Vivir sin deudas en el mundo de hoy puede sonar como una propuesta difícil. Desde préstamos estudiantiles hasta tarjetas de crédito y notas del automóvil, las oportunidades para asumir la deuda son infinitas. Pero si está comprometido con un estilo de vida libre de deudas, ciertamente es posible con la mentalidad correcta y una estrategia sólida.
¡Veamos lo bueno y lo malo de la vida sin deudas, luego sumérjase en algunos consejos para hacerlo realidad y vivir una vida sin deudas!
Beneficios de vivir sin deuda
Antes de establecer objetivos financieros nuevos, siempre es importante tener una buena comprensión de sus razones para hacerlo. Lo mismo se aplica a la deuda viva sin deudas. ¡Comencemos con los beneficios de vivir sin deudas!
Todo tu dinero es tuyo
La deuda es esencialmente dinero que ha sido prometido a otra persona. Eso significa que no todo el dinero que ganas realmente te pertenece.
Cuando mira su cheque de pago, deducirá mentalmente “$ X por el automóvil, $ x por la tarjeta de crédito”, etc. Y cuando sumes tu patrimonio neto, también tendrás que hacer algo de resta.
Todo eso cambia cuando vives sin deudas. Cada centavo que gana le pertenece y se suma a su patrimonio neto.
Puedes decidir cómo usar tu dinero en lugar de tomar algunas de esas decisiones para ti. En resumen, ¡te vuelve a poner en control!
No tienes que pagar intereses
Especialmente si se trata de la deuda del consumidor de alto interés, ¡puede ser un beneficio muy rentable! Muchos bancos cobran intereses de dos dígitos en tarjetas de crédito, lo que puede hacer que su deuda sea sin control.
Es por eso que pagar la deuda de la tarjeta de crédito debería ser la prioridad #1 en su camino a la vida libre de deudas.
Otros tipos de deuda, como préstamos estudiantiles, hipotecas y préstamos para automóviles, a menudo tienen tasas de interés más bajas. Sin embargo, pagando cualquier El interés hace que las compras sean más caras con el tiempo.
¡Probablemente haya escuchado historias de personas que han estado pagando sus préstamos estudiantiles durante años y aún deben la misma cantidad o más! Ese es el peligro de interés fugitivo.
Te enseña disciplina y frugalidad
Los hábitos de gasto están íntimamente conectados con la psicología.
Si históricamente ha tenido una mentalidad de “gastar ahora, preocuparse por ello más tarde”, embarcarse en un estilo de vida libre de deudas va a voltearlo totalmente. Te hace realmente inventario de sus necesidades, deseos y realidades financieras.
Puede hacer preguntas como: “¿Puedo pagar esto ahora mismo? ¿Cuánto tiempo me llevará guardarlo? ¿Realmente necesito esto, o debería mantener el dinero para un objetivo más grande, y cuántas horas de trabajo representa este dinero?
Al cambiar su mentalidad de la gratificación instantánea a la gratificación retrasada, es normal tener algunos dolores de crecimiento. Afortunadamente, hay siete hábitos para mejorar la autodisciplina que puedes aprender.
Puede canalizar dinero a inversiones en lugar de deuda
Si tiene muchos pagos de deuda en este momento (o está recién libre de ellos), esta es una oportunidad perfecta. ¡Ya estás familiarizado con vivir sin ese dinero cada mes!
Finge que todavía tiene esos pagos de deuda, pero uselos para su ventaja esta vez. Haga una contribución mensual a una cuenta de jubilación o conlleva su fondo de emergencia.
Reduce el estrés financiero
Es posible que no se dé cuenta de cuánta deuda está afectando su salud mental hasta que esté libre de ella. Estar en deuda puede parecer una trampa.
Puede sentirse limitado en el tipo de opciones de vida que puede hacer. Su deuda podría esposarlo a un trabajo que odias. Podría ponerte en un estilo de vida estresante de cheque de pago para pagar.
Hay muchas estrategias para gestionar el estrés de la deuda, pero, por supuesto, no hay mejor manera que liberarte de la deuda y mantenerse así.
Descubre de vivir una vida libre de deudas
Puede sonar extraño decir que podría haber negativos para vivir una vida sin deudas, ¡pero es importante tener una imagen completa de lo que se está metiendo! Aquí hay algunas cosas a considerar.
Hay “deuda positiva”
Cuando la gente habla de “salir de la deuda”, en su mayoría están hablando de “deuda incobrable”. Eso significa deuda con tarjeta de crédito, préstamos para automóviles caros, préstamos personales, etc.
Pero ahí es “Buena deuda”, también. Eso se refiere a la deuda que puede aprovechar para su ventaja.
Algunos ejemplos principales de buena deuda incluyen:
- Su hogar/otros bienes inmuebles
- Préstamos educativos para entrenar para una buena carrera
- Un préstamo comercial para un emprendedor
Todos estos son grandes gastos que pueden mejorar su futuro financiero en lugar de dañarlo. Asumir la “buena deuda” en realidad puede ser una elección sabia en algunos casos.
Por ejemplo, comprar una casa puede ahorrarle alquiler. Un título también puede ayudarlo a ganar un salario más alto. Comenzar un negocio puede poner su potencial de ingresos en sus propias manos.
Ciertamente vale la pena sopesar excepciones a la vida libre de deudas. Tenga en cuenta que la “buena deuda” va de la mano para tener una estrategia para pagar la deuda.
Ciertos objetivos pueden tardar más en alcanzar
Si no quieres asumir cualquier La deuda, cosas como obtener una hipoteca o un título universitario serán mucho más difíciles. Mientras tanto, ahorrar miles de dólares para comprar una casa podría llevar décadas, especialmente si está pagando el alquiler mientras tanto.
Y si renuncia a recibir una educación o persigue sus sueños comerciales porque tendría que recibir préstamos, podría funcionar en su contra más tarde.
Es posible que tenga un puntaje de crédito más bajo
El crédito es esencialmente una herramienta que hace que sea más fácil aprovechar la deuda positivamente. Un buen puntaje de crédito lo ayuda a obtener la aprobación de más préstamos y obtener mejores tasas de interés sobre ellos.
Si está comprometido a vivir una vida sin deudas, ¡ni siquiera le importe su puntaje de crédito!
Pero si desea un puntaje de crédito alto solo para mantener sus opciones futuras abiertas, la vida sin deudas lo hace difícil. Tener préstamos ayuda a generar crédito, siempre que los pague diligentemente. Si no tiene préstamos ni tarjetas de crédito, las agencias esencialmente no tienen información sobre usted.
6 consejos para vivir sin deuda
Entonces, ya sea que esté comprometido con un estilo de vida totalmente libre de deudas, o viviendo sin deudas con una o dos excepciones, ¿por dónde comienza? ¡Estas seis sugerencias pueden ponerte en el camino correcto!
1. Ataque cualquier deuda existente que tenga
Antes de que pueda comenzar a vivir sin deudas, ¡debe liberarse! Planifique un día para sentarse con los números. ¿Cuánta deuda tienes?
¿Qué tasas de interés estás pagando? ¿Cuántos ingresos está ganando y hay alguna manera de aumentar eso para acelerar el pago de la deuda?
Una vez que tenga una imagen completa de su situación financiera, establezca prioridades y comience a elaborar su estrategia de reducción de la deuda.
2. Siga un presupuesto (con diversión incorporada)
Si bien aún tiene sus números de ingresos y deuda frente a usted, tome un río al calcular el resto de sus gastos. Divídalos en gastos no negociables frente a los buenos a los haves, y mire su gasto mensual promedio en cada categoría.
Usando esta información, busque oportunidades para hacer ajustes y establecer nuevos números objetivo. No olvide generar ahorros e inversiones en su presupuesto también.
Ahora, un estilo de vida sin deudas voluntad Requiere hacer sacrificios e intencionales sobre su gasto. Pero recuerde, ¡un estilo de vida sin deudas no tiene que ser un estilo de vida sin diversión!
Agregue una categoría de entretenimiento a su presupuesto para usar en experiencias divertidas, cenar y “quiere” compras. ¡Solo asegúrate de tener la autodisciplina para cortarte cuando el dinero divertido se haya ido!
3. Cree fondos de hundimiento para sus objetivos
La mejor clave para vivir sin deudas se reduce a una cosa: ahorrar primero, gastar más tarde. Tomar deudas no es una opción, por lo que debe ser muy disciplinado para establecer metas y ahorrar para ellos.
Una forma de manejar esto es establecer “cubos” de ahorro dedicados a sus objetivos y gastos anticipados. Estos también se llaman “fondos de hundimiento”.
Ejemplos de categorías de fondos de hundimiento incluyen transporte (como ahorrar para un automóvil nuevo), gastos médicos (¡importantes ya que pueden sorprenderlo!), Vacaciones, reparaciones de viviendas, regalos de Navidad y cumpleaños, etc.
4. Compre autos usados en efectivo
Los automóviles son una de esas grandes compras que pueden requerir un reformulario mental.
Algunas personas los ven como un símbolo de éxito y estilo. Con frecuencia podrían actualizarse a autos más nuevos y comparar sus vehículos con lo que conducen amigos y vecinos.
Otros ven los autos como un medio para llegar del punto A al punto B, de manera segura y confiable. Como resultado, no ponen tanto stock en cosas como estética, color o campanas y silbatos.
¡La última perspectiva hace que sea mucho más simple ser propietario de un automóvil libre de deudas!
Si está de acuerdo con conducir un modelo más antiguo desde una marca que no es de lujo, es posible que no le tome tanto tiempo ahorrar y comprar un automóvil en efectivo. Simplemente no tendrá las últimas funciones de alta tecnología. Use estas sugerencias para comprar un automóvil usado que lo mantendrá en el camino en los próximos años.
5. No lleve un saldo en las tarjetas de crédito
¿Sabía que aún puede usar tarjetas de crédito sin sabotear su vida sin deudas? De hecho, ¡probablemente deberías! Hay muchas razones convincentes para poner casi todas las compras en una tarjeta de crédito:
- Ofrecen más seguridad (al agregar una capa entre sus compras y la cuenta bancaria)
- La protección o el seguro de compra a menudo están integrados
- Puede obtener recompensas en efectivo o recompensas de viaje
- A diferencia del efectivo, no es un gran problema si una tarjeta se pierde o se daña
- Ofrecen características de análisis de gastos robustas
- Usarlos (y pagarlos a tiempo) lo ayuda a generar crédito
Entonces, ¿cómo se usa tarjetas de crédito sin tener una deuda de tarjeta de crédito? Hay dos métodos básicos.
La opción uno es pagarlos en su totalidad cada mes cuando se cierre su estado de cuenta.
La opción dos es iniciar sesión en su cuenta y realizar un pago inmediato cada vez que realice una compra. De esa manera, nunca llevas deuda por un día.
Por supuesto, si todavía tiene deuda de tarjetas de crédito, deje de usar sus tarjetas hasta que se haya ido. Y si no confías en ti mismo con el crédito, te conoces mejor, ¡y puedes cortarlos para siempre si quieres!
6. Pesaje alquiler versus poseer
La propiedad de vivienda es uno de los ejemplos más comunes de “buena deuda” que las personas toman. Si está abierto a ser un poco menos rígido sobre la vida libre de deudas, esta es una discusión que su hogar debería tener.
A veces, tiene sentido alquilar a largo plazo, especialmente si te mueves con frecuencia. Otras veces, tiene sentido comprometerse y asumir una hipoteca asequible.
Descubra los pros y los contras de cada opción aquí, o use una calculadora de alquiler vs compre para cruzar los números.
¿Cómo será su estilo de vida sin deudas?
En última instancia, vivir una vida libre de deudas no se verá igual para todos. No importa cómo elija hacerlo, manténgase motivado recordando por qué está en este viaje y qué quiere lograr.
Para un impulso de motivación rápida en este momento, ve a leer estas 20 citas inspiradoras sobre la vida libre de deudas. ¡Luego, aprenda sobre los pasos a tomar una vez que finalmente esté libre de deudas!
