Un fideicomiso vivo le da dirección a su patrimonio, asegurando que sus seres queridos lo maneje como desee. Los fideicomisos también pueden ayudar a pasar sin problemas los activos del fideicomiso a sus herederos evitando el tribunal de sucesiones. Si bien los fideicomisos parecen confusos y complejos, no son tan complicados como suenan. Con la ayuda correcta, usted también puede abrir una confianza y proteger sus activos, y esta guía le dará un curso de accidente sobre fideicomisos vivos como una herramienta de planificación patrimonial.
Los conceptos básicos de una confianza viva
Si se pregunta: “¿Cómo funciona una confianza viva?” Un fideicomiso es un documento legal que posee sus activos, como bienes raíces, automóviles e inversiones. Ayuda a proteger sus activos durante su vida y más allá. El fideicomiso toma propiedad de la propiedad, pero generalmente aún conserva el control sobre sus activos.
Sus documentos de confianza también ayudan a describir sus deseos para sus activos después de fallecer. Puede usar el fideicomiso para especificar exactamente cómo desea distribuir sus activos.
Cuando muere, su administrador es responsable de distribuir los activos a sus beneficiarios nombrados de acuerdo con los términos del fideicomiso.
Dos tipos de fideicomisos vivos
Tiene dos opciones al establecer un acuerdo de confianza viva: un fideicomiso de vida revocable o irrevocable. Exploremos cómo funciona cada tipo y por qué puede elegir uno sobre el otro.
Trust viva irrevocable
Una confianza viva irrevocable es una especie de confianza que no se puede cambiar.
Incluso como otorgante o administrador del fideicomiso, no puede cambiarlo o rescindirlo, sin exención. Una vez que existe un fideicomiso irrevocable, usted renuncia a la capacidad de modificarlo.
Por lo tanto, los fideicomisos irrevocables son menos comunes por razones obvias.
Por qué la gente opta por fideicomisos irrevocables sobre un fideicomisos revocables
Pero, ¿por qué alguien optaría por una confianza irrevocable sobre uno revocable?
Hay tres razones principales:
- Desea minimizar los impuestos del patrimonio a través de un fideicomiso de seguro de vida o fideicomiso de anualidad.
- Tiene una discapacidad y necesita refugiar activos e ingresos para evitar perder beneficios federales.
- Desea proteger sus activos de los acreedores.
Trust de vida revocable
El fideicomiso de vida revocable le brinda, como el otorgante y el administrador nombrado, el poder de hacer cambios mientras el fideicomiso está en vigencia.
Una confianza revocable es el tipo más común porque le permite mantener el control de sus activos. Como administrador, puede enmendar las directivas de confianza según sea necesario, incluida la disolución de la confianza si es necesario.
Solo saber hacer cambios o cancelar una confianza revocable no es fácil. Todavía tendrá que lidiar con un montón de papeleo y saltar a través de aros administrativos. Aún así, técnicamente es posible cambiar o cancelar una confianza revocable.
¿Cómo funciona una confianza viva?
Cuando abre un fideicomiso, transfiere sus activos al fideicomiso. Ya no ‘posee’ los activos una vez que los pones en el fideicomiso: el fideicomiso los posee.
Sin embargo, puede retener el control de sus activos nombrándose a sí mismo un administrador. La mayoría de las personas también nombran a un administrador sucesor si mueren o tienen la incapacidad de administrar el fideicomiso.
El trabajo del Sucesor Fiduciario es actuar en su nombre y distribuir los activos según sus instrucciones cuando muera. También puede nombrar condiciones específicas que los beneficiarios deben cumplir antes de recibir su herencia.
Por ejemplo, puede requerir que sus hijos alcancen cierta edad o una universidad completar para recibir fondos.
Configuración de una confianza viva: cómo comenzar
Muchas personas se saltan esto porque no están seguros de cómo comenzar. Aunque el proceso es tedioso, a menudo no es demasiado complicado.
Su confianza puede estar listo para ir en seis pasos:
- Contactar a los abogados de bienes
- Selección de activos para su confianza
- Elegir a un administrador sucesor
- Namas de beneficiarios
- Firmar el Acuerdo de Fideicomiso
- Transferir activos a la propiedad de la confianza
1. Comuníquese con un abogado de planificación patrimonial
¿Puedes establecer una confianza para vivir solo? Técnicamente, sí.
Sin embargo, su confianza debe seguir ciertas leyes y regulaciones estatales con respecto a los fideicomisos. Sin un amplio conocimiento legal, establecer una confianza por su cuenta podría ser una mala idea.
En cambio, póngase en contacto con un abogado de planificación patrimonial que se especialice en fideicomisos vivos. Un abogado puede venir con un precio mayor que redactar la confianza por su cuenta, pero sabrá que está bien hecho.
Además, los abogados pueden proporcionar una visión valiosa sobre la formación de su confianza. Su abogado le dejará claro el impacto potencial de establecer su confianza de cierta manera. También lo ayudarán a superar otros aspectos de su lista de verificación de planificación patrimonial.
Por ejemplo, su abogado puede ayudarlo a determinar si una confianza revocable o irrevocable tiene más sentido para sus necesidades.
2. Determine los activos para su confianza
El siguiente paso para crear su confianza es determinar qué activos desea en el fideicomiso. Los activos comunes que puede poner en su fideicomiso incluyen:
- Bienes raíces, como inversiones inmobiliarias o su hogar
- Cuentas financieras como cuentas bancarias no activas o cuentas de corretaje de no jala
- Anualidades no calificadas
- Seguro de vida (lea sobre la importancia del seguro de vida)
- Artículos personales de alto valor, como bellas artes o joyas caras
No debe poner cuentas de jubilación en su fideicomiso. Agregar cuentas de jubilación a un fideicomiso requiere retirar los fondos de las cuentas.
Un retiro probablemente dará como resultado impuestos sobre la renta en los fondos. La mejor opción es nombrar su fideicomiso como beneficiario en la cuenta de jubilación.
3. Elige un síndico sucesor
Su fiduciario sucesor es el individuo que asume el cargo de administrador después de su muerte. Elegir un sucesor es un paso importante porque esta persona eventualmente tomará el control de sus activos a través del fideicomiso.
Su situación familiar desempeñará un papel importante en su síndico sucesor.
Por ejemplo, los padres de niños menores generalmente eligen sus guardianes preferidos. Si el padre muere mientras los niños aún son jóvenes, el Guardian tiene acceso a activos o fondos para ayudar a cubrir los gastos de vida de los niños.
4. Nombra tus beneficiarios
Los beneficiarios de su fideicomiso son aquellos que beneficiarán o recibirán los activos propiedad del fideicomiso.
Puede elegir cualquier beneficiario que desee, incluidos amigos, familiares o incluso organizaciones benéficas. Piense en a quién desea que vaya sus activos, especialmente si está financiando una confianza irrevocable.
Muchas personas enumeran a sus hijos como beneficiarios para ayudar a construir riqueza generacional.
5. Firme el documento de Living Trust
La firma es la parte más fácil del proceso.
Una vez que su abogado ha redactado los documentos de confianza, puede revisarlos y hacer cambios según sea necesario. Cuando esté listo, firmará la confianza en la presencia de un notario público. Su abogado o uno de sus asociados probablemente tendrá licencia como notario.
6. Transfiera los activos y financie el fideicomiso
Financiar el fideicomiso no es tan simple como hacer una transferencia bancaria o firmar un formulario. Debe cambiar el nombre de todos los activos a nombre del fideicomiso para ponerlos oficialmente en el fideicomiso.
Este proceso generalmente requiere una buena cantidad de papeleo y puede tardar un tiempo en completarse. (¡Aprender a disminuir el papeleo antes de esto puede ser útil!)
Digamos que quieres poner tu casa en tu confianza, por ejemplo. Tendrá que hacer que el nuevo propietario confíe cambiando el título de la propiedad. Hacer esto requiere firmar una nueva escritura para la propiedad de fideicomiso.
Además, deberá notificar a su ciudad o condado del cambio, lo que podría requerir una pequeña tarifa de transferencia de título.
Pros de una confianza viva
A Living Trust es una de las herramientas de planificación patrimoniales más útiles para proteger sus activos. Veamos algunos de los beneficios.
Evita la sucesión
Si muere sin fideicomiso, su patrimonio entra en sucesiones. El proceso de sucesión es el proceso legal de lectura y ejecución de un testamento. El proceso de sucesión también nombra a un albacea de su patrimonio para distribuir sus activos.
La sucesión puede retrasarse cuando sus beneficiarios reciben su herencia. También puede llevar mucho tiempo para el albacea, que debe supervisar todo.
Sin embargo, un testamento vivo evita el proceso de sucesión.
Evita a cualquiera que esté disputando sus deseos
Incluso las familias más unidas pueden ponerse feas cuando está involucrado la herencia, y los problemas financieros familiares pueden causar preocupaciones. Desafiar un testamento es común, pero un fideicomiso reduce el riesgo.
Disputar un testamento implica solicitar el tribunal de sucesiones. Los fideicomisos omiten la sucesión, por lo que es más difícil disputar. Los retadores de un fideicomiso deben demostrar que no era de una mente sólida, o que fue coaccionado, en la creación de la confianza y la financiar, además de un par de otras razones, afirma Smart Asset.
Los fideicomisos crean privacidad
El proceso de sucesión se convierte en parte del registro público. Eso significa que cualquiera podría ver cuánto dinero está dando a los herederos o qué activos tienes que dar.
Por otro lado, los fideicomisos no son registros públicos. Nadie sabrá cuánto dejó a sus beneficiarios. Tomar esta ruta también reduce el riesgo de que alguien apunte a su familia o seres queridos en función de su herencia.
Contras de una confianza viva
Hay muchas razones por las que una confianza viva es una buena idea, pero ¿hay inconvenientes?
Como con la mayoría de las cosas, sí, hay inconvenientes.
Los fideicomisos son costosos
No hay forma de evitarlo: un fideicomiso costará un cambio de cambio para establecerse. Deberá contratar a un abogado de bienes para ayudarlo a redactar y financiar su fideicomiso. Es posible que también deba pagar tarifas de transferencia de título para mover los activos al nombre de su fideicomiso.
En general, puede esperar pagar entre $ 1500-2500 en los EE. UU., De acuerdo con el abogado de los contratos, para redactar un fideicomiso vivo. Cuanto más complicadas sean sus necesidades o activos, más tendrá que pagar.
Inconveniente para hacer cambios
Una confianza viva revocable puede ofrecer cierta flexibilidad, pero aún es difícil, y probablemente costoso, hacer cambios. Deberá comunicarse con su abogado para vender, agregar o modificar activos en el fideicomiso.
Incluso algo como refinanciar su hogar requiere que su abogado elimine el activo del fideicomiso antes de que pueda hacer cambios en su hipoteca. Luego, también tendrá que pagarle a su abogado para volver a título del activo en el fideicomiso.
El trabajo administrativo es considerable
Configurar un fideicomiso requiere mucha consideración. Debe determinar qué activos poner en el fideicomiso, quién será su administrador sucesor y quién serán sus beneficiarios.
Además, poner sus activos en un fideicomiso significa cambiar el nombre de los activos. Para muchas cosas como su casa, cuentas bancarias e inversiones, significa mucho papeleo y potencialmente algunas tarifas.
Consejo de expertos: considere una confianza conjunta si está casado
Las parejas casadas pueden establecer un fideicomiso de vida individual para cada cónyuge o crear una confianza conjunta con activos compartidos.
Los fideicomisos conjuntos son menos complicados de configurar y podrían facilitar que un cónyuge sobreviviente acceda a los activos.
Cuando esté poniendo en orden sus objetivos financieros y asuntos financieros, asegúrese de considerar este enfoque más simple.
¿Para quién son los fideicomisos vivos?
Un fideicomiso vivo es lo mejor para cualquiera que quiera control sobre su patrimonio. No se trata solo de administrar quién recibe su herencia tras su muerte, sino administrar su patrimonio para evitar la sucesión y poner a un tercero a cargo de ciertos activos hasta que todos los beneficiarios satisfagan las condiciones que establece.
Supongamos que le preocupa que su patrimonio pase por una sucesión. Si su patrimonio pasa por la sucesión, puede tomar más tiempo para que los beneficiarios reciban su herencia. Sin mencionar que cualquiera podría desafiar su patrimonio.
Por otro lado, un fideicomiso de vida podría evitar que su patrimonio vaya a la sucesión.
Vivir voluntad y confianza: ¿Cuál es la diferencia?
Un voluntad vivo y la confianza tienen que ver con su patrimonio, pero las similitudes terminan allí. La importancia de un testamento no debe pasarse por alto, pero una confianza viva es igualmente importante.
Esto es lo que debe saber sobre las diferencias entre una voluntad viva y la confianza:
Un último testamento entra en vigencia cuando mueres
A Will no controla sus activos cuando está vivo, incluso si no puede tomar sus propias decisiones. Un fideicomiso vivo, por otro lado, administra sus activos desde el momento en que abre y financie el fideicomiso.
Usted es el administrador mientras está vivo (si elige estar), y su administrador sucesor se hace cargo cuando no puede administrar su patrimonio.
Un testamento normalmente pasa por la legalización
Incluso un testamento con instrucciones específicas para distribuir activos probablemente pasará por una sucesión. El proceso de sucesión generalmente contiene la distribución del patrimonio. La sucesión también generalmente tiene honorarios judiciales y costos asociados con el proceso.
Un fideicomiso vivo no tiene que pasar por el proceso de sucesión.
Un testamento vivo es un registro público, mientras que una confianza no es
Dado que el proceso de sucesión es público, su voluntad es pública. Esto permite que alguien vea lo que está dejando a sus beneficiarios.
Un fideicomiso vivo es un acuerdo completamente privado. Cualquier persona que no figura en el fideicomiso no tendría acceso a los documentos.
¿Cuál es el punto de una confianza viva?
El objetivo de una confianza viva es mejorar la eficiencia de distribuir sus activos después de su muerte. Los fideicomisos evitan la sucesión, lo que facilita a su administrador distribuir activos a sus beneficiarios de acuerdo con sus deseos.
¿Cuál es el inconveniente de una confianza viva?
El mayor inconveniente de una confianza viva es el costo y el papeleo involucrado en la creación. Los fideicomisos complicados pueden costar varios miles de dólares para crear. También debe pasar por el papeleo y el tiempo para retirar sus activos a nombre del fideicomiso.
¿Cuál es el propósito principal de un fideicomiso vivo?
El propósito principal de un fideicomiso es crear una distribución sin problemas de sus activos tras su muerte.
Además, los fideicomisos le brindan la capacidad de especificar cómo se van a utilizar los activos.
Por ejemplo, puede requerir que sus hijos menores realicen cierta edad antes de recibir la propiedad de los activos en el fideicomiso. Ayuda a enseñar educación financiera para los niños a sus hijos para que tengan una buena base para manejar dinero en el futuro.
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Si ahora tiene una mejor comprensión de los fideicomisos y lo que hacen, ¡lea estos artículos a continuación para obtener más información!
Siguientes pasos: crea tu propia confianza viva
Un fideicomiso vivo ayuda a organizar y proteger su patrimonio. Comprender el proceso de financiación y gestión de la confianza es importante. Tener un fideicomiso asegura que pueda determinar qué sucede con su patrimonio cuando está vivo y tenga tranquilidad de que su sucesor lo manejará como planeó su fallecimiento.
Asegúrese de tener un buen proceso de planificación financiera para cada parte de sus finanzas, incluida la jubilación e inversión. Además, considere otros aspectos importantes de sus finanzas que lo ayudarán a prepararse para el futuro, como ahorrar un fondo de emergencia.
