Me encanta o odio, si desea tener un éxito financiero, debe presupuestar su dinero y éxito con el presupuesto significa comprender las categorías de presupuesto. Conocer los diferentes tipos de cosas en las que podría gastar dinero puede ayudarlo a averiguar cuáles se aplican a usted y a su situación financiera. Por lo tanto, hablemos sobre las diversas categorías que pueda necesitar, ¡incluida una lista de categorías de presupuesto!

A veces, la forma más fácil de decidir sobre las categorías de presupuesto para usted es ver una gran lista y luego elegir las que se aplican a usted. Es posible que no necesite todas las categorías, y eso está bien. Se trata de qué artículos debe incluir en su presupuesto personal.
4 categorías de presupuesto principal y listas de subcategorías
A continuación se muestra una lista de 4 categorías de gastos principales para un presupuesto, así como una lista de subcategorías para cada una. También elaboro la importancia de cada categoría y cómo diseñar claramente sus subcategorías:
1. Finanzas para tu futuro yo
Su futuro financiero se ve afectado por lo que hace ahora. Por lo tanto, es importante tener una categoría en su presupuesto que atienda a nuestro futuro yo. Este grupo de categorías incluye:
Por qué es importante tener un plan para su futuro yo
¿Alguna vez has escuchado las palabras “Pagas primero”? Debe ser una parte consistente de cualquier plan que haga. Debido a esto, la categoría de “finanzas para tu yo futuro” se trata de pensar en el futuro.
Pero, ¿qué significa por primera vez? Antes de pagar cualquier factura o hacer compras, una parte de sus ganancias debe desviarse a su cuenta de jubilación, si es posible, para su futuro yo y sus cuentas de ahorro de emergencia para un día lluvioso.
El tiempo pasa muy rápido, y la planificación de la versión futura de usted se asegurará de que pueda disfrutar de su jubilación y no tener que depender del gobierno o sus hijos para cuidarlo. El 40% de los estadounidenses mayores dependen de la seguridad social durante la jubilación, según el Instituto Nacional de Seguridad de la Jubilación, por lo que es importante ahorrar para el futuro ahora.
Tener un fondo de emergencia, o incluso un fondo de día lluvioso, también le proporcionará un amortiguador en caso de un costo inesperado para que pueda confiar en sus ahorros de emergencia en lugar de una tarjeta de crédito u otra deuda.
Según Nerd Wallet, casi el 50% de los estadounidenses quieren centrarse en ahorrar emergencias para emergencias. Por lo tanto, es increíblemente importante agregar esto a su presupuesto en caso de que surja algo inesperado que deba pagar.
También se incluye en este grupo de categorías el dinero para pagar cualquier deuda que tenga (por ejemplo, su deuda de tarjeta de crédito, préstamos para automóvil, préstamos personales, préstamos estudiantiles, etc.) porque es esencial que pague su deuda tan pronto como pueda para que pueda concentrarse en construir riqueza. Puede que no parezca así, pero el pago de la deuda en realidad se centra en el futuro porque le ofrecerá más seguridad y dinero más tarde.
2. Essentials
Sus elementos esenciales son artículos que no se pueden sacar de su presupuesto o posponer para un momento posterior. Son cosas que debe pagar para tener una buena calidad de vida, por lo que deben ser una de las primeras cosas en su lista de categorías de presupuesto. Su categoría esencial incluiría:
- Pagos de hipoteca o alquiler
- Servicios públicos (por ejemplo, agua, electricidad, internet)
- Comestibles y presupuesto de alimentos
- Costos de transporte y/o pagos de automóviles
- Seguro de inquilino
- Seguro de propietarios
- Impuestos a la propiedad
- Seguro médico
- Seguro de automóvil
- Seguro de vida (por ejemplo, término o seguro de vida completo)
- Seguro de discapacidad
- Cuidado dental
- Costos de cuidado infantil
- Comida para mascotas
- Artículos necesarios para el cuidado personal
Asegurando realmente sobre cuáles son sus elementos esenciales
Como se mencionó, sus esenciales son las cosas que necesita para vivir su vida. Sin embargo, esta categoría no incluye dinero para comprar o hacer las uñas, esas no son esenciales.
En cambio, los elementos esenciales se centran en las categorías que necesita para obtener. Es decir, sus conceptos básicos, como el dinero del alquiler y cualquier categoría de costos de vivienda, transporte, seguro y alimentos.
Sus elementos esenciales son sus costos no negociables, y deben ser una de las primeras cosas que cuida cuando obtiene un cheque de pago.
3. Objetivos de la vida
Sus objetivos de vida incluyen cosas como ahorrar para el futuro fuera de la jubilación y otras cosas que puede pagar para mejorar su vida.
Aunque no es tan esencial como un pago de automóvil o comestibles, los “objetivos de vida” son categorías de gastos realmente importantes para tener en su presupuesto.
Definición de los objetivos de tu vida
Sus objetivos de vida pueden incluir cosas como sus ahorros e inversiones a mitad de período durante los próximos 10 a 15 años, ahorros comerciales, ahorros para la compra de una casa, ahorrar dinero para la universidad, etc.
Recomiendo crear cuentas separadas para ahorrar para cada uno de sus diferentes objetivos de vida. Personalmente, tengo depósitos automatizados establecidos para diferentes objetivos, ¡y me ha ayudado a estar al tanto de mis ahorros!
4. Todo lo demás
Cualquier cosa que no sea esencial y que no esté ahorrando para un objetivo específico se considera innecesario. Pero esta categoría suele ser la más divertida, ¡y hace que la vida sea más agradable!
- Entretenimiento, por ejemplo, entradas de concierto, películas, etc.
- Membresía del gimnasio
- Comer, por ejemplo, comida rápida, cafeterías y restaurantes
- Vacaciones
- Regalos, por ejemplo, para familiares y amigos extendidos, bodas, aniversarios o cumpleaños
- Suscripciones de cable o alternativas de cable
- Servicios de transmisión, por ejemplo, Netflix, Hulu, Amazon Prime
- Pasatiempos, por ejemplo, jardinería, elaboración
- Auto cuidado, por ejemplo, hacer las uñas, ir al spa para un masaje, etc.
Todo lo demás debe incluir dinero divertido
La categoría de “todo lo demás” es su dinero de derroche. Es el dinero que gastaría comprando o ahorrando para un artículo de la lista de deseos, viajar, entretenerse y lo que sea que sea que normalmente haría como parte de disfrutar de la vida que tiene.
Tener una categoría como esta es importante porque desea poder disfrutar de su dinero a veces, incluso cuando paga sus facturas y trabaja para sus objetivos. Por lo tanto, puede aumentar su moral y permitirle recompensarse por trabajar duro.
Puede incluir cosas como ir al cine, cenas, regalos de cumpleaños para amigos y otros artículos en esta categoría.
Usando porcentaje Para sus categorías de presupuesto
Una vez que tenga claro su lista de categorías de presupuesto y subcategorías. Es una buena idea asignar cada categoría un porcentaje. Es probable que no gaste la misma cantidad en cada categoría. Algunas categorías requerirán más de sus ingresos que otras.
Sin embargo, saber aproximadamente qué porcentaje de sus ingresos debe asignarse a cada categoría es una gran parte de las finanzas organizadas y puede ayudarlo a mejorar sus hábitos de gasto.
Para cada una de las 4 categorías principales mencionadas anteriormente, A continuación se muestra una guía general de cómo se puede asignar su dinero. Sin embargo, según sus gastos y objetivos individuales, los porcentajes pueden parecer un poco diferentes para usted.
- Finanzas para su futuro yo: Al menos 20%
- Esenciales: 50%
- Objetivos de la vida: 15%
- Todo lo demás: 15%
Tenga en cuenta que puede ajustar estos porcentajes de categoría de presupuesto de acuerdo con sus objetivos y plazos. Recuerde, su presupuesto es su plan sobre cómo administrar su dinero para que pueda generar riqueza, y debería funcionar bien para usted personalmente. Asegúrese de consultar nuestro ejemplo de un presupuesto.
Consejo de expertos: está bien si sus categorías de presupuesto cambian
Elegir categorías de presupuesto no es una sola vez proceso. Los presupuestos están en constante evolución y podrían necesitar cambiar para satisfacer sus necesidades actuales.
Aunque probablemente siempre necesite incluir las cuatro categorías de presupuesto principal, es posible que deba ajustar o cambiar las subcategorías.
Por lo tanto, haga que sea un hábito continuar registrando sus gastos, objetivos y lista de categorías de presupuesto para asegurarse de que sus gastos los reflejen.
¿Cómo planifica sus categorías de presupuesto si está enfocado en pagar la deuda?
Si está enfocado en pagar la deuda, debe planear pagar todo lo que pueda hacia su deuda cada mes en lugar del pago mínimo. Por lo tanto, pagar la deuda podría significar reducir los montos que contribuye a sus diferentes categorías de presupuesto.
Por ejemplo, es posible que deba gastar menos en cosas como entretenimiento o vacaciones y, en cambio, reasignar la diferencia para pagar su deuda lo más rápido posible.
Como con todo lo relacionado con el dinero, apegarse a su plan requiere disciplina. Si lucha inicialmente con su plan, ¡tener un socio de responsabilidad es una gran idea!
Comuníquese con un amigo para obtener apoyo. Todos necesitamos una animadora a veces.
¿Cuántas categorías debo tener para un presupuesto?
El número de categorías que elige para su presupuesto depende de sus gastos, objetivos y derroches. Dicho esto, es una buena idea tener categorías para:
- Objetivos de ahorro a largo plazo para su reembolso futuro de sí mismo y de la deuda
- Tus elementos esenciales y necesidades
- Otros objetivos de la vida,
- No esenciales como viajes, derroches o dinero divertido
Luego puede dividir estas categorías principales en subcategorías más pequeñas. Aunque no hay un número perfecto de categorías, es una buena idea comenzar con estas cuatro categorías principales al menos.
¿Cuáles son las cuatro categorías principales en un presupuesto?
Los cuatro grupos de categorías principales en un presupuesto son las finanzas para su yo futuro, los elementos esenciales, los objetivos de la vida y todo lo demás. Puede elegir llamar a cada uno de ellos por diferentes nombres, por ejemplo, “jubilación y ahorro”, o “gasto discrecional”, pero la idea principal para cada categoría es la misma.
Es probable que necesite estas cuatro categorías para crear un presupuesto equilibrado, aunque sus subcategorías en cada una de las categorías principales que elija variará según sus gastos e incluso sus objetivos y estilo de vida. Por ejemplo, en su categoría principal, “Finanzas para su futuro yo”, puede tener subcategorías para su 401k/IRA, ahorro de emergencia y recompensa de préstamos estudiantiles.
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¡Aproveche estas categorías de gastos en su presupuesto hoy!
Como cualquier arte, el presupuesto lleva tiempo para dominar. Además, parte del pozo de presupuesto es definir sus categorías de presupuesto. Saber en qué categoría pertenece algo puede ayudarlo a decidir si la ahorra o la compra ahora o más tarde.
El presupuesto puede ser difícil, ¡pero las categorías pueden ayudar! Si necesita asesoramiento presupuestario práctico, también está bien. Lo más importante es comenzar y seguir adelante incluso cuando sea difícil, sabiendo que hacer un plan ayudará a sus finanzas.