Cómo comprar un fondo de índice S&P 500

Standard & Poor’s 500 Index Funds se encuentran entre las inversiones más populares, y no es de extrañar por qué. El índice S&P 500, en el que se basan estos fondos, ha devuelto un promedio de aproximadamente el 10 por ciento anual con el tiempo y representa a cientos de las mejores empresas de Estados Unidos. Con un fondo de índice S&P 500, usted es propietario del mercado en lugar de tratar de superarlo.

De hecho, el legendario inversor Warren Buffett ha aconsejado a los inversores que compren y tengan un fondo de índice S&P 500. Entonces, si está considerando uno para su cartera, esto es lo que necesitará saber para comenzar.

¿Qué son los fondos del índice S&P 500?

Un Fondo Mutual o ETF de índice es una inversión que contiene una colección de todas las acciones que forman parte de un índice particular. Cuando compra un fondo de índice S&P 500, está comprando una pequeña porción de acciones en todas las empresas incluidas en ese índice.

El único propósito de los fondos del índice S&P 500 es imitar la composición y el rendimiento del índice. No hay administrador de fondos al timón que elija qué acciones comprar o vender; Los ajustes en las tenencias ocurren solo cuando cambia el índice subyacente. Y debido a que son inversiones administradas pasivamente, los inversores ahorran mucho dinero en tarifas administrativas y de otro tipo.

Cómo invertir en un fondo de índice S&P 500

Es sorprendentemente fácil comprar un fondo S&P 500. Puede configurar su cuenta para comprar el fondo índice en piloto automático, por lo que casi nunca tendrá que monitorear la cuenta, o puede ingresar sus operaciones manualmente.

1. Encuentra tu fondo de índice S&P 500

Es fácil encontrar un fondo de índice S&P 500, incluso si recién está comenzando a invertir.

Parte de la belleza de los fondos índices es que tendrán exactamente las mismas acciones y ponderaciones que otro fondo basado en el mismo índice. En ese sentido, sería como elegir entre cinco restaurantes de McDonald’s que sirven exactamente la misma comida: ¿con cuál iría? Probablemente seleccionaría el restaurante con el precio más bajo, y generalmente es lo mismo con los fondos índices.

Aquí hay dos criterios clave para seleccionar su fondo:

• Relación de gastos: Para determinar si un fondo es económico, querrá analizar su relación de gastos. Ese es el costo que el administrador del fondo le cobrará a lo largo del año para administrar el fondo como un porcentaje de su inversión en el fondo.
• Carga de ventas: Si está invirtiendo en fondos mutuos, también querrá ver si el administrador del fondo le cobra una carga de ventas, que es un nombre elegante para una comisión de ventas. Querrá evitar este tipo de gasto por completo, particularmente al comprar un fondo índice. Los ETF no cobran una carga de ventas.

Los fondos de índice S&P 500 tienen algunas de las relaciones de gasto más bajas en el mercado. La inversión en índice ya es menos costosa que casi cualquier otro tipo de inversión, incluso si no selecciona el fondo más barato. Muchos fondos del índice S&P 500 cobran menos del 0.10 por ciento anual. En otras palabras, a esa tasa, pagará solo $ 10 anuales por cada $ 10,000 que ha invertido en el fondo.

Algunos fondos son aún menos costosos que eso. Aquí hay cuatro de los mejores fondos de índice S&P 500, incluido uno que está completamente libre de tarifas:

Al invertir, pagar más no siempre se traduce en mejores rendimientos. De hecho, la relación entre tarifas y rendimientos a menudo se invierte. Dado que estos fondos son en gran medida los mismos, su elección no es una decisión de “hacer o romper”: puede esperar obtener el rendimiento del índice, lo que sea, menos la relación de gastos o cualquier tarifa que esté pagando. Por lo tanto, los costos son una consideración importante aquí.

Seleccione su fondo y tenga en cuenta su símbolo de Ticker, un código alfabético de tres a cinco letras.

2. Vaya a su cuenta de inversión o abra una nueva

Después de seleccionar su fondo índice, querrá acceder a su cuenta de inversión, ya sea un 401 (k), una IRA o una cuenta de corretaje imponible regular. Estas cuentas le brindan la capacidad de comprar fondos mutuos o ETF, e incluso puede comprar acciones y bonos más tarde, si elige hacerlo.

Si no tiene una cuenta, deberá abrir una, que puede hacer en 15 minutos o menos. Aquí hay cuatro pasos para hacerlo:

• Elija un proveedor (consulte la lista de Bankrate de los mejores corredores en línea para inversión de fondos mutuos para una selección que incluye muchos sin mínimos de cuenta y muchos fondos mutuos y ETF sin compromiso).
• Proporcione información básica (nombre, número de seguro social o identificación fiscal).
• Elija un tipo de cuenta (una cuenta de corretaje imponible regular o una IRA).
• Fondo de su cuenta (transfiera dinero directamente de una cuenta bancaria a la cuenta de corretaje).

3. Determine cuánto puede permitirse invertir

No tiene que ser rico para comenzar a invertir, pero debe tener un plan. Y ese plan comienza con descubrir cuánto puede invertir. Querrá agregar dinero regularmente a la cuenta y tendrá un objetivo de mantenerlo allí durante al menos tres a cinco años para permitir que el mercado sea suficiente tiempo para aumentar y recuperarse de cualquier recesión importante.

Cuanto menos pueda invertir, más importante será encontrar un corredor que le ofrezca tarifas bajas, porque eso es dinero que de otro modo podría ir a sus inversiones.

Una vez que haya descubierto cuánto puede invertir, mueva ese dinero a su cuenta de corretaje. Luego, configure su cuenta para transferir regularmente un monto deseado cada semana o mes desde su banco. O puede configurar su cuenta 401 (k) para mover dinero de cada cheque de pago.

4. Compre el fondo del índice S&P 500

Una vez que conozca el fondo de índice S&P que desea comprar y cuánto puede invertir, comprar un fondo de índice es relativamente sencillo.

Así es como funciona:

1. Busque su fondo de índice: Encuentre el fondo de índice S&P 500 que desea comprar en el sitio web de su corredor. Discutimos varias opciones populares antes.
2. Hacer un pedido: Elija el número de acciones o la cantidad en dólares que desea comprar. Si compra un ETF, es posible que pueda elegir entre pedidos de mercado y pedidos limitados.
3. Mantenga y monitoree: Verifique periódicamente el rendimiento de su fondo, como mensualmente o trimestralmente

También puede atenerse al formulario de entrada comercial fácil del corredor, que a menudo aparece en la parte inferior de la pantalla. Ingrese el símbolo del ticker del fondo y cuántas acciones le gustaría comprar, en función de cuánto dinero ha puesto en la cuenta.

Si puede trasladar regularmente dinero a la cuenta de corretaje, muchos corredores le permiten establecer un horario de inversión para comprar un fondo índice de forma recurrente. Esta es una gran opción para los inversores que no quieren recordar hacer un intercambio regular. Puedes configurarlo y olvidarlo.

Como resultado, podrá aprovechar los beneficios del promedio de costo en dólares, lo que puede ayudarlo a reducir el riesgo y aumentar sus rendimientos.

¿Por qué a los inversores les gustan los fondos del índice S&P 500?

Los fondos del índice S&P 500 se han vuelto increíblemente populares entre los inversores, y las razones son simples:

• Propiedad de muchas empresas: Estos fondos le permiten mantener una participación en cientos de acciones, incluso si posee solo una parte del fondo índice.
• Diversificación: Esta amplia colección de empresas significa que reduce su riesgo a través de la diversificación. El mal desempeño de una compañía no le hará tanto daño cuando sea dueño de muchas empresas.
• Bajo costo: Los fondos índices tienden a ser de bajo costo (lo que significa que tienen bajas relaciones de gasto) porque son administrados pasivamente, en lugar de administrarse activamente. Como resultado, se invierten más dólares ganados con tanto esfuerzo en lugar de pagados a los administradores de fondos como tarifas.
• Rendimiento sólido: Sus retornos serán efectivamente igualar el rendimiento del S&P 500, que históricamente ha sido aproximadamente un 10 por ciento anual en promedio durante largos períodos.
• Fácil de comprar: Es mucho más simple invertir en fondos de índices que comprar acciones individuales, ya que requiere poco tiempo y sin experiencia en inversión.

Estas son las principales razones por las que los inversores han recurrido al S&P 500 en masa.

Contras de los fondos del índice S&P 500

Los fondos del índice S&P 500 tienen varias ventajas que atraerán a la mayoría de los inversores a largo plazo; Sin embargo, es importante reconocer las desventajas potenciales. Por ejemplo, los fondos de índice S&P 500, por diseño, se limitan a compañías de gran capitalización. Esto significa que no tendrá exposición a varios segmentos de mercado, como acciones de pequeña capitalización y mediana capitalización, bonos y bienes raíces, solo del fondo.

Además, debido a que los fondos S&P 500 no están completamente diversificados, son susceptibles a cierta volatilidad del mercado. Si el mercado de valores experimenta una recesión, estos fondos índices no protegerán a los inversores contra posibles pérdidas. Esta es la razón por la cual los asesores financieros a menudo recomiendan bonos y tenencias de efectivo como parte de una estrategia de inversión más amplia.

Los inversores con aversión al riesgo también deben considerar el rendimiento de dividendos relativamente bajo de los fondos del índice S&P 500. Si bien a menudo pagan dividendos, los rendimientos pueden ser más bajos que los de los fondos centrados en los pagos de dividendos.

¿Es un fondo de índice S&P 500 una buena inversión?

Mientras su horizonte temporal sea de tres a cinco años o más, un fondo de índice S&P 500 podría ser una buena adición a su cartera. Sin embargo, cualquier inversión puede producir un rendimiento pobre si se compra a precios sobrevalorados. Pero eso no ha demostrado ser un problema para estos fondos, ya que los inversores disfrutan de aproximadamente el 10 por ciento de rendimientos anuales en promedio durante períodos de tiempo.

Un fondo de índice S&P 500 puede ser una buena inversión para:

• Inversores a largo plazo, compra y retención
• Inversores que desean minimizar las tarifas
• Aquellos que pueden tolerar cierta volatilidad del mercado
• Inversores que buscan exposición a un gran número de empresas estadounidenses

Si prefiere inversiones de bajo costo con diversificación incorporada, los fondos del índice S&P 500 pueden ser una buena opción. Sin embargo, recuerde que no están completamente diversificados, dejando de lado inversiones como acciones y bonos de pequeña capitalización.

Considere comprar en el fondo durante un período de tiempo utilizando un método conocido como promedio de costo en dólares. Al hacer esto, está distribuyendo puntos de compra y evitando la práctica de “cronometrar el mercado”. Este enfoque puede ayudarlo a aprovechar cualquier recesión del mercado que ocurra en ocasiones.

Preguntas frecuentes

Final

Comprar un fondo de índice S&P 500 puede ser una decisión sabia para su cartera, y esa es una de las razones por las que Warren Buffett lo ha recomendado constantemente a los inversores. Es fácil encontrar un fondo de bajo costo y establecer una cuenta de corretaje, incluso si solo tiene un conocimiento básico de qué hacer. Entonces podrás disfrutar del sólido rendimiento del S&P 500 con el tiempo.

– El contribuyente de Bankrate Bob Haegele contribuyó a una actualización de este artículo.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es garantía de una futura apreciación de los precios.