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Acabo de abrir una cuenta de ahorro de educación Coverdell. ¿Qué inversiones puedo elegir?

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Un hombre sostiene a su hijo hasta una ventana mientras el niño señala afuera.

Hinterhaus Productions/Getty Images

Una cuenta de ahorro de educación de Coverdell (ESA) es una forma de ahorrar para los gastos educativos sobre una base de impuestos aconsejados. La ESA le permite invertir en activos potencialmente superiores, lo que ayuda a superar sus rendimientos. Puedes invertir el ESA tú mismo o tener un asesor financiero Elija inversiones que sean adecuadas para su tolerancia al riesgo y al horizonte de tiempo.

Estas son las inversiones disponibles en una ESA Coverdell y qué más necesita saber sobre la cuenta.

¿Qué inversiones están disponibles en una ESA Coverdell?

Una cuenta de Coverdell puede invertir en muchos activos diferentes, pero no todas las cuentas de Coverdell ofrecen una amplia selección, dependiendo del tipo de institución financiera con la que esté trabajando. La ESA de Coverdell está disponible en las principales instituciones financieras, como bancos y corredores en líneay su elección de la institución tiene un gran impacto en el que hay inversiones disponibles.

Si abre un Coverdell en un banco, podrá invertir en las cuentas y productos del banco. Por lo tanto, podrá abrir cuentas de ahorro y CD, donde las devoluciones son seguras y estables, pero no exactamente pendientes. Si vas por esta ruta, intenta usar uno de los Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento o un banco que ofrece uno de los Las mejores tasas de CD Para obtener los mejores retornos.

Si está trabajando con un corredor, tendrá literalmente miles de opciones de inversión y deberá decidir en qué invertir. Un corredor superior le permite invertir en los siguientes activos:

  • Cepo
  • Cautiverio
  • Fondos mutuos
  • Fondos cotizados en intercambio (ETF)
  • Otras inversiones disponibles en el corredor
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Esa es una amplia gama de opciones disponibles, y a medida que seleccione inversiones, deberá considerar cuidadosamente su tolerancia al riesgo y cuándo querrá retirar el dinero. Esos factores ayudarán a determinar qué inversiones son apropiadas para usted. Por ejemplo, si necesita el dinero en unos pocos años, probablemente desee una elección más segura, como los bonos. Si tiene cinco o más años hasta que puede tocar el dinero, puede ir con una opción de mayor retorno, como cepo o fondos de acciones.

¿Necesita un asesor para ayudarlo a invertir?

El asesor de Bankrate puede conectarlo con un profesional CFP® para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.

Pero si comienza a invertir temprano, puede usar inversiones de mayor riesgo y mayor rendimiento, como acciones y fondos de acciones. Es probable que gane mucho más que en una cuenta bancaria.

Cómo funciona una ESA de Coverdell

Una ESA Coverdell le permite ahorrar en una base de impuestos para los gastos de educación calificados desde el jardín de infantes hasta la universidad. Es menos conocido que un plan de ahorro de educación similar llamado Plan 529y el Coverdell tiene algunas diferencias importantes con respecto al plan 529.

Una cuenta de CoverDell le permite ahorrar hasta $ 2,000 por año por beneficiario, para archivos conjuntos que ganan ingresos brutos ajustados modificados (MAGI) de $ 190,000 o menos. El límite de contribución se reduce gradualmente para los archivadores conjuntos con un MAGI entre $ 190,000 y $ 220,000.

Cualquier ganancia en la cuenta, como intereses, dividendos o ganancias de capital, no tienen impuestos, lo que facilita el dinero. Los retiros están libres de impuestos federales siempre que los fondos se utilicen para gastos de educación calificados, incluidas la matrícula, los libros, los suministros, los uniformes y otros costos estrechamente relacionados.

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Una ESA Coverdell ofrece acceso a una selección más amplia de inversiones que un 529, aunque un plan 529 permite una contribución anual mucho mayor. Un individuo puede participar en ambas cuentas sin penalización, ofreciendo más formas potenciales de ahorrar.

Deberá considerar si una ESA Coverdell tiene sentido para su situación. A Un buen asesor financiero puede ayudar Usted decide si la cuenta funciona para sus necesidades y lo ayuda a hacer los tipos correctos de inversiones también.

Final

Una cuenta de Coverdell puede ofrecerle una variedad de opciones de inversión, y querrá aprovechar al máximo el potencial adicional en las inversiones disponibles de mayor retorno, si puede. Trabajar con un asesor puede ayudarlo a tomar una decisión inteligente y aprovechar al máximo su ESA.

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