Fuente de la imagen: Getty Images
Una Pensión Personal Autoinvertida (SIPP) es una de las herramientas clave a nuestra disposición para generar un ingreso pasivo para la jubilación.
A diferencia de una ISA, obtenemos desgravación fiscal sobre las contribuciones al SIPP, pero no sobre los retiros. Esto puede ser un beneficio para los inversores en bandas impositivas con tasas más altas que esperan una banda más baja para la jubilación (así que asegúrese de solicitar una desgravación de tasas más altas a través de una autoliquidación).
La cantidad que podemos depositar en un SIPP es un poco más complicada que en una ISA, aunque existe un límite de pensión total anual estándar de £60.000 para la mayoría de las personas. Pero también está limitado por nuestros ingresos anuales. Los inversores deben comprobar sus propias circunstancias individuales.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Los ahorros
Una vieja regla general sugiere que deberíamos retirar alrededor del 4% del valor total de nuestro SIPP (o ISA) cada año para generar ingresos pasivos. La idea es que debería dejar suficiente capital para seguir el ritmo de la inflación. Y en términos reales nuestros ingresos futuros no deberían deteriorarse.
El rendimiento anual promedio de FTSE 100 acciones en los últimos 20 años ha sido de alrededor del 6,9%. Eso suena bien. Sé que la inflación es alta en estos momentos, pero espero que el Banco de Inglaterra vuelva a su objetivo de alrededor del 2% anual dentro de mucho tiempo.
Haciendo una rápida comprobación aritmética de eso, necesitaría unas 450.000 libras esterlinas en mi fondo de jubilación. Eso si sigo con la reducción sugerida del 4% al año.
Pero mientras construyo mi maceta, no sacaría nada. En cambio, reinvertiría cualquier ingreso en más acciones. Yo diría que podría intentar llegar allí en unos 19 o 20 años invirtiendo £1.000 cada mes, suponiendo el mismo promedio del 6,9% del FTSE 100.
acciones de dividendos
Todos podemos invertir diferentes cantidades. Y los más jóvenes con más de 20 años disponibles tienen muchas posibilidades de acumular bastante más. Podrían superar fácilmente mi objetivo de ingresos pasivos de £1500 al mes.
Pero creo que hay otra manera de intentar adelantarse al juego. Y eso se aplica a las acciones que ofrecen altos dividendos. miremos Mundos (LSE: MNDI) como ejemplo, con un rendimiento de dividendos previsto del 7%, muy cerca del rendimiento anual promedio del FTSE 100 a 20 años.
La empresa fabrica envases y papel comercial. El gráfico anterior muestra un desempeño reciente decepcionante del precio de las acciones, y una actualización comercial del 6 de octubre no fue excelente: un mercado deprimido, con demanda y precios de venta sufriendo.
Una mezcla diversificada
Un negocio como éste puede ser cíclico y verse afectado desproporcionadamente por tiempos económicos débiles. El dividendo, que no se puede garantizar, podría tener algunos altibajos. Pero creo que el mercado ha reaccionado de forma exagerada y, como parte de una cartera diversificada para la jubilación, creo que definitivamente vale la pena considerar a Mondi.
Las previsiones muestran que el dividendo aumentará en los próximos años. Y sugieren que los pagos deberían estar cubiertos cómodamente por las ganancias, que según los analistas volverán al crecimiento.
Y si puedo recibir un 7% anual en dividendos cuando me jubile, sólo necesitaría acumular un poco menos de £260 000 para alcanzar mis £1500 mensuales. Calculo que podría lograrlo en unos 14 años.
