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No importa la edad del inversionista o su punto de partida financiero, nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar para la jubilación. Una de las herramientas más poderosas disponibles en el Reino Unido es Stocks and Shares ISA, que ofrece devoluciones e ingresos por dividendos libres de impuestos.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Pero tener una ISA es sólo el comienzo: llenarla con las acciones adecuadas es donde se genera riqueza a largo plazo.
Estrategia de inversión: lecciones de Buffett
Warren Buffett, uno de los inversores más exitosos del mundo, ha convertido sólo unos pocos miles de dólares en una gran fortuna. Hoy en día, su patrimonio neto se acerca a los 150 mil millones de dólares, prueba de que invertir inteligentemente durante décadas vale la pena.
Su enfoque todavía contiene lecciones: invierte dentro de su “círculo de competencia”, favoreciendo empresas reconocidas y de calidad con amplios fosos, aquellas que pueden defender sus ganancias a lo largo del tiempo.
Para los inversionistas de ISA, se aplican los mismos principios. Elegir empresas sólidas que comprenda es más confiable que perseguir modas pasajeras. Las contribuciones mensuales regulares permiten que la capitalización haga el trabajo pesado y haga su magia con el tiempo.
A largo plazo, lo que más importa normalmente no son los grandes rendimientos, sino la coherencia, la paciencia y unos fundamentos sólidos.
Cómo se aplica esto a los inversores del Reino Unido
En el Reino Unido, las acciones defensivas bien establecidas ofrecen un terreno fértil para el crecimiento. Las acciones de atención sanitaria, bienes de consumo, servicios públicos o comercio minorista suelen proporcionar estabilidad a lo largo de los ciclos.
Entre ellos, GSK(LSE: GSK) es un nombre que vale la pena considerar para su inclusión en una ISA centrada en la jubilación. GSK opera en medicamentos y vacunas y está en medio de revolucionar las operaciones de su cadena de suministro. Utilizando las soluciones mejoradas de inteligencia artificial (IA) ‘Unison Planning’ de OMP, su objetivo es acelerar su capacidad de planificación empresarial integrada (IBP).
Este es sólo un ejemplo de cómo la empresa está trabajando para mantenerse por delante de la competencia.
Sin embargo, los productos farmacéuticos son vulnerables a los cambios regulatorios, los fracasos en los ensayos de medicamentos, los acantilados de patentes y la intensa competencia. Si los proyectos clave en tramitación no se materializan, podrían socavar las expectativas de crecimiento futuro.
Finanzas y riesgo
Desde una perspectiva financiera, GSK ha mostrado un sólido desempeño en los últimos años, con márgenes sólidos y un alto retorno sobre el capital (ROE).
Supera consistentemente las previsiones de ingresos y ganancias y ha pagado dividendos de manera confiable durante más de dos décadas. El rendimiento actual se sitúa en torno al 3,9%, lo que es moderado pero sostenible gracias a un flujo de caja saludable y al respaldo de las ganancias.
El hecho de que GSK haya recomprado acciones recientemente es alentador, pero las recompras por sí solas no pueden ocultar las debilidades en I+D o en la aprobación de productos.
Creo que un inversor que busque una combinación de ingresos y crecimiento podría considerar a GSK como un candidato razonable en una ISA, especialmente con un plazo largo y una diversificación suficiente.
Complementar una pensión
GSK es sólo un ejemplo de un negocio bien establecido con potencial a largo plazo. La verdadera magia ocurre cuando una combinación diversificada de acciones de calidad vive dentro de una ISA de Acciones y Participaciones durante muchos años.
Incluso a partir de los 50 años, las contribuciones constantes pueden marcar una gran diferencia. Por ejemplo, 500 libras esterlinas al mes en una cartera con un promedio del 10% anual podrían crecer hasta alrededor de 300.000 libras esterlinas a los 68 años.
Un fondo así, con la tasa de retiro recomendada del 4%, podría generar £1.000 adicionales al mes además de cualquier pensión.
Entonces, si bien el camino hacia la jubilación puede parecer desalentador, combinar las ventajas fiscales de una ISA con una inversión disciplinada en empresas de calidad es un método comprobado para generar riqueza duradera.
