6 pasos a una cartera de inversión de un millón de dólares

La creación de una cartera de inversiones de $ 1 millón puede sonar fuera de alcance, especialmente si recién está comenzando. Pero en realidad, unirse al club de siete figuras es completamente posible con un plan bien pensado, ahorros consistentes y estrategias de inversión inteligente, que podrían incluir trabajar con un asesor financiero.

Si bien puede parecer desalentador, crear una cartera de inversiones de un millón de dólares no es solo para los ricos y famosos.

“Muchas personas tienen el objetivo de llegar a $ 1 millón y es un número agradable y redondo para apuntar”, dice Jay Zigmont, un planificador financiero certificado y fundador de ChildFree Wealth, una empresa de planificación financiera en Water Valley, Mississippi. “Es posible que necesite más o menos en la jubilación, dependiendo de sus gastos, pero de cualquier manera, es divertido decir que eres millonario”.

Aquí hay seis pasos para aumentar una cartera de inversiones de un millón de dólares desde cero, incluida cómo elegir las inversiones adecuadas y prepararse para el éxito.

1. Crea un plan financiero sólido

Antes de comenzar, es importante prepararse para el éxito al poner en orden otros aspectos de su vida financiera.

• Realice sus gastos y cree un presupuesto: Necesitará una comprensión firme de cuánto gasta antes de poder comenzar a invertir. Después de totalizar sus ingresos mensuales, reste todas sus facturas y gastos mensuales para crear un presupuesto aproximado. Si el número final es bajo (o negativo), encuentre formas de reducir el gasto para que pueda asignar más dinero a su cartera de inversiones.
• Crear un fondo de emergencia: La construcción de una cartera de $ 1 millón lleva tiempo, así que evite aprovechar los fondos temprano estableciendo primero un fondo de emergencia sólido. La mayoría de los expertos recomiendan reservar de tres a seis meses (o más) gastos de vida dentro de una cuenta segura y de fácil acceso, como una cuenta de ahorro de alto rendimiento.
• Pagar la deuda de la tarjeta de crédito: Las tasas de interés en las tarjetas de crédito superan el 20%, superando con creces el 10% más o menos rendimientos históricos del mercado de valores. Para aprovechar al máximo sus dólares de inversión, elimine la deuda de alto interés de su vida lo antes posible.
• Aprenda sobre invertir: No necesita un título universitario en finanzas para acumular riqueza, pero debe familiarizarse con conceptos de inversión y terminología de inversión clave. Sin un conocimiento fundamental de las clases de activos, qué es una cuenta de corretaje, diferentes tipos de cuentas de jubilación y otros conceptos básicos, podría terminar cometiendo errores costosos.

Antes de comenzar a invertir, también es importante evaluar su tolerancia al riesgo y comprender su horizonte temporal.

• Horizonte de tiempo: Establecer una línea de tiempo lo ayuda a elegir las inversiones y cuentas correctas. Deberá ser más agresivo con sus inversiones si planea retirarse con $ 1 millón a principios de los 50 años, por ejemplo, si planea retirarse a los 70 años.
• Tolerancia al riesgo: Es posible que pueda lograr mayores rendimientos, pero ¿puede soportar el riesgo? La respuesta es diferente para todos, aunque los expertos recomiendan que los inversores se arriesgen más cuando son jóvenes y tienen décadas para compensar posibles pérdidas, y menos riesgo cuando son mayores y necesitan acceso a efectivo para la jubilación pronto.

A medida que comienza a construir su cartera, vigile su patrimonio neto general, que es todo lo que posee menos todo lo que debe. Esto servirá como punto de referencia de su progreso en el camino.

2. Sea consistente en ahorrar e invertir

El viaje a una cartera de inversiones de un millón de dólares comienza con un solo paso, ahorrando dinero regularmente. Cuanto antes comience a agregar dinero a su cuenta de inversión, más tiempo debe crecer su dinero. El compuesto es una fuerza poderosa que puede aumentar significativamente su riqueza con el tiempo.

Aquí hay un ejemplo para ilustrar qué diferencia puede tener una compuesta en su dinero.

Supongamos que Sarah comienza a construir su cartera de inversiones a los 25 años con $ 5,000 y hace una contribución de $ 300 al mes. Mike comienza a construir su cartera a los 40 años con $ 10,000 y hace una contribución de $ 600 al mes. Asumiremos que ambos obtienen un retorno del 8% en sus carteras y ambos quieren acceder a su dinero a los 65 años.

Sarah tendrá alrededor de $ 1.04 millones para el momento en que cumpla 65 años. Mientras tanto, Mike, quien comenzó con el doble de dinero e invirtió el doble que Sarah cada mes, tendrá $ 594,847 para cuando cumpla 65 años. Sarah pudo duplicar casi Lo que Mike ganó comenzando 15 años antes. Esa es la magia de la composición.

El promedio de costo en dólares es otro concepto importante para los inversores a largo plazo. Las películas y los programas de televisión pueden llevarlo a creer que el comercio diario y las apuestas arriesgadas son clave para ganar dinero en el mercado de valores, pero la verdad es que invertir dinero con el tiempo es una de las mejores maneras de generar riqueza.

El promedio de costo en dólares es una estrategia de inversión en la que invierte una cantidad fija de dinero a intervalos regulares, independientemente de las condiciones del mercado. Este enfoque ayuda a reducir el impacto de la volatilidad del mercado y aprovecha las recesiones del mercado al comprar más acciones cuando los precios son más bajos y menos cuando los precios son más altos. Con el tiempo, esta estrategia puede conducir a precios de compra promedio más bajos y mejores rendimientos.

Entonces, ¿cómo puede comenzar a ahorrar e invertir constantemente? Aquí hay algunas formas de lograrlo:

• Configure transferencias automáticas a sus cuentas de inversión para garantizar contribuciones consistentes.
• Contribuya a su lugar de trabajo 401 (k). El dinero nunca toca su cuenta bancaria, por lo que no tendrá la tentación de gastarla.
• Considere aumentar su tasa de ahorro cada vez que reciba un aumento salarial o ganancia inesperada, como una herencia.

Es posible que no pueda contribuir mucho a su cartera cuando recién esté comenzando a los 20 años, y eso está bien, dice Ryan Derousseau, un planificador financiero solo de tarifas con United Financial Planning en Hauppauge, Nueva York. Lo importante es invertir constantemente lo que pueda lo antes posible.

“Hay una regla general de que necesita 25 veces sus gastos anuales para retirarse, pero que puede variar ampliamente”, dice Derousseau. “En cambio, guarde lo que pueda ahora, diga el 10 por ciento. Luego, a medida que envejece, puede comenzar a reducir la marca específica que necesita, lo que le permite ajustar su nivel de ahorro cuando aún le quedan entre 10 y 20 años de trabajo ”.

3. Elija las cuentas correctas

Si no está invirtiendo dentro de una cuenta de jubilación, podría estar perdiendo importantes ahorros fiscales.

Hay dos tipos principales de cuentas de jubilación: 401 (k) S e IRA. Puede abrir un 401 (k) con su empleador (la mayoría de las empresas los ofrecen) o puede abrir un IRA por su cuenta con una compañía de corretaje como Fidelity o Charles Schwab.

• 401 (k): Un 401 (k) es una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador que le permite contribuir con una parte de sus ingresos antes de impuestos, reduciendo sus ingresos imponibles para el año. Muchos empleadores también ofrecen una contribución correspondiente, que es esencialmente dinero gratis.
• IRA: Puede abrir un IRA en una compañía de corretaje y disfrutar de más opciones de inversión que los fondos disponibles en su lugar de trabajo 401 (k). Sin embargo, los límites de contribución anual son más bajos.

Tanto 401 (k) sy IRA como IRA disfrutan del crecimiento con impuestos diferidos, lo que significa que no tiene que pagar impuestos cuando vende inversiones para obtener ganancias dentro de la cuenta (aunque recibirá una factura de impuestos cuando retire el dinero en jubilación).

IRA y la mayoría de los 401 (k) también tienen una opción Roth. Un Roth IRA o Roth 401 (k) se financia con dólares después de impuestos, por lo que no paga impuestos cuando retira las contribuciones. Tampoco están sujetos a RMDS, o una cantidad anual de dinero, debe retirarse a partir de los 73 años. Esto puede hacer de las cuentas de Roth una opción atractiva para los inversores que buscan evitar una gran factura de impuestos en la jubilación y minimizar una mordedura de impuestos Al invertir.

Las cuentas de jubilación son excelentes para desarrollar riqueza, pero no se recomiendan para objetivos a corto plazo, como comprar una casa o ahorrar para unas vacaciones de ensueño. Esto se debe a que los 401 (k) s e IRA tradicionales vienen con una gran cantidad de impuestos y multas si retira dinero de la cuenta antes de los 59 años y medio.

Para objetivos a corto plazo, considere esconder dinero en una cuenta de ahorro de alto rendimiento o una cuenta de mercado monetario. Si ha maximizado sus contribuciones a las cuentas de jubilación y aún tiene más que invertir, o planea retirarse antes de la edad de jubilación estándar, una cuenta de corretaje imponible podría ser una mejor opción.

4. Diversifique sus inversiones

La diversificación es un principio fundamental de inversión que puede ayudar a gestionar el riesgo en su cartera. Los fondos cotizados en bolsa (ETF) y los fondos índices son algunas de las mejores inversiones para principiantes porque ayudan a proporcionar una diversificación instantánea al difundir sus dólares en múltiples compañías con un solo propósito. En contraste con la compra de acciones individuales, que solo rastrean el rendimiento de una sola compañía, estos fondos rastrean el rendimiento de múltiples compañías. Los ETF y los fondos índices también son conocidos por sus bajas tarifas y su estilo de gestión pasiva.

“Invertir no tiene que ser compleja”, dice Zigmont. “Para muchas personas, la mejor opción es seguir la inversión pasiva a largo plazo. En este enfoque, puede comprar ETF que invierten en todo el mercado de valores de EE. UU., Configurarlo y olvidarlo ”.

Otra opción son los fondos de fecha objetivo. Un fondo de fecha objetivo ajusta sus inversiones gradualmente a medida que se acerca la jubilación, cambiando de activos más riesgosos como acciones a opciones más seguras como bonos.

A medida que se siente más cómodo con la inversión, puede explorar invertir en acciones individuales. Puede permanecer diversificado recogiendo acciones en múltiples sectores (como tecnología, fabricación y atención médica) o en función del tamaño de la empresa (acciones de gran límite).

5. Monitorear y ajustar su cartera en consecuencia

Construir una cartera de inversiones de un millón de dólares no es un esfuerzo único. Si bien debe evitar comprar y vender impulsivamente dentro de su cartera, es importante monitorear su cuenta.

Con el tiempo, debe hacer ajustes ocasionales, conocidos como reequilibrio, para que su cartera permanezca alineada con sus objetivos financieros.

Reequilibrar una cartera significa ajustarla para mantener su combinación deseada de inversiones. Usted compra o vende activos para mantener sus inversiones en línea con su plan original, para que no tenga demasiado riesgo o muy poco crecimiento.

Por ejemplo, supongamos que originalmente tenía una asignación de activos de acciones del 75 por ciento y bonos del 25 por ciento. Con el tiempo, su asignación ha cambiado a acciones del 85 por ciento y un 15 por ciento de bonos (porque las acciones históricamente superan los bonos). El reequilibrio implica vender algunas de esas acciones e invertir el dinero en bonos para llevar su cartera a su asignación original de 75/25.

“Si está adoptando un enfoque más práctico para la cuenta, entonces debe reequilibrar una o dos veces al año al mismo tiempo cada año”, dice Derousseau. “Haz que sea parte de tus tareas financieras anuales regulares, algo así como la limpieza de primavera”.

6. Hable con un asesor financiero

Si bien puede comenzar a construir una cartera de inversiones de un millón de dólares por su cuenta, la situación financiera de todos es única. Un asesor financiero calificado puede proporcionar orientación personalizada adaptada a sus objetivos y necesidades específicas.

Además de ayudarlo a desarrollar una estrategia de inversión, un asesor financiero también puede ayudarlo a tomar decisiones de inversión eficientes en impuestos y elegir la cuenta correcta para minimizar su responsabilidad fiscal. Él o ella también puede ayudarlo a hacer ajustes a su plan después de un evento importante de la vida, como el matrimonio, el divorcio o un nuevo bebé, para mantenerlo encaminado hacia su objetivo de $ 1 millón.

Si está interesado en encontrar un asesor financiero en su área, consulte la herramienta de coincidencia de asesores financieros de Bankrate para encontrar una cercana a usted.

Final

Construir una cartera de inversiones de $ 1 millón desde cero puede sonar intimidante, pero según los expertos financieros, el número está al alcance de aquellos que ahorran temprano y constantemente. Al elegir inversiones diversificadas y monitorear regularmente su cuenta, puede prepararse para el éxito en su viaje al club de siete cifras.

– Bankrate’s Brian Baker, CFAcontribuyó a una actualización de este artículo.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.