Encuesta: Más de 1 de cada 4 estadounidenses sienten que necesitan ganar $ 150,000 o más para vivir cómodamente

La seguridad financiera no debería ser agradable de tener, idealmente, debería ser posible para todos los estadounidenses. Pero a medida que reavivan los altos precios, los aranceles y la incertidumbre económica preocupaciones de una recesiónla mayoría de los adultos estadounidenses (77 por ciento) hoy dicen que no están completamente seguros financieramente, según la nueva Encuesta de Libertad Financiera de Bankrate. Lo que es peor, incluso como la tasa de inflación ha disminuido Desde un máximo de 2022, el porcentaje de estadounidenses que dicen que no están seguros financieramente ha subido en los últimos años, desde el 72 por ciento en 2023 y el 75 por ciento en 2024.

Parte de la razón por la cual tantas personas se sienten inseguras financieramente inseguras podrían ser que una inflación rápida en los últimos tres años ha erosionado el poder adquisitivo de los hogares, lo que dificulta que los estadounidenses permitan sus estilos de vida en sus salarios actuales. Por ejemplo, un salario de $ 100,000 en enero de 2020 tiene el mismo poder de compra que $ 124,353 en abril de 2025, según el Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos (BLS). En otras palabras, si no ha recibido un aumento desde 2020, una mayor inflación se siente como perder $ 24,000 de su salario.

“Muchas personas necesitan gastar más y más cada año”, debido a la inflación, dice Wookjae Heo, profesor asistente de asesoramiento financiero y planificación en el Colegio de Salud y Ciencias Humanas de la Universidad de Purdue. “Sin embargo, sus ingresos no han aumentado mucho. El salario de la mayoría de las personas es (estático)”.

Una de las formas más fáciles en que los estadounidenses podrían sentirse más seguros financieramente es a través de un aumento salarial, pero tendría que ser grande. Más de 1 de cada 4 (26 por ciento) adultos estadounidenses dicen que necesitarían ganar $ 150,000 o más por año para sentirse financieramente seguros/cómodos. Eso es casi el doble del salario nacional típico: el trabajador promedio de tiempo completo y durante todo el año ganó $ 81,515 en 2023, según las últimas estimaciones de la BLS.

Sin embargo, gracias a la incertidumbre del mercado, Las empresas están ralentizando o deteniendo la contrataciónlo que significa que muchas personas pueden tener dificultades para cambiar de trabajo a algo más lucrativo. En medio de un mercado laboral lento, especialmente para trabajadores de cuello blanco y federalno será fácil para muchos trabajadores ganar fácilmente un salario más alto y llegar a esas seis cifras que desean.

Las ideas de Bankrate sobre la libertad financiera

Mujeres, Gen Xers son más probables para sentirse financieramente inseguras

La mayoría (77 por ciento) de los adultos estadounidenses dice que no están completamente seguros financieramente: el 45 por ciento dice que no están completamente seguros financieramente, pero algún día serán algún día, y el 32 por ciento dice que no están completamente seguros financieramente y probablemente nunca lo serán. El porcentaje de estadounidenses que creen que nunca alcanzarán la seguridad financiera ha aumentado a lo largo de los años, del 26 por ciento en 2023 y 30 por ciento en 2024.

Solo el 23 por ciento de los estadounidenses dicen que están completamente seguros financieramente:

Fuente: Encuesta de libertad financiera de Bankrate, 14-16 de mayo de 2025

“La mayoría de nosotros conocemos la comodidad cuando la vemos. Es un punto óptimo financiero que nos permite cubrir nuestras facturas, el efectivo de calcetín para jubilarse o emergencias, conquistar deuda, o esquivarlo por completo, y aún tener suficiente margen de maniobra para la indulgencia ocasional”, dice la reportera de la economía estadounidense Sarah Foster. “Los tiempos han cambiado”.

En cuanto a la generación, Gen Xers (edades 45-60) son las más probables que no están completamente seguros financieramente actualmente (84 por ciento), en comparación con el 80 por ciento de Gen Zers (edades 18-28), el 79 por ciento de los millennials (edades 29-44) y el 69 por ciento de los baby boomers (edades 61-79).

Por otro lado, los baby boomers son la generación más probable para decir que se sienten completamente seguros financieramente (31 por ciento), en comparación con el 21 por ciento de los Millennials, el 20 por ciento de Gen Zers y el 16 por ciento de los Gen Xers.

Más de 1 de cada 3 (35 por ciento) mujeres dicen que no son financieramente seguras y nunca lo serán, en comparación con el 29 por ciento de los hombres.

Además, es menos probable que las mujeres se sientan completamente financieramente seguras que los hombres, y el porcentaje está disminuyendo más rápido que para los hombres:

Los estadounidenses que dicen que son financieramente seguros, por año y género

Fuente: Encuesta de libertad financiera de Bankrate, 14-16 de mayo de 2025

Muchas personas piensan que un ingreso de seis cifras les traería comodidad financiera

La comodidad financiera significa algo diferente para todos, pero cuando se les pide, casi la mitad (45 por ciento) de los estadounidenses dicen que necesitarían obtener un ingreso de seis cifras ($ 100,000 o más por año) para sentirse financieramente seguros/cómodos. Esto incluye el 16 por ciento que dice que tendrían que ganar $ 200,000 o más, y el 8 por ciento dice que necesitarían ganar $ 500,000 o más.

Fuente: Encuesta de libertad financiera de Bankrate, 14-16 de mayo de 2025

Más de la mitad de los estadounidenses (56 por ciento) dicen que necesitan más de lo que están ganando actualmente para sentirse financieramente seguros/cómodos.

Generalmente, para el tercer año consecutivo, Gen Xers informó que la mayoría de los que se sienten más seguros/cómodos: el 35 por ciento dice que necesitan ganar $ 150,000 o más para sentirse financieramente seguros/cómodos, en comparación con el 24 por ciento de los baby boomers, el 26 por ciento de los millennials y el 20 por ciento de Gen Zers.

Mientras que alrededor de la mitad de los hombres (48 por ciento) dicen que necesitan ganar $ 100,000 o más para sentirse financieramente seguros/cómodos, el 42 por ciento de las mujeres dicen lo mismo. Los hombres son más probables (22 por ciento) para decir que necesitan ganar entre $ 100,000 y $ 149,999 para sentirse financieramente seguros/cómodos, mientras que las mujeres son más probables para decir que necesitan ganar entre $ 50,000 y $ 79,999 (21 por ciento).

Más de la mitad de los estadounidenses necesitarían al menos $ 200k para sentirse ricos

Hay una brecha masiva entre lo que los salarios harían que las personas se sientan cómodas y lo que les haría sentir rico. Más de 1 de cada 4 estadounidenses (26 por ciento) dicen que tendrían que ganar al menos $ 1 millón por año para sentirse ricos o financieramente libres.

Mientras tanto, el 55 por ciento de los estadounidenses dicen que necesitarían ganar $ 200,000 o más para sentirse ricos o financieramente libres, y el 39 por ciento dice que necesitarían ganar $ 500,000 o más.

Generacionalmente, más de un tercio (37 por ciento) de la Generación de los Gen Xers dicen que necesitarían ganar $ 1 millón o más para sentirse ricos o financieramente libres, en comparación con el 27 por ciento de los baby boomers, el 23 por ciento de los millennials y el 18 por ciento de Gen Zers. Un porcentaje similar de hombres y mujeres dice que necesitan ganar $ 1 millón o más para sentirse ricos o financieramente libres (27 por ciento y 25 por ciento, respectivamente).

Cómo una madre soltera se siente en riesgo debido a sus finanzas

Tiffany Morrison, una joven de 38 años en Ocala, Florida, lo dice mejor: “Soy un sueldo de perderlo todo”.

Morrison, una madre soltera de una hija de 15 años y agente de título para una compañía de bienes raíces, es una de las personas que ganan menos de $ 50,000 por año que se sienten inseguras financieras. Ella gana $ 49,000 al año y, como muchas personas de bajos ingresos, intenta ahorrar, pero las emergencias siguen reteniéndola. Ella solo tiene $ 500 en ahorros, gracias a una factura de reparación de automóviles reciente de $ 1,000. Le tomó ocho meses ahorrar esos $ 1,500 en primer lugar.

Si Morrison tiene una emergencia inesperada, como el problema del automóvil, eso podría costar más que todo su sueldo y retomarla en sus facturas, dice ella.

“Se convierte en un efecto de goteo (-down)”, dice Morrison. “Una vez que pierde un proyecto de ley, debe ponerse al día, luego (las compañías) agregar tarifas tardías. Probablemente es donde entra el área incómoda”.

Para muchos, ahorrar más dinero no es tan simple como gastar menos en compras frívolas. Pero Morrison ha utilizado varias estrategias para ayudarla a ahorrar más dinero: se mudó a un alquiler más barato, canceló suscripciones, cambió los planes telefónicos y usó otras estrategias para ahorrar dinero. Además, abrió una cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA), que proporciona una tasa de interés más alta en sus ahorros que una cuenta de ahorros tradicional, y le ha dado a los ahorros un impulso muy necesario.

A pesar de todo esto, su presupuesto sigue siendo incómodo. Si ella ganara $ 100,000 al año, dice, eso la pondría en un lugar mucho más cómodo financieramente.

“Creo que podría ahorrar dinero (y) tener un vehículo más confiable”, dice ella.

Como es el caso de muchos estadounidenses de bajos ingresos, alcanzar el salario deseado de Morrison sería difícil. Su papel actual no ofrece suficiente movilidad ascendente para recibir un aumento importante, dice ella. A ella le encantaría trabajar en el espacio sin fines de lucro, pero las organizaciones sin fines de lucro son notoriamente bajas. Alternativamente, le gustaría convertir su lado de la creación de contenido de las redes sociales en un trabajo de tiempo completo.

Mientras tanto, Morrison se apoya en los consejos de finanzas personales autodidacta para que durante el día de pago después del día de pago, a pesar de que ha tomado algunos sacrificios.

“No me doy suficiente crédito por el trabajo que he hecho. He visto mi propio crecimiento recientemente. Comencé en mi fondo de emergencia sabiendo que todavía no tengo un automóvil muy confiable”, dice ella. “Acabo de cambiar mi mentalidad ahora a: Todo siempre funciona”.

Más Gen Zers cree que su versión del ‘sueño americano’ todavía está viva en comparación con otras generaciones

El “sueño americano” puede verse diferente de persona a persona, ya sea que implique emigrar a los EE. UU. Para obtener más oportunidades, comprar una casa o retirarse temprano. Cualquiera que sea la visión de alguien del sueño americano, solo el 29 por ciento de los estadounidenses creen que su versión es probable en la economía actual.

Fuente: Encuesta de libertad financiera de Bankrate, 14-16 de mayo de 2025

Los adultos estadounidenses más jóvenes son los más propensos a tener esperanza para el sueño americano. Más de un tercio de la Generación Z (36 por ciento) dice que su versión del sueño americano es probable en la economía actual, en comparación con el 27 por ciento de los millennials, el 26 por ciento de Gen Xers y el 27 por ciento de los baby boomers.

En cuanto a ingresos, más de la mitad (56 por ciento) de los que ganan menos de $ 50,000 al año dicen que es poco probable que logren su versión del sueño americano.

“Aunque muchos estadounidenses se aferran a la idea de regresar a una edad ‘Golden’ America de la era de la década de 1950, los días en que un solo sostén de la familia con educación no hollejada podría sostener a toda una familia que puede estar limitada para siempre al pasado”, dice Foster.

3 cosas que puede hacer para sentirse más cómodo financieramente

No existe un enfoque único para lograr la comodidad financiera: lo que significa la comodidad financiera se verá diferente para todos. Para una persona, podría estar pagando todas sus facturas a tiempo, cada vez, mientras que para otra, puede estar comprando una casa grande y ir de vacaciones siempre que puedan.

Estos pasos pueden ayudarlo a descubrir qué significa para usted la comodidad financiera y cómo puede llegar allí.

1. Calcule sus objetivos financieros

Para evitar crear un objetivo que no pueda alcanzar, los objetivos financieros deben ser alcanzables de manera realista y establecerse dentro de un cierto período de tiempo.

Por ejemplo, si hace un salario relativamente bajo hoy, establecer el objetivo de triplicar su salario en seis meses es probablemente poco realista. Por otro lado, establecer el objetivo de pedir un aumento en el próximo año es un objetivo mucho más alcanzable para la mayoría de las personas.

Algunos ejemplos de objetivos financieros son:

• Regrese a la escuela para obtener una maestría en los próximos dos años para aumentar su potencial de ingresos.
• Pague $ 3,000 de deuda con tarjeta de crédito en seis meses.
• Ahorre tres meses de gastos (o $ 15,000) en un año para un fondo de ahorro de emergencia.
• Ahorre para un pago inicial (o $ 20,000) en una casa en cinco años.
• Max, haga sus contribuciones 401 (k) este año.

Si necesita ayuda para comprender qué objetivos financieros serían mejor para usted, considere buscar los servicios de un asesor financiero, que podría observar su imagen financiera completa y brindarle asesoramiento personalizado basado en su situación. Asegúrese de priorizar la contratación de un asesor de tarifa, que solo recibe una compensación basada en una tarifa fija, y generalmente actúa en el mejor interés de sus clientes.

2. Determinar formas alcanzables de cumplir con sus objetivos

Una vez que conozca sus objetivos financieros, puede comenzar a elaborar su plan para cumplirlos. Por ejemplo:

Si tu objetivo es pagar la deudapuedes…

• Establezca una meta para pagar su deuda dentro de un cierto período de tiempo y césela. Por ejemplo, si su objetivo es pagar $ 3,000 de deuda en seis meses, y le pagan bimensualmente, debe establecer un pago automático de $ 250 cada vez que se le paga para ir a su deuda.
• Si tiene varias fuentes de deuda (por ejemplo, deuda de préstamos estudiantiles y deuda de tarjetas de crédito), puede considerar los métodos de pago de la deuda de bola de nieve o avalancha. El método de bola de nieve prioriza sus deudas desde el saldo más pequeño hasta el mayor saldo. El método de avalancha prioriza sus deudas desde la tasa de porcentaje anual más grande (APR) hasta la APR más pequeña.

Si tu objetivo es Ahorre más dineropuedes…

• Cambie a un HYSA, que proporcionará una tasa de interés más alta en su fondo de día lluvioso que una cuenta de ahorros tradicional.

• Page primero: configure una transferencia recurrente de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros cada mes y no la toque. Alternativamente, puede dividir su depósito directo para colocar algunos de los fondos en su cuenta de ahorros directamente.

Si su objetivo es ganar más dinero, puede …

Si su objetivo es invertir más para la jubilación, puede …

• Max out tu 401 (k) para el año. (El límite para 2025 es de $ 23,500).
• Abrir Roth IRAque le permite depositar los ingresos después de impuestos y sacarlo al libre de impuestos de jubilación.

3. Evite

No todo el asta del estilo de vida es malo, por ejemplo, a medida que sus ingresos aumentan, es posible que desee reemplazar su antiguo auto batidor con un mejor vehículo o comprar más alimentos frescos y orgánicos para su familia. Pero si su gasto continúa aumentando a medida que gana más dinero a lo largo de su carrera, es posible que nunca llegue a un punto en el que se sienta financieramente seguro.

“A medida que nuestros ingresos aumentan, también lo hace nuestra visión de comodidad. Con cada aumento salarial, el atractivo de un estilo de vida más grandioso puede ser irresistible, especialmente después de períodos de restringirnos”, dice Foster. “Sin mencionar que todos merecemos recompensarnos con nuestro dinero ganado con tanto esfuerzo. Pero esta ‘inflación de estilo de vida’ a veces puede representar tantos riesgos para nuestras finanzas como inflación real”.

Para evitar el flujo de estilo de vida, en lugar de gastar más cuando recibe un aumento o bonificación anual, intente canalizar ese dinero para inversiones o ahorros. Puede romper los fondos: por ejemplo, si recibe un bono anual de $ 10,000, podría poner $ 5,000 para ahorros, $ 3,000 para cumplir con su anual Roth IRA Cape y gasta el resto. Del mismo modo, si recibe un aumento que aumenta su cheque de pago en $ 200 por período de pago, podría poner ese dinero para ahorrar y mantener sus hábitos de gasto iguales.