Cuando se trata de pagar la deuda o el ahorro, la pregunta de si es posible o tiene sentido es una que se pregunta con bastante frecuencia. Entonces, ¿te estás preguntando: “¿Debería ahorrar o pagar la deuda?” “¿Debería hacer ambas cosas?” Bueno, la respuesta es: depende de su situación financiera actual. Sin embargo, decidir si pagar la deuda o el ahorro puede sentirse abrumador.
Pero no tiene que sentirse abrumado tratando de decidir si debe pagar la deuda o ahorrar. ¡Al crear un plan, puede decidir cuál es mejor o posiblemente incluso hacer ambas cosas! Entonces, entremos en la pregunta candente: “¿Es mejor pagar la deuda o ahorrar?”
¿Es mejor pagar la deuda o ahorrar? Cómo decidir
Hay todo tipo de deudas con los que las personas de la deuda tratan: préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, deuda médica, hipotecas y más. Dependiendo de su situación financiera, puede tener sentido pagar la deuda primero antes de ahorrar.
También puede tener sentido para usted ahorrar un poco antes de atacar agresivamente su deuda. También es muy posible salvar y Pague la deuda al mismo tiempo.
Sin embargo, para que cualquiera de estos escenarios tenga éxito, necesitará una estrategia inteligente.
¿Cuándo tiene sentido pagar la deuda antes de ahorrar?
Si tiene o no un fondo de emergencia lo ayudará a determinar si debe ahorrar o pagar primero la deuda. Un fondo de emergencia es una de las cosas más importantes para prevenir las dificultades financieras.
Esto debe contener 3 a 6 meses o más de gastos básicos. Al menos debe tener un pequeño fondo de día lluvioso de $ 500 a $ 1,000 para comenzar.
Si recién está comenzando con su viaje de pago de deuda y ya tiene algunos ahorros, ¡eso es genial! En este escenario, puede tener sentido que haga una pausa para ahorrar más y, en su lugar, concentrarse en pagar agresivamente su deuda de alto interés.
Ya se ha dejado de lado los ahorros significa que ya tiene un amortiguador en caso de que ocurra una emergencia o una circunstancia no planificada. Si sus ahorros cubren adecuadamente lo que necesita para las necesidades de su fondo de emergencia y los objetivos a corto plazo, puede decidir usar algo de esto para pagar su deuda. Especialmente si el interés de su deuda excede con creces el interés en sus ahorros.
Una vez que se paga su deuda de alto interés, puede cambiar su enfoque a aumentar sus ahorros. Si encaja en este escenario, entonces pagar la deuda antes de continuar ahorrando tiene sentido.
¿Cuándo tiene sentido ahorrar antes de pagar la deuda?
Si tiene un plan de pago de la deuda, pero aún no tiene un fondo lluvioso, entonces primero desea dejar de lado una pequeña cantidad de dinero antes de centrarse en su deuda. La vida sucede, y no hay forma de predecir cuándo y cómo algo no irá según el plan.
Tener una pequeña cantidad de dinero en su lugar lo ayudará a evitar asumir más deudas para salir de una situación no planificada.
Entonces, ¿es mejor pagar la deuda o ahorrar en este escenario? Si está en esta situación, entonces ahorrar algo de dinero antes de concentrarse en el reembolso de la deuda tiene sentido. Una vez que tenga dinero reservado, puede concentrarse en su deuda y luego volver a ahorrar dinero de manera más agresiva.
¿Qué pasa con la inversión?
Entonces, ahora sabe cómo determinar si pagar la deuda o ahorrar, pero ¿qué pasa con la inversión? En mi opinión, tiene sentido que invierta mientras pague la deuda. Hay un par de formas fáciles de hacer esto:
Contribuir al plan de jubilación patrocinado por su empleador
La primera forma de invertir mientras se otorga la deuda es contribuir al plan de jubilación de su empleador. Si su empleador ofrece un plan de jubilación 401 de coincidencia, entonces vale la pena obtener el partido completo a partir de ahora.
¡Esto se debe a que una coincidencia de contribución del plan de jubilación del empleador es esencialmente dinero gratis! Si su empleador no ofrece una coincidencia, sigue siendo una buena idea contribuir de 5% a 10% a sus ahorros de jubilación de todos modos.
Abrir una IRA
¿Trabajadores por cuenta propia? Todavía puede ahorrar para la jubilación. Puede abrir una IRA y contribuir con ella, por ejemplo, el 5% de sus ganancias. Una IRA es una cuenta de jubilación individual que cualquiera puede abrir para ahorrar para la jubilación.
Las reglas y las ventajas fiscales varían según si elige una IRA tradicional o Roth IRA. Sin embargo, un IRA es una excelente manera de invertir mientras paga la deuda.
Por qué debería invertir mientras pagas la deuda
Por supuesto, desea pagar la deuda rápidamente, pero aún necesita dejar algo de lado para la jubilación.
Al hacer estas pequeñas contribuciones a sus cuentas de jubilación, se asegura de poner algo para su futuro. También podrá aprovechar el poder de la composición y la oportunidad a largo plazo de tiempo para invertir.
Acumular la cantidad de dinero que necesitará en su jubilación lleva tiempo. Cuanto más tiempo tenga, más podrá guardar y más tiempo tendrá que crecer su dinero.
Dado el día y la edad en los que vivimos, no puede confiar en el Seguro Social para cuidarse en la jubilación. ¡De hecho, el Seguro Social solo cubrirá el 40% de sus ingresos (o menos)! Es por eso que es importante planificar su futuro ahora.
Cree un presupuesto para ayudar a abordar su deuda
¿Tiene algunos ahorros en su lugar, un plan para contribuir a sus ahorros de jubilación y un plan de pago de la deuda ya? Luego, esencialmente, está ahorrando dinero y pagando la deuda al mismo tiempo y este es un gran enfoque.
Sin embargo, para asegurarse de que tiene éxito con este enfoque, cree un presupuesto y se convierta en el mejor amigo de él.
Su presupuesto lo ayudará a rastrear sus ingresos y gastos. Su objetivo debe ser mantener sus gastos lo más bajos posible para que pueda ser agresivo con su deuda.
¿Por qué el enfoque agresivo en su deuda? Esto se debe a que el costo de la deuda en términos de los intereses que tiene que pagar no vale la pena, especialmente en la deuda de alto interés.
Tiene más sentido pagar primero su tarjeta de crédito de alto interés antes de ahorrar en una cuenta bancaria de “alto interés”. Por ejemplo, suponga que solo está ganando 1% en su cuenta de ahorros, pero está pagando el 15% en intereses sobre su deuda.
Asegúrese de conocer los diferentes tipos de deuda que tiene para que pueda priorizarlos en consecuencia.
En ese caso, en realidad está perdiendo dinero indirectamente al mantener su dinero en su cuenta de ahorros. Es mejor pagarlo lo antes posible, y luego, una vez que esa deuda se haya ido, aumente sus objetivos de ahorro e inversión.
Aprovechar una calculadora de pago de deuda
¿Necesita un poco más de ayuda para decidir si debe ahorrar o pagar la deuda? Estas son algunas de nuestras calculadoras favoritas para ayudarlo a comparar el pago de la deuda frente al ahorro o la inversión, por lo que comprende el costo o el beneficio real de lo que usted decide:
Quinto tercer tercer bancario de pago de la deuda frente a la calculadora de ahorros
Regiones Payoff de deuda vs Calculadora de ahorros
Calcxml paga la deuda o la calculadora de invertir
Pago de deuda de Huntington vs Invest Calculator
¡Fuera sin deudas y ahorra dinero!
Entonces, tenga en cuenta todas estas cosas al preguntar: “¿Debo ahorrar o pagar la deuda?” Además, ¡asegúrese de aprovechar una calculadora de pago de la deuda para ayudar!
Cualquiera que sea el enfoque que tome para pagar su deuda y ahorrar dinero, asegúrese de tener un plan estratégico en su lugar, por lo que tiene sentido.
También es esencial ajustar su mentalidad, recuérdate tu por qué y se rodea de las influencias correctas. Esto lo mantendrá motivado para lograr sus objetivos de pago de la deuda.
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