Phynart Studio/Getty Images: Ilustración de Issiah Davis/Bankrate
Control de llave
-
Encontrar el mejor préstamo comercial rápido implica determinar cuánto préstamo puede pagar y comparar tipos de préstamos y prestamistas
-
Para solicitar un préstamo comercial rápido, deberá verificar los requisitos del prestamista y reunir la documentación correcta
-
Siempre verifique dos veces su solicitud y documentos antes de solicitar, ya que cualquier error podría dar lugar a un retraso en la aprobación o negación
Si está buscando obtener fondos rápidos para su negocio, hay varias opciones disponibles, incluidos los préstamos comerciales rápidos. Estos préstamos proporcionan aplicaciones en línea simplificadas junto con aprobaciones rápidas y financiación. Incluso puede recibir fondos en tan solo un día.
Ya sea que sea una startup que necesita capital de trabajo o una empresa establecida que busque financiamiento de equipos, solicitar un préstamo comercial rápido tiene pasos similares, desde evaluar las necesidades de su negocio y seleccionar el tipo de préstamo adecuado hasta la recopilación de la documentación necesaria y enviar su solicitud.
Los préstamos comerciales rápidos varían según el prestamista y el tipo de préstamo. Para ayudarlo a encontrar el adecuado para usted, explicaremos cómo solicitar un préstamo comercial rápido.
1. Decide el tipo de préstamo comercial rápido
Los préstamos comerciales rápidos generalmente provienen de prestamistas en línea que se especializan en ofrecer decisiones y financiamiento rápidos. Por otro lado, los préstamos tradicionales de bancos y cooperativas de crédito pueden tardar días y semanas en aprobarse y recibir fondos. Si bien el financiamiento de ayuno generalmente está garantizado, aún desea elegir el préstamo comercial rápido adecuado para su negocio.
Los tipos comunes de préstamos comerciales rápidos incluyen:
| Tipo de préstamo | Descripción | Mejor para |
|---|---|---|
| Préstamos a término en línea | Estas son sumas globales de efectivo que están disponibles a través de prestamistas en línea. Por lo general, lo devuelve en cuotas mensuales iguales durante un período de uno a siete años. | Necesidades operativas, inventario y compras o proyectos específicos. |
| Préstamos de la SBA | Estos están respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Y vienen con tarifas y términos asequibles. No son los préstamos más rápidos: la mayoría de los préstamos de la SBA pueden tardar entre 30 y 90 días en financiar. Dicho esto, trabajar con un prestamista preferido de la SBA o solicitar un préstamo SBA Express podría acelerar el proceso. | Capital de explotación |
| Líneas de crédito | Puede retirar fondos de una línea de crédito giratorio según sea necesario durante un período de sorteo preestablecido. Al igual que una tarjeta de crédito, las líneas de crédito de crédito se restablecen a medida que paga el saldo, y solo paga intereses sobre los fondos que usa. | Fondos de emergencia, necesidades operativas o cualquier otra necesidad de crédito. |
| Avances en efectivo comerciales | El volumen de ventas de su tarjeta de crédito determina el monto del préstamo y pagará una tasa de factores en lugar de intereses. Los avances en efectivo comerciales vienen con términos cortos y pueden tener tasas de interés increíblemente altas, pero pueden ser ideales para propietarios de pequeñas empresas conallados en crédito. | Gastos de emergencia o estacionales y brechas de efectivo. |
| Factorización de facturas y financiación | Puede pedir prestado contra las facturas no remuneradas a través del factorización y el financiamiento de la factura. Estos también pueden venir con tarifas de factores empinados, pero podrían ser una opción si necesita fondos y no puede esperar a que los clientes paguen sus facturas. | Gastos estacionales y flujo de efectivo en funcionamiento. |
| Financiación de equipos | Estos préstamos solo se pueden utilizar para comprar equipos comerciales como suministros de oficina, maquinaria pesada y semi camiones. | Compras de equipos |
2. Calcule cuánto préstamo puede pagar
La mayoría de los prestamistas proporcionan fondos entre el 10 por ciento y el 30 por ciento de sus ingresos anuales. Este límite ayuda a garantizar que su empresa pueda administrar el préstamo y no se extiende sobre los pagos del préstamo, lo que podría hacer que no se agote en un préstamo.
Antes de obtener un préstamo comercial rápido, asegúrese de poder pagar los pagos mensuales, que también incluirán tarifas y la tasa de interés. Para ayudar, use una calculadora de préstamos comerciales para determinar el costo de un préstamo comercial rápido y cuánto puede pagar.
Bankrate Insight
Los préstamos comerciales rápidos a menudo vienen con cargos y tarifas adicionales. Es probable que vea las tarifas de administración, las tarifas de solicitud, las tarifas de verificación de crédito, las tarifas de dibujo, las tarifas tardías, las tarifas de origen y las multas por pago anticipado con este tipo de financiamiento.
3. Comparar prestamistas de préstamos comerciales rápidos
Los mejores préstamos comerciales rápidos ofrecen tasas de interés competitivas, términos de préstamos y tarifas mínimas. Un proceso de solicitud simplificado también es ideal, y la línea de tiempo de financiación debería funcionar para las necesidades de su empresa.
Para encontrar el préstamo adecuado para su negocio, tendrá que considerar el prestamista y sus pautas de elegibilidad. Deberá garantizar que su puntaje de crédito, el tiempo en los negocios y los ingresos anuales coincidan con los requisitos del prestamista.
También debe considerar si obtiene un préstamo comercial rápido asegurado o no garantizado. Un préstamo comercial rápido asegurado generalmente viene con tasas de interés más bajas, mayores límites de endeudamiento e historial de crédito más indulgente porque usa garantía para asegurar el préstamo, que el prestamista puede aprovechar si se atrasa en los pagos. Un préstamo comercial rápido no garantizado no requiere garantía, pero puede requerir una garantía personal, un mejor crédito y una tasa de interés más alta con un potencial de endeudamiento más bajo.
Bankrate Insight
Las pequeñas empresas pueden usar préstamos comerciales rápidos para diversos fines, como financiamiento de empresas de inicio, gestión de capital de trabajo o compras de equipos de financiación. Algunos de los mejores prestamistas de negocios rápidos incluyen:
4. Recopile documentos e información requeridos
Cuando solicite un préstamo comercial rápido, deberá proporcionar información y documentos. Ayuda a reunirlo todo antes de aplicar para acelerar el proceso de suscripción. Si no tiene ninguno de los materiales solicitados a mano, retrasará el proceso y le impedirá obtener los fondos que necesita en el tiempo más rápido posible.
Esto es lo que generalmente necesitará solicitar un préstamo comercial rápido:
- Uso de préstamos previsto
- Nombre de la empresa y documentos de presentación de nombre ficticio (si corresponde)
- Número de identificación del empleador federal (FEIN) o identificación de impuestos comerciales
- Registro y licencia comercial (si corresponde)
- Artículos de incorporación (si corresponde)
- Los estados de cuenta de la cuenta bancaria de negocios más recientes
- Las declaraciones de impuestos personales y comerciales más recientes
- Balance general, declaración de ganancias y pérdidas y proyecciones financieras
- Lista de cuentas por cobrar y cuentas por pagar
- Lista de deuda comercial actual (incluidas otras obligaciones financieras)
- Documentos de póliza de seguro comercial
- Acuerdo de arrendamiento comercial (si corresponde)
- Registros de nómina
5. Solicite un préstamo comercial rápido
Una vez que tenga una lista de prestamistas, prealifique si es posible. Algunos prestamistas ofrecen una herramienta en línea que le permitirá ver posibles ofertas y tarifas de préstamos sin afectar su puntaje de crédito.
El siguiente paso es enviar una solicitud formal. Si no sabe cómo solicitar un préstamo comercial rápido, un buen lugar para comenzar es el sitio web del prestamista. Dado que muchos prestamistas de préstamos comerciales rápidos están en línea, generalmente requieren una solicitud en línea. Asegúrese de completar todas las partes de la solicitud y revise sus entradas para obtener errores que puedan resultar en una negación accidental. Además, cargue los documentos solicitados cuando solicite y monitoree su correo electrónico de cerca en caso de que necesite proporcionar más documentación para evitar retrasos en el procesamiento.
Si se aprueba, lea el acuerdo de préstamo completo cuidadosamente, revise los términos y haga al prestamista cualquier pregunta que pueda tener antes de firmar en la línea punteada. Después de eso, solo necesita esperar a que los fondos lleguen a su cuenta.
Final
Los préstamos comerciales rápidos tienen sus pros y contras, pero pueden ser una buena opción para una variedad de situaciones, particularmente cuando los dueños de negocios necesitan fondos inmediatos. Sin embargo, tómese el tiempo para comprender cómo solicitar un préstamo comercial rápido y sus opciones antes de avanzar. Además, evalúe a varios prestamistas para encontrar a quienes ofrecen préstamos comerciales rápidos o oportunidades de financiación alternativas que funcionen mejor para su empresa.
