Betterment vs. Realthfront: mejor robo-advisor en 2025

Buscar empezar a invertir ¿Con robo-advisors pero no estoy seguro de por dónde empezar? Saluda al mejoramiento y al frente de la riqueza.

En esta publicación, estoy mirando qué distingue a estas plataformas, desde el toque personal de los asesores humanos hasta estrategias innovadoras como la inversión automatizada y la recolección de pérdida de impuestos.

También exploraré cómo se comparan en términos de inversión socialmente responsable y otras ventajas ofrecidas por cada robo-advisor.

¡Prepárese para averiguar qué plataforma es la opción perfecta para sus necesidades de inversión y gestión de patrimonio!

Control de llave

• Invertir implica riesgo, pero los robo-asesores intentan eliminar algunas de las conjeturas al hacer el trabajo por usted.
• ¡El mejoramiento y la riqueza son los principales accesorios robo que la gente usa hoy!
• El mejoramiento y el frente de la riqueza satisfacen diferentes necesidades: Betterment ofrece diversas carteras y chats con planificadores financieros; Wealthfront se centra en las ventajas digitales e indexación directa para cuentas más grandes.
• El mejoramiento es fácil de usar, con tarifas bajas que comienzan en 0.25%, varias opciones de inversión, incluidas las ecológicas y las criptografía, y el acceso a planificadores financieros en planes premium.
• Wealthfront se destaca con el dinero de la conducción autónoma ™, la herramienta de planificación de rutas gratuitas y la inversión de eficiencia fiscal, aunque requiere una inversión inicial más alta y carece de asesores humanos.

Veredicto final: Betterment vs. Riqueza

Recogiendo entre mejoramiento y Wealthfront es un poco difícil. Pero después de mucho pensar, me estoy inclinando hacia Mejoramientoy aquí está por qué:

Con Betterment, puede comenzar a invertir por solo $ 10. Eso es más accesible para que todos usen cualquier dinero que tengan para aumentar su riqueza.

La plataforma de Betterment es fácil de navegar, por lo que se sentirá como un profesional en poco tiempo. Y con tarifas que comienzan realmente bajas (¡solo 0.25%!), Puede comenzar a invertir sin vaciar su billetera.

Además, las opciones de inversión son bastante dulces, desde hacer el bien con inversiones socialmente responsables hasta participar en la tendencia criptográfica, Betterment tiene opciones que se ajustan a lo que le importa.

También me encanta la cuenta premium: es solo .40%, y obtienes acceso a asesores y planificadores humanos, ¡que Wealthfront no ofrece con ninguna cuenta!

Mientras que Wealthfront tiene sus ventajas para aquellos que aman una experiencia digital completa y tienen un poco más de efectivo para comenzar, las inversiones y toques personales de Betterment son mi elección favorita.

Mejoramiento

Desde su lanzamiento en 2008, Mejoramiento ha sido uno de los asesores robo de nuevos y experimentados inversores que buscan inversiones automatizadas.

Con la friolera de $ 45 mil millones administradas para más de 850,000+ a partir del 29 de febrero de 2024, está claro que están haciendo algo bien.

Lo que es realmente genial de Betterment es que tienen algo para todos. Ya sea que sea arriesgado o desee dividendos consistentes, Betterment puede crear una cartera para su gusto.

Pero lo que me hace tanto como ellos es cómo no necesitas un cofre de efectivo del tesoro para comenzar y poner tu dinero a trabajar.

Y si te preocupa navegar por su plataforma, no lo hagas. Su aplicación es tan amigable como es así, lo que hace que toda la inversión sea un pastel.

Características clave

Cuando estás buscando una mejormisión, estás revisando uno de los mejores perros en el programa Robo-Advisor. Esto es lo que los hace destacar:

• Diferentes tipos de inversiones: Betterment lo ha cubierto con estrategias de inversión que van desde las carteras agresivas súper seguras hasta las alquiladas de IT de IT.
• Empiece pequeño, soñan grande: No hay un saldo mínimo, y la inversión mínima es de solo $ 10, por lo que incluso si solo está sumergiendo los dedos de los pies o su presupuesto, no necesita miles para comenzar.
• Inteligente y automático: Betterment utiliza un algoritmo para administrar sus inversiones, manteniendo todo en línea con lo que desea de su dinero sin que tenga que preocuparse por él.
• Objetivos frente y centro: El mejoramiento lo ayuda a establecer objetivos financieros y luego adapta sus inversiones para perseguirlas por usted.
• Manténgalo a marcar impuestos: Tienen trucos como la cosecha de pérdida de impuestos para evitar que los impuestos mordisqueen demasiado sus ganancias de inversión, más dinero en su bolsillo, menos para el imponente.
• Programa de reserva de efectivo: Imagine una cuenta de ahorros, pero mucho mejor. La reserva de efectivo de Betterment ofrece una tasa de interés dulce, lo que hace que su dinero trabaje más duro para usted.
• Establecer y olvídalo: Con depósitos automáticos, puede mantener sus inversiones creciendo de manera constante de una manera sin duda.

Opciones de inversión

Betterment administra sus inversiones utilizando algoritmos inteligentes, por lo que no tiene que preocuparse por los detalles después de decidir su estrategia de inversión.

Betterment tiene un buffet completo de opciones de inversión que están bastante diseñadas para adaptarse a los objetivos financieros que tenga o lo atrevido que se sienta por su dinero.

Aquí están el opciones de inversión Tendrás que elegir:

• Cuentas de jubilación en abundancia: ¿Pensando en los años dorados? Betterment te respalda con IRA y 401 (k) reinversos.
• Diferentes opciones de cartera: Betterment utiliza ETF de 13 clases de activos, con otras opciones, incluidas Goldman Sachs Smart Beta, BlackRock Target Income y una cartera flexible.
• Invertir con conciencia: Si se trata de hacer del mundo un lugar mejor, Betterment ofrece tres carteras socialmente responsables: amplio impacto, impacto climático e impacto social.
• Curiosidad criptográfica: Betterment ofrece cuatro carteras de criptomonedas: universo, sostenible, metaverse y finanzas descentralizadas.

Gestión de cartera

La gestión de la cartera de Betterment se trata de mantener sus inversiones adaptadas a usted y sus objetivos finales.

Utilizan este enfoque llamado teoría de la cartera moderna, lo que significa que difundieron sus inversiones en diferentes tipos de activos.

Mejoramiento No solo configure su cuenta de inversión y lo llame un día.

Tienen un sistema automático que se registra en su cartera, asegurándose de que permanezca en línea con la cantidad de riesgo que se siente cómodo asumiendo.

También le ayuda a maximizar la eficiencia fiscal con sus cuentas imponibles y con impuestos, por lo que finalmente pierde menos ante el imponente.

Solo recuerda, la inversión viene con sus altibajos. Siempre hay un poco de incertidumbre, y los retornos que esperas no siempre se producen.

Pero esa es la naturaleza de la inversión, ya sea que elija mejoras como yo u otra plataforma.

Con Betterment, tendrá apoyo para ayudar a invertir, hacerlo lo más suave posible y ayudarlo a desarrollar mejores estrategias para prevenir y recuperarse de las pérdidas.

Precios y tarifas

Ahora que he compartido todas las cosas buenas que Betterment hace bien, déjame contarte sobre sus precios y tarifas:

• Invertir: $ 4 por mes o tarifa anual del 0.25% (si invierte más de $ 20k o depositar/transferir $ 250+ por mes)
• Plan premium: Tarifa anual de 0.40% ($ 100,000 para unirse)
• Tarifas de la cuenta de criptografía: 1% + .15% por operación; 1.15% para cuentas premium
• Moviendo tu dinero: Tarifa de transferencia de $ 75
• ¿Tienes más de $ 2 millones? Betterment ofrece un trato si su equilibrio es tan grande. La tarifa cae a 0.15% para planes digitales y 0.30% para la prima.

En general, no es tan malo, ¡exactamente a $ 20k, solo está pagando $ 4.17 por mes!

Pero si está pensando en invertir más de $ 20k y le preocupa las tarifas, visite el enlace de precios anterior y use su calculadora de precios para obtener una estimación.

Cuenta premium

Si está buscando elevar su juego de inversión e invertir $ 100k por año, Betterment Premium podría ser su boleto de oro sin costos súper altos.

Este nivel de servicio es donde realmente brilla, ofreciendo asesoramiento personalizado de planificadores financieros certificados que están a solo una llamada telefónica de distancia.

Por solo .40% (15% adicional en comparación con la cuenta regular), puede obtener asesoramiento experto adaptado a su situación financiera única en cualquier momento que lo necesite.

Betterment Premium también abre la puerta a la inversión criptográfica. Con el acceso a carteras de criptomonedas especializadas, puede diversificar sus inversiones aún más y mantenerse a la vanguardia de la curva tecnológica.

Servicio al cliente

El mejoramiento se trata de asegurarse de que pueda obtener la ayuda que necesita cuando la necesite. Tienen personas reales listas para chatear por teléfono de lunes a viernes de 9 a.m. a 6 p.m. hora del este.

Soy más una persona de chat cuando necesito ayuda, y es perfecto para esos momentos en que tienes algo para lo que quieres una respuesta rápidamente.

Y si no tiene prisa o es más una persona de correo electrónico, también lo tienen cubierto con soporte por correo electrónico. Es útil para esas preguntas menos apremiantes sobre su cuenta.

Ahora, si desea asesoramiento personalizado de asesores financieros humanos, la cuenta premium ofrece ese beneficio.

Entonces, si es algo en lo que te gusta, ir a la prima es el camino a seguir.

PROSOS Y CONSULTAS DE MEJORACIÓN

Pros

• Bajo tarifas de gestión
• No se requiere un saldo mínimo requerido
• Amplia selección de inversiones
• Reserva de efectivo con intereses
• Cosecha efectiva de pérdida de impuestos para cuentas imponibles
• Reequilibrio automático para todas las cuentas

Contras

• Las opciones de cartera pueden tener relaciones de gasto más altas.
• Tarifa de gestión del 1% para cripto de inversión más .15% de tarifas de negociación
• No se ofrecen cuentas de custodia
• El asesoramiento personalizado solo está disponible con una cuenta profesional

Riqueza

Riqueza es otra opción si quieres un robo-advisor. Utiliza algoritmos avanzados para proporcionar gestión de inversiones y planificación financiera.

Wealthfront Advisers LLC de hecho comenzó en 2008. En aquel entonces, estaba preparando el escenario para lo que se convertiría en un gran cambio en la forma en que las personas administran su dinero.

El verdadero cambio de popularidad se produjo en 2011 cuando Wealthfront lanzó sus servicios de inversión automatizados.

Así es como funciona: se registra y responde algunas preguntas sobre sus objetivos financieros y cuánto riesgo está dispuesto a correr.

Wealthfront luego construye una cartera de inversiones diversificada para su primera cuenta de inversión.

Administran sus cuentas de corretaje automáticamente, haciendo ajustes basados ​​en sus objetivos y condiciones del mercado.

Puedes leer Mi revisión en profundidad de Wealthfront Para todos los arenosos, pero vamos a entrar en cómo se superpone con el mejoramiento y qué los distingue:

Características clave

Una cuenta de inversión automatizada de Wealthfront descubre una combinación de inversiones para usted en función de cuán arriesgado o seguro desea jugarlo y a qué apunta financieramente.

La riqueza viene con algunas características bastante buenas que pueden ayudar a que su viaje de inversión sea muy fácil.

Vamos a desglosarlos:

• Cosecha de pérdida de impuestos: Wealthfront hace esto para todas las cuentas imponibles para garantizar que pague menos impuestos sobre sus inversiones de lo que necesita.
• Indexo directo: Wealthfront utiliza la indexación directa para crear un índice personalizado que refleje el rendimiento de un índice de mercado amplio, lo que le permite poseer acciones individuales directamente.
• Línea de crédito de cartera: Si su cuenta de inversión alcanza más de $ 25,000, Wealthfront le permite pedir dinero prestado a tasas muy competitivas para continuar invirtiendo.
• Cuenta de efectivo frente a la riqueza: Sus cuentas en efectivo ofrecen altos intereses y cero tarifas, y puede mover dinero dentro y fuera tanto como desee. Además, está asegurado por la FDIC.
• Cuentas conjuntas: Puede combinar cuentas bajo un inicio de sesión si decide fusionar las finanzas con un socio.
• Herramientas de planificación financiera: La herramienta de ruta de Wealthfront lo ayuda a planificar las cosas grandes, como comprar una casa, soñar con un gran viaje o descubrir cuándo puede retirarse.
• 529 Plan de ahorro universitario: 529 Los planes de ahorro para la universidad son cuentas de inversión especiales en las que el dinero puede crecer libre de impuestos y luego se utilizará para los costos escolares.

Opciones de inversión

Wealthfront ofrece una variedad de opciones de inversión para satisfacer las diferentes necesidades de los inversores.

• Cuenta de efectivo en efectivo: Obtenga una cuenta de administración de efectivo con un 5% APY y obtenga ingresos pasivos a medida que crecen sus ahorros.
• Cautiverio: Comience a invertir en bonos con una cartera automatizada y diversa que está configurada para usted. No hay necesidad de estresarse por elegir y elegir.
• Inversión automatizada: Elija entre opciones geniales como cuentas de inversión socialmente responsables, cuentas de jubilación o ahorrar para la universidad de su hijo (planes 529).
• Cepo: ¿Te apetece un poco de recolector de stock? Continúe e invierta en acciones individuales. Construya su propia cartera personalizada que sea totalmente usted.

Gestión de cartera

Con la gestión de la cartera de Wealthfront, la inversión se convierte en una brisa. Hacen todo el trabajo pesado, dejándote libre para concentrarte en lo que más te importa.

Esto es lo que traen a la mesa:

• Portafolios a medida: Piense en Wealthfront utiliza la teoría de la cartera moderna y los algoritmos elegantes para crear una cartera que sea adecuada para usted.
• Movimientos de impuestos inteligentes: ¿Has oído hablar de la recolección de pérdida de impuestos a nivel de acciones? Wealthfront vende estratégicamente activos de bajo rendimiento para reducir su factura de impuestos, dejando más dinero en su bolsillo.
• Cartera de cartera manos libres: El inteligente software de WealthFront mantiene una atención en su cartera y ajusta automáticamente las cosas según sea necesario para mantener las inversiones en el punto.

Precios y tarifas

Las tarifas dependen de las cuentas y características que use.

• Tarifa de asesoramiento anual: 0.25% (todos los tipos de cuenta)
• 529 Tarifa de la cuenta: 0.42% a 0.46% por año
• Cantidad mínima de inversión: $ 500

Servicio al cliente

Cuando se trata de servicio al cliente, Wealthfront adopta el enfoque habitual.

Si tiene algunas preguntas rápidas que desea que respondan, diríjase al Centro de ayuda de Wealthfront, donde puede buscar respuestas a todas sus consultas enriquecedoras.

¿Necesitas charlar con una persona real? Puede comunicarse con el soporte frente a la riqueza llamando al (844) 995-8437 o enviando un correo electrónico support@wealthfront.com.

Si les envía un correo electrónico, Wealthfront tiene como objetivo contactarlo dentro de las 24 horas de negocios. Algunos problemas pueden tardar un poco más en resolverse, pero están en eso.

Pros y contras de la riqueza

Pros

• Inversión de eficiencia fiscal
• Cosecha de pérdida de impuestos para cuentas imponibles
• Gestión financiera automatizada
• Acceso a una línea de crédito de cartera
• Planificación financiera gratuita con la herramienta Path
• Cuenta en efectivo de alto rendimiento
• Tarifa de la cuenta solamente .25%

Contras

• Contribución inicial más alta ($ 500)
• Sin asesor financiero humano
• Características complejas: puede ser complicado para principiantes
• Falta de negociación de acciones fraccionarias con inversión automatizada

Preguntas frecuentes

¿Qué hace un robo-advisor?

Un robo-advisor es una plataforma en línea automatizada que proporciona servicios de planificación financiera impulsados ​​por el algoritmos con poca o ninguna ayuda humana.

Estas son las principales características de Robo-Advisors (¡y beneficios!):

Inversión automatizada: Utilizan algoritmos elegantes para construir y administrar su cartera de inversiones en función de sus objetivos y cuánto riesgo está bien.

Rebalecimiento de la cartera: Si sus carteras de inversión se liberan un poco de Whack, barajarán las cosas para mantenerlas encaminadas con lo que está apuntando.

Cuenta de inversión imponible: Piense en ellos como su compañero de ahorro de impuestos. Intentarán minimizar cuánto le debe al tío Sam al comprar y vender inteligentemente inversiones en sus cuentas de inversión imponibles.

Tarifas bajas: A diferencia de los asesores tradicionales, que pueden cobrar una prima, los robo-asesores generalmente tienen tarifas razonables, lo cual es bueno para su billetera.

Interfaz fácil de usar: Tienen sitios web elegantes y aplicaciones útiles que hacen que la verificación de sus inversiones sea tan fácil como desplazarse por las redes sociales.

Herramientas de planificación financiera: Algunos robo-advisors ofrecen herramientas adicionales para ayudarlo a planificar grandes cosas como jubilación o ahorrar para las vacaciones de ensueño.

¿Es Betterment el mejor Robo-Advisor para usar para invertir?

Cuando se trata de eso, el “mejor” robo-advisor realmente depende de lo que buscas. Pero en mi experiencia Mejoramiento es una opción asequible para principiantes.

El mejoramiento es definitivamente una opción sólida para un robo-advisor, especialmente si le gustan las interfaces fáciles de usar e inversiones basadas en objetivos.

También puede comenzar a invertir con $ 10, sin saldo mínimo, y avanzar para invertir más y aumentar la riqueza.

¿Vale la pena el costo de Wealthfront?

Riqueza Tiene una tarifa de administración del .25%, pero muchas personas encuentran que vale la pena el costo de lo que obtiene.

Tienen características interesantes como la cosecha de pérdida de impuestos y las cuentas de efectivo de alto rendimiento, además de que su herramienta de planificación financiera gratuita llamada Path es bastante útil.

Entonces, ¿vale la pena el dinero? Bueno, si se trata de invertir sin densidad y, como las ventajas que ofrecen, entonces sí, podría valer la pena.

Pero bueno, realmente se reduce a lo que estás buscando en un robo-advisor y cuánto valoras las golosinas extra de Wealthfront.

Si no tiene $ 500 para invertir, Betterment puede ser la mejor plataforma para comenzar a invertir.

¿Es mejor usar el mejoramiento que el frente de la riqueza?

Elegir entre mejoramiento y riqueza realmente depende de lo que esté buscando en un servicio de inversión. Tanto el frente de riqueza como el mejoramiento ofrecen una cuenta de inversión con diferentes clases de activos.

Mejoramiento es conocido por su interfaz fácil de navegar y concentrarse en ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.

Al mismo tiempo, las cuentas de inversión frente a la riqueza ofrecen algunas ventajas geniales como inversiones con eficiencia fiscal y cuentas de efectivo de alto rendimiento.

Entonces, ¿es una cuenta de mejoramiento el ganador sobre una cuenta frente a la riqueza? Bueno, no se trata realmente de quién es mejor, sino más sobre lo que se adapta a sus objetivos de inversión.

Considere lo que las características más importan para usted y qué plataforma se alinea mejor con su estilo de inversión.

¿Qué plataformas de inversión puedo usar que no son robo-advisors?

Si está buscando alternativas a Robo-Advisors, hay muchas opciones:

• Alternativas de Robo-Advisor: ¿Quieres una mezcla de automatización y bricolaje? Verificar M1 Finanzas para carteras personalizables o Bellotes para invertir un cambio de repuesto de sus compras diarias. Lea nuestro M1 Finance vs. Revisión de mejoramiento para aprender más.
• Acciones individuales, ETF y bonos: ¿Sentirse confiado en sus habilidades de selección de existencias? Las plataformas como Robinhood y E*Trade le permiten intercambiar acciones, EFT, opciones y bonos sin comisiones.
• Plataformas inmobiliarias: ¿Te apetece sumergir los dedos de los pies en bienes raíces sin comprar una propiedad? Fondos Ofrece fondos en proyectos de propiedad en línea, con carteras que contienen múltiples propiedades con diferentes riesgos y recompensas.
• Corredores de bolsa en línea: Piense en Fidelity, Charles Schwab y TD Ameritrade. Son como las tiendas individuales para todas sus necesidades de inversión, desde acciones y bonos hasta fondos y ETF mutuos.
• Empresas directas de fondos mutuos: Empresas como Vanguard y Fidelity le permiten comprar fondos mutuos directamente de la fuente, no se requiere un intermediario.

Pensamientos finales

Si estás tratando de Ganar ingresos pasivos Al invertir, es importante recordar que implica riesgo.

Pero los robo-asesores como Betterment y Wealthfront están aquí para ayudar a navegar por la inversión en función de su tolerancia al riesgo.

Mejoramiento Es mejor para los inversores sin problemas que desean reequilibrio automático para sus carteras y para los inversores con menos fondos para invertir.

Es mi mejor elección en comparación con la riqueza, aunque tiene algunas características excelentes que puede desear.

Wealthfront ofrece una combinación de carteras de inversión automatizadas y de bricolaje, pero la inversión mínima de $ 500 es lo que me impide sugerirlo para principiantes.

Pero el mayor inconveniente para mí es la falta de asesores humanos, sin importar en qué cuentas esté invirtiendo, no tiene ninguna opción para hablar con los asesores sobre su dinero.

Betterment lo ofrece con su plan premium, que recomiendo para el acceso completo a todas sus características (¡y es solo un .15% más que el plan regular!).

Por lo tanto, recomiendo probar Betterment para una experiencia de inversión mejor automatizada para que pueda aumentar la riqueza sin poner en la rutina diaria.