Ahorrar dinero es una tarea importante a cualquier edad, pero a medida que alcanza los 40 años, la necesidad de ahorrar para la jubilación crece. Mientras que los ahorradores de 40 y 50 años generalmente tienen una o dos décadas para ahorrar para la jubilación dada la edad tradicional de 65 años, enfatizar el ahorro ahora puede prepararlo para una jubilación digna de ensueño. Entonces, exploremos cómo ahorrar para la jubilación en sus 40 y 50 años.
11 consejos sobre cómo ahorrar para la jubilación en sus 40 y 50 años
Si desea ahorrar para la jubilación en sus 40, no está solo. Muchos trabajadores de mitad de carrera comienzan a destacar el ahorro para la jubilación. A continuación se presentan algunas estrategias para seguir a medida que comienza a guardar para la jubilación.
1. Pague la deuda de altos intereses
Antes de comenzar a ahorrar en serio, evalúe su situación financiera. Según Credit Karma, las personas de 43 a 58 años tienen más de $ 60,000 en deuda, más alta que cualquier otro grupo de edad.
Si tiene una deuda de alto interés, es mejor crear un plan para pagarlo lo antes posible. No solo una gran carga de deuda puede evitar que se ahorre para la jubilación, sino que también puede costarle miles en pagos de intereses.
2. Haga que las cuentas de fondos de impuestos sean una prioridad
Las cuentas con ventajas de impuestos están específicamente diseñadas para ayudar a los ahorradores a construir su huevo de jubilación. Algunas soluciones comunes de ahorro de jubilación con aviso de impuestos incluyen su plan 401 (k), 403 (b) y simple 401 (k). (Obtenga más información sobre el 403b vs 401k).
Cuando contribuye a su cuenta de jubilación con aviso de impuestos como un 401 (k), contribuirá con dólares antes de impuestos. Una vez en la cuenta, sus contribuciones crecerán libres de impuestos. Cuando esté listo para retirar fondos en la jubilación, pagará impuestos sobre los fondos.
Además, el IRS establece límites sobre cuánto puede ahorrar en cuentas con ventajas de impuestos cada año.
Si puede contribuir con dinero a una opción 401 (k) o similar, considere hacer que financiar esta cuenta sea una prioridad. Eso es especialmente cierto si su empleador ofrece contribuciones correspondientes, que pueden acelerar sus objetivos de ahorro de jubilación.
3. Concéntrese en su gasto
En un mundo perfecto, podría ahorrar para la jubilación sin ningún corte de gasto. Pero eso generalmente no es posible. Cuando se trata de guardar para la jubilación, la mayoría de nosotros tenemos que tomar algunas decisiones difíciles.
A continuación hay algunas opciones a considerar.
Costos de educación del niño
Comience mirando sus otros grandes objetivos de ahorro. Muchos padres que están ahorrando para la jubilación también pueden querer pagar la educación universitaria de sus hijos. Pero la realidad es que es posible que necesite priorizar el ahorro para su propio futuro financiero.
Si está atrasado en ahorrar para la jubilación, es posible que desee hacer algunos ahorros antes de pagar la matrícula universitaria de su hijo. Aunque puede ser difícil decirlo, es mejor ser honesto consigo mismo y con su hijo tan pronto como usted decida.
Gasto anual
También debe considerar sus opciones anuales de gasto.
Por ejemplo, es posible que deba priorizar el ahorro para la jubilación sobre un presupuesto de vacaciones de lujo. U optar por ahorrar más en lugar de comprar una casa más cara.
Una mirada honesta a su presupuesto puede ayudarlo a determinar dónde puede reducir potencialmente para contribuir más a sus ahorros de jubilación. Si bien es difícil dejar pasar el gasto en este momento, es importante planificar a largo plazo.
Sea honesto consigo mismo sobre sus gastos y sus objetivos de jubilación. Trabaje para lograr un equilibrio que mejor se adapte a su situación actual sin ignorar el futuro.
5. Ahorre en una IRA
Un acuerdo de jubilación individual (IRA) es un tipo de cuenta diseñada para ahorradores de jubilación, y es una excelente manera de aprender cómo ahorrar para la jubilación en sus 40. Si bien hay varios tipos de IRA, los IRA tradicionales y Roth son los más comunes.
Una IRA tradicional es una opción destacada a través de la cual sus contribuciones son deducibles de impuestos.
Por el contrario, las contribuciones que realiza a una Roth IRA no son deducibles de impuestos, pero las distribuciones calificadas están libres de impuestos.
Ya sea que tenga o no acceso a un 401 (k), un IRA es una herramienta de ahorro valiosa. Considere financiar esta cuenta al límite si puede. Tenga en cuenta que puede tener una IRA tradicional y un Roth IRA si califica en función de las restricciones de ingresos.
6. Considere una cuenta de corretaje imponible
Una cuenta de corretaje imponible ofrece otro lugar para guardar sus ahorros de jubilación. Esencialmente, esta cuenta es un lugar designado para que invierta fondos después de los impuestos.
Por ejemplo, puede abrir una cuenta de corretaje imponible a través de una plataforma como Vanguard para construir una cartera de inversiones.
Si bien los fondos que contribuye a una cuenta de corretaje imponible provienen de fondos posteriores a los impuestos, estas cuentas no vienen con las mismas restricciones que las cuentas de jubilación con aviso de impuestos. Con eso, puede sacar fondos de estas cuentas según lo necesario, independientemente de su edad.
En general, es útil invertir a través de una cuenta de corretaje imponible después de alcanzar sus límites de contribución para otros tipos de cuentas.
Tenga en cuenta que cuando saca fondos de esta cuenta, puede tener una obligación fiscal de ganancias de capital, así que asegúrese de consultar con un profesional de impuestos si es necesario.
7. Esté atento a la asignación de activos
No todas las inversiones se crean por igual. A medida que construye una cartera para la jubilación, es importante lograr el equilibrio adecuado de riesgo para su situación.
Por supuesto, diversificar su cartera es ideal, y es una gran parte de cómo ahorrar para la jubilación en sus 40 y 50 años. Pero para muchos inversores en sus 40 y 50 años, tiene sentido invertir más en acciones en el camino hacia la jubilación.
Además de las acciones y bonos, otros activos pueden hacer una adición útil a su cartera.
¿No está seguro de cómo invertir para la jubilación a los 40 años? Una cartera de inversión directa podría ser la solución correcta. Consulte nuestra guía de la cartera de 3 fondos.
8. Rastree su progreso
Independientemente de cuánto necesite ahorrar, es posible que no vea demasiado progreso inicialmente. Eso se debe a que el poder de agravar necesita tiempo para afianzarse. Pero no pierdas la esperanza y aprende: “¿Cómo funciona el interés compuesto?”.
A medida que avanza en el proceso, tome tiempo para rastrear su progreso en el camino. Puede hacer esto con una hoja de cálculo simple o una aplicación directa de planificación de dinero como Empower.
Considere establecer un tiempo para rastrear su progreso hacia los objetivos de ahorro de jubilación regularmente.
Personalmente, elijo verificar mi progreso financiero dos veces al año y usar una hoja de cálculo simple. Pero puede optar por registrarse mensualmente o anualmente con una aplicación simplificada para ver dónde se encuentra. Encuentra una estrategia que funcione para ti.
9. Asegúrese de tener el seguro adecuado
A medida que se prepara para la jubilación, es importante confirmar que tiene las pólizas de seguro correctas vigentes.
Por ejemplo, a medida que envejece, puede considerar comprar un seguro de atención a largo plazo. Este seguro puede ayudar a cubrir los costos de asistencia pagada a medida que envejece.
Por otro lado, podría ser hora de cancelar otros tipos de seguros.
Por ejemplo, puede optar por finalizar su póliza de seguro de vida a término si ya no tiene dependientes. (Lea sobre el término frente al seguro de vida completo).
Sin que nadie confíe en sus ingresos, puede eliminar esa prima y redirigir los fondos hacia sus ahorros de jubilación. Saber qué seguro necesita es una parte esencial de cómo ahorrar para la jubilación en sus 40 y 50 años.
10. Determine cuánto tiempo desea trabajar
Construir un nido de jubilación es un objetivo que valga la pena.
Pero para muchos, puede tomar más tiempo de lo esperado para alcanzar sus objetivos de ahorro de jubilación. Si tiene dificultades para cumplir con sus objetivos de ahorro para la jubilación, considere la posibilidad de trabajar más tiempo.
Elegir trabajar más tiempo como objetivo profesional puede darle el espacio para respirar que necesita para ahorrar más dinero para sus años dorados. Trabajar más tiempo también puede ser una buena estrategia cuando se pregunta cómo ahorrar para la jubilación en sus 50 años.
11. Construya un ajetreo lateral flexible
Un ajetreo lateral es mi herramienta financiera favorita, y puede ayudar con cómo ahorrar para la jubilación en sus 40 y 50 años. Puede usar un ajetreo lateral para construir sus ingresos en este momento, lo que puede ayudarlo a ahorrar más para la jubilación. Pero un ajetreo lateral flexible también le ofrece más opciones a medida que envejece.
Aquellos con un ajetreo lateral flexible pueden optar por dejar su trabajo de tiempo completo en la jubilación, pero continúan con su negocio secundario. Con un ajetreo lateral, esto significa que todos sus ingresos todos sus ingresos ganados no tienen que ser eliminados.
En cambio, podría continuar con un flujo de ingresos más flexible para respaldar algunos de sus costos en la jubilación.
¿Quieres construir un ajetreo lateral exitoso? Lea el libro de Bola Sokunbi, The Side Hustle Guide.
Consejo de expertos: Aproveche las contribuciones y celebre sus victorias mientras guarda
Según el IRS, si tiene 50 años o más, es elegible para hacer contribuciones para recuperar sus cuentas de ahorro de jubilación, por ejemplo, su IRA, 401 (k), 403 (b), etc., elevando su límite de contribución. Así que asegúrese de determinar cuáles son los últimos límites de contribución de recuperación en el sitio web del IRS.
Dicho esto, saber cómo ahorrar para la jubilación en sus 40 y 50 años es un objetivo financiero masivo. Asegúrese de celebrar su progreso mientras ahorra para la jubilación.
Incluso puede tratarse a sí mismo (dentro del presupuesto) mientras alcanza los hitos de gran ahorro. ¡Recuerde disfrutar del proceso y mirar hacia atrás donde comenzó y dónde está ahora con sus objetivos de ahorro para ver cuánto progreso ha logrado!
Cuánto ahorrar al ahorrar para la jubilación a 40+
A medida que ahorra para la jubilación, es una buena idea determinar cuánto necesitará para una jubilación cómoda. A continuación se presentan algunas estrategias para ayudarlo a determinar cuánto ahorrar.
Mira la imagen general
Comience por imaginar el tipo de jubilación que desea tener. Si sueña con viajar por el mundo, necesitará mucho más dinero que si se contenta con pasar tiempo en una casa asequible. La realidad es que necesitará ahorrar más si desea una jubilación más cómoda.
En general, es mejor sobreestimar sus gastos de jubilación. Si bien es cierto que algunos de sus costos pueden disminuir, como los costos de alimentos más bajos si sus hijos abandonan el nido o los costos de vivienda más asequibles si se reduce en un área de bajo costo, otras partes de su vida podrían ser más caras. .
Por ejemplo, los costos médicos pueden ser más altos a medida que envejece, lo cual es algo a tener en cuenta sobre cómo ahorrar para la jubilación en sus 50 años.
Use calculadoras confiables
Puede encontrar un conjunto de calculadoras de jubilación en línea, y pueden ayudarlo a saber cómo invertir para la jubilación a los 40 años.
Tómese un tiempo para jugar con los números para ver cómo los cambios que realiza ahora pueden tener un gran impacto en su futuro financiero.
Aquí hay algunas buenas calculadoras de jubilación para elegir:
Detalles de la contribución de recuperación
El IRS tiene límites por la cantidad que puede ahorrar en diferentes tipos de cuentas de jubilación. Pero cuando llegue a cierta edad, puede hacer contribuciones adicionales de recuperación.
A continuación se muestra más de cerca sus opciones de contribución.
401 (k)
A partir de 2024, los ahorradores pueden contribuir hasta $ 23,000 a su 401 (k), según el IRS. Si tiene al menos 50 años, puede contribuir con $ 7,500 adicionales.
Contribuir más a sus cuentas de jubilación puede configurarlo para un futuro financiero más estable.
Iras
A partir de 2024, los ahorradores con un IRA pueden contribuir hasta $ 7,000 por año, pero si tiene al menos 50 años, puede contribuir con $ 1,000 adicionales por año, según el IRS.
Aunque no podrá comenzar a ahorrar más hasta los 50, podría comenzar a preparar su presupuesto para las mayores contribuciones. Considere dónde extraería los fondos para maximizar sus oportunidades de contribución.
¿Es demasiado tarde para comenzar a ahorrar para la jubilación a los 40?
Nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar para la jubilación a los 40. Si bien comenzar anteriormente es generalmente una buena idea, planificación diligente, inversiones estratégicas y saber cómo desarrollar disciplina con el ahorro aún puede marcar una gran diferencia en la construcción de un fondo de jubilación seguro.
No te desanime antes de comenzar. En cambio, comience a ahorrar para la jubilación ahora y aprenda a invertir para la jubilación a los más de 40 años.
¿Cuánto debería haber ahorrado un jugador de 40 años para la jubilación?
La cantidad que debería haber ahorrado para la jubilación varía según su situación única.
Sin embargo, algunos expertos recomiendan ahorrar entre dos y tres veces sus ingresos para la jubilación a los 40 años.
Por ejemplo, si gana $ 100,000 por año, entonces es una buena idea tener entre $ 200,000 y $ 300,000 ahorrados para la jubilación en sus 40.
¿Cuánto debe ahorrar un niño de 50 años para la jubilación?
La cantidad exacta que tiene para la jubilación a medida que tenía 50 años debe variar según su situación financiera.
Sin embargo, muchos expertos recomiendan que los niños de 50 años tengan al menos 3-6 veces su salario ahorrado.
Por ejemplo, si gana $ 50,000 por año, entonces es una buena idea tener alrededor de $ 150,000- $ 300,000 ahorrados para la jubilación.
Si desea aprender cómo ahorrar para la jubilación en sus 50 años, la mayor diferencia es que tendrá una línea de tiempo más comprimida que un jugador de 40 años. Eso significa que podría necesitar una estrategia de gasto y inversión más agresiva.
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¡Empiece a guardar para su jubilación hoy!
Ahorrar para la jubilación es una buena idea a cualquier edad. Si solo está aprendiendo cómo ahorrar para la jubilación en sus 40 y 50 años, es completamente posible construir un huevo de nido decente. Comience estimando sus necesidades de gasto de jubilación y planee construir el huevo de nido que necesita.
Recuerde que nunca es demasiado tarde para aprender a comenzar a invertir o cómo ahorrar dinero. Haga su plan de jubilación, sea diligente seguirlo, ¡y le irá bien financieramente!
