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Control de llave
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Algunos estados ofrecen deducciones para 529 contribuciones del plan hasta ciertos límites.
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529 Las contribuciones del plan y los retiros calificados están libres de impuestos.
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Si paga los impuestos estatales sobre la renta, deberá informar 529 contribuciones en su declaración de impuestos, así como cualquier retiro para gastos educativos calificados.
Un plan 529 le permite invertir dinero para futuros gastos educativos. Mientras use el dinero para la educación, no debe impuestos sobre las ganancias de inversión. Algunos estados ofrecen más incentivos, permitiéndole deducir contribuciones de sus ingresos a efectos fiscales. Si bien las contribuciones no son deducibles a nivel federal, estas deducciones a nivel estatal aún pueden ayudarlo a ahorrar mucho dinero cuando abre un plan 529.
¿Son el deducible de impuestos de contribuciones del plan 529?
Las deducciones fiscales pueden ser una opción con su plan 529, dependiendo de su estado. Las contribuciones a su plan 529 no son deducibles de impuestos a nivel federal, pero algunos estados ofrecen una deducción de impuestos por contribuciones.
Uno de los principales beneficios de un plan 529 es que puede hacer crecer sus contribuciones libres de impuestos, y cualquier retiro está libre de impuestos siempre que los use para los gastos educativos calificados.
¿Cuánto de un plan 529 es deducible de impuestos?
Los estados pueden ofrecer deducciones de hasta $ 15,000 si es un solo archivo y hasta $ 30,000 si presenta conjuntamente, aunque cada estado tiene diferentes reglas y límites. Algunos estados no ofrecen ningún tipo de deducción fiscal.
| Estado | Archivadores individuales | Archivadores conjuntos |
|---|---|---|
| Alabama | Deducción de $ 5,000 | Deducción de $ 10,000 |
| Abajo | Sin impuesto sobre la renta | Sin impuesto sobre la renta |
| Arizona | Deducción de $ 2,000 | Deducción de $ 4,000 |
| Arkansa | Deducción de $ 5,000 | Deducción de $ 10,000 |
| California | Ninguno | Ninguno |
| Colorado | Cantidad total de contribución | Cantidad total de contribución |
| Connecticut | Deducción de $ 5,000 | Deducción de $ 10,000 |
| Delaware | Ninguno | Ninguno |
| Florida | Sin impuesto sobre la renta | Sin impuesto sobre la renta |
| Georgia | Deducción de $ 4,000 | Deducción de $ 8,000 |
| Hawai | Ninguno | Ninguno |
| Idaho | Deducción de $ 6,000 | Deducción de $ 12,000 |
| Illinois | Deducción de $ 10,000 | Deducción de $ 20,000 |
| Indiana | 20% de crédito fiscal en contribuciones de hasta $ 5,000 | 20% de crédito fiscal en contribuciones de hasta $ 5,000 |
| Iowa | Deducción de $ 3,439 | $ 6,878 deducción |
| Kansas | Deducción de $ 3,000 | $ 6,000 |
| Kentucky | Ninguno | Ninguno |
| Luisiana | Deducción de $ 2,400 | Deducción de $ 4,800 |
| Maine | Ninguno | Ninguno |
| Maryland | Deducción de $ 2,500 | Deducción de $ 5,000 |
| Massachusetts | Deducción de $ 1,000 | Deducción de $ 2,000 |
| Michigan | Deducción de $ 5,000 | Deducción de $ 10,000 |
| Minnesota | Deducción de $ 1,500 | Deducción de $ 3,000 |
| Misisipí | Deducción de $ 10,000 | Deducción de $ 20,000 |
| Misuri | Deducción de $ 8,000 | Deducción de $ 16,000 |
| Montana | Deducción de $ 3,000 | Deducción de $ 6,000 |
| Nebraska | $ 10,000 | $ 10,000 |
| Nevada | Sin impuesto sobre la renta | Sin impuesto sobre la renta |
| New Hampshire | Sin impuesto sobre la renta | Sin impuesto sobre la renta |
| Nueva Jersey | Ninguno | Ninguno |
| Nuevo Méjico | Cantidad total de contribución | Cantidad total de contribución |
| Nueva York | Deducción de $ 5,000 | Deducción de $ 10,000 |
| Carolina del Norte | Ninguno | Ninguno |
| Dakota del Norte | Deducción de $ 5,000 | Deducción de $ 10,000 |
| Ohio | Deducción de $ 4,000 | $ 8,000 |
| Oklahola | Deducción de $ 10,000 | Deducción de $ 20,000 |
| Oregón | Deducción de $ 150, fases a $ 30,000 en ingresos | Deducción de $ 300, fases a $ 30,000 en ingresos |
| Pensilvania | Deducción de $ 15,000 | Deducción de $ 30,000 |
| Rhode Island | Deducción de $ 500 | Deducción de $ 1,000 |
| Carolina del Sur | Cantidad total de contribución | Cantidad total de contribución |
| Dakota del Sur | Sin impuesto sobre la renta | Sin impuesto sobre la renta |
| Tennesse | Sin impuesto sobre la renta | Sin impuesto sobre la renta |
| Texas | Sin impuesto sobre la renta | Sin impuesto sobre la renta |
| Utah | Crédito fiscal del 5% en hasta $ 2,040 | Crédito fiscal del 5% en hasta $ 4,080 |
| Vermont | Crédito fiscal del 10% en hasta $ 2,500 | Crédito fiscal del 10% en hasta $ 5,000 |
| Virginia | Deducción de $ 2,000, monto total de contribución para los mayores de 70 | Deducción de $ 2,000, monto total de contribución para los mayores de 70 |
| Washington, DC | Deducción de $ 4,000 | Deducción de $ 8,000 |
| Washington | Sin impuesto sobre la renta | Sin impuesto sobre la renta |
| Virginia Occidental | Cantidad total de contribución | Cantidad total de contribución |
| Wisconsin | $ 3,340 deducción | $ 3,340 deducción |
| Wyoming | Sin impuesto sobre la renta | Sin impuesto sobre la renta |
¿Tiene que pagar impuestos sobre las ganancias del plan 529?
Las ganancias en los planes 529 crecen libres de impuestos. Esto significa que cuantas más contribuciones tenga, más oportunidades tendrá de construir su plan 529 o su ser querido sin pagar impuestos. Sin embargo, cada estado pone un límite a las contribuciones totales por beneficiario. Según el asesor fiscal, estos límites oscilan entre $ 235,000 y $ 550,000, más que suficiente para cubrir un título de cuatro años y quizás también la escuela de posgrado.
Tampoco necesitará pagar impuestos sobre la mayoría de los retiros. Siempre que use retiros para pagar por cosas como la matrícula, las tarifas, las viviendas, los libros y los suministros, no se le impuestos. Si usa el dinero para gastos no calificados, será gravado y sujeto a una multa del 10 por ciento.
Cómo informar 529 contribuciones en su declaración de impuestos
Si no excede los $ 19,000 en contribuciones a un solo beneficiario en un año determinado, no está obligado a informar 529 contribuciones del plan en su declaración de impuestos federales. Sin embargo, deberá informarlos sobre sus impuestos estatales si su estado tiene un impuesto sobre la renta. También deberá informar cualquier retirada no utilizado para gastos educativos calificados.
La mayoría de los estados le permiten tomar una deducción si invierte en un plan ofrecido por ese estado. Esta puede ser su mejor opción de plan de ahorro 529. Sin embargo, Arizona, Arkansas, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana y Pensilvania ofrecen una deducción independientemente de de dónde es el plan. Esto significa que no necesita vivir en el estado donde se ofrece el plan para aprovechar una deducción de impuestos.
Los beneficios fiscales generalmente están disponibles para cualquier persona que contribuya a un plan 529, incluidos padres, abuelos y cualquier otra persona que contribuya a una cuenta.
Debido a las leyes de impuestos a las donaciones, debe completar el Formulario 709 al hacer sus impuestos si contribuye más de $ 19,000 cada año a un plan 529. Sin embargo, no necesariamente se gravará en los montos superiores a $ 19,000. Esos montos contarán con su exención de impuestos sobre donaciones e impuestos sobre el patrimonio de por vida, que actualmente se encuentra en $ 13.99 millones.
Final
Ahorrar para la educación a través de un plan 529 es una forma de ayudar a reducir la carga de pedir dinero prestado a través de préstamos estudiantiles federales o privados. Si planea pagar por su propia educación o de otra persona, realizará un servicio contribuyendo a un plan 529 temprano y con frecuencia.
Maximice todas las formas en que un plan 529 puede brindarle beneficios fiscales, incluidas ganancias libres de impuestos y posibles deducciones fiscales. El beneficiario podría cosechar los mayores beneficios financieros del plan, pero podrá aprovechar los beneficios fiscales.
