El término Ratios de finanzas personales Podría darle flashbacks a la clase de matemáticas, aprender varias fórmulas, ecuaciones y proporciones. En aquel entonces, si los estudiantes parecían estar zonificando, su maestro podría haberle dicho “prestar atención, esto será útil para usted más tarde”. Bueno, esta vez, no tienes que esperar, ¡muchas de las ecuaciones a continuación te serán útiles en este momento!
¡Aprendamos más sobre qué son las proporciones y catorce de las principales proporciones de dinero que puede usar hoy!
¿Qué es una relación financiera personal?
En términos matemáticos, una relación es esencialmente una forma de comparar dos números. Dado que las finanzas se trata de números, ¡eso puede ser útil de muchas maneras, especialmente al hacer cálculos financieros!
Puede usar relaciones para realizar un seguimiento de muchos aspectos diferentes de su situación financiera, desde el flujo de efectivo hasta los ahorros, los consejos para la planificación de la jubilación y más.
Una relación tradicional se expresa como un número divisible, pero algunos de los siguientes usan multiplicación o sustracciones en su lugar.
En última instancia, solo piense en ello como una forma de rastrear su dinero y cómo lo usa. Mantener un registro de sus proporciones de dinero también puede iluminar cómo cambian estos números con el tiempo.
14 de las relaciones financieras personales más útiles
¡La mejor manera de explicar las proporciones es comenzar a mostrar sus ejemplos! Entonces, a continuación, explicaremos cómo usar cada uno y por qué pueden ser útiles para su viaje.
1. Relación de flujo de efectivo mensual
Gastos mensuales divididos por ingresos mensuales
La fórmula de flujo de efectivo mensual lo ayuda a comprender qué porcentaje de sus ingresos está dedicado a sus gastos mensuales. Piense en la relación de flujo de efectivo como la cantidad de efectivo que fluye en vs fluyendo.
Comience sumando todos sus ingresos regulares de empleos, conciertos secundarios, ingresos por inversiones, etc. Puede usar una cifra bruta o su pago real para llevar a casa (también conocido como ingresos netos) después de los impuestos.
Luego, cree o consulte su diario de gasto o una plantilla o herramienta de presupuesto para ver cuánto gasta cada mes. ¡No incluya ahorros o inversiones en sus cálculos de gastos (que tienen su propia relación financiera personal)! Todo lo demás es un juego justo: necesidades, pagos de automóvil, dinero divertido, obsequios, deudas mensuales, etc.
Si gasta alrededor de $ 2,000 mensuales y gana $ 2,500, su relación de flujo de efectivo sería de $ 2,000 / $ 2,500 = 80%. Le dice que el 80% de sus ingresos se gastan en gastos.
2. Relación de ahorro
Ahorros mensuales divididos por ingresos mensuales
Este es básicamente la otra cara de la anterior. En lugar de decirle cuánto está gastando mensualmente, le dice su tasa de ahorro.
Incluya todo tipo de ahorros aquí. Ya sea que esté poniendo dinero en una cuenta de ahorros, el 401 (k) de su empresa, su IRA personal, una cuenta de inversión o incluso reservando efectivo físico, califica.
Usando los mismos números mensuales que anteriormente, supongamos que está poniendo el resto de su dinero ($ 500) para ahorrar e inversiones.
Su relación de ahorro mensual sería $ 500 / $ 2,500 = 20% de tasa de ahorro. También puede hacer lo mismo para encontrar su relación de ahorro anual. De esa manera, puede decidir si desea ahorrar más para vivir mejor o si la cantidad que ahorra tiene sentido.
3. Relación de fondos de emergencia
Gastos mensuales esenciales x 6
Existe un fondo de emergencia para protegerlo en caso de gastos inesperados o pérdida de empleo. Es dinero que desea mantener fácilmente para poder usarlo tan pronto como sea necesario.
Como profesional independiente a tiempo completo, he tenido meses en los que tengo un montón de clientes y proyectos, así como meses en los que los negocios son un poco más lentos. Mi fondo de emergencia me da tranquilidad de que no estaré en una situación grave si mi horario de trabajo cambia.
Dado que la sabiduría común es ahorrar 3-6 meses de gastos en su fondo de emergencia, esta relación refleja eso. Simplemente multiplique sus gastos mensuales esenciales por 6 para crear su objetivo para un fondo de emergencia totalmente almacenado.
Cuando digo “esencial”, quiero decir que podrías estar reduciendo algunos de tus presupuestos “divertidos” para este. Solo incluya las cosas sin las que no puede vivir (vivienda, servicios públicos, alimentos, seguro médico, etc.).
Nuestra persona de ejemplo normalmente puede gastar $ 2,000 al mes, pero digamos que pueden reducir sus gastos esenciales a $ 1,500. $ 1,500 * 6 = $ 9000 sería el objetivo de su fondo de emergencia.
Mantenga este dinero en una cuenta de intereses, idealmente, una cuenta de ahorro de alto rendimiento. De esa manera, seguirá siendo accesible cuando lo necesite, ¡pero el interés lo ayudará a aumentar su dinero mientras esté allí!
4. Relación de liquidez
Activos líquidos divididos por gastos mensuales
El índice de liquidez es una de las relaciones financieras personales estrechamente vinculadas a su fondo de emergencia, ya que ambos giran en torno a la idea de liquidez. En pocas palabras, los activos líquidos se refieren a (a) efectivo o (b) otros activos financieros que puede convertir rápidamente en efectivo.
El dinero en una cuenta correcta, de ahorro o mercado monetario es altamente líquido. Si tiene bonos de ahorro que puede cobrar en cualquier momento, son líquidos.
Si tiene acciones, bonos, fondos índices y otros “equivalentes de efectivo” u otras inversiones altamente líquidas que puede vender fácilmente en el mercado, también calificarían como líquidos. (Sin embargo, su valor fluctúa más, por lo que no es un número estable).
Por supuesto, no puede simplemente vender su casa por capricho por efectivo rápido, por lo que es un gran ejemplo de un activo no líquido. El dinero almacenado en las cuentas de jubilación también es ilíquido ya que los retiros están sujetos a muchas reglas y llevan tiempo.
Una vez que tenga estas cifras, ejecutar la fórmula de relación de liquidez revelará cuántos meses su patrimonio neto líquido podría respaldarlo. Entonces, para alguien con $ 20,000 en activos líquidos que gasta $ 2,000 al mes, es $ 20,000 / $ 2,000 = 10 meses de gastos cubiertos.
5. Relación de deuda / activos
Pasivos totales divididos por activos totales
Ahora nos estamos metiendo en un territorio potencialmente menos divertido: un par de relaciones de deuda. No tenga miedo si sus números son más altos de lo que desea al principio. ¡Todo es parte de su viaje de reducción de la deuda!
Si no sabe de dónde está comenzando, solo tropezará en la oscuridad, esperando que su deuda se haya ido algún día.
También puede escuchar la relación deuda / activos llamada relación de solvencia. (Por lo general, la “relación de solvencia” es un término utilizado para las empresas con más frecuencia que las personas). Es una forma de ver si puede pagar sus deudas vendiendo sus activos.
Comience sumando sus préstamos universitarios, cualquier deuda del consumidor como tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para automóviles y cualquier otro tipo de deuda que tenga.
Luego, calcule el valor de sus activos clave, incluidas todas las cuentas de ahorro e inversión, vehículos pagados y objetos de valor personal.
Si tiene $ 10,000 en pasivos totales y $ 40,000 en activos totales, tiene $ 10k / $ 40k = 25% de tanta deuda que los activos.
¿Se cuenta una casa como un activo o pasivo?
¿Qué pasa con tu hogar? ¿Es una casa un activo o un pasivo? ¡Son ambos! A menos que su hipoteca sea pagada, tiene capital en su casa y deuda al mismo tiempo.
Los propietarios de viviendas pueden elegir si agregar o no el saldo de su hipoteca restante como deuda y capital domiciliario como activo en esta proporción.
Tenga en cuenta que, dado que las hipotecas son los préstamos más grandes que la mayoría de las personas tendrán en sus vidas, incluida la que puede hacer que su proporción parezca sesgada. Si lo desea, puede ejecutar los números con y sin la casa que se tiene en cuenta para ver la diferencia.
6. Relación de deuda / ingreso
Pagos anuales de la deuda divididos por ingresos anuales
Esta es una de las relaciones financieras personales que lo ayudará a descubrir cuánto de sus ingresos se están canalizando hacia sus deudas cada año.
Para comenzar su ecuación, mire las deudas que reunió anteriormente. Pero esta vez, agregue sus pagos anuales a cada uno de ellos.
Una excepción es que si es propietario de una casa, es mejor excluir la deuda hipotecaria de esta ecuación, ¡es una forma segura de matar su relación! (Además, los pagos de la vivienda caen más en gastos normales que el pago de la deuda).
A continuación, dividirá sus deudas anuales con sus ingresos anuales. Normalmente, las personas usan su ingreso bruto en lugar de ingresos netos para este cálculo. Incluya cualquier ingreso de conciertos secundarios y fuentes alternativas también.
A medida que sus deudas se encogen, ¡el resultado de esta relación también lo hará! Pero si agrega nuevas deudas o está pagando las cosas demasiado lentamente, los intereses compuestos pueden aumentar los pagos de su deuda y, posteriormente, esta relación.
Alguien que gana $ 15,000 en pagos anuales de la deuda mientras gana $ 50,000 al año está pagando $ 15k / $ 50k = 30% de sus ingresos a sus deudores.
Para las empresas, una relación similar llamada “relación de servicio de la deuda” ayuda a los prestamistas a evaluar la capacidad de reembolso de la deuda de una empresa.
7. Relación de patrimonio neto
Activos totales menos pasivos totales
¡La relación de patrimonio neto será breve y dulce! Tome los mismos números que usó en el #5, pero en lugar de dividir, simplemente restamos.
¡Los activos menos pasivos lo ayudan a calcular su patrimonio neto! Es motivador y satisfactorio ver a este número crecer con el tiempo.
Activos de $ 40,000 – Pasivos de $ 10,000 = $ 30,000 Neto.
8. Relación de deuda a patrimonio neto
Pasivos totales divididos por patrimonio neto
Esto es muy similar a la relación deuda / activos.
Sin embargo, no solo está comparando la deuda total con el valor total de los activos con este. En cambio, está comparando su deuda con la cifra de patrimonio neto del #7, donde la deuda ya se ha restado de su valor de activo.
La relación está destinada a ayudarlo a determinar cuánta deuda ha tomado en relación con su patrimonio neto.
Si su relación supera al 100%, puede sentirse demasiado apalancada y luchar con los pagos. Cuanto más bajo sea el resultado, más cómodo se sentirá con sus niveles de deuda.
Pasivos de $ 10,000 / $ 30,000 Net Worth = 33% Ratio de deuda a patrimonio neto.
9. Relación de vivienda a ingreso
Costos mensuales de vivienda dividido por ingresos mensuales
Probablemente haya escuchado algunos consejos para gastar un cierto porcentaje de sus ingresos en vivienda. En el pasado, la regla del número de pulgar era del 30%. Ahora, hay un modelo un poco más detallado llamado regla 28/36.
La primera parte (28) significa que debe tratar de gastar no más del 28% de sus ingresos en el pago total de su casa, incluidos los impuestos y el seguro.
La segunda parte (36) agrega el pago de su hipoteca a todos sus otros pagos de la deuda y recomienda que este total no exceda el 36% de sus ingresos. Es efectivamente lo mismo que su relación deuda / ingreso del #6 (pero una versión de inclusión de hipotecas).
La regla 28/36 es una forma de ayudarlo a sopesar si la compra de su casa lo pondría en demasiada deuda.
Por ejemplo, si una posible compra de vivienda lo impulse demasiado lejos de la cifra de deuda a ingresos del 36%, es posible que desee analizar propiedades más baratas. De lo contrario, corre el riesgo de convertirse en una casa pobre.
Si gasta $ 1,000 al mes en vivienda mientras gana $ 3,500, está gastando $ 1k / $ 3.5k = casi aproximadamente 28% en vivienda.
10. Necesidades/deseos/relación de presupuesto de ahorro
50/30/20, 60/20/20 u otro
¿Desea una relación financiera personal que le brinde una guía rápida sobre cómo dividir sus gastos? Hay varias formas de hacer esto.
Por lo general, los métodos más simples implican dividir sus gastos en necesidades, deseos y ahorros. Las necesidades son todo sin lo que no puede vivir, los deseos son los agradables, y los ahorros son lo que dejas de lado para tu futuro.
La regla 50/30/20
Una relación presupuestaria común se llama regla 50-30-20. En esta fórmula, el 50% de sus ingresos se destinan a las necesidades, el 30% está reservado para ingresos discrecionales y el 20% se ahorra.
Veamos cómo podría funcionar esto para alguien que gana $ 3,000 al mes. La relación 50/30/20 significaría $ 1,500 va a necesidades, $ 900 a deseos y $ 600 a ahorros/inversiones.
Otros porcentajes
Todos estos números se pueden ajustar dependiendo de su situación.
Entonces, si está gastando el 60% de sus ingresos en necesidades, es posible que desee apuntar más de un desglose 60 20 20 20 o incluso el presupuesto 70-20-10.
11. Relación de jubilación
25 veces sus gastos anuales
¿Alguna vez te encuentras preguntando: “¿Puedo retirarme todavía?” Una vez que deje de trabajar, desea estar seguro de que sus ahorros e inversiones podrán continuar financiando su vida.
Es un método probado y verdadero para comprender lo que necesita en la jubilación. También se basa en algo llamado regla del 4%, que se refiere a la idea de que un jubilado puede retirar con seguridad el 4% de sus ahorros cada año con poco riesgo de agotarse.
Calculando sus gastos de jubilación
Mire sus gastos anuales actuales e intente averiguar si serán más altos o más bajos en la jubilación. Quizás tenga una casa de pago para entonces y elimine los gastos de alquiler/hipoteca.
Por otro lado, es posible que desee probar viajes a tiempo completo o tener más para la atención médica. Nunca está de más alladar los números, pero la fórmula de los gastos de 25x es un gran lugar para comenzar.
Alguien que gasta $ 50,000 al año idealmente querría $ 50,000 * 25 = $ 1.25 millones retirar con confianza.
12. Ratio de utilización de crédito
Suma de los saldos de la tarjeta de crédito dividido por el crédito total disponible
La relación de utilización de su tarjeta de crédito ayuda a mostrar cuán efectivamente administra su crédito disponible. La alta utilización podría significar que tiene una dependencia poco saludable de la deuda.
La utilización también es un factor importante para determinar su puntaje de crédito FICO, por lo que vale la pena prestar atención si está tratando de mejorar su crédito. Comprender y administrar esta proporción puede afectar positivamente su solvencia y bienestar financiero.
Descubrir su utilización de crédito
Para calcularlo, tome la suma actual de los saldos de su cuenta de crédito giratorio y divídelo por los límites de crédito total en todas sus cuentas.
Una tasa de utilización crediticia más baja ayuda a su puntaje de crédito. Evite superar una relación de utilización crediticia del 30%: mantenerla en o por debajo del rango del 10% es ideal. Concéntrese en pagar deudas pendientes y limitar los saldos que tiene de un mes al siguiente.
Considere un escenario en el que sus saldos de tarjeta de crédito ascienden a $ 2,000, y sus límites de crédito total en todas las tarjetas son de $ 10,000. La relación de utilización del crédito sería $ 2k / $ 10k = 20%. Esto indica que está utilizando el 20% de su crédito disponible.
Lo bueno de la utilización es que esencialmente cambia cada mes. Incluso si tiene una relación alta durante un mes, puede pagar sus saldos y volver a una baja utilización en poco tiempo.
13. Deuda de préstamos estudiantiles a relación salarial inicial
Monto total de préstamo estudiantil, dividido por el salario inicial esperado
La universidad es notoriamente costosa. Y a menos que sepa cómo obtener una beca de viaje completo o tener un fondo universitario, puede ser difícil mirar esas ofertas de préstamos estudiantiles y tasas de interés en la cara y preguntarse, ¿Vale la pena?
La relación deuda / salario proporciona una guía simple para los estudiantes universitarios y sus familias para ayudar a responder esta pregunta. ¿Valdrá su título a la deuda a largo plazo?
Esta fórmula le ayuda a determinar el monto máximo del préstamo para pedir prestado por un programa de grado particular.
¿Cómo digo si mi título universitario valdrá la pena?
Como no puede predecir el futuro, es imposible calcular el ROI exacto (retorno de la inversión) para un título universitario. Pero puede ver el mercado laboral en su campo objetivo y determinar qué ingresos iniciales puede esperar después de la graduación. Sitios web como SALARY.com pueden ayudar con esta investigación.
Sus resultados también lo ayudarán a planificar un programa realista de reembolso de la deuda para sus préstamos universitarios. Como regla general, los estudiantes deben limitar su relación de deuda / saliente de inicio a menos del 100% para pagar los préstamos durante aproximadamente un período de 10 años. (Por supuesto, las tasas de interés pueden afectar la línea de tiempo exacta).
Entonces, supongamos que obtiene $ 30,000 en préstamos, y su ingreso inicial anticipado es de $ 50,000. La relación de la deuda / salario inicial sería $ 30,000 / $ 50,000 = 60%. El resultado indica que su deuda sería el 60% de su salario inicial esperado, lo cual es relativamente conservador y razonable.
Por otro lado, tomar prestados $ 60,000 por un título que conduce a un salario inicial promedio de $ 30,000 no tiene tanto sentido financiero. Eso pondría el resultado de la relación en 200%, doble la cantidad recomendada.
No importa cuál sea el costo de su título, inscribirse en nuestro paquete de curso gratuito de préstamos para estudiantes 101 para asegurarse de que comprenda claramente cómo funcionan.
14. Relación de préstamo a valor
Monto restante de la hipoteca en una propiedad, dividida por su valor tasado
La relación dinero de préstamo a valor (LTV) es una métrica crucial en el ámbito del financiamiento de bienes raíces. Los prestamistas hacen referencia a esta relación como parte del proceso de aprobación de la hipoteca. También lo consideran para las solicitudes de refinanciación y la línea de crédito de crédito (HELOC) (HELOC). Un LTV bajo es bueno porque debe menos en el préstamo.
Ya sea que sea un propietario actual o un posible comprador de vivienda por primera vez, esta relación financiera personal será relevante para usted.
Cómo funciona la relación LTV para compradores de viviendas nuevas
Si está comprando una casa, su LTV inicial dependerá del tamaño del pago inicial de su casa. Supongamos que pone un 20% en una casa valorada en $ 200,000, por lo que su pago inicial es de $ 40,000 y su hipoteca es de $ 160,000.
Eso hace su ecuación de relación LTV $ 160,000 / $ 200,000 = 80%.
Si solo está bajando un 10%, se quedará con un LTV del 90%. Las LTV más altas en las nuevas compras de viviendas pueden venir con costos adicionales, como tasas de interés hipotecarias más altas y seguro hipotecario privado (PMI).
Cuanto más grande sea su pago inicial, más pequeño será su LTV, y viceversa. Ahorrar al menos un pago inicial del 20% le brindará los términos más favorables.
Cómo funciona la relación LTV para los propietarios
Para los propietarios actuales, el LTV representa la cantidad de capital que se ha acumulado en su hogar, es decir, cuánto de la propiedad hipotecada posee. Esta cifra también determina si puede refinanciar a una tasa de interés más baja o acceder a una línea de crédito de capital doméstico.
Su LTV disminuirá a medida que paga su hipoteca, pero también puede cambiar si su valor de propiedad evaluado cambia.
En algunos casos, LTV puede aumentar si el valor de mercado de una propiedad cae. Puede suceder si hay daños a la propiedad (por ejemplo, por inundaciones) o una recesión. Pero es mucho más común que su LTV disminuya a medida que su valor inmobiliario crece, lo cual es un cambio beneficioso.
Digamos que compró nuestra casa de ejemplo cuando se valoró en $ 200,000. Después de cinco años, aún debe $ 125,000, pero el valor de su propiedad ha apreciado a $ 250,000. Ese nuevo valor es la figura que usará para la relación: $ 125,000 / $ 250,000 = 50% en lugar de $ 125,000 / $ 200,000 = 62%. ¡Es como obtener capital extra gratis!
Consejo de expertos: considere las proporciones de dinero dentro del contexto de su vida
Bien, acabas de pasar por muchas matemáticas, ¡respira! Ahora es el momento de recordar que estas ecuaciones matemáticas son más perspicaces cuando las pones en contexto. Una sola proporción no proporcionará una visión integral de su salud financiera.
Nunca debe sentirse mal si algunos de sus resultados de relación están por encima o por debajo de los números ideales. ¡No tienes que vivir y morir por proporciones monetarias! Son solo una guía, y siempre hay espacio para excepciones y flexibilidad basada en su situación única.
Tal vez su título universitario deseado no viene con un salario inicial increíble … pero es un campo en el que te encantaría trabajar, con excelentes oportunidades de crecimiento futuras. No lo descarte debido a una ecuación matemática.
Considere todos dentro del contexto de sus valores, necesidades y objetivos personales para que funcionen para usted.
¿Por qué son importantes las proporciones de finanzas personales para usted?
Estas proporciones son excelentes maneras de destilar la sabiduría financiera probada y verdadera en fórmulas simples que cualquiera puede usar.
Si desea saber si sus ahorros están en camino, hay una relación para eso. ¿Curioso si estás gastando demasiado en la vivienda? Hay una relación para eso.
Conocer sus números financieros puede ayudarlo a mejorar su vida
Además, mantener un registro de estos números le permite reflexionar sobre de dónde viene. A medida que aprende nuevos hacks de la vida frugal, puede reducir sus gastos y mejorar su relación de flujo de efectivo.
A medida que sus ingresos crecen y usted paga la deuda, esas relaciones de deuda se reducen frente a sus ojos mientras su patrimonio neto se hincha.
Son algunas pequeñas ecuaciones satisfactorias que le dan otra forma de rastrear sus finanzas y establecer nuevas metas.
¿Cuáles son las proporciones más importantes para dinero?
La financiación es un viaje altamente individualizado, por lo que la importancia de las proporciones específicas puede variar según las circunstancias individuales y los objetivos financieros. Pero en general, hay algunas proporciones a las que todos deberían prestar atención.
La relación de fondos de emergencia es una de mis principales recomendaciones para el comienzo de su viaje financiero. La vida puede arrojar bolas curvas a cualquiera, en cualquier momento.
Tener al menos seis meses de gastos ardilla ayuda a darle una pista para resolver las cosas si lo despiden, debe pagar una reparación sorpresa de hogar o automóvil, etc.
También destacaré la relación de ahorro, que incluye ahorros e inversiones tradicionales. Los ahorros son esencialmente su clave para el futuro. Ponen todos sus objetivos en alcance, ya sea comprar una casa, pagar sus préstamos o la jubilación anticipada.
¿Cuál es una buena relación deuda / patrimonio neto?
Una buena relación deuda / patrimonio neto entiende un saldo saludable entre aprovechar la deuda para la construcción de riqueza y evitar el endeudamiento excesivo.
Puede pensar que es mejor luchar por no deudas.
Sin embargo, si bien ese puede ser un objetivo digno para algunas personas, no siempre es el caso. En algunas situaciones, la deuda puede ser una herramienta para ayudarlo a mejorar su salud financiera.
Se relaciona con el concepto de tipos de deuda, como la buena deuda frente a la deuda incobrable.
Por ejemplo, la deuda de préstamos estudiantiles o la deuda comercial puede ayudarlo a ganar más dinero durante toda su vida. Pero la deuda con tarjeta de crédito comerá sus ingresos con sus tarifas de alto interés.
Puedes pensarlo en términos de estos rangos:
- Rango más seguro: Una relación por debajo del 50% generalmente se considera saludable, indicando que su patrimonio neto es al menos el doble de su deuda total.
- Rango moderado: Las relaciones entre 50-100% aún pueden ser manejables, dependiendo de la situación. Evalúe los tipos de deuda que tiene, su propósito y si contribuye a su bienestar financiero general.
- Niveles de precaución: Las relaciones que exceden el 100% indican que su deuda total supera su patrimonio neto. Señala un mayor nivel de riesgo financiero, así que proceda con cuidado y asegúrese de tener una estrategia de reembolso de la deuda sólida.
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¡Calcule sus proporciones de finanzas personales!
¡Ahora es oficialmente tu turno!
Para comenzar a cruzar los números, necesitará algunas piezas clave de información frente a usted. Las principales cosas que necesitará incluyen:
- Ingresos anuales totales
- Ingresos mensuales totales
- Deudas/pasivos totales
- Gastos mensuales (desglosados por categoría)
- Valor total del activo
- Valor de activos líquidos (también conocido como efectivo o cosas que puede convertir rápidamente en efectivo)
- Límites de crédito en sus tarjetas
- Valor inmobiliario (para propietarios)
Una vez que tenga estas figuras frente a usted, el resto es solo plug-and-play. Puede recalcular estas relaciones financieras personales con la mayor frecuencia que desee, por ejemplo, una vez al mes, una vez al trimestre o una vez al año, para mantenerse al tanto de su plan financiero personal. Con el tiempo, si mantienes el curso, ¡incluso puedes aprender a ser rico!
