsable. Si lleva un saldo mes a mes, los intereses que paga puede superar rápidamente cualquier ventaja que gane. El mejor enfoque es cobrar solo lo que sabe que puede pagar en su totalidad cada mes. Configure AutoPay para evitar tarifas tardías, y no permita que los puntos o el reembolso lo tienten a gastar más de lo que necesita.
Elija una tarjeta que se alinee con sus hábitos de gasto reales, como comestibles o viajes, y vea cualquier recompensa como un bono, no un objetivo. Si actualmente está trabajando para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, concéntrese en eso primero antes de tratar de maximizar las recompensas.
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¡Aproveche mis lecciones financieras para su propio éxito!
Estas siete lecciones financieras no solo cambiaron la forma en que administro el dinero, cambiaron toda mi vida financiera.
Y aquí está la verdad: no necesitas dominarlos a todos hoy. Empiece con uno. Construir un hábito. Aprende algo nuevo. Aplíquelo a su situación. Entonces sigue adelante.
El éxito financiero no se trata de ser perfecto, se trata de mantenerse consistente, aprender de sus errores y elegir el progreso sobre la procrastinación.
Tu viaje comienza ahora. ¿Qué lección aplicarás hoy?
