Como muchos, puede estremecerse ante el presupuesto de la palabra, o tal vez suena demasiado aburrido o desafiante de descubrir. Pero la regla 50-30-20 y la plantilla de presupuesto 50 30 20 demuestran que no tiene que ser difícil. Si está buscando simplificar su proceso de presupuesto o es nuevo en el presupuesto, ¡entonces esta podría ser la combinación perfecta!
Usar las mejores prácticas presupuestares significa planificar exactamente cómo usará su dinero, y esto se puede adaptar para adaptarse a su estilo de vida y situación específicos con la regla 50-30-20. Este presupuesto particular implica tres sencillos pasos que lo ayudarán a priorizar sus compromisos financieros mensuales.
La regla 50-30-20 es integral y cubre todas las bases. Y no se preocupe si las matemáticas no son lo suyo porque hemos incluido 50 30 20 ideas de hojas de cálculo de presupuesto para ayudarlo a mantenerse al tanto de sus estrategias de presupuesto.
Dicho esto, echemos un vistazo de cerca a esta regla de presupuesto, incluido lo que es y cómo funciona.
Además, incluiremos calculadoras para que pueda saltar directamente y comenzar de inmediato.
¿Cuál es el presupuesto 50-30-20?
En su forma más simple, la regla del presupuesto 50-30-20 divide su ingreso después de impuestos en tres cubos distintos, que son:
Un plan como este ayuda a simplificar las finanzas y también es fácil de seguir.
¿Quién inventó el presupuesto 50-30-20?
La senadora estadounidense, Elizabeth Warren, se le ocurrió el presupuesto 50-30-20. En un libro llamado All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi describieron esta simple manera de presupuesto.
Y no es sorprendente que se haya quedado. ¡A la gente le encanta lo fácil que es entender y seguir!
Por qué funciona esta regla
Tal vez se pregunte por qué funciona este presupuesto y cómo afectará su vida y plan financiero. Hay algunas razones por las que puede ser excelente para sus finanzas.
Sencillez
En primer lugar, el presupuesto es realmente simple. Entonces, si no está en los detalles o si recién está comenzando, este presupuesto es seguro de fallas y fácil de implementar.
Solo te enfocas en tres cubos: necesidades, deseos y ahorros que son bastante fáciles de entender.
Cada dólar tiene un propósito
En segundo lugar, le ayuda a explicar cada dólar.
Comienza con su ingreso después de impuestos, que representa el 100% de lo que tiene que trabajar, y luego resuelve los diferentes grupos de gastos desde allí.
Objetivos financieros
Por último, la regla 50-30-20 puede ayudarlo a mantenerse enfocado en sus objetivos financieros y ahorrar grandes gastos, como una casa o un automóvil.
Alternativamente, también puede ayudarlo a crear una estrategia de reducción de la deuda si ese es uno de sus objetivos iniciales.
Porcentajes para su presupuesto
El presupuesto 50-30-20 se divide en tres partes. 50% para necesidades, 30% para deseos y también 20% para ahorros. Y recuerde, siempre puede usar una calculadora 50 30 20 o incluso una plantilla de presupuesto 50 30 20 para crear la suya.
Categoría 1: 50% necesidades
La categoría de 50% de necesidades es para todos sus elementos esenciales mensuales. Los elementos esenciales incluyen cosas sin las que simplemente no puede vivir.
Por ejemplo, pagos de alquiler o hipoteca, atención médica, comestibles, gastos y pagos de automóviles, servicios públicos y también pagos de deuda.
Entonces, como puede ver, cuando presupueste las necesidades, solo incluye las necesidades que necesita para sobrevivir. No incluiría entretenimiento, comida para llevar o gastronomía.
Cómo ahorrar para mantenerse dentro de la regla del 50%
Debería poder satisfacer cómodamente sus necesidades con el 50% de sus ingresos mensuales después de impuestos. Si está gastando más que esto, es posible que desee reevaluar.
¿Está pagando demasiado por el alquiler? ¿Está gastando más en transporte de lo que puede pagar?
¿Gasta una gran parte del dinero en los almuerzos de lunes a viernes? Todas estas son buenas preguntas para hacerse.
Cualquiera sea el caso, puede hacer cambios inmediatos en sus gastos y también mejorar su presupuesto con la regla 50-30-20.
Por ejemplo, considere mudarse a una casa más asequible o usar el transporte público para mantener bajos los costos. Además, puede usar ideas de almuerzo frío y hacer su comida en casa para llevar a la oficina.
Categoría 2: 30% quiere
Los deseos son todos los “agradables para tener” en el que gastas dinero con el presupuesto 50-30-20. Estos son elementos que definitivamente no necesita, pero tal vez son divertidos, o se suman a su vida de manera positiva. ¡Y eso está bien!
¡El objetivo es mantener un plan de presupuesto detallado para que sus hábitos de gasto y dinero divertido no se salgan de control!
La lista de deseos es interminable y también difiere de persona a persona, dependiendo de su estilo de vida.
Por ejemplo, su lista personal puede incluir salir al cine, comer en restaurantes, comprar nuevos dispositivos electrónicos, comprar un bolso de diseñador usado o boletos para un gran juego.
Los deseos de otra persona pueden incluir televisión por cable o una suscripción de Netflix, ir a conciertos y pagar las membresías del gimnasio.
Considere alternativas a grandes gastos
Recuerde: hay muchos buenos sustitutos por las deseos que cuestan poco o nada.
Por ejemplo, es posible que desee comprar el último iPhone pero no puede permitirse. En su lugar, compre una versión anterior y aún obtendrá los mismos beneficios.
Alternativamente, los fanáticos del fitness que no pueden justificar el costo de registrarse en el gimnasio podrían funcionar en casa.
Casi siempre hay una alternativa más barata disponible cuando busca comprar un artículo. Pero no dude en equilibrar sus necesidades frente a deseos para que todavía disfrute de algunas de estas actividades de vez en cuando.
Los deseos a veces pueden incluir experiencias premium que están más allá del alcance financieramente. Decida qué puede permitirse el uso de la regla 50-30-20.
Por ejemplo, alguien puede querer un nuevo BMW cuando pueda tener fácilmente un Toyota bien equipado que costaría mucho menos.
Tenga en cuenta sus deseos, ya que puede ser fácil justificar el gasto si realmente quiere algo. Esta idea es difícil de dominar.
Categoría 3: 20% de ahorro
Podría decirse que la categoría más importante en el presupuesto 50-30-20 es el ahorro, ya que esto puede determinar su futuro. Los ahorros, en este caso, se refieren a ahorros e inversiones.
Los ahorros pueden tomar muchos formularios que van desde su efectivo de emergencia hasta su cuenta de ahorro. También puede incluir cualquier inversión en el mercado monetario que tenga.
Tenga en cuenta que las inversiones se refieren a cualquier dinero que haya reservado para generar ingresos. Puede incluir invertir en el mercado de valores, comprar bienes raíces o establecer sus cuentas de jubilación.
Prioridades para salvar
Su principal prioridad debe ser su fondo de emergencia. Es importante tener 3 a 6 meses de gastos de vida ahorrados en su fondo de emergencia.
Más allá de eso, concéntrese en sus ahorros de jubilación. Estos pueden incluir poner dinero en el plan 401 (k) patrocinado por su empresa o un IRA. Puede preguntarse: “¿Necesito un asesor financiero?” Y puede considerar contratar uno para ayudarlo a configurar esto.
Cómo usar la regla 50-30-20 para crear su presupuesto
La regla del presupuesto 50-30-20 es muy simple, y solo tiene un par de pasos para comenzar. Aquí hay algunos consejos para asegurarse de que el presupuesto funcione bien para usted.
Sepa cuáles son sus ingresos
Para comenzar, debe determinar sus ingresos después de impuestos.
El ingreso después de impuestos es simplemente la cantidad de dinero que le queda después de que se pagan los impuestos. Estos impuestos incluyen federales y estatales, además de los costos de Medicare, y no se olvidan de la seguridad social.
Nota: No se confunda con su ingreso bruto, que es el salario que gana antes de que salgan las deducciones de impuestos. Estamos mirando puramente cuánto dinero le queda en su cuenta bancaria para dividirlo en sus tres categorías principales.
Si desea una manera rápida y fácil de averiguar su pago para llevar a casa, simplemente mire sus trozos de cheque.
Si ejecuta su propio negocio o está comenzando un negocio paralelo, aún calculará sus ingresos después de impuestos. Todo lo que tiene que hacer es aprovechar sus ingresos brutos y restar sus gastos comerciales y también cualquier impuesto estatal y federal.
Divida sus ingresos en las tres categorías
Una vez que haya descubierto sus ingresos después de impuestos, comienza la diversión. Es hora de dividir sus ingresos en los tres grupos de gastos.
Puede hacerlo creando su propio presupuesto o utilizando la plantilla de presupuesto 50 30 20.
¡Y luego estás listo! Todo lo que tiene que hacer es realizar un seguimiento de su dinero y también asegúrese de cumplir con el presupuesto.
Una nota rápida sobre el pago de la deuda
¿Tiene deuda con tarjeta de crédito, un saldo de préstamos personales o tal vez préstamos estudiantiles para pagar? Los pagos de la deuda caen en sus necesidades y sus categorías de ahorro con la regla 50-30-20.
¿Por qué? El pago mínimo que debe sobre su deuda pendiente es una necesidad, ya que debe pagarlo y también pagarlo a tiempo cada mes.
Pero solo pagar la cantidad mínima es una forma lenta y costosa de abordar su deuda.
En cambio, recomendamos contribuir a sus ahorros para que ahorre dinero para pagar su deuda más rápido y comenzar a vivir sin deudas.
El dinero ahorrado puede destinarse al director, ahorrándole efectivamente dinero para pagar los pagos de intereses futuros en el futuro.
Consejo de expertos: personalice sus porcentajes
Si bien es importante mantenerse cerca de los porcentajes de la regla 50-30-20, no tiene que ser exacto para que funcione.
Por ejemplo, si realmente gasta el 53% de lo que hace en las necesidades, este presupuesto seguirá funcionando relativamente bien para usted.
Por otro lado, si encuentra que sus porcentajes son muy diferentes, es posible que desee considerar otro presupuesto porcentual que funcionará mejor para sus ingresos y estilo de vida.
¡Los ejemplos incluyen el presupuesto 80/20, la regla 60 20 20, el presupuesto 70-20-10 y el presupuesto 30-30-30-10!
Una plantilla de presupuesto 50 30 20 que puede usar
Si aún no ha configurado su presupuesto, esta plantilla de presupuesto 50 30 20 es fácil de usar. Simplemente agregue sus propias cantidades de presupuesto.
A continuación se muestra un ejemplo con posibles cantidades incluidas.
Ingresos netos totales por mes: $ 5000
| Necesita 50%: $ 2,500 | |
| Hipoteca | $ 1000 |
| Cuidado de la salud | $ 200 |
| Seguro | $ 200 |
| Utilidades | $ 200 |
| Comestibles | $ 300 |
| Transporte | $ 200 |
| Recompensa de la deuda | $ 300 |
| Factura telefónica | $ 100 |
| Necesita un total | $ 2500 |
| Quiere 30%: $ 1500 | |
| Entretenimiento | $ 300 |
| Restaurantes | $ 300 |
| Gimnasia | $ 150 |
| Compras | $ 350 |
| Suscripciones y servicios de transmisión de TV | $ 100 |
| Gasto misceláneo | $ 300 |
| Quiere un total | $ 1500 |
| Ahorros 20%: $ 1000 | |
| Fondo de emergencia | $ 300 |
| Ahorros de jubilación | $ 500 |
| Fondo de amortización | $ 200 |
| Total de ahorro | $ 1000 |
| Presupuestado total | $ 5000 |
Como puede ver, puede agregar las cantidades que desee a esta plantilla de presupuesto 50 30 20 y luego usar los porcentajes enumerados para crear su propia versión de este presupuesto.
También puede agregar diferentes categorías de presupuesto si es necesario, pero esto funciona bien como ejemplo.
Además, aquí hay una hoja de trabajo de presupuesto real para descargar. Puede presentarlo basado en la división 50-30-20 discutida. ¡Simplemente haga clic en la imagen a continuación!
DIY 50 30 20 Hoja de cálculo de presupuesto
Otra opción es configurar su propia hoja de cálculo de presupuesto 50 30 20.
Si es excelente con Excel o Google Sheets, ingresará sus ingresos posteriores al impuesto en una sola celda y establecerá cálculos para convertir esto en categorías correspondientes de 50%, 30%y 20%.
50 30 20 calculadoras
Descubrir su presupuesto no tiene que ser difícil.
Aquí hay algunos ejemplos de una calculadora 50 30 20.
Calculadora de Banzai
La calculadora de Banzai le pedirá que ingrese sus ingresos posteriores al impuesto, ¡y hace el resto por usted!
Verá fácilmente cuánto asignar a cada una de las tres categorías para el presupuesto 50-30-20.
Crédito de la calculadora de presupuesto de Karma
Esta opción de Credit Karma también es útil. No calcula los porcentajes, sino que ofrece una imagen general de su presupuesto.
Simplemente ingrese sus ingresos, junto con sus gastos de vida, otros costos, etc. Podrá ver fácilmente cuánto le quedan cada mes y sus montos para gastar, invertir y más.
Calculadora de ajuste de dinero
La herramienta de presupuesto Money Fit 50/30/20 también es un gran recurso.
Incluye ideas de categoría para ayudarlo a ver en qué gasta dinero, y puede cambiar los porcentajes para satisfacer sus necesidades.
¿Se aplica la regla 50-30-20 a cada presupuesto?
La regla 50-30-20 no se aplica a cada presupuesto, más bien, se basa en sus ingresos y gastos. Puede funcionar muy bien para las personas cuyos gastos son aproximadamente la mitad de sus ingresos.
Sin embargo, si encuentra que sus gastos toman una parte mayor de sus ingresos, entonces es posible que desee probar un presupuesto diferente.
¿El presupuesto 50-30-20 es bruto o neto?
La regla 50-30-20 se basa en el ingreso neto, no bruto. Usted hace su presupuesto con el dinero que tiene después de los impuestos.
De lo contrario, sus números no serán precisos porque el dinero aún tiene que salir de sus ingresos por impuestos, por lo que está sobreestimando la cantidad que tiene que gastar.
¿Cuáles son los defectos de la regla 50-30-20?
Los defectos de la regla 50-30-20 tienen que ver principalmente con preferencia e ingresos.
Su preferencia puede ser gastar más en ahorros y menos en dinero divertido, en cuyo caso es posible que no le guste la categoría del 30% desee.
Aunque tiene defectos, puede encontrar que funciona bien para su estilo de vida.
¿La regla 50-30-20 es semanal o mensual?
La regla 50-30-20 se aplica a su lista mensual de ingresos y gastos mensuales. Entonces, todo el presupuesto se basa en lo que hace en un mes.
Hacer este presupuesto semanalmente sería lento y confuso, por lo que es mejor hacerlo una vez al mes y calcular todos sus ingresos mensuales a la vez.
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¡Aproveche el presupuesto 50-30-20 hoy!
El presupuesto no tiene que ser difícil, y esta opción es una excelente manera de comenzar sus objetivos de dinero de manera rápida y fácil, especialmente si decide usar la plantilla de presupuesto de 50 30 20 20.
Recuerde utilizar su ingreso posterior al impuesto como base y dividir su dinero desde allí. ¡Ahora que tiene todos los pasos en su lugar, continúe y comience!
PD: Aquí hay otros métodos de presupuesto para explorar. ¡El presupuesto 80/20, la regla 60 20 20, el presupuesto 70-20-10 y también el presupuesto 30-30-30-10!
