Los robo-asesores se han vuelto tremendamente populares en la última década, y con razón. Automatizan el proceso de inversión para usted, lo que hace que sea simple invertir en una cartera diversificada de activos, y cobran mucho menos que un asesor financiero típico. Por lo tanto, no es de extrañar que muchos inversores se hayan recurrido a ellos, y Robo-Advisors ahora manejan cientos de miles de millones de dólares.
Esto es lo que hace un robo-advisor y quiénes son los principales jugadores, incluidos algunos esconderse dentro de algunas de las grandes instituciones financieras que ya conoce.
Qué hace un robo-advisor
Un robo-advisor es una plataforma digital que utiliza tecnología para armar una cartera en función de sus objetivos y necesidades de inversión.
Robo-Advisors básicamente usan las mismas herramientas que usaría un asesor humano. Pero un robo-advisor también hace cosas que serían tediosas, costosas o imposibles para un asesor humano.
Robo-advisores pueden:
Si tiene un objetivo a largo plazo, como la jubilación, el robo-advisor tenderá a elegir inversiones agresivas como fondos de acciones, que tienen un historial de altos rendimientos. Si tiene un objetivo a corto plazo, el robo probablemente seleccionaría inversiones más conservadoras, como fondos de bonos o incluso efectivo.
¿Cómo invierten Robo-Advisors?
Para invertir su cartera, un robo-advisor generalmente utiliza fondos cotizados en bolsa (ETF) que tienen ciertas características, como lo que están invirtiendo (acciones, bonos, efectivo o alguna mezcla), o un cierto nivel de volatilidad, incluida una muy poca volatilidad en absoluto.
Los ETF cobran una relación de gastos, que es una tarifa pagada a la empresa de gestión del fondos en función de cuánto tiene en el fondo. Una relación típica de gastos podría ser de 0.05 por ciento a 0.35 por ciento por año, o $ 5 a $ 35 por cada $ 10,000 invertidos. Usted paga estas tarifas sin importar qué robo-advisor seleccione, pero algunos Robos ofrecen fondos con tarifas más bajas, así que verifique lo que están cobrando.
Con un robo-advisor, los clientes simplemente depositan dinero en la cuenta, y el robo-advisor lo invierte de acuerdo con el plan de inversión que se ha establecido. El cliente puede acceder a la cuenta Robo-Advisor en cualquier momento del día para ver el valor de mercado actual de la cuenta y cómo se invierte.
¿Cuánto cuesta un robo-advisor?
Los costos pueden variar con los robo-asesores, pero generalmente son mucho menos costosos que los asesores financieros tradicionales. Robo-Advisors generalmente cobran un porcentaje de los fondos que ha invertido con ellos. Esa tarifa es a menudo entre 0.25 por ciento y 0.50 por ciento por año, o alrededor de $ 25 a $ 50 por cada $ 10,000 que ha invertido.
Esa es una diferencia significativa con respecto al 1 por ciento típico cobrado por los asesores humanos. Algunos Robos cobran más, pero ofrecen niveles más altos de servicio, como el acceso a un asesor humano. Otros no cobran ninguna tarifa en absoluto.
Mayores ventajas de un robo-advisor
Un robo-advisor realmente brilla en algunas áreas clave, especialmente la automatización, lo que le da una ventaja real sobre los asesores humanos. Los robo-advisors pueden ser muy buenos en tareas tediosas o fórmulas, como el diseño de una cartera en función de sus objetivos. (Los asesores humanos se destacan en las tareas más sofisticadas y menos rutinarias: aquí se explica cómo decidir cuál es mejor para usted).
- Características de valor agregado: Como se mencionó anteriormente, los robo-advisores se destacan en características que simplemente serían demasiado tediosas para que un humano lo maneje, como la recolección diaria de pérdida de impuestos. También facilitan la reequilibrio de una cartera y automatizan y simplifican el proceso de invertir el dinero de un cliente.
- Sencillez: Invertir con un robo-advisor es tremendamente fácil, porque los clientes simplemente pueden enviar dinero, y el robo hace el resto. Los inversores no necesitan hacer nada más, y siempre pueden verificar la cuenta o incluso ajustarla, si es necesario, cuando su situación financiera cambia, por ejemplo.
- Costo: Los robo-asesores tienden a ser mucho más baratos que los asesores financieros tradicionales porque todo está automatizado. Algunos incluso no cobran ninguna tarifa en absoluto.
¿Quién debería obtener un robo-advisor?
Un robo-advisor puede ser una gran opción para muchos tipos diferentes de inversores, pero pueden ser especialmente útiles para:
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Nuevos inversores que desean ayuda para construir y administrar sus carteras. Responda algunas preguntas para determinar sus objetivos y perfil de riesgo, y a partir de ahí, puede consultar su cartera varias veces al año.
- Los inversores que no quieren pagar las tarifas de un asesor financiero humano pero desean una cartera personalizada basada en sus necesidades.
- Los inversores que desean un enfoque de “establecerlo y olvídalo” para invertir.
Cómo abrir una cuenta de robo-advisor
Es sorprendentemente fácil abrir una cuenta con un robo-advisor, y dado que todos están basados en la web, puede comenzar en cualquier momento del día o la noche. Aquí hay algunos pasos básicos que deberá tomar para abrir y configurar una cuenta.
- Recopila tu información. Necesitará información básica personal y financiera, como su número de seguro social y los detalles de la cuenta bancaria. Una vez que tenga esto, generalmente puede abrir la cuenta en 15 minutos o menos.
- Decide cuánto depositar. Ni siquiera necesita dinero para comenzar con muchos robo-advisors, aunque algunos pueden requerir que deposite $ 5 nominales para ponerse en marcha. Otros pueden requerir $ 100 o incluso $ 500 o más para comenzar. Sin embargo, si eso es una preocupación, tiene opciones para evitar un depósito por adelantado.
- Establezca su plan de inversión. Una vez que haya abierto la cuenta, el robo-advisor utilizará un cuestionario para medir su tolerancia al riesgo y horizonte temporal. A partir de ahí, diseñará una cartera que cumpla con sus parámetros utilizando ETF. El robo-advisor puede hacer otras preguntas sobre sus objetivos financieros para adaptar aún más su cartera a sus necesidades y situación específicas.
Popular Robo-Advisores
Los robo-asesores han crecido mucho en la última década, y muchos de los jugadores independientes, aquellos que solo ofrecen robo-advisors, son los más conocidos. Sin embargo, otros jugadores financieros conocidos también pueden ofrecer un robo-advisor como parte de su oferta total, por lo que no asuma que los jugadores independientes, como Betterment y Wealthfront, son el único juego en la ciudad.
| Avisador de robo | Cuenta mínima | Honorarios |
|---|---|---|
| Mejoramiento | $ 0 | 0.25 por ciento anual o $ 4 al mes |
| Asesor digital de Vanguard | $ 100 | 0.20 por ciento |
| Riqueza | $ 500 | 0.25 por ciento |
| Portafolios inteligentes de Schwab | $ 5,000 | Ninguno |
Mejoramiento
El mejoramiento es uno de los jugadores independientes más grandes, y no requiere una cuenta mínima para la cuenta de nivel de entrada, lo que cobra una tarifa de administración de 0.25 por ciento al año o $ 4 al mes, dependiendo de su saldo y depósitos recurrentes. Si está buscando más acceso a los planificadores financieros certificados, puede avanzar a la prima de mejora por una tarifa de 0.65 por ciento, pero deberá reducir al menos $ 100,000 en la cuenta.
Asesor digital de Vanguard
El mejor robo-advisor de activos bajo administración es Vanguard, que es mejor conocido por su línea de fondos de bajo costo. Vanguard Digital Advisor toma solo $ 100 para comenzar a invertir, y pagará una tarifa con todo incluido de aproximadamente 0.20 por ciento, en lugar de una gestión y tarifas de fondos por separado. Dependiendo de la cartera y los fondos que seleccione, su tarifa puede ser 0.25 por ciento o aproximadamente 0.16 por ciento.
Riqueza
Wealthfront requiere un mínimo de una cuenta de $ 500 y cobra una tarifa de gestión del 0.25 por ciento. Wealthfront ofrece bajas relaciones de gastos en sus ETF, sin tarifas de cuenta adicionales y planificación basada en objetivos.
Portafolios inteligentes de Schwab
Es posible que escuche “Charles Schwab” y piense “Broker de descuento”, pero esta potencia financiera también dirige el segundo mayor asesor robo. Si bien necesitará más dinero que otros Robos para comenzar, un fuerte $ 5,000, no pagará ninguna tarifa de gestión. También puede actualizar a la oferta premium, que requiere un depósito de $ 25,000, una tarifa de inicio de $ 300 y una tarifa mensual de $ 30. Pero también tendrá acceso uno a uno ilimitado a un planificador financiero certificado.
Otros jugadores financieros más grandes como Merrill y Wells Fargo también han ingresado al campo Robo-Advisor.
Final
Si bien es posible que dude en confiar en su dinero en una aplicación de computadora, los robo-advisores son bastante sofisticados. De hecho, su asesor humano tradicional probablemente esté usando uno para crear y administrar su cartera de todos modos. Robo-Advisors proporcionan muchos servicios atractivos a un costo razonable, y su facilidad de uso los hace particularmente atractivos para los nuevos inversores que buscan comenzar.
– Maurie Backman contribuyó a una actualización de este artículo.
