Control de llave
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Las acciones y los fondos mutuos son generalmente opciones sólidas para construir una cartera de inversiones.
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Los dos tipos de inversiones ofrecen varias ventajas y desventajas, y cuál es mejor para usted dependerá de su tolerancia al riesgo y su horizonte de tiempo.
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En última instancia, no tienes que elegir. Una cartera bien equilibrada puede contener fondos mutuos y acciones.
Las acciones y los fondos mutuos son tipos de inversiones populares, lo que permite a los inversores construir carteras y hacer crecer su riqueza. Sin embargo, a pesar de que los fondos mutuos a menudo contienen acciones, los fondos y acciones mutuos tienen diferentes rasgos que pueden atraer a varios inversores con diferentes objetivos.
Estas son las características clave, así como los pros y los contras, de las acciones frente a los fondos mutuos.
Acciones vs. fondos mutuos
Las acciones y los fondos mutuos ofrecen formas de construir una cartera, pero hay diferencias en la forma en que operan, así como lo que puede esperar a largo plazo.
Una acción representa una parte de la propiedad en una empresa. Cuando a una empresa, como Tesla (TSLA) o Amazon (AMZN) lo hace bien, los que poseen acciones reciben el beneficio. A medida que la compañía aumenta el negocio, el precio de las acciones generalmente aumenta junto con él, lo que brinda a los inversores la oportunidad de vender acciones por más de lo que las compraron.
Mientras tanto, un fondo mutuo es una inversión agrupada que contiene acciones de muchos activos diferentes. Muchos fondos mutuos incluyen una amplia gama de acciones y bonos, a menudo cientos. Cuando compra acciones de un fondo mutuo, recibe una porción de todo lo incluido.
Además, hay fondos mutuos de índice que rastrean índices populares como el S&P 500 que se pueden comprar a costos muy bajos. Otros fondos podrían administrarse activamente, donde un profesional elige lo que se incluye en el fondo mutuo basado en diferentes objetivos como el crecimiento o el ingreso. Los fondos administrados activamente vienen con tarifas más altas y generalmente tienen fondos pasivos de bajo rendimiento durante largos períodos de tiempo.
Puede comprar acciones y fondos mutuos a través de una cuenta de corretaje. Los planes de jubilación patrocinados por el empleador, como 401 (k) s, en su mayoría invierten en fondos mutuos, por lo que es posible que ya sea dueño de estos fondos sin darse cuenta.
Los pros y los contras de las acciones
Las acciones ofrecen una forma potencialmente valiosa de hacer crecer su riqueza y aprovechar los grandes movimientos de precios, pero también vienen con algunos inconvenientes.
Pros
- Fácil de comerciar: las acciones individuales son fáciles de comerciar a través de un corredor en línea, y hay una serie de aplicaciones que hacen que el proceso sea intuitivo.
- Potencial para grandes ganancias: dependiendo del rendimiento del stock, puede ver grandes ganancias. Esto podría conducir a más riqueza en el futuro.
- Bajos costos comerciales: en muchos casos, las acciones vienen con bajos costos comerciales. De hecho, muchos corredores de bolsa no cobran tarifas de negociación por acciones individuales.
Contras
- Potencial de grandes pérdidas: si bien existe el potencial de grandes ganancias, también podría terminar con grandes pérdidas si el precio de las acciones cae y no se recupera.
- La investigación lleva tiempo: puede llevar mucho tiempo para investigar acciones y elegir los activos que funcionan mejor para su cartera.
- Estrés: invertir en acciones puede sentirse como una montaña rusa emocional. Es importante comprender su propia tolerancia al riesgo antes de comenzar a invertir.
Los pros y los contras de los fondos mutuos
Los fondos mutuos pueden proporcionar cierta diversidad en su cartera, pero no son infalibles. Esto es lo que debes saber.
Pros
- Puede ser de bajo costo: muchos fondos mutuos, especialmente fondos de índice administrados pasivamente, pueden ser de bajo costo, lo que significa que no cobran una gran relación de gastos o tarifa. Además, algunos corredores de bolsa ofrecen sus propios fondos sin tarifas de negociación.
- Diversificación instantánea: debido a que está invirtiendo en una canasta de activos, tiene una diversificación instantánea y, por lo tanto, menor riesgo, y no necesita comprar múltiples acciones individuales para diversificar su cartera.
- Puede ser menos estresante: en algunos casos, invertir en fondos mutuos puede ser menos estresante que invertir en acciones. Debido a que posee una cartera diversificada de acciones, es probable que el fondo sea menos volátil que si solo posee un puñado de acciones por su cuenta.
Contras
- Algunos fondos tienen “cargas” de ventas: hay fondos mutuos que cobran una tarifa cuando compra o vende acciones. Estas cargas de ventas pueden costarle incluso antes de comenzar a invertir.
- Puede ser de alto costo: algunos fondos cobran una relación de gasto alta, a veces por encima del 1 por ciento de su inversión en el fondo anualmente, pero los fondos de menor costo están disponibles.
- Puede no ser eficiente en impuestos: si el fondo mutuo ha vendido activos y ha visto una ganancia, puede ver distribuciones que crean una ganancia imponible. Entonces, incluso si no ha vendido sus acciones de fondos mutuos, aún podría estar sujeto a impuestos de ganancias de capital.
- Podría tener un rendimiento inferior al mercado: si tiene un fondo mutuo administrado activamente o un fondo administrado por un equipo de comerciantes, podría no funcionar tan bien como el mercado e incluso podría perder dinero. Las relaciones de gastos son típicamente más altas para fondos mutuos administrados activamente también.
Acciones vs. Fondos mutuos: ¿Cuál es una mejor inversión?
Si las acciones o los fondos mutuos son mejores para su cartera depende de sus objetivos personales, tolerancia al riesgo y horizonte temporal.
Para muchos inversores, puede tener sentido usar fondos mutuos para una cartera de jubilación a largo plazo, donde la diversificación y el riesgo reducido son importantes. Para aquellos que esperan capturar el valor y el crecimiento potencial, las acciones individuales ofrecen una forma de aumentar los rendimientos, pero vienen con más volatilidad.
Para los principiantes que tienen una pequeña cantidad para invertir: comenzar con los fondos mutuos índices y hacer contribuciones regulares puede ser una forma efectiva de construir una cartera. Más tarde, después de tener más experiencia, considere ramificarse en acciones individuales. Considere cuidadosamente sus objetivos y use inversiones para crear una estrategia diseñada para ayudarlo a llegar allí.
Si invertir en el mercado de valores se siente demasiado riesgoso para usted, considere estas inversiones de bajo riesgo para su cartera.
Final
Las acciones representan acciones en empresas individuales, mientras que los fondos mutuos pueden incluir cientos, o incluso miles, de acciones, bonos u otros activos. Sin embargo, no tiene que elegir uno u otro. Los fondos mutuos y las acciones se pueden usar en una cartera para ayudarlo a aumentar su riqueza y cumplir con sus objetivos financieros. Considere cuidadosamente cómo cada uno podría satisfacer sus necesidades y estilo de inversión personal.
También puede considerar invertir en fondos cotizados en bolsa o ETF. Al comparar los fondos mutuos frente a los ETF, notará muchas similitudes, pero también hay diferencias. Asegúrese de investigar antes de invertir.
Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.
