Guía de planificación financiera: aprenda los conceptos básicos para comenzar

La planificación financiera es cualquier tipo de estrategia en torno a los aspectos monetarios de su vida financiera. Estas áreas van desde lo básico, como presupuestar, ahorrar y pagar la deuda, hasta áreas más complejas, como invertir para la jubilación y la planificación patrimonial. En resumen, si involucra sus finanzas personales, entonces hay una manera de planificarlo y optimizar el resultado.

Esto es de lo que se trata la planificación financiera y de lo que necesita saber para comenzar.

Planificación financiera: qué es y por qué es importante tener un plan

Un plan financiero puede ayudarlo a dirigir cómo organiza sus finanzas, desde las pequeñas preguntas a corto plazo hasta los grandes problemas a largo plazo. Su plan financiero puede ser tan grande y complejo que desee, o tan simple y directo como desee, siempre que te ayude a llegar a donde vas.

Un plan financiero puede ayudarlo a ordenar su vida financiera en áreas como:

• Presupuesto – ¿Cuánto puede gastar esta semana o mes y aún seguir en el camino?
• Reducción de la deuda – ¿Cuánto necesitas pagar y cómo puedes hacerlo?
• Jubilación – ¿Cuánto necesita ahorrar de cada cheque de pago para retirarse cómodamente?
• Inversiones – ¿Cómo puede ahorrar e invertir para hacer crecer su riqueza?
• Impuestos – ¿Cómo puede minimizar su factura de impuestos y asegurarse de que el dinero esté ahí cuando lo necesite?
• Seguro – ¿Cómo se puede obtener la cobertura correcta en el momento adecuado?
• Planificación patrimonial – ¿Cómo distribuirá sus activos a sus seres queridos?

Estos son algunos de los mayores problemas cuando se trata de planificación financiera. Y el plan puede ser como “panorama general” o “pequeña imagen” como quieres hacerlo. Pero aquí está el punto: su plan financiero debe proporcionar un camino para que cumpla con sus objetivos financieros, incluida la ayuda a motivarlo.

Tipos de planificación financiera

La planificación financiera se puede dividir en categorías dependiendo de la actividad.

• Presupuesto: El presupuesto gira en torno a las elecciones diarias que afectan sus finanzas. Un plan de presupuesto puede ayudarlo a comprender a dónde va su dinero y cómo puede adaptarse para cumplir con sus objetivos. El buen presupuesto es el “bloqueo y abordaje” de buenos hábitos financieros, y en realidad solo puede desarrollar riqueza cuando su gasto permanece por debajo de sus ingresos.
• Reducción de la deuda: Si ha acumulado demasiada deuda, un plan financiero puede ayudarlo a diseñar una forma de salir de la deuda. Eso puede implicar vivir por debajo de sus medios o refinanciar su deuda. De cualquier forma que vaya, este tipo de plan lo ayuda a salir de los hábitos que llevaron a la deuda.
• Planificación de jubilación: Este tipo de plan financiero puede ayudarlo a crear la hoja de ruta para una jubilación cómoda, mostrando cuánto necesita invertir cada mes y año para lograr sus objetivos. También puede ayudarlo a elegir las inversiones adecuadas para cumplir con sus objetivos y ayudarlo a ajustar esas inversiones con el tiempo.
• Gestión de patrimonio: Un plan de gestión de patrimonio puede ayudarlo a generar riqueza y hacer crecer la riqueza que ya tiene. Su plan puede cubrir formas aconsejadas de impuestos para generar riqueza, cómo minimizar los impuestos y las mejores opciones para hacer crecer sus activos netos. Este tipo de plan puede involucrar gestión de inversiones, planificación fiscal y planificación patrimonial.
• Planificación fiscal: Los impuestos pueden ser desalentadores incluso cuando son relativamente fáciles, y una buena planificación fiscal ayuda a minimizar su responsabilidad fiscal para garantizar que tenga dinero cuando lo necesite para pagar las facturas. La buena planificación fiscal puede crear formas de minimizar el impacto a largo plazo de los impuestos en sus finanzas también.
• Planificación de seguros: La planificación de seguros puede ayudarlo a obtener el seguro adecuado para la etapa correcta de la vida, lo que le permite maximizar sus beneficios y minimizar sus costos. Un buen plan puede ayudarlo a protegerlo, al menos financieramente, de algunos de los giros del destino y ayudarlo a mantenerse de pie.
• Planificación patrimonial: La planificación patrimonial es el proceso de optimización de su patrimonio cuando se aprueba, asegurando que está minimizando los impuestos y que sus seres queridos reciban lo que pretendía. La buena planificación patrimonial ayuda a minimizar los costos y acelera su patrimonio a través del sistema legal y reduce la lucha familiar.

Cómo hacer un plan financiero: una guía paso a paso

Algunos elementos de un plan financiero pueden ser relativamente fáciles de crear e implementar, pero otros pueden requerir la experiencia de un planificador inteligente que comprenda el mejor camino a seguir.

Por ejemplo, es posible que pueda ordenar el presupuesto de su familia, pero cuando se trata de impuestos o planificación patrimonial, puede ayudar a llamar a un asesor experimentado para asegurarse de que tenga todos los aspectos importantes cubiertos.

1. Establezca sus objetivos

Su plan financiero comienza con usted, a saber, sus objetivos y objetivos. Eso significa que debe considerar cuidadosamente cuáles son sus objetivos.

• ¿Quieres ser dueño de tu propia casa? ¿Y qué tan grande?
• ¿Necesita pagar la educación de sus hijos?
• ¿Con cuánto dinero quieres retirarte?

Sus objetivos pueden ser cualquier cantidad de cosas, pero el primer paso es descubrir cuáles son, y eso requiere un tiempo dedicado cuidadosamente considerando lo que desea.

2. Crea el plan

Una vez que haya descubierto lo que realmente quiere, puede comenzar a planificar cómo llegar allí. Querrá considerar cómo crear un plan que lo lleve al lugar que desea estar. Por ejemplo:

• Si estás buscando generar riquezaentonces, probablemente querrá pensar en cómo invertir, pero eso comienza con ahorrar dinero y vivir por debajo de sus medios (y tal vez pagar la deuda).
• Si estás trabajando en un presupuestodeberá considerar cuidadosamente sus ingresos y dónde gasta su dinero, para que pueda comenzar a trabajar hacia sus objetivos.
• Si buscas convertirte en millonarioentonces invertir es un gran camino para llegar allí. Pero si no sabe cómo invertir o en qué invertir, puede tener sentido llamar a un planificador financiero experto. El planificador puede ayudarlo a tomar decisiones inteligentes y evitar giros equivocados.

Dependiendo de sus objetivos financieros, es posible que deba llamar a un experto en muchas etapas diferentes de su vida o a medida que cambien sus objetivos. Por ejemplo, las parejas jóvenes pueden no preocuparse mucho por la planificación patrimonial, pero es posible que deba considerar cuidadosamente el seguro y los impuestos. Por lo tanto, puede llamar a un experto cuando sea el momento de configurar la siguiente etapa y tomar decisiones inteligentes.

3. Implementar el plan

Una vez que tenga su plan financiero en su lugar, es hora de implementarlo.

En algunos casos, implementarlo puede implicar comprar un seguro o crear un plan de inversión. Tales pasos pueden ser relativamente sencillos y fáciles de implementar. Por ejemplo, crear un plan patrimonial puede ser algo que se hace una vez, aunque es útil revisar periódicamente.

En otros casos, la implementación del plan puede requerir trabajo semanal o incluso diario, como mantenerse al día con los pagos de la deuda o invertir parte de cada cheque de pago para generar riqueza.

Si ha determinado que el plan lo llevará a su objetivo, debe seguir avanzando. Tendrá que seguir motivándose para seguir el plan, algo que un gran asesor financiero puede hacer.

4. Ajuste el plan, según sea necesario

Puede tener sentido revisar su plan a medida que cambian sus circunstancias y objetivos. Si ha pagado su deuda, por ejemplo, puede pasar a una nueva etapa en su plan, tal vez construyendo riqueza. O si ha pasado de construir riqueza para mantenerla, entonces puede desarrollar un presupuesto que garantice que no gaste su capital mientras sigue generando ingresos.

A medida que pases por la vida, tus objetivos cambiarán. Por lo tanto, es vital que su plan financiero cambie para ayudarlo a alcanzar sus objetivos.

Cómo obtener ayuda con su plan financiero

El tipo de planificación financiera disponible varía mucho, dependiendo de exactamente lo que necesite.

Algunos asesores se especializan en problemas de jubilación, particularmente en torno a las cuentas de jubilación y el mejor momento para que usted reclame el Seguro Social. Estos asesores también pueden ayudarlo con la planificación patrimonial y problemas similares.

Por lo tanto, es importante comprar para encontrar asesores que tengan conocimiento especializado en áreas que se alineen con sus necesidades. No todos los asesores son iguales o tienen la misma experiencia, y es por eso que también es fundamental que establezca sus objetivos y objetivos, porque darán forma a su búsqueda.

Cuánto costos de planificación financiera

Independientemente del tipo de asesor con el que trabaje, es vital que comprenda cómo se paga a un asesor. Los asesores con un deber fiduciario, como los planificadores financieros certificados (CFP), tienen la tarea de trabajar en su mejor interés, tomar decisiones que lo benefician primero.

Los asesores que reciben una gran institución financiera pueden ser gratuitos, pero generalmente son solo vendedores disfrazados. Pueden ayudarlo a comprar los productos y servicios de la empresa, independientemente de si mejor satisfacen sus necesidades. Y eso podría terminar costándole mucho dinero.

Otros asesores pueden cobrar una tarifa por hora ($ 150- $ 300) o una tarifa por proyecto. Pero otros pueden cobrar varios miles de dólares para desarrollar un plan financiero, dependiendo de exactamente lo que necesite.

Es importante revisar su plan cuando sus objetivos cambien, y eso puede significar revisar el plan con la ayuda de su planificador. Pero puede ser dinero bien gastado si te ayuda a tomar decisiones más inteligentes.

Por qué la planificación financiera es tan importante

La planificación financiera puede ayudarlo a optimizar sus finanzas, ayudándole a aprovechar al máximo lo que tiene. También puede ayudarlo a hacer compensaciones inteligentes entre sus elecciones financieras a corto y largo plazo, lo que le ayuda a comprender dónde es inteligente gastar su dinero y dónde ahorrar.

Con una planificación inteligente, puede asegurarse de que el “balance” de su propia familia esté listo para casi cualquier cosa, ya sea jubilada, pagar la universidad o comprar esa cosa especial que siempre ha querido. La planificación puede ayudarlo a llegar allí y minimizar las compensaciones en el camino, lo que hace que sea más fácil obtener lo que desea hoy sin sacrificar demasiado mañana.