Por qué los primeros $ 100,000 invertidos es el más importante

Invertir es una de las mejores maneras de generar riqueza, pero el camino hacia la riqueza personal no siempre es fácil. Por ejemplo, si está comenzando desde cero, invertir sus primeros $ 100,000 puede parecer extraordinariamente difícil. Pero alcanzar este hito es lo más importante, porque construir riqueza a menudo es mucho más fácil una vez que llegas allí.

¿La razón? Interés compuesto. Si mantiene invertido su dinero, crecerá a una tasa creciente. Eventualmente, el interés que recibe podría incluso superar sus contribuciones. Sin embargo, antes de que eso pueda suceder, debe superar los obstáculos financieros y psicológicos que se interponen en su camino.

Las barreras psicológicas te mantienen de tus primeros $ 100,000

Las primeras barreras que debes ir en tu camino para construir riqueza son psicológicas. Si no cree que pueda generar riqueza, nunca tomará los pasos necesarios para hacerlo. Primero debe comprender las barreras mentales que pueden interponerse.

Miedo a perder dinero

Invertir puede dar miedo, especialmente si es nuevo. El mercado de valores puede ser volátillo que puede hacer que sus inversiones aumenten y caigan rápidamente en valor. Esto se siente como un juego para algunas personas, y pueden optar por mantener su dinero en una cuenta corriente o de ahorro. Pero esto significa que están perdiendo dinero efectivamente con el tiempo, gracias a la inflación.

Tori Dunlap, fundadora de sus primeros 100k, dice que la mentalidad a menudo es un factor limitante. “Las mujeres esperan para comenzar a invertir en comparación con los hombres porque están nerviosas por cometer un error”. Pero Dunlap dice que esto cuesta a las mujeres dinero serio. “Por eso hago el trabajo que hago: desglosar la jerga de inversión para comenzar”, agregó Dunlap.

Para superar este miedo, es útil alejarte y mirar a largo plazo. Si bien el mercado de valores puede caer durante semanas, meses o incluso años, siempre se ha recuperado. Toma el Dow Jones Gráfico histórico de 100 añosPor ejemplo. En este cuadro, podemos ver que el Dow ha aumentado aproximadamente 20 veces en los últimos 100 años. Y esto incluye la Gran Depresión, la crisis financiera de 2008 y varias otras recesiones.

Invertir no es un esquema Get Rich-Rich-Cick. Para tener éxito con la inversión, debe cumplir con su estrategia a largo plazo. A lo largo de los años y décadas, el inversor comprometido verá crecer su dinero.

Parálisis por análisis

Otro problema que puede detener a los nuevos inversores en sus pistas es la enorme cantidad de información disponible en la actualidad. Con miles y miles de artículos, libros y podcasts que discuten la inversión, los nuevos inversores pueden sentirse abrumados y, nuevamente, arrojar sus manos.

En lugar de tratar de aprender sobre todo a la vez, debe tomar las cosas con calma si es nuevo. Si su empleador ofrece un plan 401 (k) o similar, comience aprendiendo qué inversiones están disponibles en el plan.

Una vez que tenga un manejo de las opciones de inversión de su empleador, puede comenzar a aprender sobre otras inversiones, pero debe continuar tomando las cosas con calma. Por ejemplo, puede intentar aprender sobre inversiones simples, como fondos de índice de mercado de valores totales y carteras de tres fondos.

Una vez que tenga los conceptos básicos bajos, puede considerar aprender sobre estrategias de inversión más avanzadas. Sin embargo, aprender primero sobre lo básico es importante para que no se inunde con la información.

Gratificación tardía

Cuando invierte, no está invirtiendo por hoy. En cambio, está invirtiendo durante los años y décadas por delante. Lo más probable es que una gran parte de sus inversiones se referirá a su jubilación para que pueda retirarse cómodamente.

El desafío que esto presenta es uno de la gratificación retrasada. Se necesita una gran cantidad de paciencia para ver que sus esfuerzos valgan la pena. Durante los primeros años o incluso la primera década, puede parecer que sus inversiones apenas están creciendo. Por ejemplo, considere el siguiente ejemplo de una calculadora de intereses compuestos:

• Inversión inicial: $ 0
• Contribución mensual: $ 500
• Horizonte de tiempo: 30 años
• Rendimiento anual promedio: 7%
• Compuesto anual

Al final del año cinco, habrá contribuido con $ 30,000, y su cartera valdrá $ 34,504, o menos de $ 5,000 en intereses. Después del año 10, invirtió $ 60,000, y su cartera tiene un valor de $ 82,898, o poco más de $ 20,000 de intereses. Pero para el final del año 20, ha contribuido con $ 120,000, y su cartera tiene un valor de $ 245,972, o más de $ 125,000 de intereses.

En este ejemplo, lleva 20 años, pero su interés eventualmente comienza a superar sus contribuciones. Por supuesto, estos números varían, pero en general, su arduo trabajo y dedicación comenzarán a dar sus frutos después de varios años.

Desafíos financieros

En realidad, la mayoría de los desafíos de comenzar su viaje a $ 100,000 son psicológicos. Sin embargo, también puede haber desafíos prácticos. El más obvio de estos es comenzar sin nada financieramente. Cuando tienes que generar riqueza desde cero, puede llevar mucho tiempo obtener una verdadera tracción.

La mejor manera de superar esto es hacer contribuciones constantemente. Cualquier cosa es mejor que nada, y si es posible, también debe trabajar para aumentar sus ingresos para que pueda aumentar sus contribuciones mensuales.

Otro desafío podría ser el impacto de los pequeños errores al principio. Por ejemplo, puede modificar su cartera con frecuencia en un esfuerzo por encontrar la estrategia “perfecta”. Sin embargo, esto puede conducir a sanciones, impuestos sobre las ganancias de capital o tarifas. Estas cosas reducen sus devoluciones, por lo que es mejor encontrar una estrategia que funcione y se mantenga en ello.

Consejos para alcanzar los primeros $ 100,000

Hay muchas maneras de alcanzar sus primeros $ 100,000 más rápidamente. Sin embargo, algunos conceptos básicos pueden contribuir en gran medida a acelerar las cosas:

• Empezar temprano: No podemos retroceder el tiempo, pero si estás temprano en tu carrera en este momento, este es el momento de comenzar. Si no tiene mucho dinero para invertir, muchos corredores en línea le permiten comenzar a invertir con cantidades muy pequeñas. Incluso si está comenzando con $ 10 por mes, aún debe comenzar debido al valor de tiempo del dinero.
• Mantenerse consistente: Una clave para ahorrar sus primeros $ 100,000 es mantenerse comprometido. “Invertir una pequeña cantidad cada mes es mejor que esperar para invertir hasta que tenga una gran suma”, dice Dunlap. Dunlap agregó que esta consistencia no debería cambiar incluso cuando alcanza los $ 100,000. La única diferencia es que tendrá un agravamiento para ayudar a que su dinero crezca más rápido.
• Diversifique sus inversiones: Probablemente haya escuchado que no debe poner todos sus huevos en una canasta, y esto se aplica a la inversión. Debería Diversificar su carterao invierta en muchas empresas, y también considere inversiones como bonos y bienes raíces. Y no olvides mantener una pequeña cantidad de efectivo en un Cuenta de ahorro de alto rendimiento Para que pueda invertir en oportunidades futuras rápidamente.
• Habla con un profesional: Educarse sobre la inversión es una gran idea, pero siempre ayuda obtener una opinión profesional. Un asesor financiero puede ayudarlo a determinar sus objetivos financieros y desarrollar una cartera personalizada para ayudarlo a cumplirlos.

Recuerde, invertir no es una forma de enriquecerse de la noche a la mañana. Generalmente lleva años de trabajo duro y dedicación, pero la recompensa podría ser una jubilación financieramente segura.

Final

Invertir sus primeros $ 100,000 puede ser increíblemente desafiante, especialmente si no tiene dinero para comenzar. Debe superar varios desafíos psicológicos y financieros, y algunos inversores se rinden porque parece demasiado difícil. Sin embargo, mantenerse comprometido y alcanzar los primeros $ 100,000 invertidos puede ayudarlo a alcanzar un punto de inflexión donde sus inversiones comienzan a asumir su propia vida. Llegar allí no es fácil, pero puede conducir a un futuro financieramente seguro, que vale la pena el esfuerzo.