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La idea de invertir dinero en acciones con dividendos para obtener ingresos pasivos es muy antigua.
Una de las razones por las que ha durado tanto tiempo es precisamente porque puede funcionar bien. Otra es su adaptabilidad: puede adaptarse a la cantidad de dinero que le sobra a una persona concreta.
Permítanme repasar algunos conceptos básicos para mostrar cómo se vería eso en acción para alguien que tiene como objetivo £ 750 por mes de ingresos.
Comprender el papel del rendimiento de los dividendos
£750 por mes equivalen a £9.000 por año.
Si alguien quisiera ganar eso en intereses de una cuenta bancaria, miraría la tasa de interés para decidir cuánto invertir.
El tipo base actual del Banco de Inglaterra es del 3,75%. Ahora bien, es posible que las cuentas de depósito ofrezcan menos, pero utilizando el tipo base como ejemplo, £9.000 es el 3,75% de £240.000. Por lo tanto, alguien que tenga como objetivo 9.000 libras esterlinas al año de interés a una tasa del 3,75% necesitaría invertir 240.000 libras esterlinas.
En cierto modo, el rendimiento de los dividendos funciona de manera similar, pero con algunas diferencias importantes.
El promedio actual FTSE 100 el rendimiento es del 3%. Pero en el mercado actual, creo que se puede alcanzar el 6% manteniendo las empresas de primera línea. Con un rendimiento del 6%, un ingreso pasivo de £9.000 requeriría una inversión de £150.000.
Sin embargo, los dividendos nunca están garantizados. Ahora bien, las tasas de interés también pueden variar.
Hoy en día es poco probable que el dinero de una cuenta bancaria desaparezca por insolvencia bancaria (en cualquier caso, las primeras 120.000 libras suelen estar cubiertas por un plan de compensación). Pero los precios de las acciones pueden variar en valor.
Eso podría ser perjudicial para el valor de la cartera, si los precios caen. Pero en mi opinión también puede ser bueno, ya que los precios pueden subir.
Así, además de los ingresos pasivos, alguien que invierte en el mercado de valores también puede obtener una ganancia de capital.
La mecánica de la inversión en bolsa
Antes de invertir dinero en el mercado de valores para intentar generar flujos de ingresos pasivos, un inversor debe conocer algunos de los conceptos clave involucrados. Estos van desde la valoración de las acciones hasta cómo las tarifas y comisiones pueden afectar los rendimientos financieros.
Dado este último punto, tiene sentido elegir con cuidado al seleccionar una cuenta de negociación de acciones, Stocks and Shares ISA o una aplicación de negociación.
Una participación en los ingresos a considerar
Una acción de dividendos que creo que vale la pena considerar por sus perspectivas de ingresos pasivos es FTSE 100 administrador de activos M&G (LSE: MNG).
La compañía pretende aumentar su dividendo por acción anualmente, y en los resultados anuales de esta semana hizo exactamente eso.
El rendimiento actual del 6,8% está muy por encima del objetivo del 6% que mencioné anteriormente.
El crecimiento de los dividendos no fue la única buena noticia en los resultados. Un riesgo que me ha preocupado acerca de M&G en los últimos años es que los inversionistas retiran más de sus fondos de lo que ingresan.
Pero la compañía informó el año pasado una entrada neta de £7.800 millones en su negocio abierto (‘abierto’ porque algunos de los fondos de M&G están cerrados a dinero nuevo). Esto es alentador, aunque el riesgo todavía me preocupa, especialmente en mercados volátiles como los que estamos viendo actualmente.
M&G tiene una marca sólida y una gran base de clientes, con 376.000 millones de libras esterlinas en activos bajo gestión y administración. Es altamente generador de capital, lo que podría ayudar a respaldar el crecimiento continuo de los dividendos.
