5 mejores plataformas de crowdfunding para invertir en startups

Crowdfunding ofrece a las personas la oportunidad de participar en el crecimiento de nuevas empresas prometedoras. Atrás quedaron los días en que invertir era exclusivo de inversores acreditados y empresas de capital de riesgo. Hoy, casi cualquier persona puede convertirse en un propiedad de un negocio con el potencial de retornos en el futuro.

Hay tres tipos principales de crowdfunding:

• Crowdfunding basado en recompensas: Los patrocinadores reciben recompensas, como productos o acceso temprano, a cambio de su contribución.
• Crowdfunding de capital: Los inversores reciben acciones de propiedad en la compañía a cambio de su inversión.
• Crowdfunding de deuda: Los inversores prestan dinero a una empresa a cambio de pagos de intereses. Este modelo es similar a los préstamos tradicionales, pero a menudo con cantidades de préstamos más pequeñas y un grupo más grande de prestamistas.

Las plataformas de crowdfunding conectan a los empresarios que buscan capital con inversores que buscan nuevas oportunidades. Estos sitios web ofrecen una variedad de modelos de inversión, cada uno con su propio conjunto de reglas y recompensas. El crowdfunding también brinda a la gente cotidiana la oportunidad de invertir en nuevas empresas prometedoras sin bifurcar más de miles de dólares.

Si está interesado en invertir en pequeñas empresas emergentes, estas son las mejores plataformas de crowdfunding para inversores.

1. Del fondo

Wefunder es una plataforma de crowdfunding de capital que conecta a los inversores con nuevas empresas en etapa inicial. La plataforma se factura como “Kickstarter para invertir”. Sin embargo, no está apoyando a un artista o comprando un producto. En cambio, está comprando una participación en una empresa, con la esperanza de que crezca y aumente el valor de su inversión con el tiempo.

Si la startup tiene éxito y crece en valor, las acciones que posee también aumentarían de valor. Potencialmente, puede ganar dinero vendiendo sus acciones con ganancias o mediante dividendos si la Compañía decide ofrecerlas a los accionistas. Sin embargo, es importante recordar que muchas nuevas empresas fallan, y podría perder toda su inversión.

• En Wefunder, puede navegar a través de diferentes compañías, leer sus mazos de tono y aprender sobre sus modelos de negocio. Una vez que haya elegido una empresa que le interese, puede hacer su inversión. La cantidad mínima de inversión generalmente comienza en $ 100.
• Incluso puede usar una IRA autodirigida para invertir en empresas que figuran en Wefunder. Según la compañía, los inversores interesados ​​en contribuir a su IRA a través de Wefunder pueden hacerlo utilizando Strata Trust IRA.

Sin embargo, invertir en empresas florecientes puede ser un negocio arriesgado. Como WeFunder señala en su sitio web: “Cada inversión que figura en Wefunder es más riesgosa que una empresa pública que figura en el mercado de valores”. Así que solo invierta lo que está dispuesto a perder.

Tarifas de Wefunder

Wefunder cobra las tarifas de transacción de los inversores. Para las transferencias bancarias (ACh o Wire), la tarifa es del 2 por ciento del monto de la inversión, con una tarifa mínima de $ 8 y un máximo de $ 150. Los pagos de tarjeta de crédito, Apple Pay o Google Pay incurren en una tarifa del 5.5 por ciento más una tarifa fija de $ 2, con un mínimo de $ 10.

De un financiador

• Proporciona herramientas para rastrear su inversión y mantenerse actualizado sobre el progreso de la empresa.
• Los mínimos de inversión a menudo comienzan en $ 100

De contras de financiación

• Evaluar el potencial de las empresas en etapa inicial puede ser difícil
• Las devoluciones no pueden realizarse durante varios años, si es que
• Pagar con una tarjeta de crédito es costoso

2. StartEngine

StartEngine es una de las plataformas de crowdfunding de capital más grandes en los Estados Unidos y afirma haber recaudado más de $ 700 millones para más de 500 ofertas de la compañía en su plataforma desde que se fundó en 2014.

Para los inversores interesados ​​en el crowdfunding de capital, StartEngine proporciona una plataforma sólida con inversiones mínimas tan bajas como $ 100 y puede usar una IRA autodirigida. Con una amplia gama de nuevas empresas en múltiples industrias, los inversores pueden explorar empresas en ciernes en sectores que van desde tecnología y productos de consumo hasta atención médica y energía renovable. StartEngine también proporciona herramientas para ayudar a los inversores a evaluar el rendimiento de la compañía y rastrear su cartera.

StartEngine ofrece dos formas para que los inversores participen en el crecimiento de nuevas empresas: la inversión y el comercio.

Inversión

• Cuando invierte en una empresa en StartEngine, esencialmente está comprando valores directamente desde la startup a través de su página de campaña.
• Recibirá capital (propiedad) o deuda (préstamo con intereses) en la Compañía en función de la oferta específica.
• Invertir generalmente implica un compromiso a más largo plazo a medida que la empresa crece y se desarrolla.

Comercio

• Las empresas que ya han recaudado fondos a través del crowdfunding de capital pueden enumerar sus acciones para el comercio en StartEngine Secondary. Esta es una plataforma entre pares donde los inversores compran y venden estas acciones existentes junto con otros inversores.
• El comercio ofrece una mayor liquidez que invertir, por lo que puede comprar y vender acciones potencialmente más rápidas, según la compañía. Sin embargo, la disponibilidad de compradores varía.

Startengine también ofrece una membresía premium llamada Venture Club. Por una tarifa anual de $ 275, los miembros reciben un bono del 10 por ciento sobre las acciones compradas en campañas participantes, junto con otras ventajas. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la membresía de Venture Club es una compra separada de las inversiones y no garantiza el éxito de la inversión.

Tarifas de inicio

Muchas oportunidades son gratuitas para los inversores en StartEngine, aunque algunas compañías que recaudan dinero pueden pedir a los inversores que paguen todo o parte de la tarifa de procesamiento del 3.5 por ciento. Su banco también puede cobrar por una transferencia bancaria, pero ACh y las tarjetas de crédito son gratuitas a menos que se indique.

Pros de inicio

• Plataforma grande
• Proporciona recursos para ayudar a los inversores a evaluar las empresas y rastrear el rendimiento

Contras de inicio de inicio

• Falta de información para posibles inversores sobre posibles rendimientos
• Como con cualquier inversión de capital, existe un riesgo de pérdida

3. Dirección de fondos

Fundrise es una de las plataformas de crowdfunding de bienes raíces más populares. Tradicionalmente, las inversiones inmobiliarias generalmente solo estaban disponibles para individuos e instituciones de alto nivel de red. Sin embargo, Fundrise ha abierto las puertas para que los inversores cotidianos participen en esta clase de activos.

Puede comenzar por tan solo $ 10 en efectivo o $ 1,000 si pasa por una cuenta de jubilación individual.

Los inversores pueden beneficiarse de fondos de dos maneras: dividendos y apreciación.

• Los dividendos son pagos regulares de los ingresos de alquiler u otras ganancias de propiedad.
• La apreciación es el aumento del valor de la propiedad con el tiempo.

Fundrise ofrece planes centrados en ingresos o crecimiento, o los inversores pueden crear una combinación personalizada de ambos.

Si bien el fondos ofrece una oportunidad convincente para aprovechar los bienes raíces, es esencial reconocer que su dinero puede ser bloqueado durante varios años. Esta restricción de liquidez podría no ser adecuada para todos los inversores.

Tarifas de fondos

El fondos de fondos cobra a los inversores múltiples tarifas. Además de una tarifa de asesoramiento del 0.15 por ciento, hay una tarifa de administración anual del 0.85 por ciento para fondos inmobiliarios y una tarifa más alta del 1.85 por ciento para aquellos que deciden optar por el fondo de innovación de la compañía. Estas tarifas pueden parecer empinadas en comparación con los costos a menudo más bajos de los ETF y los fondos mutuos, que pueden incluir opciones sin tarifas.

Fondos

• Inversión mínima baja y una plataforma fácil de usar
• Ofrece exposición a una cartera de bienes raíces diversificadas

Contras de fondos

• Las inversiones se pueden bloquear durante varios años, lo que dificulta el acceso a los fondos cuando los necesite
• Si bien es inferior a algunos competidores, las tarifas aún erosionan los retornos generales

4. Crédito de Honeycomb

Honeycomb Credit es una plataforma de crowdfunding que conecta a las empresas locales con inversores comunitarios.

Los inversores pueden navegar a través de perfiles comerciales en la plataforma. Cada negocio muestra una solicitud de financiación, que describe sus planes para el dinero prestado. Los inversores pueden optar por apoyar a las empresas en las que creen al contribuir a su préstamo. La plataforma generalmente ofrece un monto mínimo de inversión de $ 100, lo que permite a las personas participar con relativamente poco dinero.

Los inversores obtienen principalmente un retorno sobre el crédito de Honeycomb a través de notas de promisería. Los inversores prestan dinero a una empresa y reciben pagos de intereses fijos durante un plazo específico (generalmente de tres a cinco años). Las tasas de interés generalmente varían del 5 por ciento al 12 por ciento anual, según la compañía. El negocio realiza pagos mensuales, que luego se distribuyen a los inversores trimestralmente.

Tenga en cuenta que invertir a través del crédito de panal implica un riesgo sustancial. Las empresas que figuran en la plataforma suelen ser pequeñas y tienen recursos limitados, por lo que existe una gran posibilidad de que estas compañías no puedan pagar sus préstamos en su totalidad o en absoluto. Por lo tanto, es posible perder toda su inversión.

Tarifas de crédito de panal

Honeycomb cobra una tarifa de transacción en cada inversión. La tarifa es del 2.85 por ciento del monto total de la inversión, con una tarifa máxima de $ 37.25.

Pros de panal

• Bajos mínimos de inversión
• Las tasas de interés de los préstamos pueden ser más altas que otras opciones de inversión

Contras de panal

• Las pequeñas empresas enfrentan desafíos financieros, y existe un riesgo de incumplimiento
• Su inversión puede estar encerrada para el plazo del préstamo

5. Franshares

Franshares es una plataforma de crowdfunding fundada en 2020 que hace que la inversión de franquicias sea accesible para inversores cotidianos. En lugar de requerir que millones de dólares abran una franquicia, Franshares permite a las personas invertir tan solo $ 500 en acciones de franquicias rentables existentes.

Franshares se asocia con marcas de franquicias establecidas para ofrecer oportunidades de propiedad fraccionaria. Una vez que se enumera una franquicia, los inversores pueden comprar acciones, convirtiéndose en propietarios parciales. La franquicia continúa operando como de costumbre, generando ingresos. Una parte de las ganancias se distribuye a los accionistas como dividendos.

Además, el valor de las acciones podría apreciar si el rendimiento de la franquicia mejora, lo que lleva a ganancias de capital cuando se venden acciones.

Los fondos de ingresos generalmente tienen franquicias durante 10 a 15 años, mientras que los fondos de crecimiento tienen un período de tenencia objetivo de cinco a siete años. Después de la venta de una franquicia, los inversores reciben una parte proporcional de los ingresos netos. Los inversores pueden esperar recibir distribuciones trimestrales, semestralmente o anuales, basadas en la oferta específica.

Honorarios de franshares

Franshares impone una tarifa de adquisición única de $ 500 y una tarifa anual de $ 100 por inversión.

Pros de Franshares

• Las distribuciones de las ganancias de la franquicia pueden proporcionar un flujo de ingresos estable
• Forma accesible de invertir en franquicias

Franshares contras

• Los inversores tienen un control limitado sobre las operaciones de la franquicia.
• Tarifa anual de $ 100

Cómo los inversores están protegidos en plataformas de crowdfunding

Las plataformas de crowdfunding están sujetas a regulaciones específicas diseñadas para proteger a los inversores. La Ley de empleos de 2012 presentó el Título III, que estableció disposiciones de crowdfunding. FINRA, una organización sin fines de lucro que ayuda a regular la industria de valores de los Estados Unidos, supervisa las plataformas de crowdfunding para garantizar que cumplan con las leyes y regulaciones federales.

Algunas protecciones de los inversores en plataformas de crowdfunding incluyen:

• Límites de inversión: Los límites de la cantidad de inversores no acreditados, que son la mayoría de los inversores, por cierto, pueden invertir en ofertas de crowdfunding en un período de 12 meses. La cantidad se basa en ingresos y patrimonio neto.
• Cumplimiento de la SEC: Las plataformas de crowdfunding deben registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores y FINRA para garantizar el cumplimiento de las leyes de valores.
• Información financiera: Las empresas que ofrecen valores a través de crowdfunding deben proporcionar información detallada sobre su negocio, condición financiera y riesgos en un documento llamado Formulario C.
• Período de cancelación: Los inversores tienen un período de 48 horas para cancelar su inversión antes de que se cierre la oferta.

Si bien las regulaciones proporcionan una red de seguridad, siempre debe realizar investigaciones exhaustivas antes de invertir. Comprender los riesgos involucrados y diversificar su cartera son importantes. También puede verificar el estado de registro de una plataforma de crowdfunding en la página de portales de financiación de FINRA.

Final

Las plataformas de crowdfunding ofrecen una forma accesible para que los inversores ingresen a la planta baja de las empresas en etapas tempranas y los proyectos inmobiliarios. Sin embargo, estas inversiones conllevan un mayor riesgo que los valores tradicionales, como acciones y bonos. Es crucial realizar investigaciones exhaustivas, comprender las ofertas y tarifas de la plataforma específica, y diversificar su cartera para administrar el riesgo. En última instancia, el crowdfunding debe considerarse solo una parte de una estrategia de inversión equilibrada.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.