¿Qué sucede si simplemente deja de hacer pagos con una deuda? En la mayoría de los casos, su acreedor eventualmente descartará su deuda como una causa perdida. Esto se llama un cargo, y puede dañar seriamente su puntaje de crédito, y su oportunidad para obtener un nuevo crédito en el futuro. Afortunadamente, puede aprender a eliminar una carga de su informe de crédito.
En este artículo, repasaremos cómo una carga de carga afecta su puntaje de crédito y cómo solicitarlo para eliminarlo. También hemos incluido plantillas de una carta de muestra para eliminar la carga del informe de crédito.
¿Qué es una carga?
Si deja de pagar una deuda, su acreedor podría renunciar a tratar de cobrarla. Si es así, decidirán que la deuda es incobrable y la descarta como una pérdida para la empresa. Esto se conoce como una carga.
Los cargos pueden ocurrir con cualquier tipo de cuenta de crédito, que incluya:
La mayoría de los acreedores no usan un cargo hasta que haya perdido los pagos durante varios meses. Probablemente no tendrá que preocuparse por un cargo si su pago se retrasa en un par de días.
Si ha perdido los pagos durante unos meses, probablemente se esté preguntando cómo eliminar una carga de su informe de crédito. Tener una carga en su historial de crédito puede dañar su puntaje en los próximos años.
¿Tienes que pagar una carga?
Sí, todavía se espera que pague su deuda, incluso si su acreedor la transmite. Una carga no es lo mismo que el perdón de la deuda. La mayoría de los prestamistas venden una deuda cargada con agencias de cobros de terceros.
La agencia de cobranza comenzará a contactarlo para pagar la deuda. Los cobradores de deudas pueden ser molestos, pero tienen que seguir las reglas de cobro de deudas.
Puede informar a los recaudadores de deudas que no siguen las leyes a la Comisión Federal de Comercio, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, además de su fiscal general estatal.
¿Cómo impacta una carga de carga en su puntaje de crédito?
Cuando una empresa escribe su deuda, lo informa a las principales oficinas de crédito. La carga de carga se agrega a su informe de crédito. Tener una carga en su informe es una de las peores cosas que suceden con su puntaje de crédito.
Es fácil ver por qué. Pagar a tiempo es el factor más importante en su puntaje de crédito. Si comienza a perder los pagos, su puntaje recibirá un golpe.
Pero una carga de carga no solo hará caer su puntaje de crédito como un pago perdido. Los cargos permanecen en su historial de crédito por hasta siete años. Incluso si realiza todos sus otros pagos a tiempo, los prestamistas potenciales pueden ver la carga.
Le resultará más difícil obtener la aprobación de un nuevo crédito, como las tarjetas de crédito o una hipoteca, por lo que es importante saber cómo eliminar una carga de su informe de crédito.
Pagado versus carga no remunerada
¿Qué sucede si paga su monto de carga total en su totalidad? ¿Todavía duele su crédito?
Desafortunadamente, pagar una carga de carga no lo elimina automáticamente de su historial de crédito. Los prestamistas aún verán un cargo y es posible que no quiera prestarle dinero.
Sin embargo, se agrega una designación paga a su informe de crédito si paga lo que debe en su totalidad. Algunos prestamistas pueden ver una carga pagada de manera más favorable que una carga no remunerada.
Cómo eliminar una carga de crédito del informe de crédito
Los prestamistas no tienen que eliminar una carga de su informe de crédito, incluso si los paga. Dicho esto, todavía es lo mejor para el interés intentar descubrir cómo eliminar una carga de su informe de crédito. Lo peor que podría suceder es su solicitud que se niega.
El proceso de solicitar eliminar un cargo también puede ayudarlo a verificar su deuda. Los prestamistas y las agencias de colecciones cometen errores. Examinar cualquier carga de carga lo ayudará a determinar si una deuda es legítima y precisa.
Disputando una carga inexacta
Si su informe de crédito tiene un error, como una carga inexacta, puede informarlo. Debe escribir una carta que disputa el error y enviarla a las principales oficinas de crédito. También debe enviar una copia a la institución que suministre los datos inexactos, como su banco o compañía de tarjetas de crédito.
Asegúrese de recopilar cualquier documentación de apoyo para acompañar su carta de disputa. Esto podría incluir declaraciones, acuerdos contractuales o cartas de su prestamista. Debe presentar un caso fuerte para demostrar que la carga de carga es inexacta.
Por ejemplo, supongamos que paga un saldo de tarjeta de crédito vencido en su totalidad antes de que se vaya a colecciones. Su compañía de tarjeta de crédito le envía una carta reconociendo que pagó la deuda.
Sin embargo, también informan accidentalmente su falta de pago como una carga. Incluiría la carta del emisor de la tarjeta de crédito como documentación de la inexactitud.
Los detalles de su carga de carga también pueden ser inexactos. Eso significa que aún podría tener una carga, pero la cantidad podría estar mal.
Supongamos que debe $ 1,000 en su automóvil, pero su prestamista informa una carga por $ 2,000. Puede disputar la cantidad inexacta.
Hablando con sus acreedores
¿Qué puedes hacer si la carga de carga es precisa? Su primer paso es hablar con sus acreedores lo antes posible.
Consulte sus finanzas y decida cuánto podría pagar de manera realista sobre su deuda. Cuanto más pueda pagar como una suma global, mejor. Es mucho más probable que un prestamista elimine una carga de carga si puede pagar lo que debe en su totalidad.
Incluso si no puede pagar su deuda en su totalidad, su prestamista puede estar abierto a trabajar con usted. Puede calificar para un plan de pago basado en ingresos u otros programas de reembolso.
Recuerde, es mejor preguntar y le digan que no es simplemente aceptar una carga en su historial de crédito.
Consejos para eliminar una carga de carga
Descubrir cómo eliminar una carga de su informe de crédito no tiene que ser complicado. Pruebe estos consejos para ayudar a facilitar el proceso y aumentar sus posibilidades de eliminar con éxito una carga.
Encuentra los detalles de la deuda
Los acreedores a menudo venden deuda a los cobradores poco después de informar una carga. Las agencias de cobro también compran y venden deuda de otros cobradores. Eso significa que su deuda podría haberse comprado y vendido varias veces después de la carga.
Comience por obtener un informe de crédito gratuito para verificar los detalles de su deuda. Puede solicitar un informe gratuito de cada una de las tres oficinas de crédito principales una vez cada 12 meses.
La información que debe buscar incluye:
- Acreedor actual/propietario de la deuda
- Cantidad que debes
- Edad de la deuda
Negociar el monto del pago
Una vez que sepa quién posee su deuda y cuánto debe, es hora de comenzar a negociar. Por lo general, hay tres opciones para negociar su monto de pago:
- Pagar la deuda en su totalidad
- Pago parcial de suma global
- Pagos a plazos/plan de pago
Su acreedor prefiere que pague la deuda en su totalidad en un pago global. Sin embargo, muchos acreedores preferirían recuperar parte de su dinero que nada en absoluto. Es posible que trabajen con usted para establecer un plan de pago para aceptar una suma global más baja.
Al negociar un pago de suma global por una cantidad parcial, intente comenzar su oferta baja. Esto le da más espacio para la negociación, por lo que terminará con una cantidad final que se ajuste a su presupuesto.
Por ejemplo, puede pagar hasta el 60% de su deuda en un solo pago. Usted le ofrece a su acreedor un acuerdo de suma global del 25%. Contrarrestan con el 75% y eventualmente acuerdan 50%.
Si se ha vendido su deuda, es probable que tenga una mejor oportunidad de pagar menos de lo que debe. La mayoría de los cobradores compran deuda por una fracción del costo original. Todavía pueden obtener ganancias incluso si paga menos que el monto real adeudado.
Solicitar un acuerdo de “pagar por eliminar”
Pagar por los acuerdos de eliminación le permita aprovechar el pago por el dinero que debe para eliminar la carga. Al aprender a eliminar una carga de su informe de crédito, es extremadamente importante usar un acuerdo de “pagar por eliminar”.
En el acuerdo, ofrecerá pagar todo o parte de su deuda. A cambio, su acreedor aceptará eliminar la carga de su informe de crédito.
Tenga en cuenta que su acreedor no tiene la obligación de aprobar su acuerdo de “pagar por eliminar”. Una vez que cobran la deuda, no hay garantía de que acepten eliminar la carga.
Sin embargo, como mencioné antes, es mucho mejor preguntar si eliminarán la carga que no intentará en absoluto.
Encuentra la persona adecuada
Obtener su solicitud de eliminación de pago por las manos correctas es esencial para eliminar con éxito una carga. Un empleado de nivel de entrada no podrá ayudarlo a eliminar la carga de su informe.
Tampoco desea enviar su carta de eliminación de carga a la dirección de correspondencia genérica para su crédito.
En su lugar, intente encontrar un gerente o empleado de nivel ejecutivo que tenga el poder de cambiar el estado de su cuenta.
Obtenga todo por escrito
No importa lo que un acreedor o recaudador diga por teléfono o en persona, obtenga su acuerdo de pago o remoción por escrito.
Idealmente, obtendrá el acuerdo sobre una copia del membrete de la compañía y firmó el gerente o ejecutivo que acordó.
Esto lo protege de la empresa que respalda del acuerdo. No haga ningún pago sobre su deuda hasta que tenga el acuerdo por escrito.
Cómo eliminar la carga de carga del informe de crédito contactando a sus acreedores
La carta que envía a su acreedor para eliminar su carga se llama una carta de “pagar por eliminar” o una carta de buena voluntad. En general, envía una carta de PAGO por Eliminar si no ha pagado la deuda y una carta de buena voluntad si ya ha pagado.
Cuando se pregunte cómo eliminar fácilmente el informe de crédito del informe de crédito, una carta puede ser su mejor opción. La forma en que construye su carta puede hacer o romper sus posibilidades de eliminar con éxito una carga de su historial de crédito. Además de dirigir su carta a la persona adecuada, recuerde estos consejos:
- Use un tono claro y profesional
- Ser educado
- Evite culpar al acreedor o al coleccionista
- No pongas excusas
- Manténgalo lo más directo posible
Sigue leyendo para ver una carta de muestra para eliminar el informe de crédito del informe de crédito para los saldos pagados y no remunerados.
Carta de muestra para eliminar la carga del informe de crédito
Si aún debe el dinero de su cuenta de carga, hay algunas buenas noticias. Su reembolso es el apalancamiento que puede usar para ayudar a convencer a los acreedores de que acepten un acuerdo de eliminación por pagar.
Su carta de eliminación debe centrarse en el beneficio para el acreedor. Es decir, su prestamista recuperará todo o parte de su dinero si aceptan eliminar la carga.
Carta de muestra de pago
(Fecha)
(Su nombre)
(Su dirección)
(Nombre del prestamista/coleccionista)
(Compañía del prestamista/coleccionista)
(Dirección de la empresa)
Re: número de cuenta (su número de cuenta)
Estimado (nombre del prestamista/coleccionista o “gerente de colección” si se desconoce),
Esta carta está en referencia a la supuesta deuda que se debe en la cuenta enumerada anteriormente (número de cuenta). Deseo liquidar esta deuda, ahorrándonos tiempo y esfuerzo.
Tenga en cuenta que esta carta no es un reconocimiento de que debo la deuda ni una aceptación de la deuda. Retengo el derecho de solicitar la verificación de esta deuda y no consentiré hacer ningún pago a menos que reciba un acuerdo por escrito a los términos a continuación.
Estoy dispuesto a pagar (esta deuda por completo (o) $ x como liquidación de esta deuda) a cambio de su acuerdo para eliminar el estado de “carga de carga” de esta cuenta de todas las agencias de informes de crédito.
Este pago se ofrece a cambio de su confirmación escrita y firmada de la eliminación de esta deuda de todos los registros de las agencias de informes de crédito.
Si acepta estos Términos, acepta en una carta escrita en el membrete de su empresa. La carta debe ser firmada por un representante con la autoridad para llegar a este acuerdo. Una vez que se reciba la carta de su acuerdo aprobada, enviaré un pago por la deuda por el monto de ($ x).
La oferta será válida por 15 días desde el recibo, después de lo cual la rescindiré y solicitaré una verificación completa de la supuesta deuda.
Espero poder resolver este asunto para nuestro beneficio mutuo.
Atentamente,
(Firma tu nombre)
(Imprime tu nombre)
(Su dirección e información de contacto)
Muestra de carta de buena voluntad para eliminar la carga pagada
Si ya ha pagado la deuda de carga, querrá intentar eliminarla con una carta de buena voluntad. Esencialmente, esta carta reconoce sus pagos y reembolsos perdidos y pide perdón al acreedor.
A diferencia de una carta de Pay for Delete, una carta de buena voluntad no tiene el apalancamiento de una cuenta no remunerada. Su acreedor ya tiene su pago, por lo que puede haber menos incentivos para eliminar la carga. Sin embargo, con un poco de suerte y cortesía, es posible que pueda eliminar la carga de su historial de crédito.
Use esta carta de buena voluntad de muestra para eliminar la carga pagada para ayudarlo a comenzar.
Carta de muestra de eliminación de buena voluntad
(Fecha)
(Su nombre)
(Su dirección)
(Nombre del prestamista/coleccionista)
(Compañía del prestamista/coleccionista)
(Dirección de la empresa)
Re: número de cuenta (su número de cuenta)
Estimado (nombre del prestamista/coleccionista o “gerente de colección” si se desconoce),
Gracias por tomar el tiempo para leer mi carta. Esta carta está en referencia a (ID/número de cuenta), que fue (pagado en su totalidad/liquidado por $ x/etc.) en (fecha de pago o liquidación).
Reconozco que este pago se realizó después de una falta de pago anterior en la cuenta debido a (descripción rápida de sus circunstancias personales, como perder un trabajo o confundir la fecha de vencimiento). Como lo demuestra mi pago, he hecho el esfuerzo para rectificar mi error.
Actualmente estoy tratando de solicitar una hipoteca (Cambie la razón para adaptarse mejor a su situación). El estado de la cuenta sobre referencias anteriores está obstaculizando mis posibilidades de aprobación.
Me gustaría solicitar un ajuste de buena voluntad para eliminar el estado de carga de esta cuenta reportada a las agencias de crédito. Creo que esto aumentará significativamente mis probabilidades de aprobación para el crédito futuro.
Gracias por su tiempo y consideración, y espero escuchar su respuesta.
Atentamente,
(Firma tu nombre)
(Imprime tu nombre)
(Su dirección e información de contacto)
Comience a aprender a eliminar una carga de su informe de crédito
Si bien no hay garantía de que su acreedor elimine una carga de su cuenta, siempre es mejor intentarlo.
Si tiene éxito, evitará tener un evento de crédito negativo importante en su puntaje de crédito por hasta siete años.
No espere a que los cobradores de deudas comiencen a llamar: obtenga su último informe de crédito y verifique que todas sus deudas estén actualizadas y precisas hoy. Y consulte nuestro curso de pago gratuito de la deuda para ayudarlo a tener éxito.
