Fuente de la imagen: Getty Images
Con el refugio de los ingresos de capital y los impuestos de dividendos, la pensión personal autoinvertida (SIPP) puede ser un verdadero cambio de juego para atacar un ingreso pasivo a largo plazo.
A este respecto, tiene similitudes con las acciones y acciones de ISA. Sin embargo, este producto financiero tiene una ventaja adicional: la desgravación fiscal, que se paga a las siguientes tasas:
- 20% para contribuyentes de tasa básica
- 40% para contribuyentes de mayor velocidad
- 45% para contribuyentes de tasa adicional
Estos ahorros fiscales y desgravación fiscal brindan a los inversores de acciones una ventaja increíble para generar riqueza. Con más capital para invertir, las personas pueden acelerar el proceso de composición y hacer crecer su riqueza más rápido con el tiempo. Una ventaja adicional es que el 25% del SIPP finalmente se puede retirar sin impuestos.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
En pocas palabras, esto significa que alguien que invierte menos de £ 250 al mes podría apuntar de manera realista a un segundo ingreso mensual de £ 2,000 cuando se jubilen.
Dirigido a una pensión de £ 400k
Una popular estrategia de ingresos pasivos con los usuarios de SIPP es invertir en acciones que pagan dividendos.
Un inversionista que va por esta ruta necesitaría un bote de pensiones de £ 400k por un ingreso de £ 2k al mes. Eso supone que invierten en acciones de dividendos que unen 6%. Las existencias de mayor rendimiento están comúnmente disponibles que podrían reducir el tamaño de la olla necesario. Pero estas acciones pueden ser más riesgosas debido a problemas como la concentración del sector, el menor potencial de crecimiento e inestabilidad del balance.
Los inversores de acciones tienen muchas opciones disponibles para ellos para apuntar a esta cartera de £ 400,000. Personalmente, me gusta la idea de invertir en una amplia gama de acciones globales, que ofrece oportunidades de crecimiento e ingresos de gran alcance. Al mismo tiempo, este enfoque diversificado también me permite difundir el riesgo.
Al poseer una canasta de acciones que replica el índice MSCI World, un individuo podría apuntar a ese SIPP de £ 400k con una inversión mensual de poco menos de £ 250 (£ 246) durante 25 años. Esa cifra también incluye desgravación fiscal.
Este cálculo se basa en el rendimiento anual promedio de 10 años del índice del 11.2%.
Uso de fondos globales para un ingreso SIPP
El índice MSCI World consta de 1.322 compañías diferentes. Claramente, agregar este número de acciones a un SIPP requeriría un esfuerzo y un costo considerable. Muchas de estas acciones también no estarían disponibles para los inversores de pensiones personales. Entonces este enfoque está claramente fuera de los límites.
Sin embargo, felizmente, los inversores pueden apuntar al índice con la ayuda de un fondo cotizado en bolsa (ETF). El ISHARES Core MSCI World Índice (LSE: IWDG), lanzado en 2017, es uno de esos vehículos de inversión.
Los errores de seguimiento son comunes con los ETF, lo que refleja pequeñas brechas entre el rendimiento del fondo y el del índice subyacente. Estos reflejan elementos como cargos de tráfico, horarios comerciales y reinversión de dividendos.
Sin embargo, los fondos bien administrados reducen sustancialmente (si no eliminan por completo) la amenaza de amplias divergencias. Este Ishares tiene un error de seguimiento de tres años de solo 1.42%, según Morningstar.
Si bien está bien diversificada por el sector y el país, me gusta la alta ponderación del fondo de las acciones tecnológicas (26.7% de toda la cartera). Comparte como Nvidia y Microsoft tienen un potencial de crecimiento significativo a medida que la economía digital se expande rápidamente.
El rendimiento pasado no es una garantía de retornos futuros. Pero creo que los inversores de SIPP que buscan un gran ingreso deberían considerar seriamente los ETF de acciones globales como este.
