Monitoreo de puntaje de crédito real y preciso

Los servicios de Credit Karma ayudan a los usuarios a mantenerse al día con su posición financiera actual al tiempo que proporcionan recursos útiles y consejos personalizados para mejorar sus finanzas y puntaje de crédito.

Usando un servicio como Karma de crédito es una excelente manera para cualquiera que quiera construir o mantener un buen puntaje de crédito.

Pero puede preguntarse si Credit Karma es la mejor opción para que mejore su crédito este año.

Sigue leyendo mi revisión de Karma de crédito para saber por qué muchas personas confían en el karma de crédito para monitorear sus puntajes de crédito y obtener un gran asesoramiento financiero.

Revisión de Karma Credit: Takeaways clave

• Credit Karma ofrece puntajes de crédito y informes de crédito gratuitos, con la información proporcionada por Equifax y Transunion para puntajes.
• ¿Credit Karma es gratis? ¡Sí, es realmente gratis! ¿Es seguro Credit Karma? Doble, sí, por eso lo usamos.
• La compañía tiene más de 130 millones de miembros y ayuda a las personas a comprender sus finanzas e historial de crédito.
• Proporciona información valiosa sobre los factores que afectan los puntajes de crédito, incluido el historial de pagos, la edad y el número de cuentas de crédito, la utilización del crédito y más.
• Obtenga la configuración de la asistencia del gobierno, use una cuenta de constructor de crédito y más para administrar mejor su dinero.
• La plataforma utiliza su perfil para mostrarle ofertas curadas y proporciona herramientas para mejorar sus finanzas y crédito.
• Credit Karma Money Gastar es una opción de cuenta corriente que permite a los usuarios administrar su dinero y rastrear sus gastos.
• Credit Karma Money Save es una cuenta de ahorro de alto rendimiento para ganar más dinero en sus ahorros.

¿Qué es Credit Karma?

Karma de crédito es una compañía de finanzas personales fundada en 2007, y en diciembre de 2020, Credit Karma se convirtió en una rama de Intuit, ¡las personas que nos ayudan con nuestros impuestos!

Con más de 120 millones de miembros, Credit Karma ayuda a las personas a obtener información sobre sus finanzas y crédito.

La compañía primero tenía como objetivo proporcionar a los consumidores acceso gratuito a sus puntajes e informes de crédito.

Hoy, Credit Karma no solo se detiene para proporcionarle su puntaje: usted obtiene un informe de crédito para mantenerse al día sobre lo que está sucediendo.

Las herramientas de Credit Karma ayudan a los consumidores a mejorar sus informes de crédito, como recomendaciones personalizadas para mejorar sus puntajes.

Obtendrá un puntaje de crédito Equifax y TransUnion y lo que le está frenando.

También puede obtener alertas sobre cambios importantes en su límite de crédito y calificación crediticia, e incluso ofertas curadas según su perfil de crédito.

Características clave y productos financieros

Estos Karma de crédito Las características le brindan la información y las herramientas necesarias para tomar mejores decisiones sobre su futuro financiero.

¡Y déjame decirte que estos productos financieros harán que la gestión del dinero sea mucho más fácil!

Veamos algunas características clave de Karma y productos financieros que lo hacen destacar de otros servicios de crédito.

Seguimiento de crédito

Una de las características más importantes de las habilidades de Credit Karma es rastrear su puntaje de crédito gratis.

Esto incluye una puntuación Equifax y TransUnion, actualizada cada siete (7) días para que pueda monitorear cambios importantes en tiempo real.

Esto no solo lo ayuda a mantener las pestañas sobre su salud de crédito general, sino que también le permite detectar cualquier actividad inusual y tomar medidas rápidamente si es necesario.

Incluso puede consultar los factores que influyen en su puntaje, como los montos del préstamo o el historial de pagos, para comprender mejor cómo funciona.

Informe de crédito

Credit Karma también le muestra con qué está afectando su crédito Informes de crédito detallados De dos de las tres oficinas de crédito principales: Equifax y Transunion.

Una de las mejores cosas de Credit Karma es que facilita la comprensión de su informe de crédito.

Desglosan cada sección y explican lo que significa para su puntaje general.

Además, ofrecen consejos útiles para mejorar cada aspecto de su informe, como pagar la deuda o disputar errores.

Si tiene alguna pregunta, su equipo de servicio al cliente está disponible para ayudarlo.

Las actualizaciones periódicas de Credit Karma sobre su puntaje de crédito lo ayudarán a mantenerse en contacto con más frecuencia.

Puede recibir alertas cuando hay cambios en su informe, como una nueva cuenta que se está abriendo o un pago perdido.

Esto le permite mantenerse al tanto de su crédito y tomar medidas si es necesario.

Simulador de puntaje de crédito

¿Alguna vez se ha preguntado cómo ciertas acciones pueden afectar su puntaje de crédito? No busque más allá de Simulador de puntaje de crédito de crédito de Karma.

El simulador es una herramienta que le permite explorar diferentes escenarios y ver cómo podrían afectar su puntaje.

Ya sea que esté considerando pagar la deuda, pagar préstamos para automóviles o abrir una nueva tarjeta de crédito, el simulador puede ayudarlo a tomar decisiones informadas.

Es importante recordar que los resultados proporcionados por el simulador son estimaciones y no predicciones.

Sin embargo, esta herramienta aún puede brindarle información valiosa sobre cómo las diferentes acciones pueden afectar su puntaje de crédito con las diferentes agencias de informes de crédito.

Constructor de crédito (préstamo)

¿Has estado luchando por construir tu puntaje de crédito? No busque más allá del programa de constructor de crédito Credit Karma.

Puede solicitar un préstamo sin intereses para ayudarlo a generar crédito y ahorrar dinero al mismo tiempo.

Básicamente usa el constructor de crédito como un lugar de ahorro, comenzando con un objetivo de $ 500 sin tarifas mensuales.

Usted decide cuánto le pondrá al préstamo, ya sea semanalmente, quincenal o mensual.

Ese dinero se deja de lado a medida que realiza esos pagos, y esto lo prepara para un historial que hace una mejor historia.

¡Credit Karma dice que podría aumentar su puntaje en un promedio de 21 puntos en tan solo 4 días!

Credit Karma Money

Karma de crédito Ofrece una nueva experiencia monetaria con sus cuentas de dinero Karma Credit Karma.

Las cuentas bancarias están aseguradas por la FDIC de hasta $ 250,000, por lo que los usuarios pueden estar seguros de que su dinero es seguro incluso durante una recesión económica.

La cuenta también viene con atención al cliente 24/7, por lo que los clientes nunca tienen que preocuparse por quedarse en la oscuridad con cualquier pregunta sobre su cuenta.

Ofrece dos cuentas bancarias para aprovechar al máximo su dinero: Credit Karma Money Gastar y Credit Karma Money Save:

Cuenta de gasto de dinero de Karma Credit Karma

Credit Karma Money Gasto es una cuenta corriente en línea que es 100% gratuita de abrir y no tiene tarifas o multas por sobregiro.

No hay tarifas de sobregiro son un gran capítulo de juego para las personas que viven de cheque de pago en cheque de pago que se preocupa por cuándo su próxima factura llega.

Además, puede disfrutar de retiros gratuitos y nunca preocuparse por mantener un saldo mínimo con esta cuenta bancaria.

Con esta cuenta corriente, puede disfrutar de retiros gratuitos a más de 55,000 cajeros automáticos en todo el país.

Y si obtiene la tarjeta de débito Visa®, puede obtener recompensas de reembolso en efectivo para compras de débito seleccionadas y generar bajo crédito mientras ahorra dinero.

¡Es una situación de ganar-ganar!

Credit Karma Money Save-Ahorro de alto rendimiento (HYSA)

Credit Karma Money Save es un ahorro de alto rendimiento con tasas de interés competitivas y sin tarifas mensuales.

Esto facilita a los usuarios ahorrar dinero sin preocuparse por las tarifas ocultas o los bajos rendimientos de la inversión.

Las tasas de interés ofrecidas por Credit Karma’s HYSA ahora son más de 10 veces al promedio nacional (4.10% frente a 0.4%).

Además, no existen tarifas ni requisitos de saldo mínimo para que cualquiera pueda aprovechar la cuenta de ahorro de ahorro de dinero de Karma Credit Karma.

Software de impuestos

¿Es un miembro de Karma de crédito que busca presentar sus impuestos? Tienes suerte porque Credit Karma ahora ofrece una presentación de impuestos Turbotax!

TurboTax es un servicio pagado para presentar impuestos, pero ofrecen descuentos y cupones, ¡y algunas personas califican para una presentación gratuita!

Si usted Calificar para una presentación gratuitaTurboTax proporcionará una guía paso a paso durante todo el proceso para ayudar a asegurarse de que sus impuestos se realicen bien.

Además, el uso de TurboTax ayuda a garantizar que obtenga el máximo reembolso posible identificando deducciones y créditos que puede haber perdido.

Para utilizar este servicio, debe presentar su declaración de impuestos federales con TurboTax y tener o abrir una cuenta de gasto de dinero karma de crédito (corriente).

¡Todavía hay beneficios al usar la presentación de impuestos de Credit Karma a través de TurboTax, principalmente para la conveniencia rápida y las excelentes revisiones de sus otros usuarios!

Si desea utilizar la presentación de impuestos de Credit Karma a través de TurboTax, revise los términos y condiciones cuidadosamente antes de continuar.

Y no olvide reunir todos sus documentos financieros necesarios de antemano para que el proceso funcione sin problemas.

Mercado de préstamos

¿No está seguro de cómo funcionan los préstamos personales o cuál es el adecuado para usted? Karma de crédito está aquí para ayudar con su calculadora de préstamos simple.

Atribuir las ofertas de Karma en el Mercado de préstamos Permitirle comparar las tarifas de los principales prestamistas.

También puede aplicar instantáneamente en línea, permitiéndole tener todos los detalles e información necesarios en un solo lugar.

Credit Karma tiene una variedad de productos financieros, incluidos préstamos personales, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y servicios de seguro.

El mercado de préstamos de Credit Karma no solo ofrece conveniencia sino también tranquilidad cuando está buscando muchas opciones.

La plataforma le muestra varias opciones de préstamo y le ayuda a identificar cuál podría ser la adecuada para sus necesidades.

Ya sea que esté buscando una calculadora de reembolso de la deuda, pague tarjetas de crédito o financie una gran compra, Credit Karma lo tiene cubierto.

Además, con revisiones de varios prestamistas en su sitio, los usuarios pueden tomar decisiones informadas sobre qué prestamista elegir para sus necesidades de préstamos personales.

Monitoreo de identidad

¿Le preocupa el robo de identidad? Con gran parte de nuestra información personal en línea, es fácil sentirse vulnerable.

¡Oye, no te preocupes! El crédito Karma te respalda con su Herramienta de monitoreo de identidad gratuita.

¿Qué es exactamente el monitoreo de identidad? Esencialmente, es un servicio que monitorea su información personal y lo alerta si sucede algo sospechoso, como el robo de identidad.

No siempre podemos revisar cada tarjeta de crédito y cada correo electrónico todos los días para asegurarnos de que todo se suma y que no hay algo sospechoso.

¡Credit Karma puede rastrear estas cosas para usted y quitarle una cosa más de su plato!

Su monitoreo de robo incluye revisar nuevas cuentas, nuevas tarjetas de crédito que se abren a su nombre o cambios en su informe de crédito que no coinciden con su actividad habitual.

Además, el monitoreo de identificación gratuita de Credit Karma lo alerta cuando su información personal está involucrada en una violación de datos u otro incidente de seguridad.

Hoja de ruta de alivio

El impacto financiero de la pandemia del coronavirus ha afectado a todos. Afortunadamente, Credit Karma ha creado un personalizado Hoja de ruta de alivio.

Esta herramienta gratuita está diseñada para brindarle el soporte que necesita durante estos tiempos desafiantes.

Ayuda a conectarlo con programas de estímulo gubernamental, oportunidades de alivio de la deuda, opciones de préstamos y otras herramientas financieras útiles.

La hoja de ruta de alivio es fácil de usar y se adapta a sus necesidades específicas y situación financiera, lo que realmente puede ayudar a su familia durante los tiempos difíciles.

Ya sea que esté buscando información sobre cómo solicitar asistencia gubernamental o necesita ayuda para administrar su deuda, la hoja de ruta de alivio lo ha cubierto.

Simplemente responda algunas preguntas sobre su situación financiera, y Credit Karma le proporcionará un plan de acción personalizado.

Asistencia del gobierno: acceso temprano

Si está en algunos programas de asistencia gubernamentales y espera que ese dinero llegue al banco, Credit Karma puede ayudarlo a llegar antes.

Deberá obtener fondos del Seguro Social, los beneficios de VA o los ingresos de seguridad complementarios (SSI) para calificar.

Simplemente obtenga una cuenta de dinero de Karma Credit, establezca un depósito directo y vincule sus documentos gubernamentales.

Una vez que Credit Karma obtiene la confirmación del gobierno federal, puede obtener su dinero de asistencia hasta 5 días antes.

Esos pocos días pueden marcar la diferencia para muchas personas, y es una de las mejores características nuevas.

Costo

¿Te preguntas sobre el costo de usar Credit Karma? Bueno, ¡la buena noticia es que es completamente gratis!

Sí, lo leíste bien. Credit Karma no cobra ninguna tarifa por sus servicios, y como ha visto, hay muchas características para ser totalmente gratuito.

Puede acceder a sus informes de crédito y puntajes de Equifax y TransUnion sin pagar un centavo y obtener asesoramiento que pueda ayudar a su situación financiera única.

Otras aplicaciones de puntaje de crédito

Otro Aplicaciones de puntaje de crédito y otras aplicaciones de finanzas ofrecen puntajes de crédito, presupuesto, información de préstamos e HYSAS.

Echemos un vistazo más de cerca a otros aplicaciones de administración de dinero que puede ayudarlo con su dinero, puntaje de crédito y más:

Sésamo de crédito

Sésamo de crédito es otra alternativa para rastrear el puntaje de crédito que enfatiza la protección del robo de identidad y le brinda asesoramiento financiero adaptado a usted.

Credit Sesame ofrece una puntuación gratuita de Experian, un puntaje de crédito Vantage 3.0, el monitoreo diario mensual actualizado de sus cuentas y alertas en tiempo real si se detecta alguna actividad sospechosa.

También incluye recursos educativos como artículos de blog y videos sobre presupuestos y gestión de la deuda para que los usuarios puedan obtener más información sobre buenas prácticas financieras.

Un gran atractivo para el sésamo de crédito es su seguro de robo de identidad, que cubre hasta $ 50,000 en casos de robo de identidad.

Repicar

Repicar es una opción inteligente si desea obtener más con una cuenta de ahorro de alto rendimiento.

Chime es una compañía de tecnología financiera que ofrece soluciones innovadoras para ayudarlo a administrar sus finanzas.

Una de sus características más populares es el programa Chime Fico Score, que le permite rastrear su puntaje de crédito de forma gratuita dentro de la aplicación Chime.

Además de sus herramientas de construcción de crédito, Chime ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA) con un rendimiento porcentual anual (APY) de 2.0%.

Esto significa que puede obtener intereses sobre sus ahorros sin preocuparse por las tarifas de mantenimiento mensuales o los requisitos de saldo mínimo.

Para obtener más información, lea nuestro completo Revisión de la campana aquí.

Preguntas frecuentes

¿Es seguro usar Credit Karma?

La buena noticia es que Karma de crédito es un servicio legítimo y seguro para usar.

Hay casi 130 millones de miembros de Karma de crédito, y nadie se quedaría con él si no fuera seguro de usar.

Utilizan medidas de seguridad estándar de la industria para proteger sus datos, incluido el cifrado y autenticación de dos factores.

Tampoco solo son números de maquillaje para engañarlo, ¡su puntaje de crédito y su historia provienen de dos de las principales oficinas de crédito!

Además, no venden su información a terceros: todo se queda entre usted y Credit Karma.

¿Credit Karma es gratis?

¡La respuesta es sí! Credit Karma ofrece puntajes e informes gratuitos sobre su historial de crédito de dos/tres oficinas de crédito, TransUnion y Equifax.

Puede usar la aplicación Credit Karma para verificar su puntaje donde sea que esté.

Además de esto, también ofrecen diversas herramientas y recursos para ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito y administrar sus finanzas.

¿Qué tan preciso es mi puntaje de Karma de crédito?

¿Son precisos los puntajes de crédito en crédito Karma? Depende de varios factores, como la integridad y precisión de la información en su informe.

Si hay errores o información faltante en su informe, puede afectar su puntaje, y lo que los prestamistas ven no es lo mismo. ¡Especialmente si tienen información de las tres oficinas de crédito!

Cada prestamista puede usar un modelo de puntuación diferente o tener un sistema de puntuación interno.

Entonces, si bien su puntaje de karma de crédito puede estar cerca de lo que un prestamista ve cuando extrae su informe de crédito completo, no se garantiza que sea el mismo.

¿Cómo funciona Credit Karma?

Credit Karma usa dos de las tres oficinas de crédito principales para obtener su crédito. Estos números provienen de TransUnion y Equifax.

Las oficinas de crédito rastrean sus deudas en tarjetas de crédito y préstamos, todos los cuales van a su puntuación crediticia.

Este puntaje también de cosas como cuántas líneas de crédito tiene y cuánto tiene disponible/no utilizada de su saldo de crédito.

No solo puede mantener su puntaje de crédito, sino que puede usar su calculadora de reembolso de la deuda para trabajar en cómo pagarlo y aumentar su puntaje.

¿Cómo gana dinero el Karma Credit?

Credit Karma gana dinero al asociarse con instituciones financieras y ofrecer a sus usuarios recomendaciones personalizadas de préstamos y tarjetas de crédito para sus negocios.

Cuando un usuario solicita un producto recomendado a través de Credit Karma, Credit Karma hace una comisión de los socios de Credit Karma.

Es similar a nuestro blog y enlaces de marketing de afiliación, o incluso como los enlaces de influencers a los productos de Amazon y otras cosas ordenadas.

Además de estas asociaciones, Credit Karma ofrece servicios remunerados, como la preparación de impuestos y la protección de robo de identidad.

Estos servicios son opcionales para los usuarios, pero pueden proporcionar ingresos adicionales para la empresa.

¿Por qué las diferentes aplicaciones me dan diferentes puntajes de crédito?

Si alguna vez ha verificado su puntaje de crédito en varias aplicaciones o sitios web, cada uno le brinda un número ligeramente diferente.

Es importante comprender que existen varios tipos diferentes de puntajes de crédito. La puntuación FICO es el tipo más utilizado, que oscila entre 300 y 850.

Sin embargo, existen otros modelos de puntuación, como VantageScore y TransUnion Credvision, y las empresas de crédito y préstamos eligen cuáles usan.

Cada modelo de puntuación utiliza un algoritmo ligeramente diferente para calcular su puntaje, lo que significa que el número puede variar según el modelo utilizado.

Además, cada aplicación o sitio web puede extraer información de una oficina de crédito diferente (Experian, Equifax o TransUnion), lo que afecta el puntaje.

¿Vale la pena tener una cuenta de Karma de crédito?

En mi opinión, ¡la respuesta es sí! Si está buscando una forma gratuita de monitorear su puntaje de crédito e informe, le recomendamos que pruebe el Karma de crédito.

Hemos usado Credit Karma durante años, y nos gustan las características que ofrecen.

Conocer nuestro crédito, los informes fáciles de leer de las oficinas de crédito como Transunion y Equifax, y las herramientas de mejora de puntaje de crédito cambiaron nuestras finanzas personales.

También puedes considerar uno de los Las mejores aplicaciones de construcción de crédito Porque puede darle sugerencias personalizadas para ayudarlo a obtener un puntaje de crédito más alto.

Mis pensamientos

Karma de crédito es un servicio increíblemente útil para cualquiera que quiera una mirada en profundidad a su posición financiera con informes de crédito gratuitos.

Algunos otros sitios cobran por servicios similares, ¡pero Credit Karma es gratis!

Ofrece información valiosa sobre la situación financiera actual y los recursos educativos que pueden ayudar a cualquiera a comprender los conceptos básicos de puntaje de crédito y cómo presupuestar.

Quieren ayudarlo a controlar su dinero y asegurarse de que su dinero aumente más de lo que disminuye.

Entonces, si está buscando una manera fácil de vigilar sus finanzas mientras obtiene conocimiento en el camino, ¡definitivamente pruebe el Karma de crédito!