9 mejores aplicaciones de micro inversión para hacer crecer su cambio de repuesto

¡Estoy feliz de decirte, sin duda, que no necesitas una montaña de efectivo para comenzar a invertir!

Muchas personas quieren invertir pero se sienten excluidas por altos mínimos, tarifas comerciales y plataformas complejas.

Pero con aplicaciones de micro inversión, cualquiera puede comenzar a invertir con solo unos pocos dólares.

Entonces, si estás listo para Instarte tu viaje de inversión Sin romper el banco, siga leyendo para obtener más información sobre las mejores aplicaciones de inversión que pude encontrar.

Control de llave

• Con aplicaciones de microinversión, puede comenzar a invertir con solo el cambio en su bolsillo.
• Configure su cuenta de la aplicación de microinversión con una cuenta bancaria vinculada para esconder automáticamente un poco de dinero regularmente.
• Micro Investing Apps no se trata solo de ahorrar dinero; También tienen asesoramiento financiero fácil de digerir, consejos, videos y artículos.
• Robinidad es mi mejor elección, ideal para los novatos y el comercio de un día fácil sin tarifas de comisión.

Las mejores aplicaciones de micro inversión

Estas aplicaciones de microinversión mantienen las cosas simples. Ofrecen una selección de carteras de inversión fáciles de entender en función de su tolerancia al riesgo.

Las aplicaciones de microinversión son perfectas si está buscando comenzar a invertir sin necesidad de grandes cantidades de dinero.

Así que aquí están mis mejores opciones para las mejores aplicaciones de microinversión.

1. Robinhood

• Costo: Gratis
• Calificaciones: 4.1 estrellas – Google Play; 4.2 estrellas – Apple Store
• Depósito mínimo: Ninguno
• Opciones de inversión: Acciones de EE. UU. Cotizadas en Exchange, 650 acciones globales a través de recibos de depósitos estadounidenses (ADR), ETF y opciones

Robinidad es una aplicación de microinversión popular para una forma accesible de comenzar a invertir en comercio activo.

Lo muy bueno de Robinhood es que le permite abrir una cuenta de inversión sin un saldo mínimo: ¡es correcto, puede comenzar con unos pocos dólares!

Una de mis características favoritas de Robinhood es la capacidad de comprar acciones fraccionarias. Esto es perfecto para mí porque significa que no necesito comprometerme a comprar una acción completa si está fuera de mi presupuesto.

Los comerciantes de novatos también pueden participar en la acción, y me gusta que fomente tomar la iniciativa siempre que se sienta cómodo con los riesgos involucrados.

Además, tu Obtenga un stock gratis ¡Cuando te registras!

Empecé a usar Robinhood hace años. Para más de mis pensamientos sobre la aplicación, visite Mi revisión en profundidad de Robinhood.

Pros:

• Oficios sin comisiones
• Stock gratuito
• Interfaz fácil de usar
• Sin saldo de cuenta mínima

Contras:

• Herramientas de investigación limitadas
• Principalmente soporte basado en aplicaciones

2. Mejorado

• Costo: Cuenta básica – $ 4 tarifa mensual o tarifa anual .25%; Cambio de tarifas para mayores montos de inversión
• Calificaciones: 4.7 estrellas en Google Play; 4.7 estrellas en Apple Store
• Depósito mínimo: $ 0 (inversiones); $ 10 (ahorros de alto rendimiento)
• Opciones de inversión: Acciones, bonos, ETF, cuentas de efectivo de alto rendimiento, IRA y reinversos 401 (k)

Mejoramiento es la mejor aplicación de microinversión para cualquier persona que busque comenzar a invertir sin necesidad de convertirse en un experto en el mercado de valores.

Wall Street Journal lo reconoció como el “mejor asesor de robo general para 2024”; El mejoramiento podría ser excelente para usted si desea una experiencia de inversión sin identidad.

Con una cuenta de inversión (digital o premium), puede establecer sus objetivos y el mejoramiento maneja el resto, desde seleccionar inversiones para reequilibrar automáticamente su cartera.

Betterment también utiliza estrategias como la recolección de pérdidas fiscales para ayudarlo a reducir legalmente su factura de impuestos y maximizar el crecimiento de sus inversiones.

Pros:

• Gestión de cartera automatizada
• Puede comprar acciones fraccionarias con ETFS
• Inversión basada en objetivos
• Ofrece cuentas de jubilación
• Eficiencia fiscal

Contras:

• Personalización limitada
• Sin negociación de acciones directas

3. Bellotas

• Costo: Bellotas personales- $ 3/mes, bellotas personales plus- $ 5/mes, bellotas premium- $ 9/mes
• Calificaciones: 4.6 estrellas en Google Play; 4.7 estrellas en Apple Store
• Depósito mínimo: Ninguno
• Opciones de inversión: Acciones y ETF, bonos, cuentas de inversión infantil e IRA

Bellotas es una aplicación de microinversión fácil de usar que está diseñada para ayudarlo a aumentar sin esfuerzo sus ahorros a través de pequeñas inversiones automáticas.

Su característica de la firma es “Round-Ups”. Redondea sus montos de compra diarios al dólar más cercano e invierte el cambio de repuesto.

Por ejemplo, si compra un café por $ 3.75, Acorns lo redondeará hasta $ 4.00 e invertirá los 25 centavos adicionales en su cartera.

Con una cuenta de Invest de Acorns, puede aumentar sus esfuerzos de inversión estableciendo contribuciones recurrentes: diarias, semanales o mensuales.

Leer mi honesta revisión de bellotas Para ver más de sus características únicas.

Pros:

• Inversión automatizada a través de redonios
• Opciones de cartera simples
• Inversiones recurrentes
• Retiro y cuentas familiares

Contras:

• Crecimiento potencialmente lento con inversiones más pequeñas

4. Webull

• Costo: Sin comisiones
• Calificaciones: 4.3 estrellas en Google Play; 4.7 estrellas en Apple Store
• Depósito mínimo: $ 0
• Opciones de inversión: Acciones individuales, opciones, futuros, ETF, OTC, margen y acciones fraccionales

Webull Es una plataforma de negociación sin comisiones que se ha vuelto popular entre los inversores que buscan opciones accesibles y fáciles de usar para comprar y vender activos financieros.

Una de las características sobresalientes de una cuenta de corretaje con Webull es su interfaz intuitiva y simplificada.

Proporciona a los usuarios datos de mercado en tiempo real, gráficos personalizables, indicadores técnicos y herramientas comerciales avanzadas para tomar decisiones informadas de cartera.

Webull también ofrece recursos educativos para ayudar a los usuarios a profundizar su comprensión de la inversión, lo cual es excelente para los nuevos inversores.

Pros:

• Comercio libre de comisiones
• Herramientas comerciales avanzadas
• Amplia gama de activos para una cartera diversificada
• Interfaz fácil de usar

Contras:

• Atención al cliente limitada
• Recursos educativos limitados
• Se aplican algunas tarifas de cuenta

5. Charles Schwab

• Costo: $ 0
• Calificaciones: 2.3 estrellas en Google Play; 4.8 estrellas en Apple Store
• Depósito mínimo: Ninguno
• Opciones de inversión: IRA, ETFS, 3 estrategias de inversión, 6 perfiles de riesgo

Charles Schwab, conocido principalmente como una empresa de corretaje de servicio completo, también ofrece opciones de microinversión a través de su Servicio de carteras inteligentes de Schwab.

Este servicio permite a los usuarios invertir en una cartera diversificada de ETF sin tarifas de asesoramiento, tarifas de servicio de cuentas o comisiones.

Una de las características clave de las carteras inteligentes de Schwab es su enfoque de inversión automatizado.

Los usuarios responden una serie de preguntas sobre sus objetivos, tolerancia al riesgo y cronograma de inversión, y la plataforma utiliza esta información para crear y administrar una cartera personalizada.

La plataforma reequilibre automáticamente la cartera según sea necesario para mantener la asignación de activos deseada.

Pros:

• Inversión automatizada
• No hay tarifas o comisiones de asesoramiento
• Diversa gama de ETF
• Carteras personalizables

Contras:

6. Fidelidad

• Costo: $ 0; .35% por año por $ 25,000+
• Calificaciones: 4.4 estrellas en Google Play; 4.8 estrellas en Apple Store
• Depósito mínimo: $ 0
• Opciones de inversión: 14 carteras: siete carteras de jubilación y siete

Fidelity es una conocida compañía de servicios financieros que ofrece opciones de microinversión a través de su Fidelity Go® plataforma.

Fidelity Go® proporciona a los usuarios un enfoque directo y automatizado para la inversión, lo que facilita a los principiantes comenzar en el mercado.

Crea una cartera personalizada compuesta por una combinación de fondos mutuos de Fidelity Flex, que incluye acciones, bonos y equivalentes de efectivo, lo que permite la diversificación dentro de la cartera.

Fidelity también ofrece la función “Acciones por parte de la porción”, una forma innovadora para que los inversores compren acciones fraccionarias de acciones individuales.

Con las acciones de The Slice, los inversores pueden elegir entre una selección de acciones populares que figuran en las principales intercambios y comprar una fracción de una acción con tan solo $ 1.

Pros:

• No hay tarifas de gestión para cuentas por debajo de $ 25,000
• Gestión humana de las carteras
• Se integra con otras cuentas de fidelidad

Contras:

• Opción de inversión limitada
• No ofrece la recolección de la pérdida de impuestos

7. Sofi Investing Active

• Costo: $ 0
• Calificaciones: 3.9 en Google Play; 4.8 en Apple Store
• Depósito mínimo: Sin depósito mínimo
• Opciones de inversión: Acciones, ETFS, próximas OPI, acciones fraccionarias, IRA

Sofi Ha estado ayudando a la gente a refinanciar sus préstamos estudiantiles durante años, ¡pero ahora también ofrecen un montón de otras cosas!

Su plataforma Sofi Invest le permite comprar y vender acciones, ETF e incluso criptomonedas, todo sin pagar ninguna comisión molesta.

Lo bueno de Sofi es que se trata de la comunidad y los beneficios.

Los miembros de SO-FI obtienen acceso a beneficios exclusivos como coaching profesional, eventos de redes y recursos de planificación financiera.

Pros:

• Acceso a ofertas de IPO
• Sin mínimos de cuenta
• Las acciones fraccionarias están disponibles
• Comisión libre de comercio

Contras:

• Cartera limitada
• No ofrece la recolección de la pérdida de impuestos

8. JP Morgan

• Costo: $ 0
• Calificaciones: 3.9 estrellas en Google Play; 4.7 en Apple Store
• Depósito mínimo: $ 1
• Opciones de inversión: acciones, bonos, IRA, fondos mutuos y ETFS

JP Morgan ¡Es como tener un asesor financiero de confianza en su bolsillo!

Con la plataforma de JP Morgan, obtienes acceso a un montón de opciones de inversión, consejos personalizados y el respaldo de uno de los nombres más importantes en finanzas.

Ofrecen todo tipo de herramientas y recursos para ayudarlo a mantenerse al tanto de sus inversiones y tomar decisiones informadas.

Después de usar sus recursos para crear su plan de juego de inversión, puede construir su propia cartera de inversiones que se adapte a sus objetivos y a la tolerancia al riesgo.

Pros:

• Acceso a asesoramiento profesional
• Opciones de inversión diversas
• Herramientas de investigación y análisis
• Reputación de la marca

Contras:

• Tarifas más altas
• Accesibilidad limitada para nuevos inversores

9. Público

• Costo: $ 0
• Calificaciones: 4.1 en Google Play; 4.7 en Apple Store
• Depósito mínimo: $ 0
• Opciones de inversión: Acciones, opciones, bonos, cuenta de efectivo de alto rendimiento, criptografía, ETF, bonos del tesoro, planes de inversión, regalías

Público es una plataforma donde puede comprar y vender acciones, ETF e incluso criptomonedas mientras se conecta con otros inversores.

Lo bueno del público es que no se trata solo de comerciar acciones, sino que también se trata de construir una comunidad.

Puede seguir a otros inversores, ver en qué están invirtiendo y compartir sus propias ideas y estrategias.

Además, Public le brinda acceso a datos de mercado y material educativo en tiempo real para ayudarlo a aprender más sobre la inversión y tomar decisiones más inteligentes.

Pros:

• Comunidad de inversión social
• Comercio libre de comisiones
• Interfaz fácil de usar
• Inversión fraccional

Contras:

• Ofertas de inversión limitadas

Pros y contras de microinversión

Pros

• Cantidades de inversión mínimas bajas a no
• Opciones de inversión diversas
• Fácil de usar
• Recursos útiles para enseñar a los usuarios
• Inversión simplificada en la mayoría de las cuentas de microinversión

Contras

• Opciones de inversión limitadas
• Rendimientos potenciales más bajos
• Falta de consejos personalizados

Preguntas frecuentes

¿Qué es la microinversión?

La microinversión es una excelente manera de comenzar a invertir sin invertir mucho dinero. Le permite comenzar a invertir con pequeñas cantidades de dinero, incluso solo el cambio de repuesto de sus compras diarias.

Y a pesar de que estás comenzando con poco, todavía puedes jugar en las grandes ligas con una mezcla de inversiones en acciones, bonos y ETF.

¿Vale la pena la microinversión?

Puede ser, especialmente para principiantes o para aquellos con un presupuesto ajustado.

Las plataformas de microinversión pueden ser un trampolín para que los inversores principiantes aprendan sobre el mercado de valores sin tener que cometer grandes cantidades de dinero.

Pero, para ver grandes rendimientos rápidamente, generalmente se requieren inversiones más grandes para que valga la pena las aplicaciones de microinversión.

¿Qué aplicación es la mejor para la microinversión?

Elegir la mejor aplicación de microinversión realmente depende de sus objetivos financieros personales, su nivel preferido de participación en la gestión de sus inversiones y las características que más valore.

Aquí hay algunas opciones populares que he usado y me gustan. Cada uno tiene sus propias fortalezas:

• Bellotas: Lo mejor para aquellos que quieren invertir sin pensarlo. Las bellotas redondean sus compras diarias al dólar más cercano e invierten la diferencia.
• Robinhood: Es el más adecuado para aquellos con un poco más de experiencia que desean construir y administrar activamente su cartera de inversiones. Además, le dan acciones gratuitas cuando abre una cuenta.
• Mejoramiento: Perfecto para los usuarios que prefieren un enfoque de no intervención pero quieren un poco más de sofisticación que las ofertas de Acorns.

¿Qué debo buscar en una aplicación de inversión?

Al elegir una aplicación de inversión, hay algunas cosas a buscar con las aplicaciones de inversión para asegurarse de elegir una aplicación que se ajuste a sus requisitos cuando abra una cuenta:

1. Experiencia del usuario: La aplicación debe ser fácil de usar y navegar, especialmente si eres un principiante. Lea las reseñas para saber qué tan bien han funcionado las aplicaciones de microinversión para las personas.
2. Tarifas y costos: Conozca las tarifas con su cuenta de corretaje, incluidas las tarifas de la cuenta, las tarifas de negociación y cualquier otra tarifa de gestión que pueda afectar su efectivo para llevar a casa.
3. Opciones de inversión: Busque una aplicación que ofrezca los tipos de inversiones que desea, como acciones individuales y ETF (fondos negociados en bolsa), fondos mutuos o criptomonedas.
4. Tipos de cuenta: Dependiendo de sus objetivos financieros, es posible que necesite diferentes cuentas: una cuenta imponible individual, una Roth IRA, un plan 529, etc.
5. Seguridad: Asegúrese de que las aplicaciones de inversión tengan fuertes medidas de seguridad: cifrado, procesos de inicio de sesión seguros y, idealmente, autenticación de dos factores.
6. Revisiones y reputación: Verifique las revisiones de los usuarios e investigue la reputación de la aplicación para ver qué tan satisfechos están otros usuarios con el servicio.

¿Cómo funcionan las aplicaciones de inversión?

Las aplicaciones de inversión facilitan la inversión con sus configuraciones inteligentes y fáciles de usar, por lo que incluso si es nuevo en la inversión, no se sentirá perdido.

Básicamente, utilizan un software bastante avanzado para manejar toda la compra y venta de acciones o administrar su cartera en tiempo real.

Estas aplicaciones también tienen algunas características automatizadas inteligentes, como Robo-Advisors, que pueden administrar sus inversiones en función de sus objetivos personales y cuánto riesgo se siente cómodo asumiendo.

Las aplicaciones de micro inversión se conectan a la perfección con su cuenta bancaria y mercados financieros, lo que significa que todas sus transacciones son fáciles y rápidas.

¿Necesito mucho dinero para comenzar a invertir?

¡De nada! Una de las mejores cosas de la inversión moderna, especialmente con el aumento de las aplicaciones de microinversión, es que puede comenzar con muy poco dinero.

Muchas aplicaciones le permiten comenzar a invertir con solo unos pocos dólares, y algunas incluso pueden trabajar con su cambio de repuesto a partir de compras diarias.

Bellotas Redonde el precio al dólar más cercano e invierte la diferencia, para que pueda aumentar lentamente sus inversiones.

¿Cuánto pagaré para invertir?

Cuando se trata de aplicaciones de microinversión, los costos pueden variar según la aplicación que use y qué características elija. Asegúrese de revisar la estructura de tarifas antes de comenzar a invertir.

Aquí está la baja en las tarifas típicas:

• Tarifas mensuales: Muchas de estas aplicaciones cobran una tarifa mensual o tarifas de negociación, que pueden variar de $ 1 a $ 5.
• Tarifas de inversión: A pesar de que las acciones y los ETF comerciales a menudo son gratuitos (sin comisiones), esté atento a las tarifas ocultas en otros productos como fondos mutuos.
• Tarifas de retiro: No es demasiado común, pero algunas aplicaciones pueden cobrar una tarifa para retirar dinero.
• Servicios adicionales: Si decide que desea algunas características premium, como chatear con un asesor financiero o entrar en estrategias de inversión más sofisticadas, podría haber cargos adicionales.

¿Es menos probable que pierda dinero con microinversión?

La microinversión no necesariamente reduce su riesgo de perder dinero en comparación con otras formas de inversión.

Si bien invertir cantidades más pequeñas con una aplicación de micro inversión puede limitar las pérdidas iniciales, todavía está sujeto a los mismos riesgos de mercado que cualquier inversión.

El beneficio clave es que le permite comenzar con poco y acostumbrarse a invertir sin arriesgar un gran resumen por adelantado.

Pensamientos finales

Las aplicaciones de microinversión han hecho que la inversión sea más accesible y asequible, particularmente para principiantes que tienen menos dinero para invertir desde la puerta.

Si bien cada aplicación tiene sus características únicas, todos tienen como objetivo ayudar a los usuarios a hacer crecer sus inversiones con el tiempo.

Considere que sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo para elegir el que funcione mejor para usted y tenga las opciones de inversión que desea.

Realmente disfruté usando Robinidad Para invertir cuando tengo el dinero disponible, por lo que lo recomiendo para nuevos inversores.