Cómo ahorrar $ 100k: lo hice en 3 años

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¿Alguna vez te has preguntado si es posible ahorrar $ 100,000 en solo unos años, sin ganar un salario de seis cifras? ¡Estoy aquí para decirte que es! En esta publicación, compartiré mi historia de dinero personal y desglosaré exactamente cómo pude ahorrar más de $ 100,000 en poco más de tres años, comenzando con un modesto salario.

Estoy compartiendo estas estrategias de ahorro de dinero no solo para resaltar mi propio viaje, sino para inspirarlo y capacitarlo para lograr sus propios objetivos financieros. Ya sea que apunte a alcanzar el hito de $ 100k o simplemente buscando formas de ahorrar de manera más efectiva, espero que mis experiencias y consejos sirvan como motivación.

Por qué mi historia te importa

Muchas personas suponen que salvar seis cifras requiere ganar seis cifras, pero ese no es siempre el caso. Comencé con un salario de $ 54,000 ($ 40,000 después de los impuestos) y trabajé hacia arriba. No venía de riqueza, no tuve una herencia y no dependía de los ingresos de un compañero, lo hice por completo por mi cuenta. A través de una combinación de ahorro estratégico, inversión inteligente y gastos disciplinados, pude construir mi cuenta de ahorros más allá de lo que inicialmente creía posible.

Entonces, si te has estado preguntando:

• ¿Cómo puedo ahorrar $ 100,000 en unos años?
• ¿Es realista ahorrar $ 100k en un ingreso promedio?
• ¿Qué pasos debo tomar para alcanzar mis objetivos de ahorro?

Estás en el lugar correcto. Desglosaré los pasos exactos que tomé, incluido maximizar mis ingresos, reducir los gastos, invertir sabiamente e incluso comenzar un ajetreo rentable, para que pueda crear su propia hoja de ruta para el éxito financiero.

El comienzo de mi viaje: cómo comencé a ahorrar $ 100k

Como se mencionó, cuando me gradué de la universidad, obtuve mi primer trabajo de tiempo completo con un salario inicial de $ 54,000, que, después de los impuestos, funcionó a aproximadamente $ 40,000 por año. En ese momento, estaba emocionado de tener un cheque de pago constante. Ahorrar una gran cantidad de dinero no era algo por lo que inicialmente había planeado, pero cuando comencé a aprender más sobre las finanzas personales, me di cuenta de que alcanzar un objetivo de ahorro de seis cifras era posible con la estrategia y la disciplina correctas.

Solo tres años y medio después, tenía más de $ 100,000 ahorrados. Golpear este importante hito financiero fue un cambio de juego para mí: reforzó la idea de que la independencia financiera no fue solo para los altos ganadores. Se trataba de ser intencional con mi dinero, tomar decisiones inteligentes y mantenerse consistente.

Lo que funcionó a mi favor

Si bien creo firmemente que cualquiera puede implementar estrategias de ahorro inteligente, también reconozco que tenía algunas ventajas que me ayudaron a alcanzar mi objetivo más rápido:

Tuve la suerte de no tener préstamos estudiantiles: Gracias a mi madre increíblemente trabajadora (que pagó mi matrícula universitaria en efectivo), becas parciales y trabajos en el campus, me gradué sin deudas. Esto me permitió concentrarme en construir ahorros en lugar de pagar préstamos.

Tuve un buen salario inicial: Ganar $ 40,000 después de los impuestos fue un ingreso sólido para un recién graduado universitario, dándome espacio para ahorrar mientras aún cubría mis gastos básicos.

Mi salario creció con el tiempo: Recibí un aumento, un bono y una promoción cada año, aumentando mi salario a $ 74,000 ($ 52,000 después de los impuestos) al final de 3.5 años. Si bien no es un salario de seis cifras, el crecimiento de ingresos constantes ayudó a acelerar mis ahorros.

Lo que realmente importa

Aunque tenía estas ventajas, lo que realmente marcó la diferencia fue mi compromiso de ahorrar y administrar mi dinero sabiamente. Construí hábitos que aseguraron que ahorré una parte significativa de cada cheque de pago, independientemente de cuánto estaba ganando:

Ahorré este dinero por completo por mi cuenta. Sin herencia, sin ayuda financiera de un socio y sin ganancia inesperada.
Era soltero sin hijos y vivía con un ingreso. No hubo un segundo cheque de pago que contribuyan a mi hogar.
Lo hice sin ganar seis cifras. Un salario alto es útil, pero los hábitos de salvación disciplinados son más importantes.

Cómo ahorré $ 100k en 3 años: mis estrategias clave

Ahora que tiene algunos antecedentes de mi viaje financiero, vamos a sumergirnos en las estrategias específicas de ahorro de dinero que me ayudaron a alcanzar $ 100,000 en ahorros en solo 3.5 años. Estos son pasos prácticos y repetibles que cualquiera puede aplicar a sus propios objetivos financieros.

1. Contribuí a mi 401 (k) y aproveché al máximo el partido de mi empleador

Cuando comencé a trabajar, no tenía idea de qué era un 401 (k) o por qué necesitaba uno. Todo lo que sabía era que mi empleador estaba ofreciendo dinero gratis a través de un partido 401 (k), y no estaba dispuesto a dejar eso sobre la mesa.

Cómo maximicé mis contribuciones 401 (k)

En ese momento, mi empleador igualaba el 100% del primer 6% de los dólares antes de impuestos que contribuí. Comencé a contribuir de inmediato y me hice camino a ahorrar ~ 15% de mi salario.

Más de 3.5 años, mis contribuciones, combinadas con la coincidencia del empleador y el crecimiento del mercado de valores, sumaron aproximadamente $ 40,000 en mi cuenta de jubilación.

Esto también fue antes de una importante recesión de los Estados Unidos, por lo que el mercado de valores estaba funcionando bien, y mis inversiones crecieron con el tiempo. A pesar de que no maximicé mi 401 (k), contribuir constantemente desde el principio hizo una gran diferencia.

Qué Puedes aprender de esta estrategia

• Comience a invertir lo antes posible: El tiempo en el mercado importa más que cronometrar el mercado.
• Si su empleador ofrece una coincidencia, tómelo: Es literalmente dinero gratis que te ayuda a construir riqueza más rápido.
• Aumente sus contribuciones con el tiempo: Si el maximismo no es factible de inmediato, comience con poco y aumente en un 1% cada trimestre o cada vez que obtenga un aumento.

Consejo de chicas inteligentes: Invertir es una parte clave del ahorro de dinero a largo plazo. Si tiene acceso a un 401 (k), cuenta de jubilación individual (IRA) u otro plan de jubilación, comience a contribuir lo antes posible, incluso si es solo una pequeña cantidad. Tu futuro yo te lo agradecerá.

¿Quieres aprender más sobre la inversión? Mira mi libro: Aprenda cómo funciona la inversión, ¡aumente su dinero!

2. Mantuve mis gastos bajos

Una de las cosas más importantes que hice para alcanzar mi objetivo de ahorro de $ 100k fue mantener mis gastos lo más bajos posible. Muchas personas se centran solo en aumentar sus ingresos, pero si no controla su gasto, no importa cuánto gane, siempre sentirá que no tiene suficiente.

Después de los impuestos, 401 (k) contribuciones y otras deducciones, tuve que ser estratégico con la forma en que gestioné el resto de mis ingresos. Mis gastos principales incluyeron el pago de mi automóvil usado ($ 150 al principio, luego $ 300 cuando actualicé mi automóvil), seguro de automóvil ($ 80) y mi hipoteca ($ 900). Al mantener manejables mis costos de vivienda y transporte, liberé más dinero para ahorrar.

Durante los primeros seis meses después de la universidad, viví en casa, lo que me ayudó a construir un cojín de ahorro inicial. Una vez que me mudé a mi propio lugar, seguí manteniendo los costos bajos al tener en cuenta mis gastos y evitar la inflación del estilo de vida, también conocido como el flujo de estilo de vida. Raramente comía, mi factura de comestibles era mínima ya que no estaba cocinando mucho, y no derroché el alcohol o el entretenimiento costoso. Muchos de mis almuerzos de trabajo fueron reembolsados ​​debido a mis frecuentes viajes, y viví cerca de mi oficina, por lo que los gastos de gas eran bajos.

También evité los costosos hábitos de compra. Si bien me permitía un dinero divertido para planificar unas vacaciones y comprar ocasionalmente, no tenía pasatiempos costosos ni hábitos de gasto de lujo en ese momento. Mis facturas de servicios públicos, Internet y los gastos telefónicos fueron de alrededor de $ 170 combinados cada mes, lo que consideré razonable.

Lo que puedes aprender de esta estrategia

Mantener los gastos bajos es una de las formas más rápidas de acelerar sus ahorros. Incluso si no hace un salario alto, cuánto es más importante que cuánto gana. Si puede reducir sus costos de vida, mantenga un nivel de vida, tendrá más espacio para ahorrar:

• Considere vivir con la familia o conseguir compañeros de cuarto Temporalmente si es posible para impulsar sus ahorros.
• Reducir los gastos de alimentos Al preparar la comida, cocinar en casa y limitar la comida para llevar.
• Cortar suscripciones innecesarias y negociar facturas como internet y seguro.
• Evite la inflación del estilo de vida—Justo porque obtienes un aumento no significa que debas aumentar tu gasto.

Consejo de chicas inteligentes: Si su objetivo es ahorrar una cantidad significativa de dinero, la reducción de los gastos debe ser una de sus primeras áreas de enfoque. Intente vivir cerca del trabajo para ahorrar en los costos de desplazamiento, empacar sus almuerzos y recortar el gasto innecesario (se adhiera a sus necesidades). Incluso pequeños ahorros se suman con el tiempo y pueden marcar una gran diferencia en su progreso financiero.

3. Me concentré en ahorrar del 40% al 50% de cada cheque de pago y cualquier cosa extra

Reducir los gastos fue solo una parte de mi estrategia: lo que realmente me ayudó a desarrollar ahorros rápidamente se comprometió a ahorrar un gran porcentaje de mis ingresos mientras pude. Desde el principio, su objetivo era ahorrar entre 40% y 50% de cada cheque de pago, más cualquier dinero extra que recibí.

Después de los impuestos, 401 (k) contribuciones y deducciones, mi pago para llevar durante mi primer año fue de alrededor de $ 1,350 a $ 1,400 por cheque de pago. Tuve el objetivo de dejar de lado $ 500 a $ 700 por cheque de pago en ahorros. Como mantuve mis gastos bajos, esto no fue difícil de hacer, y con el tiempo, se convirtió en un hábito.

Más allá de mis ahorros regulares, me aseguré de ahorrar todas mis bonos anuales (que, después de los impuestos, llegaron a alrededor de $ 1,500 en los primeros años). También ahorré una gran parte de mis reembolsos de impuestos en lugar de gastarlos.

Al ser consistente, pude ahorrar alrededor de $ 18,000 por año en efectivo de mi trabajo de tiempo completo. Al final de 3.5 años, tenía más de $ 50,000 ahorrados en ahorros en efectivo (en cuentas de ahorro de alto rendimiento, muchas de las cuales luego invertiría), lo que fue una gran parte de mi hito de $ 100k.

Lo que puedes aprender de esta estrategia

Un gran objetivo de ahorro requiere un plan intencional para dejar de lado el dinero regularmente. No se trata solo de recortar los gastos, sino de decidir ahorrar primero y luego ajustar sus gastos en torno a esa decisión.

• Establecer un porcentaje de ahorro específico de sus ingresos y apegarse a ello.
• Automatizar ahorros Entonces, el dinero se traslada a una cuenta separada antes de tener la oportunidad de gastarlo.
• Guardar inesperado Ingresos como bonos, reembolsos de impuestos y obsequios en efectivo en lugar de tratarlos como dinero de gasto adicional.
• Si obtiene un aumento, aumente su porcentaje de ahorro antes de ajustar su estilo de vida.

Consejo de chicas inteligentes: Cuando se trata de cómo ahorrar $ 100k, no se trata solo de reducir los gastos, sino también ser proactivo sobre el ahorro. Hice ahorrar no negociable configurando transferencias automáticas en mi cuenta de ahorro de mi alto interés. Al tratar los ahorros como una factura que tuve que pagar, nunca tuve que confiar solo en la fuerza de voluntad.

4. Comencé un ajetreo lateral

Uno de los mayores impulso a mis ahorros fue comenzar un ajetreo lateral. Si bien ahorrar de mi trabajo de tiempo completo me ayudó a construir una base sólida, mi negocio secundario aceleró mi progreso y me empujó por la marca de $ 100k.

En mi segundo año de ahorro, desarrollé una pasión por la fotografía. Lo que comenzó como un pasatiempo rápidamente se convirtió en un negocio de estilo de vida rentable y fotografía de bodas. Para comenzar, utilicé algunos de mis ahorros para invertir en una cámara DSLR de nivel de entrada. Pasé tiempo estudiando mi oficio, haciendo sesiones gratis para construir mi cartera y aprendiendo de fotógrafos más experimentados.

A medida que mis habilidades mejoraron, comencé a reservar conciertos pagados, y en unos pocos meses, mi negocio comenzó a crecer. Me conecté con los fotógrafos que me permitieron disparar para ellos, lo que llevó a referencias y más trabajo pagado.

Al final de mi primer año, había ganado alrededor de $ 10,000 de mi negocio paralelo. En mi segundo año, ese número había aumentado a $ 30,000, y en los años siguientes, gané aún más. Si bien requirió trabajo duro y dedicación, mi ajetreo lateral desempeñó un papel clave para alcanzar mi objetivo de ahorro.

Puedes ver mi libro, La guía de ajetreo laterala pesar de mis mejores consejos y consejos sobre cómo construir un ajetreo lateral exitoso.

Lo que hice con mi lado ajetreado

Usé mi ingreso de ajetreo lateral de tres maneras clave:

1. Reinvirtí en mi negocio: Actualicé mi equipo de cámara, iluminación y equipo para aumentar la calidad de mi trabajo. También tomé cursos en línea para mejorar mis habilidades de fotografía y marketing.
2. Guardé una gran parte de mis ganancias: Este ingreso adicional me permitió aumentar mis ahorros en efectivo e invertir de manera más agresiva.
3. Me entregué a algunos derroches: ¡No mentiré, tuve una obsesión de bolsas por un tiempo! Más tarde vendí muchos de ellos, pero mirando hacia atrás, sé que podría haber salvado aún más si hubiera sido más disciplinado con mis ganancias laterales.

Si desea aumentar su tasa de ahorro, considere comenzar un ajetreo lateral. Ganar ingresos adicionales, incluso unos pocos cientos de dólares al mes, puede acelerar significativamente sus ahorros.

• Elija un ajetreo lateral que se alinee con sus habilidades o intereses para mantenerte motivado.
• Comience pequeño, pero sea consistente—Nocas horas a la semana pueden sumar con el tiempo.
• Reinvirtir en su negocio sabiamentepero no olvide priorizar el ahorro de una parte de sus ganancias.
• Use el ingreso del ajetreo lateral para pagar la deuda, aumentar los ahorros o invertir a largo plazo.

Consejo de chicas inteligentes: Un ajetreo lateral puede ser un cambio de juego para sus finanzas, pero solo si gestiona el ingreso adicional sabiamente. En lugar de aumentar sus gastos, use sus ganancias de ajetreo laterales para financiar sus objetivos financieros. Puede ser la clave para alcanzar sus objetivos de ahorro aún más rápido.

5. Gasté dinero en crédito pero era inteligente al respecto

Aunque estaba enfocado en ahorrar, todavía usé tarjetas de crédito, pero me aseguré de hacerlo estratégicamente. En lugar de acumular deuda innecesaria, utilicé el crédito como herramienta para construir mi historial de crédito, ganar recompensas y administrar los gastos de manera responsable.

Una de las formas clave en que controlé mi uso de crédito fue mediante el uso principalmente de una tarjeta de carga en lugar de una tarjeta de crédito tradicional. Una tarjeta de carga, como el American Express Gold, requiere que pague su saldo en su totalidad cada mes, evitando que tenga deuda de alto interés.

Se requirió que tuviera una tarjeta de carga para los gastos de viaje relacionados con el trabajo, y pensé, ¿por qué no obtener una para mí también? Si bien cometí algunos errores desde el principio, gastando un poco más de lo que debería haberlo hecho a veces, la tarjeta de cargo me ayudó a desarrollar una disciplina financiera sólida porque tuve que pagarlo en su totalidad en cada ciclo de facturación.

Cómo usé el crédito sabiamente

1. Evité llevar un equilibrio: Pagué mi tarjeta de cargo en su totalidad cada mes, lo que me ayudó a construir un historial crediticio sólido sin acumular intereses.
2. Rastreé mi gasto: Al revisar mis declaraciones regularmente, me aseguré de estar dentro de mi presupuesto y no gastar demasiado.
3. Usé el crédito por los gastos necesarios: Cobré los costos de viaje relacionados con el trabajo y los gastos diarios, pero siempre tenía el efectivo para pagarlos de inmediato.
4. Monitoreé mi puntaje de crédito: Revisé mis informes de crédito regularmente para estar al tanto de mi salud financiera y asegurar que no hubiera errores ni actividad fraudulenta.

El uso del crédito no tiene que ser malo; si se usa sabiamente, puede ser una herramienta financiera útil. La clave es controlar sus gastos y asegurarse de que pueda pagar su saldo en su totalidad cada mes.

• Considere usar una tarjeta de cargo en lugar de una tarjeta de crédito tradicional para evitar llevar un equilibrio.
• Siempre Pague su tarjeta de crédito en su totalidad para evitar cargos por intereses y acumulación de deuda.
• Monitoree su puntaje de crédito e historial de crédito Para garantizar la precisión y proteger su reputación financiera.
• Use crédito para compras estratégicas—No para la inflación del estilo de vida o el gasto de impulso.

Consejo de chicas inteligentes: No importa qué tipo de crédito use, siempre manténgase al tanto de su informe de crédito: los errores y el fraude pueden afectar su capacidad de obtener préstamos, alquilar un apartamento o incluso obtener un trabajo.

Consejo de expertos: se trata de lo que guardas

El factor más importante para alcanzar una meta de alto ahorro no es cuánto gana, es lo mucho que guardas. Automatizar los ahorros, mantener los gastos bajos y obtener decisiones financieras estratégicas lo ayudará a desarrollar riqueza más rápido de lo que piensa.

Preguntas comunes sobre mi viaje de ahorro de $ 100k

¿Es realista ahorrar $ 100k en 3 años?

Sí, pero depende de sus ingresos, gastos y compromiso con el ahorro. Si maximiza sus ganancias, mantiene los gastos bajos e invierte estratégicamente, se puede alcanzar, incluso sin un salario de seis cifras.

¿Puede ahorrar $ 100k sin ingresos altos?

Absolutamente. Mi historia demuestra que no necesita ganar un salario masivo para ahorrar una cantidad sustancial, solo necesita ser intencional con la forma en que ahorra, gasta e invierte. La clave es comenzar donde se encuentre, concéntrese en lo que puede controlar y generar impulso con el tiempo.

También quiero destacar que la autoeducación jugó un papel muy importante en mi éxito. Leer libros de finanzas personales, aprender de expertos y comprender los conceptos básicos de inversión cambió por completo la forma en que abordé el dinero. Por eso luego escribí mi propia serie de libros, comenzando con Finanzas de chicas inteligentes: abandonar deuda, ahorrar dinero y construir una riqueza real—El guía que desearía tener al comienzo de mi viaje.

¿Debo invertir o mantener mis ahorros en efectivo?

Una mezcla de ambos es ideal. Mantenga un fondo de emergencia en efectivo, pero invierta el resto en cuentas de jubilación (401k, IRA) o cuentas de corretaje para aumentar su dinero con el tiempo.

¿Cuál es el mayor error que comete la gente al intentar salvar?

Inflación del estilo de vida: cuando aumenta el gasto a medida que sus ingresos crecen en lugar de ahorrar dinero extra. Evite esta trampa priorizando el ahorro y la inversión primero antes de ajustar su estilo de vida.

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Estos son los pasos exactos que tomé para ahorrar $ 100,000 en 3 años, y si pudiera hacerlo, también puedes. Si bien la situación financiera de todos es diferente, la conclusión clave es que ahorrar una cantidad significativa de dinero es posible con la mentalidad, la estrategia y la consistencia adecuadas.

Incluso si no está en condiciones de ahorrar $ 100k en este momento, no se desanime. Tal vez tenga préstamos estudiantiles, deuda de tarjetas de crédito o obligaciones familiares que dificultan el ahorro. Eso no significa que no pueda comenzar dónde se encuentra y trabajar hacia un gran objetivo de ahorro con el tiempo. Ya sea que esté ahorrando para el pago inicial de una casa, independencia financiera o simplemente construyendo un fondo de emergencia sólido, cada dólar cuenta.

Recuerda:

1. Evaluar su situación financiera actual: Tome una inmersión profunda en sus ingresos, gastos y deuda. Comprender dónde está parado es el primer paso para avanzar.
2. Establecer un objetivo de ahorro realista: Si $ 100k se siente abrumador, comience con $ 10k, luego avance. Las pequeñas victorias generan impulso.
3. Crear una estrategia de guardado: Ya sea recortar los gastos, aumentar los ingresos o automatizar ahorros, haga un plan que se ajuste a su estilo de vida.
4. Mantente consistente y paciente: Ahorrar dinero lleva tiempo, pero mantenerse enfocado en su objetivo conducirá a un progreso real.
5. Invierta en su educación financiera: Aprender sobre la administración del dinero, la inversión y la construcción de riqueza lo ayudará a tomar decisiones más inteligentes.

Sé por experiencia que ajustar su mentalidad es tan importante como las tácticas de ahorro de dinero. En lugar de pensar en lo que tu no poder pagar o no poder Haga, cambie su enfoque a lo que puede controlar: sus hábitos de gasto, su potencial de ingresos y sus objetivos a largo plazo.