Cómo pagar los impuestos sobre la renta de $ 100,000 (o más)

Sí, es completamente posible ganar más de $ 100,000 y no pagar el impuesto federal sobre la renta. Este pequeño truco es completamente legal y, ¡increíblemente! – El código tributario casi parece alentarlo a usarlo.

Incluso si no califica para esta estrategia, aún tiene muchas formas de reducir drásticamente su responsabilidad tributaria.

Comencemos con la premisa de que puede llevar a casa $ 126,700 sin impuestos federales sobre la renta. La cuestión es que puede hacer un poco más que eso y aún no pagar impuestos sobre la renta, pero nos quedaremos con los conceptos básicos por ahora y luego mostrar cómo puede flexionar su potencial de ingresos y aún evitar impuestos sobre la renta.

Para aprovechar esta estrategia, usará dos elementos clave:

• La tasa impositiva sobre las ganancias de capital a largo plazo y los dividendos calificados
• La deducción estándar sobre sus impuestos sobre la renta

Sin embargo, lo más importante es que puede reconocer hasta $ 96,700 en ingresos de inversión calificados como una pareja casada y no pagar el impuesto federal sobre la renta. Aumente otros $ 30,000 en ingresos libres de impuestos de una deducción estándar, y puede escapar del impuesto sobre la renta en al menos $ 126,700.

Rompamos estos elementos y le mostremos cómo se suman a pagar un impuesto federal sobre la renta.

Ganancias de capital: tasa impositiva del 0 por ciento sobre los ingresos por inversiones a largo plazo

La tasa impositiva sobre los ingresos por inversiones, de las ganancias de capital a largo plazo y los dividendos calificados, es una gran parte de cómo puede evitar impuestos sobre un ingreso grande. El código tributario tiene una tasa especial del 0 por ciento (en su mayoría olvidada) para aquellos que ganan menos de ciertas cantidades de ingresos imponibles (su ingreso bruto ajustado menos su deducción, ya sea estándar o detallada).

Tasas impositivas para ganancias de capital a largo plazo y dividendos calificados para 2025

Si está casado que presenta una presentación conjunta, cae en el grupo del 0 por ciento si su ingreso imponible es inferior a $ 96,700 en 2025. Si se presenta como individuo, deberá ganar $ 48,350 o menos para aprovechar el grupo especial.

Sin embargo, querrá tener cuidado de que sus ingresos por inversiones cumplan con los requisitos para dividendos calificados y ganancias de capital a largo plazo.

• Las ganancias de capital a largo plazo incluyen ganancias de la venta de valores que ha tenido durante más de un año. Si compra y vende en menos de un año, paga a las tasas de ingresos ordinarios.

• Para ser un dividendo calificado, el dividendo debe ser pagado por una corporación estadounidense o una empresa extranjera calificada, como una negociación en un intercambio de EE. UU. La acción debe haberse mantenido durante más de 60 días en el período de 121 días que comienza 60 días antes de la fecha ex dividendo de las acciones para las acciones comunes. Para las acciones preferidas, el dividendo está calificado si lo mantiene durante más de 90 días en el período de 181 días que comienza 90 días antes de la fecha del ex dividendo. Finalmente, la acción no debe ser excluida de otra manera. Algunos dividendos, como los emitidos por los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) o las sociedades limitadas domésticas, no califican para el tratamiento fiscal especial, y los pagos se tratan como ingresos ordinarios.

Eso es una gran cantidad de verborje, pero el resultado es que la mayoría de los dividendos califican, y si está practicando una estrategia de compra y retención con algunas de las principales inversiones a largo plazo, entonces los requisitos de tenencia no son básicamente un problema.

Si hay una trampa, es esto: cada dólar de ingresos ordinarios imponibles que gane elimina un dólar de este ingreso de inversión que no podría estar sujeto a impuestos. Si los salarios de un trabajo, por ejemplo, exceden el nivel de ingresos imponibles del 0 por ciento, sus ganancias de capital a largo plazo y sus dividendos calificados aumentarán a una tasa impositiva del 15 o incluso el 20 por ciento, si gana lo suficiente. Ahí es donde entra la deducción estándar (o detallada), reduciendo su ingreso ordinario tanto como sea posible.

Deducción estándar: la manera fácil de reducir sus ingresos imponibles

La segunda parte clave de la estrategia aquí es aprovechar al máximo su deducción estándar. A través de la deducción, todos los contribuyentes obtienen la primera parte de sus ingresos libres de impuestos. Y esa cantidad depende de su estado de presentación de impuestos: soltero, casado que presenta conjuntamente y otros.

La deducción estándar puede reducir cualquier tipo de ingreso, como ingresos por inversiones o ingresos ganados (es decir, dinero de un trabajo).

Sin embargo, vale la pena señalar que si obtiene algún ingreso de la mano de obra (no inversiones), entonces aún debe pagar los impuestos de la nómina. Los impuestos de nómina cubren cosas como el Seguro Social y Medicare. Como empleado, está en el gancho por un impuesto de 6.2 por ciento para el Seguro Social (hasta cierto umbral de ingresos) y otro 1.45 por ciento para Medicare (sin límite de ingresos). Si trabaja por cuenta propia o un contratista, esos porcentajes se duplican porque también paga el lado del empleador. Entonces, mientras puedas evitar impuestos sobre la rentano podrá escapar de los impuestos de nómina sobre los ingresos ganados.

Agregue la deducción estándar de $ 30,000 y los $ 96,700 de ingresos de inversión protegidos, y una pareja casada podría ganar $ 126,700 y no pagar una moneda de diez centavos de impuestos federales sobre la renta. Incluso los archivadores individuales podrían reclamar $ 63,350 libres de impuestos utilizando la misma estrategia. Esos umbrales que los establecidos del IRS también tienden a aumentar con el tiempo.

Usando esta estrategia, por supuesto, querrá tener mucho cuidado de cumplir con las reglas y no exceder los niveles de ingresos. Su asesor fiscal puede ayudarlo a tomar decisiones inteligentes aquí también.

5 formas más de obtener ingresos libres de impuestos

Ganar $ 126,700 en ingresos libres de impuestos suena genial. Entonces, mientras lo hacemos, cubramos algunas formas más en que puede aumentar sus ingresos y aún no pagar impuestos sobre la renta. Una pareja casada podría ganar fácilmente decenas de miles de dólares más y aún usar esta estrategia.

Usando el mismo plan que el anterior, puede acumular aún más libre de impuestos, si lo hace estratégicamente. La clave para recordar es que su ingreso imponible debe permanecer por debajo de los umbrales clave. Eso significa que tiene dos palancas más para impulsar, ajustes a los ingresos y las deducciones, para trabajar el código tributario a su favor.

Aquí hay cinco estrategias más que puede usar para obtener aún más ingresos libres de impuestos:

Estas son solo algunas de las formas más poderosas de reducir sus ingresos imponibles al reclamar todos los ajustes y deducciones a los que tiene derecho y optimizar sus ingresos. Hay docenas de otros ajustes y deducciones que pueden afectar sus ingresos imponibles.

Por ejemplo, puede contribuir a una IRA tradicional si está trabajando, pero sus ingresos deben estar bajo un cierto umbral, o no será deducible de impuestos. Para aquellos con el plan de jubilación de un empleador, ese nivel es de solo $ 126,000 en ingresos brutos ajustados modificados si está casado presentando conjuntamente en 2025. Eso es otro libre de impuestos de $ 7,000 por persona, si tiene menos de 50 años, o $ 8,000, si es más viejo.

Resultado: A partir de la línea de base de $ 126,000, una pareja casada menor de 50 años podría agregar otros $ 55,550 en ingresos libres de impuestos al maximizar el plan de jubilación de un empleador y un HSA solo. Si detalla las deducciones, es posible obtener $ 20,000 o más incrementales de esa deducción, lo que empuja los ingresos libres de impuestos totales de una pareja hacia $ 200,000.

Por supuesto, el máximo de su ingreso libre de impuestos con esta estrategia comienza con tener activos que producen ganancias de capital a largo plazo y dividendos calificados, en otras palabras, acciones y fondos de acciones, lo que le permite reconocer los ingresos por inversiones a una tasa de 0 por ciento. Luego usa este ingreso para contribuir más a las cuentas de jubilación de los ingresos ganados y pagar los gastos de vida.

Sin embargo, incluso si no tiene ese nivel de activos para trabajar, aún puede aprovechar muchos de estos ajustes y deducciones de ahorro de impuestos para reducir sus ingresos imponibles.

Final

Es posible ganar más de $ 100,000 y no pagar impuestos federales sobre la renta, pero es más fácil de hacerlo si ya comienza con algunos activos. El código tributario privilegia los ingresos de las inversiones sobre los ingresos del trabajo, pero aún puede hacer que el código fiscal funcione para usted incluso sin ser un bebé fiduciario.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.