Fuente de la imagen: Getty Images
Una Pensión Personal Autoinvertida (SIPP) es posiblemente una de las herramientas de creación de riqueza para la jubilación más poderosas en Gran Bretaña.
Más allá de proporcionar la misma desgravación fiscal y beneficios de aplazamiento que los planes de pensiones patrocinados por la empresa, un SIPP otorga acceso directo al mercado de valores. Y con la estrategia de inversión adecuada, las personas pueden disfrutar potencialmente de una importante fuente de ingresos para la jubilación, lo que les permitirá disfrutar de un estilo de vida mucho más cómodo.
De media, una persona de 45 años en Gran Bretaña tiene alrededor de £50.000 ahorradas para su jubilación, según la Oficina de Estadísticas Nacionales. Entonces, exploremos cómo el uso de un SIPP puede transformar esto en un ingreso pasivo anual de £10,000.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Riqueza creciente
A sus 45 años todavía le quedan aproximadamente otros 20 años de carrera por delante. Y eso es tiempo de sobra para que la capitalización haga su magia.
Suponiendo que una cartera sea capaz de replicar el rendimiento total anual promedio del 8% del mercado de valores, un SIPP de £50.000 podría crecer hasta apenas £250.000 en dos décadas. Eso es justo a tiempo para el cumpleaños número 65 de un inversionista. Y si se sigue la regla de retiro del 4%, es suficiente para generar el ingreso adicional objetivo de £ 10 000, incluso sin realizar ninguna contribución adicional.
Cumpliendo con las expectativas
Si bien la perspectiva de tener un fondo de pensiones de un cuarto de millón de libras es comprensiblemente emocionante, en última instancia depende de que una cartera genere un rendimiento del 8%.
El FTSE 100 históricamente ha proporcionado tales ganancias, lo que hace que los fondos indexados parezcan una opción sensata. Sin embargo, ha habido períodos prolongados en los que el índice emblemático del Reino Unido se ha quedado rezagado respecto de su objetivo, como se ha observado durante la mayor parte de la década de 2010.
En pocas palabras, los inversores pueden terminar con menos de lo esperado. Y si bien la selección de acciones no garantiza mayores retornos, sí abre la puerta a oportunidades más interesantes de creación de riqueza.
Accionistas de Goodwin (LSE:GDWN) lo han aprendido de primera mano. Desde 2005, la empresa de ingeniería ha obtenido un asombroso rendimiento total del 4232 %. Eso es el equivalente al 20,7% al año, ¡suficiente para convertir 50.000 libras esterlinas en 3.000.000 de libras esterlinas!
Esta extraordinaria ganancia ha sido impulsada por una combinación de factores, incluida la excelencia operativa que amplió y mantuvo impresionantes márgenes de flujo de caja libre, convirtiendo una empresa que alguna vez fue pequeña en una empresa de mil millones de libras esterlinas.
¿Aún vale la pena considerarlo?
En 2025, Goodwin sigue impresionando. La creciente demanda de sus materiales metálicos y compuestos por parte de los sectores aeroespacial, de defensa, minero y energético ha dado lugar a una cartera de pedidos récord. Y como la generación de flujo de efectivo libre continúa demostrando una fortaleza excepcional, el balance se mantiene en óptimas condiciones con amplia flexibilidad financiera para continuar su racha de cinco años de aumento de dividendos, así como para pagar deudas.
Es más, dado que la mayor parte de las acciones todavía pertenecen a la familia Goodwin, los intereses de la administración están muy bien alineados con los de los accionistas a largo plazo, priorizando la creación de valor sostenible en lugar de perseguir objetivos trimestrales a corto plazo.
Por supuesto, el negocio todavía tiene sus puntos débiles. Goodwin es un proveedor de nicho, pero sigue siendo sensible a las decisiones de gasto de sectores volátiles como el petróleo y el gas. Los cambios geopolíticos pueden beneficiar o alterar significativamente la demanda de sus productos. Y como los contratos con los clientes a menudo tienen plazos inconsistentes, el flujo de caja ha demostrado ser bastante desigual a lo largo de los años.
Sin embargo, en mi opinión, su impresionante trayectoria hace que valga la pena investigar más a fondo el negocio. Es por eso que estoy investigando más profundamente para ver si merece un lugar en mi propio SIPP.
