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¿La pensión estatal seguirá vigente cuando me jubile? Y si lo es, ¿qué tamaño tendrá? ¿Y a qué edad podré reclamarlo?
Como muchos británicos, estas son preguntas que me hago con bastante frecuencia. En estos momentos, el sistema ‘Triple Lock’ proporciona cierta tranquilidad a los pensionistas. Esto garantiza que la Pensión Estatal aumentará en el nivel más alto entre el crecimiento salarial promedio, la inflación de precios al consumidor (IPC) o el 2,5%.
Sin embargo, es poco probable (en mi opinión) que las normas sobre pensiones estatales sigan siendo tan generosas dentro de décadas, cuando el Reino Unido cruje bajo sus enormes deudas públicas y surja una oleada de nuevos pensionados. Es casi seguro que la edad de jubilación estatal seguirá aumentando considerablemente.
Por eso estoy tomando medidas para reducir mi futura dependencia de los cheques gubernamentales. Con un poco de suerte, seré completamente independiente económicamente. Así es como planeo lograrlo.
Establecer un objetivo
Hoy en día, existen muchas formas de conseguir un segundo ingreso saludable. Con diferencia, lo más atractivo para mí cuando me jubile es el flujo constante de dividendos provenientes de la inversión en acciones. Una vez que mi cartera esté configurada, puedo sentarme y observar cómo llegan los ingresos pasivos.
O esa es la idea, al menos. Es importante recordar que los dividendos nunca están garantizados. Pero con una cartera diversificada que abarca diferentes industrias y sectores, puedo mejorar sustancialmente mis posibilidades de obtener ingresos por dividendos cuantiosos y fiables.
Creo que unos ingresos de 45.000 libras esterlinas son un buen objetivo al que aspirar. Esto está por encima de las £43.900 que Pensions UK dice que los jubilados necesitan actualmente para vivir cómodamente.
Construyendo una cartera
Para obtener un ingreso pasivo de este tamaño, necesitaría una cartera de £ 643 000. Suponiendo que se invirtiera en acciones con un rendimiento de dividendo promedio del 7%.
Sobre el papel, parece mucho dinero. Pero basándose en un rendimiento anual promedio del 9%*, es posible lograrlo después de poco más de 26 años de invertir £500 al mes.
* Los mercados de valores ofrecen una rentabilidad media a largo plazo del 8% al 10%.
Séptimo cielo
A continuación se muestra un ejemplo de cómo podría verse una cartera de dividendos con un rendimiento del 7%:
| participación en dividendos | Sector | Rendimiento de dividendos |
|---|---|---|
| Legales y generales | Seguro de vida | 8,9% |
| Comunicaciones de Verizon | Telecomunicaciones | 6,7% |
| ETF de bonos gubernamentales de alto rendimiento de Xtrackers | Fondos cotizados en bolsa (ETF) | 6,5% |
| REIT de ingresos de supermercado | Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) | 7,6% |
| Unión Postal Universal | Logística | 6,9% |
| Energías renovables Greencoat | Energía | 10% |
| Fideicomiso de altos ingresos de Henderson (LSE: HHI) | Fideicomisos de inversión | 5,8% |
Esta selección abarca una variedad de regiones e industrias y también brinda exposición a bonos gubernamentales, que pueden generar ingresos más predecibles que las acciones. El rendimiento promedio de nuestra cartera es del 7,5%, por encima del 7% que apuntamos.
Gracias en gran medida al Henderson High Income Trust, mi exposición se distribuye en 66 acciones de dividendos diferentes, lo que proporciona una excelente diversificación. Alrededor del 90% del fideicomiso también se asigna a acciones del Reino Unido, lo que tiene claras ventajas dada la fuerte cultura de dividendos de Londres.
Esta asignación geográfica crea un mayor riesgo de concentración. Sin embargo, el sólido historial de Henderson ayuda a calmar cualquier temor que tenga. Los dividendos anuales han aumentado todos los años desde 2012, un récord respaldado por la exposición adicional del fideicomiso a los bonos corporativos.
Todavía me faltan algunas décadas para jubilarme. Pero soy optimista con una cartera como ésta que podría ayudarme a vivir cómodamente, incluso si la pensión estatal es insuficiente.
