Recibir una inesperación financiera repentina puede venir con muchas emociones mixtas. ¡Es emocionante y abrumador todo al mismo tiempo! Cuando se maneja con cuidado y se usa sabiamente, recibir una gran suma de dinero brinda una gran oportunidad para mejorar su situación financiera.
El dinero inesperado podría materializarse en forma de obsequios, bonos, asentamientos, herencias, ganancias de lotería, ventas de propiedades, etc. No importa la fuente de fondos, obtener cualquier tipo de ganancia financiera inesperada puede enviar su mente de inmediato con posibilidades.
Entonces, ¿qué haría si recibiera una gran suma de dinero global? ¿Lo guardarías, lo invertirías o te das un puñado de cosas bonitas?
En este artículo, analizaremos diez consejos de finanzas de Windfall para ayudarlo a aprovechar al máximo ese efectivo extra. ¡Y úsalo para beneficiar a tu futuro!
¿Qué es una ganancia inesperada financiera?
Bueno, una ganancia inesperada suele ser un regalo sorpresa del universo financiero: es una afluencia de dinero repentina e inesperada.
Este dinero podría no ser siempre un completo choque. Sin embargo, generalmente es una suma de dinero bastante grande que no le llega de manera tradicional.
La mejor manera de entender es mirar algunos ejemplos.
Ejemplos de ganancias inesperadas financieras
Estas son algunas de las diversas formas en que el dinero inesperado puede entrar en escena:
- Regalos generosos de personas en tu vida.
- Herencias de los miembros de la familia que transmiten.
- Bonos adicionales en el trabajo que ya no se tenían en cuenta en su compensación total.
- Ganar la lotería/concursos/sorteo (todos lo deseamos, ¿verdad?)
- Asentamientos de procedimientos legales.
- Reembolsos de impuestos que son más de lo que esperaba.
- Inversiones exitosas que ganaron valor repentina/rápidamente.
- Ganancias para vender algo valioso, como una reliquia o un pedazo de tierra.
- Encontrar dinero que no se dio cuenta de que tenía: ¡el hábito de verificar los sitios web de propiedades no reclamados para los estados que ha vivido o trabajado!
Incluso ganar una pequeña cantidad en un concurso podría considerarse una ganancia inesperada financiera.
Sin embargo, ingresan a su vida, estos inesperados oleadas de dinero pueden ser emocionantes y un poco estresantes. La clave para el éxito es acercarse a ellos con un plan claro.
10 pasos para gestionar una ganancia inesperada financiera
Una situación como esta puede parecer un golpe de suerte, ¡y lo es! Pero muchas personas siguen el impulso de usar su dinero para el disfrute a corto plazo, luego terminan con nada que mostrar más tarde. ¡No quieres estar en el mismo barco!
Manejar una ganancia inesperada sabiamente es crucial para garantizar beneficios duraderos para su futuro financiero. Estos 10 pasos pueden ayudarlo a manejar su planificación financiera inesperada con una mentalidad centrada en el futuro.
1. No tomes decisiones repentinas
Antes de hacer cualquier cosa con su ganancia inesperada financiera, ¡pause! Tómese un tiempo para pensar.
Ponga el dinero en diferentes tipos de cuentas bancarias como ahorros o una cuenta de mercado monetario, y abstenga de tocarlo durante este período de espera. Es más probable que tome mejores decisiones sobre el dinero si no comienza a gastar inmediatamente.
Cuando recibe una buena cantidad de dinero, a menudo hay una tendencia a comprar o hacer cosas que normalmente no podrá hacer.
Sin embargo, en muchas situaciones, la carrera causa decisiones precipitadas. Es aconsejable tomar varias semanas, o incluso unos pocos meses, pensar en sus opciones antes de hacer planes para el dinero. Esperar te ayudará a ser más racional e intencional.
2. Consulte con profesionales para su planificación financiera inesperada
Durante el período de espera, consulte con un planificador financiero certificado, un asesor financiero y/o un CPA para determinar qué hacer con respecto a los impuestos. Una gran cantidad de dinero generalmente viene con implicaciones fiscales y/o tarifas que deben resolverse antes de hacer demasiados planes para la ganancia inesperada.
Después de trabajar a través de la parte fiscal, busque el asesoramiento de su asesor o planificador financiero para obtener un buen plan de acción por el resto del dinero.
Usando sus objetivos financieros como guía, trabaje con un profesional para establecer (o actualizar) su plan financiero. Podrán brindar consejos sobre las mejores formas de utilizar la ganancia inesperada financiera para lograr sus objetivos. Eso podría incluir evaluar su tolerancia al riesgo, ayudarlo a construir una estrategia de inversión o descubrir cómo ahorrar dinero para objetivos a corto plazo.
También pueden ayudarlo a determinar qué cuentas son mejores para mantener los ahorros que no desea poner en inversiones.
3. Actualice o cree su plan patrimonial
Si aún no tiene un plan patrimonial, ahora sería un buen momento para crear uno. Después de recibir una cantidad significativa de efectivo, su patrimonio neto y las circunstancias financieras cambian. Es un evento de vida importante.
Debe actualizar o crear un plan patrimonial para reflejar el cambio. Consulte con un abogado de bienes para tomar decisiones sobre cómo se cuidará a sus seres queridos. Además, determine cómo se distribuirá su dinero y otros activos en el caso de un desafortunado evento.
4. Ahorre algo de dinero inesperado para emergencias
Deje a un lado parte del dinero para comenzar o construir su fondo de emergencia. Es una buena idea tener al menos 3 a 6 meses de gastos de vida ahorrados. Dependiendo de la cantidad, recibir una ganancia inesperada financiera puede ayudarlo a financiar completamente su fondo de emergencia.
Sea proactivo y ahorre para esos momentos “por el caso” en los que pueda necesitar acceso al efectivo rápidamente. Nunca se sabe cuándo es posible que necesite aprovechar sus ahorros de emergencia a corto plazo, si necesita vivir sin trabajo por un tiempo, por un gasto médico o para otra emergencia.
5. Pagar o pagar la deuda de alto interés
Pagar la deuda de alto interés, como pagar la deuda de la tarjeta de crédito, le ahorrará mucho dinero con el tiempo. Las tasas y tarifas de interés pueden ser muy altas en la deuda del consumidor. ¡Lanzar una gran suma global de dinero a esas deudas puede ser un cambio de juego!
Si la cantidad no es lo suficientemente grande como para pagar toda su deuda, pagar sus saldos sigue siendo progreso. No solo ahorrará dinero rápidamente pagando menos intereses, sino que también reducirá la cantidad de tiempo que lleva pagar a sus acreedores.
Pagar o pagar la deuda también ayuda a su flujo de efectivo mensual regular. Libre ingresos que normalmente asignaría al reembolso de la deuda y le permite usar ese efectivo en otro lugar o invertirlo.
Entonces, si decide usar parte de su dinero para su deuda, ¡asegúrese de elaborar una estrategia de reducción de la deuda para ello!
6. Salvo por un gran gasto o próximo gol
Si pronto tiene un gran gasto, puede usar parte de su ganancia inesperada financiera para impulsar sus ahorros para ese gasto. O tal vez hay algo que desea comprar en el futuro que tenga un precio considerable.
Adquirir una gran cantidad de dinero puede proporcionar efectivo para reservar eso también. Quizás eres alguien que desea la propiedad de vivienda. Esta sería una gran oportunidad para obtener el pago inicial y las tarifas de cierre.
O, si ya posee una casa, podría poner el dinero para su hipoteca. Para aquellos con tarifas de alto interés en su hipoteca, puede ser inteligente pagar el saldo de su préstamo más rápido.
7. Invierte tu dinero
Aproveche los aumentos en el valor y el interés compuesto al invertir para que el dinero se esconde para el futuro. Obtenga ayuda de su planificador financiero certificado con la creación de una estrategia de inversión y la creación de sus cuentas de inversión, como fondos índices.
Ya sea que desee invertir para la jubilación, los ingresos o el crecimiento, pueden ayudarlo a crear un plan de inversión que se ajuste a sus objetivos y necesidades. El promedio de costo en dólares es una forma simple de asegurarse de que está diversificando sus compras en los altibajos del mercado.
Por supuesto, la inversión no tiene que significar el mercado de valores solo. También puede invertir de una manera que le brinde ingresos pasivos ahora a través de una vía como inversión inmobiliaria pasiva u otros activos productores de ingresos.
No importa sus objetivos, consulte con un profesional para determinar la mejor manera de abordar la inversión para su situación particular. (¡Mira nuestro artículo sobre qué hacer con 50k para ideas!)
8. Use su dinero para invertir en usted mismo
Su efectivo también se puede utilizar como una oportunidad para invertir en usted mismo. Es posible que desee invertir en su educación. Usar su dinero podría darle la oportunidad de continuar sus estudios o hacer una transición profesional.
O tal vez tienes un ajetreo lateral único en el que has estado trabajando. Una gran cantidad de dinero puede ser lo que necesita para llevarlo al siguiente nivel.
Si tiene una idea viable para un negocio pero no ha tenido el capital para que esto suceda, tal vez considere usar una parte de la ganancia inesperada para invertir en usted y sus esfuerzos.
9. Haz algo bueno para ti
Muchos de los puntos que hemos tocado hasta ahora no son inherentemente divertidos o emocionantes. Hay muchos tipos de decisiones “comerciales” que tendrá que tomar, pero no olvides tratarte un poco.
Deja a un lado una pequeña porción del dinero para hacer algo bueno por ti mismo. Compre algo que haya tenido en cuenta.
Tomar unas buenas vacaciones familiares. Aproveche la oportunidad de hacer algo divertido y emocionante que haya estado esperando para hacer o que de otro modo no hubiera tenido la oportunidad de hacerlo. Si bien una ganancia inesperada es una gran oportunidad para hacer algunos avances financieros, también brinda la oportunidad de vivir un poco.
10. Done a una causa que te apasiona
Ayude a otros y done a aquellos que son menos afortunados. No solo estará haciendo una buena escritura para su comunidad, sino que también puede reducir su responsabilidad tributaria. Asegúrese de discutir esto con su planificador financiero o asesor financiero para una orientación específica.
Elija una base u organización en la que crea y le apasione, y bendícelos con una donación. Estarán agradecidos por su contribución. Y te sentirás bien al usar tu bendición para ayudar a aquellos que son menos afortunados.
Consejo experto: sigue viviendo tu vida normalmente
Este pequeño consejo psicológico puede hacer que sea más fácil manejar una afluencia repentina de dinero: ¡actúe como si ni siquiera lo tuviera! Una actitud como esta te ayudará a evitar la inflación del estilo de vida, también conocido como “Greep de estilo de vida”.
Continúe presupuestando y gastando como lo hizo antes de la ganancia financiera inesperada. Resista la tentación de actualizar inmediatamente su nivel de vida con los fondos nuevos.
Con este enfoque, podrá mantenerse en tierra y no ser barrido en varios impulsos y deseos a corto plazo. Haga su plan de financiación inesperada, adéñe y luego póngalo de la cabeza.
Factorización en impuestos
Antes de cualquier visión de gastar baile en su cabeza, es crucial considerar las implicaciones fiscales.
Los diferentes tipos de ganancias inesperadas pueden tener diferentes tratamientos fiscales. Las herencias, por ejemplo, generalmente están libres de impuestos, pero el dinero inesperado de una victoria de lotería o un bono suele ser imponible.
Discutir con un profesional de impuestos puede ayudarlo a comprender sus obligaciones y planificar en consecuencia. ¡Lo último que desea es destinar todo el dinero para otros fines, y luego ser golpeado con una gran factura de impuestos y luchar al final del año!
¿Cómo se ocupa de la ganancia financiera repentina?
Manejo de una inesperación financiera repentina requiere un enfoque reflexivo y estratégico. Comience resistiendo el impulso de tomar decisiones impulsivas. Date un período de enfriamiento para procesar tus sentimientos antes de tomar medidas.
Mientras espera, tómese el tiempo para evaluar sus objetivos financieros y encontrar ejemplos de objetivos financieros, ya sea que esté pagando la deuda, el ahorro para el futuro o la inversión. Haga una lista de prioridades equilibradas entre sus deseos, necesidades y objetivos.
Otra idea es consultar con un asesor financiero para crear un plan integral adaptado a sus circunstancias individuales.
¿Qué debes hacer con una ganancia inesperada de $ 1,000?
Una ganancia inesperada de $ 1,000 es una gran oportunidad para establecer o aumentar su fondo de emergencia. Tener un cojín financiero sólido puede proporcionar una sensación de seguridad y evitar que se endeude en caso de gastos inesperados.
Alternativamente, considere usarlo para pagar la deuda de alto interés para ahorrar en los pagos de intereses y mejorar su salud financiera general.
Si quieres tratarte un poco, ¡toma $ 50 a $ 100 para el almuerzo o la cena en un restaurante que te guste!
¿Qué debes hacer con una ganancia inesperada de $ 5,000?
Si se encuentra con una ganancia financiera de $ 5,000, tiene más espacio para hacer movimientos financieros impactantes.
Considere dividir el monto entre el reembolso de la deuda, los ahorros e inversiones. Abordar primero la deuda de alto interés puede liberar ingresos futuros, al tiempo que asignar una porción a una cuenta de inversión puede ayudar a que su dinero crezca con el tiempo.
Si desea tomar del 5 al 10% de esta cantidad para el fondo “Treate Yourself”, eso le da entre $ 250 y $ 500 para jugar. El dinero inesperado podría convertirse en un divertido fin de semana o una compra de un artículo más grande que ha estado en su lista de deseos.
¿Qué debes hacer con una ganancia inesperada de $ 10,000 o más?
Una ganancia inesperada de $ 10,000 o más abre oportunidades significativas. Considere diversificar sus inversiones y explorar una combinación de acciones, bonos y bienes raíces. Pagar (o pagar) cualquier deuda sustancial, como préstamos estudiantiles o una hipoteca de vivienda, también puede ser un movimiento sabio.
Si su ganancia inesperada está en el lado más grande, podría destinar una parte de ella para unas vacaciones de ensueño, un automóvil más nuevo u otros objetivos más caros a corto plazo. ¡Pero ten cuidado!
Decida cuánto desea gastar para disfrutar personal, priorizar sus deseos y mantenerse disciplinado para que no exceda esa cantidad. De lo contrario, su dinero puede tener una forma de desaparecer rápidamente.
También puede ser una oportunidad para invertir en sus sueños futuros. Busque oportunidades de educación o comercial para que pueda convertir ese dinero en estabilidad financiera a largo plazo.
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¡Administre su gran suma de dinero de manera inteligente!
Dependiendo del tamaño de la ganancia inesperada, hacer una combinación de las cosas enumeradas anteriormente puede ser la mejor manera de aprovechar al máximo la situación.
Sin embargo, pase lo que pase, recuerde hacer una pausa y tómese un tiempo para que su emoción y otros sentimientos se nivelen.
Es emocionante adquirir una ganancia inesperada financiera. Es emocionante pensar en todas las cosas que podrá hacer con esa suma global de dinero y cómo lo ayudará a mejorar su situación financiera. Pero sin un pensamiento y consideración cuidadoso, también es muy fácil usar mal el dinero y luego lamentarlo como una mala decisión financiera.
Entonces, si recibe una ganancia inesperada, consulte con profesionales financieros, sea intencional, avance hacia sus objetivos y ¡no olvide divertirse un poco en el camino!
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