La gestión de inversiones para su cuenta de jubilación puede ser difícil y desalentador. Una IRA es excelente en teoría, pero sin mucho conocimiento sobre en qué invertir, puede quedarse flotando por su cuenta. Y ahí es donde entran los accesorios robo: ayudarlo a invertir sus fondos de jubilación de manera inteligente.
Aquí están los mejores robo-advisors para IRA y por qué es posible que desee uno.
Abrir un IRA en un robo-advisor
Abrir un IRA en un robo-advisor puede ser una decisión inteligente. Un IRA proporciona algunas ventajas fiscales serias cuando está ahorrando para la jubilación, lo que le permite agravar su dinero más rápido. Viene en dos tipos principales:
- Con una IRA tradicional, usted contribuye con ingresos antes de impuestos a su cuenta, lo que significa que las contribuciones pueden ser deducibles de impuestos. Esas contribuciones pueden aumentar los impuestos y los retirados hasta que se retiren durante la jubilación, momento en el que se convierten en ingresos imponibles.
- Con una Roth IRA, contribuye con ingresos después de impuestos a su cuenta y esas contribuciones pueden crecer libres de impuestos dentro de la cuenta. El gran bono: permanecerá libre de impuestos cuando se retire al jubilarse, parte de por qué es la IRA favorita de los expertos.
Luego, utilizando un robo-advisor, puede configurar la cuenta para invertir su dinero cuando realice su contribución anual a la cuenta. Y lo mejor de un robo-advisor es que una vez que configura la cuenta, deposita dinero y el robo-advisor hace el resto automáticamente.
Los robo-asesores se han vuelto bastante populares en la última década, porque hacen lo que hace un asesor humano tradicional, pero a menudo pueden hacerlo mejor y más barato. Un robo-advisor simplemente automatiza los mismos procesos que un asesor humano utiliza para construir y administrar una cartera. De hecho, los mejores robo-asesores tienen algunas características (como la cosecha automática de pérdida de impuestos) que es difícil y lento para un asesor humano replicarse de manera efectiva. (Dicho esto, la recolección de pérdida de impuestos no funciona en una cuenta de jubilación, aunque es excelente para cuentas imponibles).
Cuando configura su IRA con un robo-advisor, el robo-advisor hace preguntas para medir su tolerancia al riesgo y cuándo necesita el dinero. Luego elabora su cartera de una selección de fondos cotizados en intercambio (ETF), ponderando los fondos de inversión a una asignación de objetivos.
Cada vez que agrega dinero a la cuenta, el robo-advisor lo agrega a esos fondos de inversión, manteniendo la cartera alineada con la asignación de objetivos con el tiempo.
Los costos? La mayoría de los robo-asesores cobran una tarifa de gestión y los fondos individuales cobran una tarifa. De lo contrario, todos los gastos diarios generalmente están cubiertos por esas tarifas.
Algunos robo-advisores como la riqueza y el mejoramiento son independientes, lo que significa que su único negocio está dirigiendo el robo-advisor. Por el contrario, los robo-advisores como Merrill Guided Investing y Fidelity Go son parte de instituciones financieras más grandes, por lo que pueden ser mejores ajustes para aquellos que ya trabajan con sus empresas matrices, Bank of America y Fidelity, respectivamente.
Top Robo-Advisors para cuentas de jubilación
Estos son algunos de los robo-asesores para usar cuando está configurando su IRA.
Mejoramiento
Betterment es un robo-advisor independiente que aporta un alto nivel de servicio a los clientes, que obtiene el premio Best Robo-Advisor de Bankrate para 2025. Aquí puede obtener una cartera altamente personalizada, con fondos estándar y fondos socialmente responsables, así como una completa aparición Cuenta de administración de efectivo con tasas de interés competitivas mientras su dinero espera para ir a su IRA. Vaya con el plan de introducción a un costo de 0.25 por ciento anual, o $ 25 por cada $ 10,000 invertidos, o un plan de nivel superior y tenga acceso ilimitado a asesores humanos. Sin embargo, las cuentas con menos de $ 20,000 pagan una tarifa de $ 4 por mes, un poco más caras para aquellos que recién comienzan.
Reflejos: Gestión de la cartera, bajas tarifas, cuenta competitiva de gestión de efectivo, recolección diaria de pérdida de impuestos, acceso a asesores humanos en un nivel superior
M1 Finanzas
Si está buscando un poco más de una cuenta de bricolaje, entonces M1 Finance podría ser para usted. Podrá seleccionar sus propias inversiones y luego automatizar el proceso de inversión. No pagará ninguna tarifa de gestión, pero necesitará diseñar su cartera de inversiones usted mismo, aunque puede usar carteras preseleccionadas para comenzar rápidamente. También puede agregar una cuenta de gestión de efectivo de alto rendimiento y algunas otras características útiles.
Reflejos: Cuenta sin costo, una cuenta de gestión de efectivo atractiva, puede elegir cualquier combinación de acciones y fondos
Portafolios inteligentes de Schwab
Schwab Intelligent Portfolios es el robo-advisor para la potencia financiera bien considerada Charles Schwab, y ofrece gestión de cartera por literalmente sin tarifas de gestión, aunque necesitará al menos $ 5,000 para comenzar. Puede agregar sesiones ilimitadas con un planificador financiero certificado por $ 30 al mes si puede traer más de $ 25,000 a la cuenta. Schwab también ofrece más de 50 ETF, la mayoría de ellos de bajo costo, como parte de su programa. Menos relevante para IRA, Schwab ofrece la cosecha de pérdida de impuestos, aunque necesitará $ 50,000 en la cuenta para aprovechar.
Reflejos: Cuenta sin costo, actualizable para un asesor humano, un servicio al cliente fuerte
Inversión automatizada de SOFI
Sofi Automated Investing es el robo-advisor para el supercentro financiero que es SOFI, y lo lleva al juego con la gestión de cartera con una tarifa de administración del 0.25 por ciento. Y los ETF que se ofrecen aquí también son algunos de los más baratos. Puede comenzar con solo $ 1 y acceder a planificadores financieros certificados que no trabajan en comisión, aunque SOFI no ofrece el bono de la recolección de pérdida de impuestos. Este robo sería una buena opción para aquellos que ya tienen cuentas SOFI.
Reflejos: Cuenta de bajo costo, acceso a asesores humanos, ETF de bajo costo
Riqueza
Wealthfront es un robo-advisor independiente que trae el calor, con bajos costos, una opción ridículamente amplia de inversiones y características premium como la recolección de pérdida de impuestos. Puede obtener una cartera realizada por completo para usted, agregar algunos fondos especializados (de los cientos de ofertas aquí) que le gusta e incluso colocar algunas acciones también. La cuenta de gestión de efectivo ofrece una tonelada de características, incluida una tasa de interés competitiva, e incluso puede pedir prestado dinero rápidamente a través de una línea de crédito de cartera. Todo tiene el precio competitivo de 0.25 por ciento anual.
Reflejos: Tarifas bajas, selección de fondos tremendamente amplia, gestión sofisticada de cartera, cuenta sólida de gestión de efectivo, recolección diaria de pérdida de impuestos
Asesor digital de Vanguard
Vanguard ha sido conocido durante mucho tiempo por tratar a los inversores correctamente, y está trayendo ese mismo espíritu a su asesor digital de Vanguard, asesor de Vanguard. Cobra un precio fijo tanto por la administración como por los fondos, solo un 0.20 por ciento anual, o $ 20 por cada $ 10,000 invertidos, potencialmente la mitad de lo que otros servicios están cobrando, una vez que tiene en cuenta todas las tarifas. Los clientes necesitarán $ 3,000 para comenzar aquí, y si está utilizando una cuenta imponible, se beneficiará de la recolección de pérdida de impuestos. Si bien este robo-advisor no ofrece todas las características de los rivales, a quienes aprecian al cliente de Vanguard probablemente no les importe.
Reflejos: Tarifa baja baja, sin tarifas adicionales para ETF, acceso a las herramientas de planificación de Vanguard
Asesores interactivos
Interactive Advisors ofrece carteras para aquellos que desean que el robo-advisor lo haga todo y para aquellos que desean una mano en la configuración de su propia cartera. El servicio ofrece docenas de fondos, la mayoría de ellos de bajo costo, incluidos fondos socialmente responsables. O bien, puede optar por lo que el robo-advisor llama sus carteras de asignación de activos, y dejar que el robo haga el trabajo pesado. Ya sea que vaya con los fondos o la cartera administrada, está pagando un bajo costo por una cartera. Necesitará solo $ 100 para comenzar aquí, mucho menos que algunos nombres en esta lista.
Reflejos: Opciones de “Do It For Me” y “Do It Yourself”, fondos de bajo costo, bajas tarifas de gestión
