Un anualidad es un producto de seguro que promete un flujo de ingresos en la jubilación, a veces de por vida, a cambio de una suma global o una serie de pagos. Están diseñados para personas que desean seguridad financiera predecible a largo plazo, especialmente en sus últimos años.
A medida que sube la demanda de estos productos, Allianz se duplica en su negocio de anualidades con una alineación que incluye opciones de índice fijo y unidos índices registrados. El gigante de seguros se está inclinando en su reputación de estabilidad, ofreciendo productos adaptados a los inversores preocupados por la volatilidad del mercado pero que aún desean experimentar un potencial al alza.
Esta revisión desglosa las ofrendas de anualidades de Allianz, sus características clave, costo y todo lo que necesita saber antes de firmar un contrato.
¿Qué tipos de anualidades ofrece Allianz?
Allianz se adhiere a dos tipos principales de anualidades: índice fijo y Anualidades registradas vinculadas al índice. Aquí no hay anualidades fijas básicas o opciones de solo ingresos: está recibiendo una exposición al mercado o no está comprando una anualidad de Allianz.
Las anualidades vinculadas indexadas pueden parecer simples, pero eche un vistazo debajo del capó, y los detalles esenciales se vuelven complicados rápidamente. Allianz le encanta abofetear la palabra “innovador” en sus anualidades, pero lo que eso a menudo se traduce es un laberinto vertiginoso de métodos de acreditación, tarifas enterradas en letras pequeñas y opciones de jinete confusas que dejarán a la mayoría de los consumidores sentirse perdidos.
Sí, las anualidades vinculadas al índice son complejas en general, pero parece que Allianz hace que sea aún más difícil analizar la información. Los beneficios no son tan convincentes en comparación con los competidores, y a menos que esté dispuesto a atravesar densas divulgaciones, es imposible saber qué está pagando o cómo se calculan sus devoluciones.
Anualidades de índice fijo (Fias)
Las anualidades de índice fijos se construyen para las personas que desean aumentar su dinero pero que no quieren exponer su principal a los accidentes del mercado. Sus ganancias están vinculadas a un índice de mercado de valores (como el S&P 500), pero su inversión inicial está protegida, por lo que si el mercado se establece, no pierde dinero. Dicho esto, tampoco capturas las ganancias completas del mercado. Un límite o tasa de participación limita su alza.
En resumen, si le preocupa exponer su inversión de jubilación al riesgo de mercado, pero aún quiere más que un Tasa de CDlas anualidades de índice fijo pueden ser un terreno medio sólido.
Anualidades registradas vinculadas al índice (RILAS)
Las anualidades registradas vinculadas al índice toman más riesgos para recompensas potencialmente más altas. Todavía tiene protección a la baja, pero ahora su director no es 100 por ciento seguro: podría perder dinero dependiendo de cuánto disminuya el mercado y qué amortiguador o piso elija. Entonces, los RILAS son buenos para las personas que desean ganancias en forma de mercado, pero aún así necesitan algunas barandillas.
Allianz te permite personalizar mucho aquí. Puede ajustar los niveles de protección, las estrategias de índice y cuánto tiempo comete su dinero. Las anualidades registradas unidas al índice son más flexibles que un anualidad fijapero también son más complicados. Debe comprender cómo funcionan los límites, los búferes y las tasas de participación antes de comprometerse a firmar un contrato.
Sobre Allianz
Allianz Life Insurance Company de Norteamérica se estableció en 1896. Es parte de Allianz SE, una potencia financiera global masiva con sede en Alemania. En los Estados Unidos, Allianz Life tiene su sede en Minneapolis y administra más de $ 160 mil millones en activos.
La compañía se centra en los productos de jubilación y seguros, principalmente anualidades y seguros de vida. Con los años, Allianz se ha hecho un gran nombre en la industria de las anualidades. En 2024, la Compañía ocupó el segundo lugar para las ventas de anualidades de índice más registradas con más de $ 9 mil millones, según Limra, una asociación comercial para compañías de seguros.
Allianz mantiene fuertes calificaciones financieras, incluida una A+ de AM Best y un AA de Standard & Poor’s.
Pros y contras de las anualidades de Allianz
Pros
- Una amplia gama de anualidades de índice fijo: ya sea cauteloso o puede soportar algún riesgo, Allianz tiene productos de índice fijo que se ajustan a diferentes necesidades.
- Crecimiento con impuestos diferidos: como con todas las anualidades, no debe impuestos sobre sus ganancias hasta que elimine el dinero.
- Características de ingresos personalizables: puede agregar corredores para ingresos de por vida, si está dispuesto a pagar más.
Contras
- Complejidad: estos productos son complejos y difíciles de entender. Deberá tener una comprensión sólida de la jerga específica de la industria, incluidas las estrategias de índice, los límites, los buffers y los diferenciales. Si no entiende cómo se mueve el dinero, podría decepcionarse con sus devoluciones.
- Los pasajeros cuestan más: ¿Quieres más garantías? Tienes que pagar por ellos, y esas tarifas pueden comer sus devoluciones.
- No hay anualidades inmediatas puras: si desea algo simple y sencillo que comience a realizar pagos rápidamente, Allianz probablemente no se ajuste bien.
- Compromiso largo: los períodos de entrega pueden ser de hasta 10 años, lo cual es mucho tiempo considerando que el estándar de la industria es de aproximadamente siete años.
Final
Las anualidades de Allianz no son para personas que buscan simplicidad o acceso rápido al efectivo. Pero si desea ingresos de jubilación a largo plazo con una combinación de protección y crecimiento, podrían ser una opción adecuada, especialmente si está dispuesto a leer la letra pequeña y comprometerse a largo plazo.
Pero es importante saber en qué te estás metiendo. Estos productos no son de talla única. La anualidad correcta depende de su tolerancia al riesgo, edad y objetivos financieros. Hablar con un asesor financiero Quién conoce las anualidades y asegúrese de que sean un fiduciario, No solo un agente de seguros que intenta venderle una cura de jubilación. Porque una vez que estás dentro Salir de una anualidad no es fácil – o barato.
Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.
