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Pocas herramientas de inversión se acercan al poder de generación de riqueza de una Pensión Personal Autoinvertida (SIPP). Además de permitir que una cartera de inversiones crezca completamente libre de impuestos, el gobierno incluso le ofrece un reembolso de los impuestos sobre la renta pagados en forma de desgravación fiscal.
El tamaño de este alivio depende en última instancia de en qué tramo del impuesto sobre la renta se encuentra un inversor. Pero para alguien que paga la tarifa básica del 20%, aprovechar el poder de un SIPP con sólo £500 al mes podría desbloquear unos ahorros de más de un millón de libras.
Así es como.
Crujiendo los números
500 libras después de una desgravación fiscal del 20% se traducen en 625 libras de capital para invertir en el mercado de valores. Para aquellos que quieren mantener las cosas lo más simples posible, inyectar dinero por goteo en un fondo indexado puede tener un profundo impacto en la riqueza.
Por ejemplo, digamos que un inversor compra £625 en acciones de una FTSE 100 rastreador cada mes a partir de hoy. También asumiremos que el índice emblemático del Reino Unido seguirá generando un rendimiento anualizado del 8% durante los próximos 25 años.
Para 2050, este inversor habría depositado unas considerables 150.000 libras esterlinas. Sin embargo, gracias a la magia de la capitalización, su SIPP valdría la asombrosa cifra de £594.391,50.
Eso significa que incluso un inversor de 40 años que hoy comienza desde cero puede acumular ahorros para la jubilación por un valor de casi seis veces las £ 107.300 que tiene hoy en día una persona promedio de 65 años.
Pero esto podría ser sólo la punta del iceberg.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
El poder de una selección de acciones exitosa
En lugar de depender de aburridos fondos indexados, los inversores pueden optar por ensuciarse las manos e invertir directamente en empresas individuales. No se puede negar que esto conlleva más riesgos y exige mucha más disciplina. Pero cuando se ejecuta correctamente, los resultados cambian la vida.
Un ejemplo perfecto de esto en los últimos 25 años es clarkson (LSE:CKN). Hoy en día, Clarkson es uno de los corredores marítimos más grandes del mundo, lo que permite a las empresas transportar materiales y mercancías por todo el planeta, así como obtener acceso a datos y análisis cruciales, entre otros servicios.
Los volúmenes del comercio mundial se han expandido drásticamente en los últimos 25 años. Y durante este tiempo, el transporte marítimo no ha hecho más que volverse más complicado debido a la evolución de las cadenas de suministro, los conflictos geopolíticos y las sanciones.
Este creciente nivel de complejidad ha hecho que sea mucho más difícil competir para los corredores marítimos más pequeños. Y posteriormente, a través de continuas adquisiciones, Clarkson ha estado consolidando el mercado en sus manos seguras.
¿El resultado? Veintitrés años de aumentos consecutivos de dividendos que, reinvertidos, han generado una rentabilidad media anualizada del 17,8%. Eso es suficiente para transformar £625 cada mes durante 25 años en la asombrosa cifra de £3.449.737,54.
En pocas palabras, ¡una selección de acciones exitosa puede marcar la diferencia entre ganar £600.000 y £3,5 millones!
¿Aún vale la pena considerarlo?
En 2025, Clarkson seguirá ofreciendo un desempeño sólido incluso en un entorno macroeconómico que no es el ideal. Y con una capitalización de mercado todavía de sólo £1.200 millones, la empresa tiene mucho más espacio para crecer.
Dicho esto, esperar retornos anualizados cercanos al 18% podría ser demasiado ambicioso. Es más, la compañía se ha beneficiado enormemente de la globalización, pero a medida que naciones como Estados Unidos ahora se inclinan más hacia el proteccionismo, los volúmenes del comercio global podrían verse afectados, perjudicando el crecimiento de Clarkson.
Estos son riesgos que los inversores deben considerar cuidadosamente. Sin embargo, dada su calidad y liderazgo experimentado, sigo pensando que esta acción del FTSE podría ofrecer un rendimiento agradable a largo plazo dentro de un SIPP.
