Un asesor de patrimonio es un tipo de asesor financiero que se enfoca en administrar las finanzas para las personas y familias de ultra altura de la red y de alto nivel de la red. Si bien los asesores de riqueza tienen un conocimiento integral de los problemas financieros, se especializan en planificación y estrategias para los ricos.
Esto es lo que debe saber sobre los asesores de riqueza, incluidos los pros y los contras de usar uno y cuándo debe considerar la contratación de uno.
¿Qué es un asesor de riqueza?
Un asesor de riqueza es alguien que administra los problemas que rodean su riqueza. Un asesor de patrimonio se centra en temas obvios como el crecimiento de su riqueza, pero también en mantenerla, establecer estrategias con ventajas de impuestos para su riqueza, transmitiendo su riqueza a la próxima generación y muchos más temas relacionados con la gestión de la riqueza. Los asesores de riqueza generalmente cobran una tarifa como porcentaje de sus activos, para un paquete integral de servicios y beneficios.
En resumen, un asesor de riqueza superior puede manejar los muchos problemas variados creados al tener un patrimonio neto alto.
¿Qué hacen los asesores de riqueza?
Aquí hay algunos servicios típicos ofrecidos por Wealth Advisors:
- Riqueza creciente
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El crecimiento de su riqueza es una característica clave de un asesor de riqueza, asegurando que sus activos estén diversificados y que esté configurado para prosperar en el futuro.
- Mantener la riqueza
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A menudo se puede pasar por alto, pero mantener la riqueza es otra función clave de los asesores de riqueza, asegurando que no esté perdiendo terreno en sus finanzas.
- Planificación patrimonial
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La planificación patrimonial garantiza que su dinero va a donde desea cuando pasa, al tiempo que minimiza los efectos de cuestiones relacionadas como los impuestos.
- Planificación fiscal
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Los asesores de riqueza ayudan a los clientes a minimizar los problemas fiscales que rodean su riqueza, incluida la organización de estrategias que ayudan a evitar o diferir los impuestos.
- Donaciones caritativas
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La donación caritativa también forma un enfoque clave para muchas personas ricas, y estructurarlo correctamente puede hacerlo más efectivo y maximizar cualquier beneficio fiscal.
Por supuesto, muchos asesores de riqueza pueden trabajar en otras áreas clave, como la planificación de la jubilación o la planificación financiera, pero el mayor enfoque está en los problemas que rodean la gestión de la riqueza.
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Pros y contras de asesores de riqueza
Los asesores de riqueza pueden resultar útiles para administrar su riqueza, pero también querrá considerar algunas desventajas potenciales del uso de una.
Pros
- Gestión integral de patrimonio: Un asesor de patrimonio generalmente proporciona todo tipo de asesoramiento y planificación en torno a problemas de riqueza, o puede llamar a otros expertos especializados donde tiene sentido.
- Centrado en temas de alto valor de la red: Los problemas centrales para los clientes de alto nivel de red son la especialidad principal para los asesores de riqueza, lo que significa más enfoque en crecer y mantener la riqueza que en el presupuesto, por ejemplo. Por supuesto, aún podrán manejar problemas como los planes de jubilación, incluidos 401 (k) s e IRA.
- Experiencia especializada en áreas complejas: Un asesor de riqueza se centra en las áreas más pertinentes para los clientes ricos, por ejemplo, el acceso a créditos fiscales especiales para la inversión, y menos en aquellos que un asesor más tradicional puede ofrecer.
- También puede tener un CFP u otras designaciones: Una designación de planificador financiero certificado (CFP) es una marca de rigor en la industria financiera, y también cobra a los titulares de un deber fiduciario a sus clientes, lo que significa que se supone que deben poner sus intereses por delante de su propio o su empresa.
- Motivador durante los tiempos de inclinación: Un buen asesor debe mantenerlo encaminado durante los tiempos difíciles, ayudándole a tomar decisiones inteligentes a largo plazo que beneficien su riqueza.
Contras
- El enfoque basado en tarifas podría ser costoso: Si está pagando a un asesor de riqueza como porcentaje de sus activos, podría ser costoso con el tiempo. Si bien el acuerdo ayuda a alinear el interés del asesor con el suyo, en muchos casos, terminará pagando más por el mismo consejo que recibió cuando tenía menos dinero.
- Requiere activos significativos: Contratar a un asesor de patrimonio puede tener sentido cuando tiene más activos, y muchos asesores no aceptarán nuevos clientes a menos que puedan traer una cantidad mínima de activos a la tabla.
- Puede que aún necesite experiencia en temas de nicho: Si bien los asesores de riqueza pueden proporcionar asesoramiento integral sobre problemas de riqueza, de vez en cuando aún puede necesitar contratar a otro asesor sobre temas verdaderamente de nicho, como tipos de fideicomisos oscuros.
- Puede no ser un fiduciario: Tener un fiduciario de su lado es importante cuando se trata de mucho de su dinero ganado con tanto esfuerzo. Pero los asesores de riqueza pueden no ser fiduciarios, aunque debes insistir en tener uno.
Cuándo obtener un asesor de riqueza
Un asesor de patrimonio puede ser útil en muchos puntos diferentes de su vida, aunque necesitará una parte de dinero para que comience a tener sentido.
Dado que los asesores de riqueza se centran en temas relacionados con la riqueza, necesitará algo de eso para que su experiencia más especializada realmente valga la pena. Si lo que realmente buscas es la gestión de inversiones, entonces los mejores robo-asesores pueden ser un lugar para comenzar y hacer crecer tu huevo de nido.
Muchos asesores de riqueza tienen una cantidad mínima de activos que necesitará antes de que trabajen con usted. Una cifra típica podría ser de $ 500,000, con algunos asesores que ofrecen servicio a aquellos con $ 250,000. Pero muchos asesores de riqueza requerirán $ 1 millón o más.
Si tiene otras situaciones complejas que rodean su dinero, puede tener sentido llamar a un asesor de riqueza. Planear su patrimonio puede ser uno de los más complicados, y podría beneficiarse de la experiencia de alguien que lo ha hecho todo antes y conoce las trampas y las dificultades para evitar. Pero los impuestos y otros problemas legales son lugares donde un asesor de riqueza realmente puede ganar sus honorarios.
Finalmente, puede tener sentido obtener un asesor de riqueza cuando sus asuntos financieros simplemente se vuelvan demasiado para manejar. A medida que su riqueza crece, puede exceder su capacidad de manejar de manera efectiva. Por lo tanto, llamar a una mano contratada que puede cuidar el trabajo más difícil puede liberarlo por las cosas en las que desea centrarse.
Cómo encontrar un asesor de riqueza
Encontrar un asesor de riqueza es un negocio serio. Necesitas a alguien con quien puedas trabajar y confiar, y alguien que entienda tus necesidades. Entonces, si desea encontrar el asesor adecuado, deberá tratar el proceso como una entrevista e investigar múltiples solicitantes potenciales.
Puede pedirle a familiares y amigos sus recomendaciones, y el boca a boca es una excelente manera de comenzar el proceso. Pero querrá ir más allá, incluso hablar con posibles asesores y hacer preguntas sobre sus servicios antes de determinar si desea trabajar con ellos. Estos son los mejores consejos que necesita saber para encontrar el asesor adecuado.
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