A medida que los jóvenes estadounidenses luchan con altos costos de vida y salarios que no han mantenido el ritmo de la inflación, algunos de ellos dependen de los préstamos para llegar a fin de mes.
Casi la mitad (46%) de la Generación Z entre las edades de 18 y 27 años dependen de la asistencia financiera de su familia, según un informe de 2024 de Bank of America.
Además, a pesar de que algunos padres están dispuestos a ayudar a sus hijos con efectivo, esos préstamos no siempre vienen sin cuerdas adjuntas, a veces en forma de interés.
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El nuevo informe de la compañía de medios financieros MarketBeat.com, que encuestó a más de 3.000 padres, descubrió que un número creciente está cobrando el interés de sus hijos adultos por los préstamos familiares.
“El Banco de Mamá y papá siempre ha sido generoso, pero incluso la generosidad viene con los límites”, dice Matt Paulson, fundador de MarketBeat.com. “Lo sorprendente es que, si bien la mayoría de los padres no esperan reembolso, y ciertamente no a tasas de interés comerciales, la inflación y el aumento de los costos están comenzando a remodelar cómo las familias piensan sobre el dinero”.
La tasa de interés promedio cobrada por los padres fue del 5,1%, según los datos. Eso todavía está muy por debajo de los costos que sus hijos podrían incurrir en otro lugar: la tasa promedio de préstamos personales es de 12.49% para los clientes con un puntaje de 700 FICO, un monto del préstamo de $ 5,000 y un plazo de reembolso de tres años, por bankrate.
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Solo el 15% de los padres se sentirían cómodos con prestar a sus hijos $ 5,000 o más a la vez, según la investigación de Marketbeat.
Los términos de reembolso de préstamos familiares también pueden variar significativamente según la ubicación. Los cinco principales prestamistas estatales más difíciles basados en las tasas de interés que cobran los padres fueron Nebraska (6.8%), Oregon (6.8%), Mississippi (6.5%), Georgia (6.4%) y Arkansas (6.3%), según el informe.
Los padres en Delaware y Maine tendían a ser los más indulgentes cuando se trataba de cobrar el interés de sus hijos por los préstamos, con tasas del 2% y 4%, respectivamente, según los hallazgos.
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Muchos padres que esperan reembolso también tienen en mente una línea de tiempo acelerada. El veintiún años anticipó al ver su préstamo reembolsado en un mes, 15% en un año y solo un 8% más de un año después, según la encuesta.
Aunque el 59% de los padres informaron estar felices de ayudar a sus hijos con dinero, el 27% dijo que solo lo harían si fuera necesario, y el 4% admitió sentirse resentido.
En muchos casos, los préstamos familiares no solo brindan apoyo financiero, sino que también son “transacciones emocionales que prueban la confianza, la responsabilidad y la dinámica familiar”, señala Paulson.
A medida que los jóvenes estadounidenses luchan con altos costos de vida y salarios que no han mantenido el ritmo de la inflación, algunos de ellos dependen de los préstamos para llegar a fin de mes.
Casi la mitad (46%) de la Generación Z entre las edades de 18 y 27 años dependen de la asistencia financiera de su familia, según un informe de 2024 de Bank of America.
Además, a pesar de que algunos padres están dispuestos a ayudar a sus hijos con efectivo, esos préstamos no siempre vienen sin cuerdas adjuntas, a veces en forma de interés.
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