¿Quiere pagar la deuda y aún poder disfrutar de la vida? ¡Tenemos algunos consejos simples para disminuir su deuda sin dejar de tener una vida!
Los estadounidenses viven con una cantidad récord de deuda de tarjetas de crédito de alto interés, préstamos personales y todo lo demás. La deuda de alto interés puede conducir a una existencia de cheque de pago para pagar si no puede dejar algo de dinero a un lado para los ahorros y el plan para emergencias.
Afortunadamente, muchas personas reconocen este desafío y quieren hacer algo al respecto, según una nueva investigación. Casi 2 de cada 5 estadounidenses dicen que pagar su deuda es su mayor prioridad financiera, lo que la hace por delante de ahorrar un fondo de emergencia o para jubilarse, según una nueva encuesta de Wallethub.
En el mismo informe, alrededor del 51% de los estadounidenses dicen que sus ingresos (o falta de él) a menudo les impide ahorrar para una emergencia, con otro 44% culpando a la inflación y aproximadamente el 34% apunta a las deudas que deben.
A pesar de lo que podría considerarse una perspectiva sombría, hay buenas noticias para aquellos que sienten que se están ahogando en deudas. Una forma intentada y verdadera de pagar lo que debe más rápidamente es asumir un segundo trabajo o un ajetreo lateral, para ayudar a eliminar todas esas facturas de tarjetas de crédito (y liberarse del estrés mental que viene con una deuda profunda).
Es importante tener en cuenta que no toda la deuda es mala. Cuando la deuda que debe es para una hipoteca o una educación (de préstamos federales para estudiantes, tal vez), también pueden considerarse inversiones en su futuro. Y la mayoría de las casas generalmente se compran a una tasa de interés más baja que las tasas de tarjetas de crédito altas de hoy en día y se pagan durante un período prolongado de tiempo. También puede decidir que tiene más sentido priorizar poner su efectivo adicional en una inversión de alto rendimiento si los rendimientos son mayores que los cargos por intereses de su deuda.
Donde la deuda se vuelve problemática es cuando los cargos por intereses comienzan a acumularse y sus pagos mensuales mínimos se salgan de control.
Entonces, para nuestros propósitos, estamos compartiendo formas de pagar primero la deuda de alto interés, sin sacar toda la diversión y el disfrute de la vida.
1. Ladros laterales para la victoria
Si bien algunas personas nunca han considerado asumir un trabajo adicional fuera de una posición de nueve a cinco a tiempo completo para ganar dinero extra, otras han experimentado los beneficios que cambian la vida de la cultura lateral durante años. De hecho, una nueva encuesta de LendingTree revela que casi el 40% de los adultos estadounidenses (38% para ser precisos) informan tener un ajetreo lateral en los últimos 12 meses para complementar su trabajo a tiempo completo.
¿Qué están haciendo? Los encuestados en la encuesta de 2025 informaron que los trabajos secundarios principales que realizaron fueron el trabajo independiente en línea (15%), la entrega de comestibles o alimentos (15%) y el trabajo estacional o a tiempo parcial (14%). Otros conciertos no estaban muy atrasados en el informe, con la limpieza de la casa y la fabricación y la venta de cosas que obtienen 13%, la reventa de comercio electrónico obteniendo el 12%y las redes sociales que influyen en el 11%, completando los mejores puntos.
El ingreso promedio para los ajetreos laterales
Si usted se encuentra entre los que no han tenido un trabajo secundario en los últimos años (o nunca), puede sorprenderse realmente de saber cuánto puede ganar cada mes. La investigación de LendingTree encontró que aquellos con ajetreos laterales informaron que aportaron un promedio de $ 1,215 al mes. Para una divulgación completa, el ingreso medio para el estudio llegó a $ 400 por mes. Pero dependiendo de sus necesidades, incluso $ 400 adicionales al mes podrían hacer una gran mella en lo que debe.
2. Pague las tarjetas de crédito de intereses más altos primero
Para ahorrar más dinero a largo plazo, muchos expertos en finanzas dicen que debe hacer una lista de toda la deuda de la tarjeta de crédito que debe, enumerando la tasa de porcentaje anual (APR) que está pagando en cada tarjeta. Luego, encuentre la tarjeta con la tarifa más alta y trabaje para pagar primero esa tarjeta. Recuerde, aún debe seguir realizando los pagos mínimos (o más) en todas sus otras tarjetas para evitar tarifas tardías y otras sanciones.
Una vez que pague la tarjeta con la tasa de interés más alta, vaya a la tarjeta con la siguiente tasa de interés más alta y repita el proceso. Este plan de pago de la deuda se conoce como el método de avalancha de deuda.
Para el consejo: También es inteligente evitar asumir cualquier deuda nueva cuando ya está trabajando para pagar la deuda de la tarjeta de crédito de alto interés.
3. Rastree su “no gasto” y aplíquelo a su deuda
La planificadora financiera certificada Sarah Sprague Gerber, quien es la fundadora de Momentum Financial Planning LLC, dice que uno de sus consejos favoritos para pagar la deuda es rastrear lo que ella describe como “no gastos”. ¿Qué es eso? Gerber dice que puede ser cosas en las que piense en gastar dinero, a menudo en la categoría de entretenimiento, pero termina decidiendo no hacerlo.
“Por ejemplo, si pensaste en lanzar a tu esposo una gran fiesta de cumpleaños, pero luego descubre que realmente solo quiere un tiempo a solas, puedes tomar los $ 300 (¡o $ 30 o $ 3,000!) Y aplicarlo a tu deuda”, dice ella. “En teoría, ese dinero ya iba a ser” desaparecido “de su bolsillo de todos modos, por lo que no debe perderse si aún lo transfiere de su verificación y a su préstamo”.
Gerber dice que ha ayudado a múltiples clientes a seguir ese enfoque y también a utilizar diferentes ejercicios de gasto para ayudar a las personas a reducir su deuda de manera creativa. “Siempre es sorprendente lo que encuentran y lo que comienzan a notar”, dice ella. “Tomamos tantas decisiones en un día que cuando el resultado de una decisión es ‘inacción’, a menudo pasa desapercibido. Se puede muy útil el seguimiento de este ‘no gasto’ y puede proporcionar una gratificación inmediata de ver que su deuda disminuya”.
¿Cómo funciona esto en la vida real? “¿No compras la camisa de $ 20 en Target? Pon esos $ 20 contra su deuda de inmediato”, sugiere.
4. Rastree su gasto real
Otra forma más tradicional de abordar su gestión de la deuda es rastrear todos sus gastos durante períodos de tiempo más largos, como tres meses (¡porque un mes es demasiado corto!), Para identificar cualquier cosa en la que esté gastando dinero que no se alinee con sus valores, dice Gerber.
Parte de este esfuerzo también debe incluir la creación de un presupuesto mensual para que pueda rastrear cada dólar que entra y sale. Para encontrar el mejor método de presupuesto para sus necesidades individuales, pregunte a sus amigos qué usan o en Google Presupuestos personales.
Por ejemplo, uno de los clientes de Gerber descubrió que estaba gastando tanto dinero en salir con amigos, pero se dio cuenta de que podía llevarlos a su apartamento o obtener una copa de vino con ellos en lugar de comprar una cena completa.
“También me aseguro de mencionar a mis clientes que todavía están obteniendo lo que más valoran de la interacción, es decir, celebrar el cumpleaños de un ser querido o salir con amigos, mientras gastan menos dinero. Eso es un beneficio mutuo”, dice Gerber.
5. Recompéntate a lo largo del viaje para pagar la deuda
Después de realizar una serie de pagos consecutivos o pagar una deuda específica por completo, compre algo que no pueda tener todo el tiempo, sugiere Filip Telibasa, un planificador financiero certificado que posee la riqueza de Benzina.
“Esta podría ser una comida en su restaurante favorito, un cóctel elegante o cualquier otra cosa”. La clave, explica Telibasa, es limitar la extravagancia para que no esté demasiado contraproducente. Y aunque este enfoque puede funcionar ligeramente contra usted en este momento, también le permite mantenerse disciplinado a largo plazo.
“Al final”, dice, “la consistencia será la clave para su éxito”.
Pagar la envoltura de la deuda
Muchos expertos financieros dicen que pagar la deuda, y tener un plan de pago sólido, se puede lograr mejor asumiendo un trabajo adicional, incluso temporalmente, para darle un impulso a su presupuesto. Para mantener su motivación, también es aconsejable construir algunas recompensas por un buen comportamiento de pago, como derrochar en un pequeño regalo por usted mismo cuando paga un gran trozo de deuda.
Ya sea que use el método de bola de nieve de deuda o el método de avalancha de deuda, la paciencia es clave. Después de todo, no construyó esos saldos de tarjetas de crédito de alto interés durante la noche, y probablemente tomará un tiempo pagarlo.
Para aquellos que sienten que no pueden abordar su recompensa de la deuda solo, también hay servicios de asesoramiento de crédito sin fines de lucro y asesores de crédito disponibles para prestar apoyo y orientación a sus esfuerzos. Lo importante es tomar medidas y avanzar con los esfuerzos para pagar su deuda pendiente para que pueda dormir mejor y vivir una vida más feliz.
