Las opiniones expresadas por los contribuyentes empresariales son propias.
Los empresarios a menudo son considerados para tomar riesgos, visionarios y maestros de oportunidad. A pesar de los movimientos audaces y las victorias comerciales, muchos luchan con algo más mundano pero igualmente crucial: sus finanzas.
Muchas personas están sorprendidas por esta ironía. Si puede construir un negocio, ¿no debería administrar su propio dinero ser fácil? En verdad, el espíritu empresarial requiere una mentalidad diferente de los buenos hábitos financieros. ¿La razón? Los rasgos que lo ayudan a tener éxito en los negocios, como la tolerancia al riesgo, el optimismo y la reinvertir agresivamente, pueden socavar sus finanzas.
He aquí por qué muchos empresarios fallan en las finanzas personales y cómo evitar sus errores.
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Difuminar las líneas entre las finanzas personales y comerciales
¿Hacen un error financiero común? No separar las cuentas comerciales y personales.
Para ser justos, no debes ser demasiado duro contigo mismo si cometiste este error. Durante las primeras etapas de su negocio, puede parecer inofensivo sumergirse en sus ahorros para cubrir una campaña de marketing o usar su tarjeta de crédito comercial para comprar comestibles. Con el tiempo, sin embargo, esta responsabilidad desdibuje. Se vuelve más difícil rastrear los ingresos, los gastos, los impuestos y las ganancias. Puede conducir a la ilusión de que su negocio está mejor de lo que es, o que tiene más dinero que realmente.
Cómo ganar: Asegúrese de que su negocio tenga su propia cuenta bancaria y tarjeta de crédito. También es importante pagarse un ingreso consistente, incluso si es modesto inicialmente. En términos de compensación, debe tratarse como empleado de su empresa. Hacer esto crea un sentido de disciplina y claridad en sus finanzas.
Brechas en educación financiera y conocimiento
Aunque algunos empresarios pueden lanzar y hacer crecer negocios con un conocimiento financiero limitado, una sólida comprensión de las finanzas personales y comerciales es crucial para el éxito a largo plazo. La mayoría de las personas calientan sus negocios, usan ahorros personales o piden prestado de amigos y familiares sin comprender las implicaciones financieras.
Para tener éxito como emprendedor, debe comprender los conceptos básicos de las finanzas personales.
- Gestión del flujo de efectivo. Los empresarios deben realizar un seguimiento de cómo ingresa el dinero y deja sus negocios. Según una encuesta de Wilbur Labs, más de un tercio de los fundadores creen que quedarse sin dinero contribuyó a su fracaso.
- Presupuesto y pronóstico. Los empresarios pueden administrar la deuda, controlar los costos y lanzar nuevos productos con confianza si pueden crear un presupuesto y atenerse a ella.
- Decisiones de inversión. Los empresarios deben evaluar los riesgos y los rendimientos al invertir ganancias o crecer ahorros personales para tomar decisiones estratégicas.
- Asegurar fondos. Un plan financiero sólido y una comprensión de sus números darán confianza a los prestamistas o inversores. Ayudará a articular su visión y demostrar su responsabilidad.
Cómo ganar. Familiarícese con los conceptos financieros mientras construye su negocio. Aproveche los cursos de emprendimiento, libros, podcasts y comunidades. Si no está seguro de algo, consulte a un experto financiero. No tienes que convertirte en un CPA. Sin embargo, debe hablar el idioma del dinero lo suficientemente bien como para guiar su negocio de manera efectiva.
Tener ingresos inconsistentes da como resultado ahorros irregulares
A diferencia de los empleados asalariados, a los empresarios no se les paga en un horario regular. Debido a esta volatilidad, ahorrar solo cuando los tiempos son buenos y el gasto excesivo cuando los tiempos son malos pueden ser tentadores.
Finalmente, este ciclo de fiesta o familia te deja sin preparación para emergencias, temporada de impuestos o jubilación.
Cómo ganar. Según sus meses de ingresos más bajos, cree un presupuesto mensual de referencia. Usando esa figura conservadora, automatice los ahorros. Además, garantice que un fondo de emergencia cubra sus gastos durante al menos 6-12 meses. Y, una vez que ocurre una ganancia inesperada, asigne un porcentaje a ahorros e inversiones a largo plazo.
La excesiva retracción de los negocios para la riqueza
Los empresarios a menudo asumen que su negocio es su plan de jubilación. En otras palabras, esperan venderlo por una gran suma o continuar obteniendo ingresos en el futuro previsible.
Sin embargo, las empresas, como los mercados, son impredecibles. Específicamente, el agotamiento, los problemas de salud o las recesiones económicas pueden interrumpir su estrategia de salida. Como tal, si toda su riqueza se invierte en su empresa, su futuro está en riesgo.
Cómo ganar. Asegúrese de diversificar su riqueza. Al principio, comience a invertir fuera de su negocio. Podría ser una cuenta IRA, una cuenta de corretaje, bienes raíces o anualidad. Recuerde, si bien su negocio puede ser su principal fuente de riqueza, no debería ser la única.
Sorpresas fiscales inesperadas y mala gestión.
Los impuestos pueden ser altamente complejos para las personas independientes. Cuando se pierden los pagos trimestrales, las deducciones se malinterpretan o se calcula la responsabilidad en el último minuto, pueden producirse problemas de flujo de efectivo, estrés y flujo de efectivo.
Cómo ganar. Consulte a un contador que comprenda la industria y la estructura comercial de su empresa. Idealmente, también debe reservar impuestos mensualmente en una cuenta separada. Incluso puede considerar utilizar un programa de software que rastree los ingresos y los gastos deducibles en tiempo real. Recuerde, la planificación fiscal no es algo que debe hacer una vez al año; Debería ser algo que haga durante todo el año.
Descuidar la planificación de la jubilación
La jubilación rara vez está en la cima de las mentes de los empresarios. Lanzamos constantemente nuevos productos y ganamos nuevos contratos. En ausencia de un 401 (k) patrocinado por un empleador, no hacer nada es a menudo la opción predeterminada.
La jubilación, sin embargo, no espera. Cuanto antes comience, más puede crecer su dinero.
Cómo ganar. Conozca las cuentas de jubilación disponibles para los empresarios, incluidos Solo 401 (k), IRA SEP e IRA simples. Invertir en estas cuentas puede ser eficiente en impuestos y ofrece altos límites de contribución. Además, a medida que su negocio crece, automatice pequeñas contribuciones mensuales y aumentelas.
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Durante el crecimiento se produce la inflación del estilo de vida
Cada vez que su negocio despega, es tentador actualizar su estilo de vida. Lo has ganado, ya sea un auto más agradable, una casa más grande o más viajes.
Sin embargo, la inflación del estilo de vida puede obtener sus ganancias y evitar que acumule una riqueza duradera. Peor aún, si sus ingresos se sumergen más tarde, puede ser excesivo.
Cómo ganar. En lugar de centrarse en su mejor año, establezca los límites de estilo de vida en función de sus ingresos promedio. Usando la regla 50/30/20, gaste 50% en necesidades, 30% en deseos y 20% en ahorros y reembolso de la deuda. También es una buena idea ahorrar más en tiempos de altos ingresos. Como resultado, no será exprimido financieramente durante los tiempos más delgados.
No busca asesoramiento financiero profesional
Los empresarios a menudo se enorgullecen de ser bricoladores. Si bien eso es admirable al construir un producto, administrar las finanzas es arriesgada.
A menos que tenga asesoramiento profesional, puede pasar por alto las estrategias fiscales, las oportunidades de inversión o las tácticas de mitigación de riesgos que podrían ahorrar o ganarle miles de dólares.
Cómo ganar. A El asesor financiero debe formar parte de su equipo empresarial. Los dueños de negocios deben buscar asesores fiduciarios que se especialicen en sus necesidades. Además de ayudarlo a planificar su flujo de efectivo y administrar el riesgo, pueden ayudarlo a crear estrategias de inversión a largo plazo y planificar la jubilación. Además de administrar su dinero, un buen asesor lo ayudará a proteger su libertad.
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Piensa como un CFO
Como empresarios, estamos acostumbrados a pensar como CEOs: visionario, tolerante al riesgo, orientado al crecimiento. Sin embargo, sus finanzas personales necesitan la mentalidad de un CFO: cauteloso, estratégico y orientado a los detalles.
Separar las finanzas comerciales y personales, ahorrar constantemente, diversificar los flujos de ingresos y la planificación de impuestos y jubilación puede proporcionar estabilidad financiera y tranquilidad.
Has trabajado duro para construir tu negocio. Por lo tanto, asegúrese de que también esté creando un futuro financiero que durará mucho después de que el ajetreo se apague.
