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Para cualquiera que se dirige a una jubilación anticipada, vale la pena considerar una acción y acciones de ISA. A diferencia de una pensión, no hay edad mínima en la que alguien pueda comenzar a recaudar ingresos de sus activos.
Según la Asociación de Ahorro de Pensiones y Lifetime, una sola persona necesita £ 31,700 al año para retirarse cómodamente. Pero, ¿cuánto necesita alguien para invertir para ganar ese tipo de ingresos?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Ingreso pasivo
La forma más obvia de obtener ingresos pasivos en acciones y acciones ISA es a través de dividendos. Aquí es donde una empresa distribuye parte de sus ganancias a los accionistas en forma de efectivo.
El FTSE 100 Actualmente tiene un rendimiento de dividendos del 3.3%. Por lo tanto, alguien invertido en un fondo que rastrea el rendimiento del índice necesitaría £ 960,606 para generar un ingreso de £ 31,700 (hoy, es decir, el impacto de la inflación significará que esa cifra debería ser más alta para futuros jubilados).
No todas las acciones son las mismas, por supuesto. Compartir Legal y generalpor ejemplo, actualmente viene con un rendimiento del 9.16%, lo que permite a alguien retirarse cómodamente con £ 346,069.
Sin embargo, hay una captura. Un alto rendimiento de dividendos es a menudo una señal de que los inversores están preocupados por la posibilidad de que los pagos se reduzcan o se suspendan en el futuro.
En el otro extremo de la escala, hay compañías como Diploma. El crecimiento futuro parece muy probable, pero un rendimiento del 1.12% significa que ganar £ 31,700 requiere una inversión de más de £ 2.83 millones.
Pero las mejores empresas logran crecer y devolver efectivo a los accionistas al mismo tiempo. Estos son difíciles de encontrar, pero existen.
Crecimiento y dividendos
Taller de juegos (LSE: GAW) es un buen ejemplo. En los últimos 10 años, la empresa ha devuelto alrededor del 80% de sus ingresos netos a los inversores en forma de dividendos.
Eso no deja mucho por invertir en oportunidades de crecimiento. Pero el activo clave de la empresa es Estadio franquicia, que es intangible y no requiere grandes cantidades de efectivo para mantener.
Como resultado, el taller de juegos ha logrado aumentar los ingresos a un promedio de 18% al año durante la última década, mientras devuelve efectivo a los accionistas. Ese es un resultado excepcional.
Las barreras de entrada son extremadamente altas para los competidores. Pero los presupuestos de los hogares han estado bajo presión y eso es un riesgo para una empresa que se dirige a un gasto discrecional del consumidor.
Por lo tanto, los inversores deben esperar altibajos, pero espero que la trayectoria general con el tiempo sea hacia arriba. Es por eso que es la mayor inversión en mis acciones y acciones de ISA.
Con un rendimiento de dividendos del 2.41%, alguien que busca £ 31,700 necesita £ 1.32m. Eso es mucho dinero en una acción, pero creo que es la mejor manera de pensar en lo que se necesita para retirarse en este momento.
Retirarse temprano
Una de las mejores cosas sobre las acciones y las acciones de ISA es que las inversiones mantenidas en ella no están sujetas al impuesto de dividendos. En el contexto de £ 31,700 al año, eso puede ser un ahorro significativo.
Llegar a un punto en el que pueda retirar y vivir de manera cómoda de mis inversiones está muy lejos. Y para cuando llegue a la cifra de hoy, la inflación probablemente habrá movido la barra más alta.
Sin embargo, las empresas con un producto único y bien protegido a menudo pueden crecer más rápido que la inflación. Y creo que el taller de juegos es un buen ejemplo que los inversores deberían considerar seriamente.
