Cómo un asesor financiero puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos en 2025

Muchas personas comienzan el año con objetivos ambiciosos: pagar la deuda, invertir más y ahorrar para un fondo de emergencia. Pero sin la ayuda y los recursos correctos, lograr esos objetivos puede parecer casi imposible. Y a la mitad del año, puede sentir que te estás quedando atrás.

Afortunadamente, no tienes que hacerlo solo. Un asesor financiero puede ayudar.

Abordar sus objetivos con un plan financiero estratégico puede prepararlo para el éxito. Un asesor financiero calificado puede ayudarlo a navegar por la intrincada red de inversiones, ahorros y presupuestos para ayudarlo a alcanzar sus objetivos.

1. Establecer objetivos financieros claros

Uno de los mayores beneficios de trabajar con un asesor financiero es la oportunidad de establecer objetivos financieros claros y alcanzables adaptados a su situación única.

Tal vez está planeando finalmente comprar la casa de sus sueños en 2024. Un asesor financiero puede dividir este objetivo en pasos procesables, considerando factores como sus ingresos actuales y deudas existentes. Pueden explicar el impacto de las tasas de interés en el pago de su hipoteca y cómo construir un fondo de emergencia de reparación de viviendas.

Los asesores a menudo también pueden ayudarlo a conectarlo con otros profesionales locales, como un corredor de hipotecas o incluso un agente de bienes raíces.

2. Creación de una estrategia de inversión

Navegar por el mundo de las inversiones puede ser complicado. Algunos errores inocentes pueden tener impactos duraderos en el rendimiento de su cartera y potencialmente poner en peligro sus ahorros de jubilación.

Un asesor financiero puede ayudarlo a reducir el ruido y desarrollar una estrategia de inversión que se ajuste a sus objetivos y a la tolerancia al riesgo.

Considere un escenario en el que su objetivo es retirarse cómodamente en 20 años. Ha ahorrado algo de dinero, pero sabe que necesita aumentar sus contribuciones. No está seguro de cuánto ahorrar cada año para llegar a su objetivo, o las inversiones adecuadas para elegir maximizar sus rendimientos potenciales.

Un asesor puede recomendar una combinación de cuentas de jubilación, como un 401 (k) y un Roth IRA, adaptada para maximizar las ventajas fiscales y el crecimiento a largo plazo. También pueden diversificar su cartera de inversiones para mitigar el riesgo, equilibrando acciones, bonos y otros activos para alinearse con su cronograma de jubilación.

3. Creación de un fondo de emergencia y presupuesto

La vida es impredecible, por lo que tener un fondo de emergencia robusto es esencial para la seguridad financiera. Sin embargo, muchas personas luchan por construir una red de seguridad financiera. Según la Encuesta de ahorros de emergencia de Bankrate, menos de la mitad (46 por ciento) tiene suficientes ahorros de emergencia para cubrir tres meses de gastos.

Un asesor financiero puede analizar su situación y determinar el tamaño adecuado para su fondo de emergencia en función de su estilo de vida y gastos. Pueden ayudarlo a crear un presupuesto para que pueda identificar claramente lugares para reducir los costos para que pueda desviar ese dinero a su fondo de día lluvioso.

Por ejemplo, si es un profesional independiente o trabajador por cuenta propia con ingresos irregulares, su asesor podría sugerir mantener un fondo de emergencia más grande para cubrir las brechas de ingresos potenciales. Pueden recomendar las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento para facilitar el acceso, asegurando que esté preparado financieramente para gastos inesperados.

4. Eliminar la deuda

La deuda es un obstáculo significativo para muchos estadounidenses. Ya se trate de préstamos estudiantiles, deuda con tarjeta de crédito o una hipoteca, un asesor financiero puede idear un plan de pago de deuda personalizado para ayudarlo a liberarse de las deudas en 2025.

Considere un escenario en el que tenga múltiples deudas de tarjetas de crédito de alto interés. Su asesor puede recomendar una estrategia de consolidación de deuda, combinando sus deudas en un préstamo único de interés inferior. Esto podría simplificar sus finanzas al tiempo que reduce el interés general que pagará con el tiempo.

Un asesor también se asegurará de que no sea presa de compañías incompletas de “alivio de la deuda” que son conocidos por hacer promesas que no pueden cumplir. Estas compañías a menudo ofrecen “una solución rápida” para sus problemas de deuda, pero pueden participar en una conducta ilegal, como cobrar tarifas antes de obtener acuerdos, según la Comisión Federal de Comercio.

5. Ajuste de su plan financiero

Su panorama financiero es dinámico, y sus circunstancias personales cambiarán con el tiempo. Cuando estás navegando por una nueva etapa de la vida, obtener consejos confiables e imparciales no tiene precio.

Un asesor financiero brinda apoyo continuo al realizar verificaciones regulares para evaluar su progreso, ajustar estrategias y abordar cualquier cambio en sus objetivos o situación financiera.

Si espera un cambio importante este año, como casarse o comenzar un negocio, su asesor financiero puede guiarlo a través de estas transiciones. Pueden ajustar su estrategia de inversión, actualizar su cobertura de seguro o reasignar recursos para garantizar que su plan financiero permanezca en el camino.

Cómo encontrar un asesor financiero en 2025

Técnicamente, cualquiera puede llamarse asesor financiero. Deberá investigar un poco para garantizar que los candidatos potenciales sean aptos para el trabajo.

Pero, ¿cómo selecciona el asesor financiero adecuado?

Primero, asegúrese de que el asesor sea un fiduciario. Un fiduciario de tarifa es un profesional que está éticamente obligado a trabajar en su mejor interés, no los intereses de las compañías de seguros o las instituciones financieras. Proporcionarán consejos imparciales y personalizados en los que pueda confiar.

Las bases de datos en línea de organizaciones como CFP Board y XY Planning Network pueden ayudarlo a encontrar asesores financieros calificados en su área y reducir su búsqueda.

También debe consultar los antecedentes y las credenciales de un asesor. Un buen lugar para comenzar es BrokerCheck de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Aquí, puede investigar a los profesionales que venden valores, brindar asesoramiento o ambos. Ofrece una visión general del historial laboral de un asesor junto con la historia de su empresa.

Finalmente, entrevista a los posibles asesores para medir su enfoque de inversión y experiencia. Asegúrese de que sus estilos de comunicación se alineen. Los asesores pueden ser compensados de varias maneras, así que asegúrese de comprender cómo se paga a un profesional y que el precio se ajusta a su presupuesto.

Final

En el complejo mundo de las finanzas personales, un asesor financiero calificado puede ser su aliado para lograr sus objetivos en 2025 y más allá. Desde establecer objetivos claros hasta elaborar estrategias de inversión personalizadas, su experiencia puede proporcionar una hoja de ruta para su éxito financiero.