Para muchas personas, el presupuesto no es divertido, y significa límites o falta de o incluso castigo. Pero si elige el método de presupuesto correcto, puede tener éxito financiero y el presupuesto no tiene que ser una tarea así. ¡Descubra los mejores métodos de presupuesto para que pueda decidir cuál usar!
Personalmente prefiero la palabra “plan” a la palabra “presupuesto” porque no suena tan limitante. Pero un presupuesto dividido en categorías de presupuesto de alguna forma es realmente importante para su éxito financiero.
¿Alguna vez escuchó el dicho de Benjamin Franklin, “No planificar es como planear fallar”? Bueno, si no planeas, no puedes ganar y tu presupuesto está ahí para ayudarte a ganar.
Dicho esto, el proceso de presupuesto tampoco tiene que ser difícil o complicado.
Hay varias ventajas y desventajas del presupuesto, pero generalmente es algo positivo. Solo necesita crear un sistema que funcione para usted. Y esto significa el método de presupuesto correcto.
¡En este artículo, aprenderá todo sobre los diversos tipos de presupuestos y cómo ganar con su dinero! Pero primero, discutamos por qué entender los diferentes métodos de presupuesto incluso es importante.
Por qué es importante comprender los métodos de presupuesto
Hay algunas razones bastante sólidas por las que debe comprender y usar algunos o uno de los métodos de presupuesto. Ayuda a mantener sus gastos bajo control, rastrea sus gastos y le enseña a controlar su dinero, ¡y no hacer que lo controle!
También es el primer paso para ayudarlo a desarrollar riqueza.
Tener un presupuesto le permite disfrutar de la vida sin el estrés de cómo pagarla más tarde. Porque “más tarde” rara vez viene. Pagar por las cosas en el presente en lugar del futuro le permite disfrutar realmente y vivir la vida que desea.
Pude ahorrar $ 100,000 en solo 3 años haciendo un presupuesto y apegándolo. ¡Y también puedes averiguar cómo ahorrar 100k! Imagina lo que puedes lograr con un poco de planificación.
Las personas a menudo permitirán que sus emociones nuble su juicio cuando se trata de planificar sus finanzas.
Sin embargo, si observa su dinero objetivamente lo que realmente es, una herramienta, ¡es más fácil hacer sus planes! Una vez que decida cuáles son sus prioridades, los diferentes métodos de presupuesto que elija deben reflejarlos.
4 Métodos de presupuesto diferentes para considerar
El método que elija depende completamente de usted; La parte más importante es elegir un estilo que funcione para su vida. Confía en mí, incluso si actualmente odia el presupuesto y necesita un mejor sistema de presupuesto, ¡hay un estilo para ti!
Encontrar lo que funciona para usted es el paso más importante porque no el cerebro de todos procesa la información igual. Puede que le guste uno de estos métodos o un híbrido de un par de ellos. Puede optar por comenzar el presupuesto semanal o preferir un presupuesto quincenal o mensualmente.
Lo más importante es solo hacerlo. Si uno no funciona, intente diferentes tipos de métodos de presupuesto. Dicho esto, a continuación hay cuatro ideas diferentes que puedes probar.
1. Sistema sobre sobre o efectivo
El sistema de presupuesto basado en efectivo es simple. Resta sus gastos de sus ingresos y luego coloca el monto de cada gasto en su propio sobre. Estos sobres son sus categorías.
Usar efectivo también puede facilitar la adhesión a su presupuesto. Los estudios han demostrado que gasta menos cuando usa efectivo. Pero no tiene que usar efectivo para todas sus facturas cuando usa el sistema de sobre.
Puede configurar el dinero para sus grandes facturas utilizando un sistema de sobre digital. Luego, rastrealos a través de una hoja de trabajo de presupuesto o una aplicación. Luego, coloque efectivo real para sus gastos más pequeños o transacciones diarias en sobres físicos reales.
El sistema de sobre en efectivo funciona mejor para las categorías para las que puede usar efectivo a diario. Por lo tanto, cosas como ropa, comida, comer fuera, diversión, gastos de los niños, etc. No lo haga demasiado complicado, o será difícil seguir y seguir.
Obtenga más información sobre cómo comenzar con el método de sobre en efectivo. Y asegúrese de consultar nuestras revisiones de las mejores opciones de billetera en efectivo.
2. Porcentaje de ruptura
Otra forma de examinar su presupuesto es dividir los ingresos de su hogar en porcentajes. Una vez que haga esto, puede organizar sus gastos y ahorros en consecuencia, donde asigna porcentajes a su:
- Necesidades
- Quiere
- Ahorros y/o deuda.
Tenga en cuenta que las asignaciones porcentuales en su presupuesto pueden cambiar y eso está bien. Recuerde que este es su presupuesto, y puede optar por gastar menos en una categoría para poner más en otra, como ahorros o reembolso de la deuda si es necesario.
Entonces, por ejemplo, puede seleccionar una ruptura 35/30/35, una ruptura 35/35/30, o incluso una ruptura 25/25/50. El objetivo es establecer brotes porcentuales que tengan sentido para usted.
Solo tenga en cuenta cuánto de sus ingresos gastan solo en vivienda. Una buena regla general es mantener sus costos de vivienda a menos del 30% de sus ingresos.
De lo contrario, no podrá poner tanto dinero para sus otros objetivos. Cosas como ahorrar e invertir o quedarse sin deudas.
También es útil mantener una hoja de trabajo de presupuesto para este método. Usar una de las mejores plantillas de presupuesto o una hoja de trabajo es útil para ver a dónde va su dinero. Puede ayudarlo a crear su presupuesto fácilmente de mes a mes.
Aquí hay algunos presupuestos porcentuales comunes que puede probar:
Presupuesto 70-20-10
El método de presupuesto 70-20-10 lo ayuda a reducir sus ingresos de la siguiente manera: 70% a sus gastos, 20% para ahorros y 10% para pagar la deuda (o para donaciones caritativas).
Se incluyen en sus gastos esenciales como comestibles, cuidado personal y costos de vivienda, pero también no esenciales como regalos para bodas o dinero divertido. Luego ahorra un 20% para sus objetivos, incluida su inversión de jubilación. Por último, pagará cualquier deuda de tarjeta de crédito o préstamos personales y le dará a otros con el 10%restante.
Presupuesto 50-30-20
La regla 50-30-20 es bastante sencilla. No gasta más del 50% de sus ingresos en sus necesidades e elementos esenciales (cosas como gastos de vivienda, pagos de alquiler, reparaciones de viviendas, costos de transporte y pagos de automóviles, su presupuesto de alimentos y comestibles, etc.) También incluye el pago de la deuda.
A continuación, no más del 30% de sus ingresos se destina a deseos y no esenciales (cable, entretenimiento, suscripciones, vacaciones, regalos para un aniversario o cumpleaños, etc.)
Finalmente, al menos el 20% de sus ingresos se destinan a ahorros (su cuenta de jubilación, fondo de emergencia o fondo de día lluvioso, cuenta de ahorro de salud, ahorro de la matrícula universitaria, etc.)
Es uno de los métodos más fáciles de presupuesto porque funciona para una variedad de ingresos y le permite ahorrar y gastar libremente.
Presupuesto 60-30-10
La regla 60-30-10 es un método de presupuesto único. Funciona mejor si tiene ingresos muy altos, bajos gastos o ambos.
Con este enfoque, el 60% de su dinero se destina a ahorros, pagos de deuda e inversiones. Luego, el 30% está presupuestado por sus costos esenciales, como su hipoteca, seguro de inquilinos, impuestos a la propiedad, suministros escolares, alimentos, etc. Durante el 10%, se queda el 10% para lo que quiera comprar, como regalos de cumpleaños para amigos, cenas en restaurantes, etc.
Incluso si aún no puede usar el presupuesto 60-30-10, siempre puede usar un método porcentual que le permita ahorrar más. Tal vez intente los ahorros del 30 o 40% para comenzar y trabaje para ahorrar más con el tiempo.
Presupuesto 80-20
El presupuesto 80-20 es un enfoque simple que puede ser muy efectivo. El 20% de su dinero es para sus objetivos de ahorro. El otro 80% es para sus elementos esenciales y de gastos discrecionales.
Por lo tanto, presupuestaría el 20% de sus salarios hacia su fondo de emergencia, inversión y otros objetivos. Mientras tanto, divide el resto para sus gastos y cualquier otra cosa que desee o necesite comprar.
Por ejemplo, los elementos esenciales como el alquiler, el seguro de los propietarios, los comestibles, el seguro de vida, Internet, etc., se pagan desde el 80%, así como el gasto discrecional como Netflix y películas, boletos para eventos como un concierto o regalos para cumpleaños.
Presupuesto 30-30-30-10
Otro porcentaje común es el presupuesto 30-30-30-10. Es un método que tiene mucho sentido si desea tener cuidado con la cantidad de dinero que gasta en categorías importantes.
Con este enfoque, gasta un 30% en los costos de sus viviendas. Otro 30% se destina a sus objetivos de ahorro, como la jubilación y el pago de cualquier deuda que tenga.
Además, otro 30% paga sus otros gastos esenciales como Internet y comestibles. Por último, el 10% final es para gastos discrecionales.
Un presupuesto como este significa que tendrá cuidado de que sus costos de vivienda no se vuelvan demasiado altos, lo que puede ser útil y ahorrará una cantidad significativa.
3. El enfoque de presupuesto inverso
Como su nombre lo indica, el presupuesto inverso es lo contrario de la mayoría de los métodos. Con la mayoría de los presupuestos, reste sus gastos de sus ingresos mensuales, pero el presupuesto inverso es diferente. También se conoce como el método “Page Yourself First”.
En este método de presupuesto, se centra en los ahorros y los objetivos financieros, como ahorrar una cierta cantidad de dinero cada mes, además de pagar sus facturas esenciales, como pagos y servicios públicos de hipotecas.
Luego, siempre que cumpla con sus objetivos mensuales y pague sus facturas sin exceder sus ingresos, puede hacer lo que le guste con el sobrante de dinero. El presupuesto inverso puede ser uno de los mejores tipos de métodos de presupuesto porque es fácil y no tiene que pensar demasiado en sus objetivos de dinero.
4. Presupuesto basado en cero
Otra forma de presupuesto es el ejemplo de presupuesto basado en cero. El presupuesto basado en cero es el método que Dave Ramsey aboga por usar. Básicamente, un presupuesto a base de cero está planeando cada dólar en su presupuesto.
Entonces, en lugar de tener un monto de $ X al final del mes, le quedan $ 0 (en papel de todos modos). Cuando está planeando su presupuesto, representa todo lo que puede pensar en el presupuesto para que cada dólar tenga un propósito.
Realmente no tendrá cero dólares al final del mes porque ha representado diferentes fondos de ahorro en el presupuesto. El método es efectivo porque crea intencionalidad con cada dólar para que lo que se “queda” no desaparezca cada mes.
Entonces, no importa en qué gaste su dinero, desde elementos esenciales como el seguro de salud y los pagos de la deuda hasta el gasto discrecional como ir a un concierto o dinero para un pasatiempo, lo planea de antemano con la cantidad exacta de dinero que necesita.
Presupuestar usando una hoja de cálculo frente a una aplicación: ¿Cuál es mejor?
Algunas personas aman un gráfico organizado por su dinero: no tienen que preocuparse por la seguridad bancaria o lo que está sucediendo con su información personal. Y el uso de una hoja de cálculo de presupuesto les permite acercarse realmente a sus números.
¿Te gusta este enfoque pero te preocupa poder acceder a él cuando no estás en casa? Google Drive es gratuito y le facilita cargar su hoja de trabajo de presupuesto para facilitar el acceso en sus dispositivos móviles.
Las aplicaciones, por otro lado, pueden hacer que sea realmente simple presupuestar, especialmente si puede conectarles sus cuentas bancarias para que sus transacciones puedan rastrearse automáticamente. En estos días, la mayoría de las aplicaciones tienen niveles adicionales de seguridad.
Pero a veces, puede haber retrasos en las actualizaciones de transacciones. Y las aplicaciones no siempre son tan intuitivas cuando se trata de clasificar las transacciones, lo que requerirá que pase algún tiempo configurando las cosas.
Aparte de eso, en su mayor parte, todo lo que realmente tendrá que hacer una vez que las cosas estén configuradas es registrarse con frecuencia. Le ayudará a garantizar que sus transacciones se rastreen correctamente. También puede configurar alertas para mantenerlo al tanto de su presupuesto.
Ya sea que elija una hoja de trabajo de presupuesto o una aplicación, puede configurar su presupuesto para reflejar cualquiera de los métodos anteriores. Asegúrese de consultar nuestro ejemplo de un presupuesto.
6 consejos para tener éxito con el método de presupuesto elegido
El presupuesto no tiene que ser aterrador y abrumador. Una vez que se entiende de hacerlo, se vuelve más fácil y más fácil cada mes tener finanzas organizadas. Siguiendo estos simples pasos lo ayudará a optimizar el proceso y realmente cumplir con su presupuesto.
1. Llámalo algo divertido
Llame a su presupuesto algo que le guste y que lo motive a mantenerlo al día. ¿Quién dice que tiene que llamarse presupuesto?
Dale un apodo y una personalidad. ¡La palabra presupuesto es aburrido de todos modos!
2. Crear un presupuesto antes de cada mes
Crear un presupuesto antes de cada mes significa que inicia el próximo mes con un plan, y no está luchando por descubrir qué hacer. Después de todo, nuevo mes nuevos objetivos, ¿verdad?
Planee crear su presupuesto unos días antes de que comience el mes. Tendrá tiempo para exponer las cosas y descubrir cómo se verán sus finanzas en el próximo mes.
Una vez que tenga el hábito de crear un presupuesto, incluso podrá planificar su presupuesto durante varios meses a la vez.
3. No asuma que cada mes será el mismo
Cada mes debe planificarse por separado. No hay dos meses que serán exactamente los mismos financieramente, por lo que desea prepararse con anticipación para cosas como facturas o gastos únicos, planes de viaje, eventos, etc. Por lo tanto, es esencial crear un nuevo presupuesto específico para cada mes.
Del mismo modo, el presupuesto para eventos que cambian la vida requieren atención adicional y una revisión del presupuesto. Ya sea que se trate de un bebé nuevo o que haya pagado la deuda, a veces debe observar su presupuesto mensual y acomodar esos cambios según sea necesario.
4. Cree su presupuesto en función de sus ingresos proyectados para ese mes
Si le pagan una vez al mes, dos veces al mes o cada dos semanas, base su presupuesto en ese ingreso proyectado para que sepa exactamente cuánto tiene que presupuestar.
Recuerde que si le pagan cada dos semanas, habrá un mes cuando obtenga tres cheques de pago. Así que planifica en consecuencia.
Por otro lado, si está presupuestando con un ingreso irregular, es posible que tenga algunos desafíos que lo hacen bien al principio. Tendrá que ser aún más diligente con el seguimiento de sus gastos y estimar sus ingresos, ¡pero se puede hacer!
5. Pague sus gastos antes de derrochar
Presentar los gastos primero significa pagar por sus elementos esenciales, deudas y objetivos (ahorros e inversiones) primero antes de hacer cualquier gasto mordaz o misceláneo.
Lo último que desea es descubrir que ha gastado demasiado en lo que no es necesario y no tiene una forma de pagar sus facturas.
Sin embargo, dicho esto, está bien derrochar y tener algo de dinero divertido. Solo asegúrese de estar construyendo sus derroches en su presupuesto para que pueda disfrutarlos sin culpa.
6. Rastree sus transacciones
El seguimiento de sus transacciones le permite asegurarse de mantenerse dentro de su presupuesto y mantenerlo consciente de sus hábitos de gasto. Puede rastrear sus transacciones en un diario de gastos, hoja de cálculo o con una aplicación automatizada o herramienta en línea.
Si solo está acostumbrando al presupuesto, es una buena idea rastrear sus transacciones y registrarse con su presupuesto todos los días. Solo tomará unos minutos y lo ayudará a mantenerse al tanto de sus finanzas. Además, construirá uno de los hábitos de dinero esenciales para verificar sus finanzas con frecuencia.
Consejo de expertos: los presupuestos pueden cambiar su vida para mejor
El presupuesto puede no parecer muy divertido, pero si encuentra el método correcto, realmente puede ayudar a su bienestar financiero. Si parece difícil, pruebe otro método hasta que cree un sistema que tenga sentido para usted.
Y recuerde que no está presupuestando sin ninguna razón, lo está haciendo para que pueda construir un futuro mejor para usted.
El presupuesto garantiza que pueda pagar facturas, pagar deudas e invertir dinero. ¡Recuerde cómo lo ayuda presupuestar si tiene ganas de dejar de fumar, y no se rinda!
¿Cuáles son los métodos de presupuesto más comunes?
El sistema de sobre en efectivo, los presupuestos porcentuales (por ejemplo, el 50/30/20), los presupuestos inversos y los presupuestos de base cero son algunos de los métodos de presupuesto más comunes. Todos son diferentes entre sí. Entonces, es probable que encuentre uno adecuado para su estilo de vida, y es importante encontrar uno que funcione para usted.
Sin embargo, si no desea seguir buscando otro método, ¡puede crear un híbrido de diferentes métodos de presupuesto para obtener su propio presupuesto único!
¿Qué método de presupuesto debo probar primero?
Si desea saber qué método de presupuesto probar primero, pruebe un porcentaje como la regla 50-30-20. Le dará un buen lugar de inicio con sus finanzas. Luego, puede cambiar los porcentajes según sea necesario dependiendo de su estilo de vida y objetivos.
Tenga en cuenta que también hay varios otros métodos de presupuesto que puede probar. Por ejemplo, el presupuesto inverso o el método de presupuesto de base cero.
¿Cuáles son los 5 métodos de presupuesto?
5 Los métodos de presupuesto que probablemente funcionen para la mayoría de las personas son el presupuesto 50-30-20, el presupuesto inverso, el presupuesto 70-20-10, el presupuesto basado en cero y el sistema de sobre. Si bien existen otros tipos de métodos de presupuesto, es probable que estos cinco sean fáciles de implementar para la mayoría de los ingresos.
Hay muchas maneras de planificar su dinero para aprovecharlo al máximo. Siempre que use un método que le permita pagar sus gastos y ahorrar en el futuro, no puede equivocarse.
Artículos relacionados con métodos de presupuesto
¡Los mejores tipos de presupuesto son los que funcionan para usted! Si disfrutó de este artículo, consulte estos otros excelentes artículos sobre métodos de presupuesto.
¡Aproveche estos métodos de presupuesto hoy!
El método de presupuesto que elija puede ayudarlo a tener éxito financieramente. Si se desliza, cepílsee y vuelva a la pista. Tome las lecciones que aprendió sobre el presupuesto del mes anterior y aplíquelas al siguiente.
Si encuentra que el método que desea usar no funciona, puede ajustarlo para adaptarse a sus preferencias o probar un método completamente nuevo. No importa qué, siga intentándolo hasta que encuentre la forma correcta de presupuestar su dinero y alcanzar sus objetivos financieros.
