Millones de estadounidenses recibirán un reembolso de impuestos cuando presenten sus impuestos este año, dándoles un buen impulso en efectivo que puede ayudar a mejorar sus vidas financieras. El reembolso promedio de impuestos generalmente se extiende hacia los miles bajos, según el IRS, por lo que el dinero reciben los contribuyentes puede ser sustancial.
Si aún no ha presentado sus impuestos, tiene hasta el 15 de abril de 2025 para hacerlo. Aquí hay una calculadora para ayudar a determinar su reembolso de impuestos.
Y aunque la idea de gastarlo puede ser tentadora, el mejor uso de su reembolso a menudo es aumentar sus ahorros, invertir o reducir la deuda.
Puede ser útil trabajar con un asesor financiero que pueda ayudarlo a determinar qué hacer con cualquier reembolso de impuestos, así como desarrollar un plan financiero general. La herramienta de emparejamiento de asesores financieros de Bankrate puede ayudarlo a encontrar un asesor en su área.
Una ganancia inesperada financiera es una oportunidad para mejorar sus finanzas. Aquí hay cinco opciones inteligentes para usar su reembolso de impuestos.
1. Aumente su fondo de emergencia
Hay algún debate sobre el cual se debe hacer primero: pagar la deuda de alto interés o tener un fondo de emergencia. En cualquier caso, comenzar un fondo de emergencia debe ser una prioridad, y luego el resto se puede aplicar a la deuda u otras prioridades.
Lograr la seguridad financiera requiere la planificación de eventos inesperados. El informe de ahorro de emergencia de Bankrate en 2025 encontró que solo el 41 por ciento de los estadounidenses podían pagar un gasto inesperado de $ 1,000 de una cuenta de ahorros. Configurar (o aumentar) una cuenta de ahorro de emergencia es una parte clave de un plan financiero inteligente.
“De esa manera cubre cualquier” qué pasaría si “o cualquier cosa que pueda descarrilar su presupuesto y endeudarse más”, dice Cynthia Flannigan, directora de planificación financiera de Mainstreet Financial Planning.
Un reembolso de $ 3,000 puesto en una cuenta de ahorro de alto rendimiento o una cuenta de mercado monetario que produce un rendimiento porcentual anual del 4 por ciento (APY) vería alrededor de $ 120 en crecimiento después de un año.
Es por eso que, si va a poner su dinero en ahorros, asegúrese de ponerlo en una cuenta que gane el mayor interés. Comparativamente, si obtuviera el rendimiento de ahorro promedio nacional de 0.6 por ciento, ganará alrededor de $ 18 después de un año.
En cinco años, eso comienza a sumar, o no. Suponiendo que la variable APYS se mantuviera igual, ganaría más de $ 500 más en la cuenta de mayor rendimiento durante ese período.
“Recomendamos una cuenta de ahorro en línea de alto rendimiento, para que esté lo suficientemente lejos de su gasto regular que no lo aproveche, pero está ahí si la necesita”, dice Flannigan.
Las cuentas de ahorro no están destinadas a ser cuentas de transacción. Si necesita la capacidad de escribir un número limitado de cheques de ahorros, busque una cuenta de mercado monetario que ofrezca privilegios de redacción de cheques, además de una tasa de interés competitiva.
2. Contribuir a una IRA
Si ya ha presentado su declaración, es demasiado tarde para contribuir a una cuenta de jubilación individual para el año fiscal 2024, a menos que desee presentar una declaración enmendada. Pero puede tomar su reembolso y ponerlo en una IRA tradicional para el año fiscal actual, además de lo que hay en la cuenta puede agravar libre de impuestos hasta que lo retire, y la contribución puede reducir sus ingresos imponibles de 2025.
(Si aún no ha presentado una declaración, la fecha límite para contribuir a una IRA para el año fiscal 2024 es el 15 de abril de 2025.)
Si es elegible para contribuir a una IRA, tenga en cuenta los límites de contribución: $ 7,000 para 2024 y 2025 para la mayoría de los archivadores; $ 8,000 para los mayores de 50 años. Una contribución de IRA puede ayudarlo a aumentar el saldo de su jubilación, y puede ser una buena opción, especialmente si tiene suficientes ahorros de emergencia, no tiene deuda con tarjeta de crédito o similar a un APR alto, y ha maximizado sus contribuciones 401 (k).
Las revisiones de corretaje de Bankrate pueden ayudarlo a encontrar una corredora para una IRA u otra cuenta de jubilación.
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3. Pague la deuda
El APR promedio en las tarjetas de crédito de tasa variable es del 20.09 por ciento al 12 de marzo de 2025, según datos de Bankrate. Usar su reembolso de impuestos para pagar la deuda de alto interés podría ser el mejor uso para el dinero. El saldo promedio de las tarjetas de crédito fue de $ 6,730, según los datos de Experian del tercer trimestre de 2024. Si pagó solo $ 150 al mes hacia ese saldo, tomaría 84 meses para pagar y costaría $ 5,836 adicionales en intereses, según la calculadora de pago de la tarjeta de crédito de Bankrate.
Pagar la deuda es una prioridad para muchos estadounidenses. Los asesores sugieren centrarse en pagar primero la deuda de alto interés debido al peso que puede tener en sus finanzas.
“Ese es el tipo de deuda más costoso y peor, típicamente”, dice Liz Landau, una planificadora financiera certificada en Landau Advisory en White Plains, Nueva York. “Así que eso suele ser lo primero que sugeriré con un reembolso”.
Flannigan dice que hay dos formas de abordar el pago de la deuda:
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Método de avalancha: concéntrese en pagar la deuda con la tasa de interés más alta. Una vez que se paga eso, pase al saldo con la siguiente tarifa más alta. Este método ahorra la mayor cantidad de dinero.
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Método de la bola de nieve: Pague primero el saldo más pequeño por la sensación de logro, y luego avance hasta que termine.
Consejo de dinero: Los métodos de bola de nieve y avalancha pueden ser formas efectivas de pagar la deuda. Es probable que el método de avalancha ahorre más dinero porque está pagando primero la deuda de alto interés, mientras que el método de bola de nieve se trata más de ganancias psicológicas que provienen de pagar primero pequeños saldos.
Otros consejos para pagar la deuda incluyen pagar más del mínimo mensual, pagar más a menudo de una vez al mes y apegarse a un presupuesto regular para ayudar a administrar los gastos.
Consejo de dinero: Los métodos de bola de nieve y avalancha pueden ser formas efectivas de pagar la deuda. Es probable que el método de avalancha ahorre más dinero porque está pagando primero la deuda de alto interés, mientras que el método de bola de nieve se trata más de ganancias psicológicas que provienen de pagar primero pequeños saldos.
4. Contribuir a una cuenta de ahorros: para ahorrar objetivos clave
Si ya tiene un fondo de emergencia y ha aplicado dinero a la deuda o no tiene ninguna deuda, considere poner al menos parte de su reembolso de impuestos en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Podría ser dinero destinado a un pago inicial en una casa, una boda o ahorrar para unas vacaciones.
No tiene que asignar una cuenta de ahorros ahora. Las metas de su vida probablemente cambiarán a medida que envejezca. Por lo tanto, tener ese dinero en su cuenta de ahorros le permitirá adaptarse fácilmente a medida que el cambio de las prioridades. Puede agrupar todos sus ahorros en una sola cuenta o colocar fondos en cuentas de ahorro de alto rendimiento separadas para asegurarse de que el dinero para un propósito no se use casualmente para otra cosa. Asegúrese de mantener su fondo de emergencia en una cuenta de ahorro de alto rendimiento, para que obtenga la mejor tasa de interés disponible mientras tiene acceso regular al dinero.
Para obtener el APY más alto, los bancos solían ofrecer saldos escalonados para alentar a los clientes a poner todo su dinero en una sola institución. Pero ahora los bancos en línea, en general, ofrecen los mejores APYS y requieren un saldo bajo o nulo a cambio. Varios bancos en línea ofrecen rendimientos competitivos que no tienen requisitos de saldo mínimo o bajos.
5. Invierta y construya riqueza
Invertir es una parte clave de la creación de riqueza y ahorro para objetivos a largo plazo, como la jubilación, por lo que usar su reembolso de impuestos para invertir puede ser una gran opción. Los valores, como las acciones y los bonos, se pueden usar para construir una cartera diversificada que pueda crecer significativamente con el tiempo.
Los fondos y ETF mutuos se pueden usar para construir carteras diversificadas a un bajo costo, por lo que no tendrá que preocuparse por elegir qué acciones o bonos individuales comprar. La mayoría de los corredores en línea le permiten comenzar con solo unos pocos dólares, así que no se preocupe si no tiene mucho que invertir inicialmente.
También puede considerar usar un robo-advisor, que puede construir una cartera de inversiones en función de sus objetivos y tolerancia al riesgo, pero cobra una tarifa mucho más pequeña que los asesores financieros tradicionales. Los principales advisor Robo tienen aplicaciones de inversión que facilitan el seguimiento de su cartera desde su teléfono.
La distinción clave entre usar su reembolso de impuestos para invertir en activos como acciones en lugar de usarla para ahorrar es la cantidad de riesgo involucrado. Las acciones son volátiles a corto plazo, así que solo invierta el dinero si está seguro de que no lo necesitará durante los próximos cinco años más o menos. Si puede necesitar el dinero, una cuenta de ahorro de alto rendimiento es probable que sea una mejor opción.
Recursos adicionales de reembolso de impuestos
“En última instancia, tienes que preguntarte qué te hará sentir mejor a largo plazo”, dice Flannigan. Si en el futuro le gustaría un reembolso más pequeño, ella dice que podría aumentar sus subsidios de retención.
“Por lo tanto, se retendrá menos impuesto sobre la renta, su reembolso será más pequeño, pero su cheque de pago mensual será mayor y podrá gastar ese dinero en sus objetivos”, dice Flannigan. O puede pensar en su reembolso de impuestos como si fueran ahorros forzados.
Para obtener más ideas sobre qué hacer con su reembolso de impuestos o para desarrollar una estrategia financiera general para su dinero, es posible que desee considerar trabajar con un asesor financiero.
– Brian Baker de Bankrate contribuyó a una actualización de este artículo.
Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.
